Documento n. 278/002. Fondo di solidarietà per i mutui per l acquisto della prima casa - sospensione delle rate dei mutui.

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1 Dcument n. 278/002. Fnd di slidarietà per i mutui per l acquist della prima casa - sspensine delle rate dei mutui. Fnd di slidarietà per i mutui per l acquist della prima casa ai sensi dell art. 2, cmma 475 e ss., della legge 24 dicembre 2007, n. 244 e successive mdificazini e integrazini Il Fnd di slidarietà per i mutui per l acquist della prima casa (cd. Fnd Gasparrini) è stat istituit cn la Legge n. 244 del (Legge Finanziaria 2008) che all art. 2 (cmma dal 475 al 480) prevede la pssibilità per i titlari di un mutu cntratt per l acquist della prima casa di beneficiare, nel crs dell esecuzine del cntratt, della sspensine del pagament delle rate per un massim di due vlte e per un perid cmplessiv nn superire a 18 mesi, al verificarsi di determinati eventi. Il reglament attuativ del predett Fnd, cntenut nel D.M. 132 del , è entrat in vigre il La legge n. 92 del , entrata in vigre il , all art.3 cmma 48 intrduce alcune mdifiche alle caratteristiche del Fnd e ai requisiti di access all agevlazine. Tali mdifiche sn state recepite nel nuv reglament attuativ del Fnd, cntenut nel D.M 37 del entrat in vigre il che mdifica e integra il D.M 132 del Ai sensi dell art. 5 del Reglament, cn Decret del Direttre Generale del Tesr del è stat individuat cme sggett Gestre del Fnd Cnsap -Cncessinaria Servizi Assicurativi Pubblici S.p.A. che assicura la gestine perativa del Fnd stess (in seguit Cnsap). Il Fnd pera nei limiti delle risrse rese dispnibili dalla legge e sin ad esauriment delle stesse. Sul sit e sul sit è pubblicat il Mdell di richiesta di sspensine mutu. A chi spetta. I beneficiari dell agevlazine prevista dal Fnd sn i sggetti che alla data di presentazine della dmanda sn titlari di un mutu cntratt per l'acquist di un'unità immbiliare da adibire ad abitazine principale, sita nel territri nazinale. Per accedere alle agevlazini i beneficiari devn essere in pssess, alla data di presentazine della dmanda, dei seguenti requisiti sggettivi: a) titl di prprietà sull'immbile ggett del cntratt di mutu; b) titlarità di un mutu di imprt ergat nn superire a 250 mila eur, in ammrtament da almen un ann; c) indicatre della situazine ecnmica equivalente (ISEE) nn superire a 30 mila eur. In cas di mutu cintestat è sufficiente che i tre requisiti sussistan in cap anche sltant ad un dei mutuatari. In tal cas la sspensine verrà accrdata per l imprt dell intera rata, ferm restand che alla richiesta di ammissine al benefici dvrann dare il prpri cnsens anche gli altri mutuatari. L ammissine all agevlazine è inltre subrdinata all accadiment di almen un dei seguenti eventi, successivi alla data di stipula del cntratt di mutu e verificatisi nei tre anni antecedenti alla richiesta di ammissine al benefici: a. cessazine del rapprt di lavr subrdinat cn attualità dell stat di disccupazine (disccupat al mment della presentazine della richiesta). Sn esclusi i casi di: - risluzine cnsensuale - risluzine per limiti di età cn diritt a pensine di vecchiaia di anzianità - licenziament per giusta causa giustificat mtiv sggettiv - dimissini del lavratre nn per giusta causa; Aggirnat al Pagina 1 di 5

2 b. cessazine dei rapprti di lavr di cui all art. 409, n.3) del cdice di prcedura civile cn attualità dell stat di disccupazine (disccupat al mment della presentazine della richiesta). Sn esclusi i casi di: - risluzine cnsensuale - recess datriale per giusta causa - recess del lavratre nn per giusta causa; c. mrte ricnsciment di handicap grave, ai sensi dell art. 3, cmma 3 della legge 5 febbrai 1992, n. 104, vver di invalidità civile nn inferire all 80 per cent. Tutti i requisiti spra descritti devn sussistere alla data di presentazine della dmanda. In cas di richieste di sspensine presentate a frnte dell event mrte del mutuatari la dmanda può essere presentata dal cintestatari del mutu dall erede subentrante nel rapprt di mutu (qualra sia in pssess di tutti e tre i requisiti spra riprtati). Alla richiesta di ammissine al benefici dvrann dare il prpri cnsens anche gli altri mutuatari/eredi subentranti mediante la sttscrizine del mdul di richiesta. Su quali mutui è applicabile la sspensine. Pssn essere ggett di sspensine i mutui che a prescindere dalla tiplgia di tass sian: - ergati a persne fisiche; - destinati all acquist dell abitazine principale. - di imprt ergat nn superire a eur; - in ammrtament da almen un ann. L'immbile, ggett del mutu, nn deve rientrare nelle categrie catastali A/1, A/8 e A/9, nn deve avere le caratteristiche di luss indicate nel decret del Minister dei lavri pubblici in data 2 agst 1969 e deve cstituire l'abitazine principale del beneficiari alla data di presentazine della dmanda. In cas di mutu cintestat, gli eventi di cui al presente cmma pssn riferirsi anche ad un sl dei mutuatari. La sspensine del pagament delle rate di mutu si applica anche ai mutui: a) ggett di perazini di emissine di bbligazini bancarie garantite vver di cartlarizzazine ai sensi della legge 30 aprile 1999, n. 130; b) ergati per prtabilità tramite surrga ai sensi dell'articl 120-quater del test unic di cui al decret legislativ 1 settembre 1993, n. 385, che cstituiscn mutui di nuva ergazine alla data di perfezinament dell'perazine di surrga; c) che hann già fruit di altre misure di sspensine del pagament delle rate purché tali misure nn determinin cmplessivamente una sspensine dell'ammrtament superire a 18 mesi. La sspensine del pagament delle rate di mutu nn può essere richiesta per i mutui che presentan almen una delle seguenti caratteristiche: a) ritard nei pagamenti superire a nvanta girni cnsecutivi al mment della presentazine della dmanda da parte del mutuatari, vver per i quali sia intervenuta la decadenza dal benefici del termine la risluzine del cntratt stess, anche tramite ntifica dell'att di precett, sia stata avviata da terzi una prcedura esecutiva sull'immbile iptecat; b) fruizine di agevlazini pubbliche; c) per i quali sia stata stipulata un'assicurazine a cpertura del rischi che si verifichin gli eventi di cui all art.2 cmma 479 della legge n. 244/2007, purché tale assicurazine garantisca il rimbrs almen degli imprti delle rate ggett della sspensine e sia efficace nel perid di sspensine stess. Mdalità di richiesta della sspensine e tempi di accgliment. A seguit dell entrata in vigre del nuv Reglament del Fnd, i beneficiari in pssess dei requisiti pssn presentare alla Banca che ha ergat il mutu le richieste di access all agevlazine a partire dal 27 aprile 2013 utilizzand l appsit mdell di Dichiarazine sstitutiva di certificazine e di att di ntrietà e relativa Integrazine dispnibili press la Banca stessa. La richiesta deve essere cmpilata e crredata dall attestazine ISEE rilasciata da un sggett abilitat e dalla dcumentazine relativa all specific event per il quale si richiede la sspensine (l elenc della dcumentazine è riprtat al punt Dcumentazine da presentare a crred della richiesta del presente dcument). Aggirnat al Pagina 2 di 5

3 La Banca, acquisita la richiesta di access all agevlazine e la relativa dcumentazine, prcede a un cntrll in rdine alla cmpletezza e reglarità frmale della stessa e inltra a Cnsap entr dieci girni la Dichiarazine sstitutiva crredata della dcumentazine spradetta. Entr 15 girni dal riceviment della dcumentazine Cnsap verificata la dispnibilità delle risrse ecnmiche del Fnd, prvvede a: - rilasciare il nulla sta alla sspensine del pagament delle rate del mutu, in cas di pratica cmpleta e reglare; - a cmunicare alla Banca il dinieg alla richiesta, in cas di mancanza dei requisiti previsti. Entr cinque girni dal riceviment della rispsta della Cnsap, la Banca cmunica al Cliente l accettazine della sspensine del mutu l eventuale dinieg mediante appsita cmunicazine. In cas di accettazine la Banca attiva la sspensine delle rate entr 30 girni lavrativi dalla data della cmunicazine al Cliente vver entr 45 girni lavrativi nel cas di mutui cartlarizzati ggett di bbligazini bancarie garantite ai sensi della legge 130/1999. Caratteristiche ed effetti della sspensine. A frnte della sspensine, il Fnd interviene rimbrsand alle Banche i csti relativi alla quta interessi delle rate ggett di sspensine, per la sla parte crrispndente esclusivamente al parametr di riferiment del tass di interesse applicat al nett dell spread smmat a tale parametr. Per parametr di riferiment si intende: a) per i mutui reglati a tass variabile, l'euribr di durata pari a quella usata nel cntratt, vver in mancanza di parametrizzazine dei tassi all'euribr, l'euribr di durata pari alla peridicità di pagament delle rate; b) per i mutui reglati a tass fiss, il tass IRS in eur riprtat sulla pagina ISDAFIX 2 del circuit Reuters di durata pari alla durata residua del cntratt di mutu vigente al mment della sspensine dell'ammrtament nel cas in cui nn sia dispnibile la qutazine dell IRS di durata pari alla vita residua del mutu, la qutazine IRS riferita alla durata immediatamente superire; c) per i mutui cn pzine di scelta di tass tra fiss e variabile, il parametr di indicizzazine vigente al mment della presentazine della richiesta di sspensine; d) per i mutui cn tassi cn parametri in parte fissi ed in parte variabili, il parametr previst dalla lettera a) per la quta reglata a tass variabile ed il parametr previst dalla lettera b) per la quta reglata a tass fiss. Il cliente può chiedere la sspensine del pagament delle rate per nn più di due vlte e per un perid massim cmplessiv nn superire a dicitt mesi nel crs dell esecuzine del cntratt e cn effett sull imprt dell intera rata (quta capitale e quta interessi). In tal cas, la durata del cntratt di mutu e quella delle garanzie per ess prestate è prrgata di un perid eguale alla durata della sspensine. Nel perid di sspensine sn ricmprese anche le eventuali rate scadute e nn pagate, ferm restand il limite massim di 18 mesi di sspensine. Gli interessi di mra già maturati sulle rate ggett di sspensine nn sarann dvuti dal cliente alla banca. Gli interessi crrispettivi maturati nel perid di sspensine e calclati al tass cntrattuale, al nett di quant rimbrsat dal Fnd alla Banca, sn crrispsti dal Cliente, senza applicazine di ulteriri interessi, a partire dalla rata scadente dp il perid di sspensine immediatamente successiva alla ricezine del rimbrs. Il rimbrs avverrà in qute aggiuntive delle rate di ammrtament, nel limite massim di 15 anni (e cmunque entr la durata residua del mutu, se inferire). Nel rispett di tale limite, il Cliente può scegliere la durata di rimbrs tra le seguenti pzini: 5 anni 10 anni 15 anni durata residua (ad eccezine dei mutui a rata cstante e tass e durata variabili, per i quali la durata del rimbrs sarà sempre pari alla durata residua del mutu). A seguit della sspensine il pian di ammrtament si allungherà per un perid pari a quell della sspensine. Al termine della stessa, il rimbrs del mutu (quta capitale e quta interessi) riprende cn la peridicità stabilita in cntratt, secnd il pian di ammrtament previst. Il Cliente ha la facltà di riprendere in via definitiva il reglare pagament delle rate del mutu anche prima dell scadere del perid di sspensine, facendne richiesta scritta alla Banca. Aggirnat al Pagina 3 di 5

4 La sspensine nn cmprta: - l applicazine di cmmissini spese di istruttria - la mdifica dei tassi/spread applicati alla psizine di mutu - la richiesta di garanzie aggiuntive. DOCUMENTO N. 278/002. Durante il perid della sspensine restan ferme e valide le clausle di risluzine previste nel cntratt di mutu. Revca dell agevlazine Nel cas in cui Cnsap riscntri che l access all agevlazine prevista dal Fnd è stata determinat da dichiarazini mendaci e false attestazini, anche dcumentali effettuate dal beneficiari da altr sggett cmpetente a rilasciare la dcumentazine (art. 7 del D.M. n. 132/2010), Cnsap stessa prvvede alla revca delle agevlazini accrdate. Se l accertament dei presuppsti per la revca dell agevlazine avviene durante il perid di sspensine, Cnsap ne dà cmunicazine alla Banca per le iniziative di quest ultima e revca il diritt all access al fnd. A seguit della revca dell agevlazine il Cliente decadrà dal benefici della sspensine delle rate cn cnseguente addebit delle rate nn crrispste e dei relativi interessi di mra calclati nella misura e secnd le mdalità stabilite nel cntratt di mutu. Qualra la revca dell agevlazine avvenga successivamente al termine della sspensine il beneficiari dvrà rimbrsare al Fnd, entr i termini fissati dal prvvediment di revca, la smma crrispsta dal Fnd alla Banca, rivalutata secnd gli indici ufficiali ISTAT di inflazine in rapprt ai prezzi al cnsum per le famiglie di perai e di impiegati ltre agli interessi crrispettivi al tass legale. Dcumentazine da presentare a crred della richiesta. La dcumentazine da presentare a crred della richiesta è diversificata a secnda dell event che determina la richiesta di sspensine: a) cessazine del rapprt di lavr subrdinat cn attualità dell stat di disccupazine: in cas di cntratt a temp indeterminat: lettera di licenziament In cas di cntratt a temp indeterminat cessat a seguit di dimissini per giusta causa: Sentenza att transattiv bilaterale da cui si evinca l accertament della sussistenza della giusta causa che ha cmprtat le dimissini del lavratre ppure lettera di dimissini per giusta causa cn il ricnsciment espress da parte del datre di lavr della giusta causa che ha cmprtat le dimissini del lavratre vver lettera di dimissini unitamente all att intrduttiv del giudizi per il ricnsciment della giusta causa. In cas di cntratt a temp determinat: cpia del cntratt, nnché eventuali cmunicazini interruttive del rapprt; In cas di cntratt a temp determinat cessat a seguit di dimissini per giusta causa: cpia del cntratt. Sentenza att transattiv bilaterale da cui si evinca l accertament della sussistenza della giusta causa che ha cmprtat le dimissini del lavratre ppure Lettera di dimissini per giusta causa cn il ricnsciment espress da parte del datre di lavr della giusta causa che ha cmprtat le dimissini del lavratre vver lettera di dimissini unitamente all att intrduttiv del giudizi per il ricnsciment della giusta causa. b) Cessazine dei rapprti di lavr di cui all art. 409, n.3) del cdice di prcedura civile cn attualità dell stat di disccupazine: cpia del cntratt nnché eventuali cmunicazini interruttive del rapprt; in cas di recess/dimissini per giusta causa: Cpia del cntratt Sentenza att transattiv bilaterale da cui si evinca l accertament della sussistenza della giusta causa che ha cmprtat le dimissini del lavratre ppure Lettera di dimissini per giusta causa cn il ricnsciment espress da parte del datre di lavr della giusta causa che ha cmprtat le dimissini del lavratre vver lettera di dimissini unitamente all att intrduttiv del giudizi per il ricnsciment della giusta causa. Aggirnat al Pagina 4 di 5

5 c) Mrte ricnsciment di handicap grave vver di invalidità civile nn inferire all 80%: mrte: nn è prevista la presentazine di dcumentazine specifica ricnsciment di handicap grave: certificat della cmmissine istituita press la ASL cmpetente per territri che qualifica il sggett quale prtatre di handicap grave (art. 3, cmma 3, legge 104/1992) vver invalid civile (da 80% a 100%). Dvrà inltre essere allegata la ftcpia del dcument di identità di tutti gli intestatari del mutu, degli eventuali eredi subentranti quali cintestatari del mutu e l attestazine della situazine ecnmica equivalente (ISEE) rilasciata da un sggett abilitat. Aggirnat al Pagina 5 di 5