CREDITI AGRARI / PRESTITI DI CONDUZIONE SEZ. I) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA (codice ABI 5387.6) Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20 Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese 01153230360 - Iscrizione all Albo delle Banche 4932 Capitale Sociale al 31/12/2008: 761.077.365 - Riserve al 31/12/2008: 1.567.211.176. Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna - 5387.6 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente alla Convention on Credit transfers in euros ( Convenzione per i bonifici in euro ) Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari - Aderente al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Sito internet www.bper.it, indirizzo e-mail bpergroup@bper.it SEZ. II) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Principali rischi (generici e specifici) Servizi Accessori (a carattere opzionale ) Il prestito agrario di breve termine è un finanziamento destinato alle seguenti finalità: copertura dei costi di gestione inerenti alle attività agricole e zootecniche nonché a quelle connesse o collaterali ( sono attività connesse o collaterali l agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti, nonché le altre attività agricole individuate dal Cicr) e investimenti aziendali compreso acquisto terreni. La Parte Finanziata si impegna a restituire la somma mutuata alla scadenza concordata con la Banca. Il prestito è assistito dal privilegio legale sui frutti pendenti, prodotti finiti ed in corso di lavorazione e può essere assistito da garanzie personali (quali principalmente fideiussione, cambiale, avallo) e/o da cessioni di crediti. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l obbligo di estinguere il finanziamento in tutti i casi in cui vengano meno i presupposti connessi allo svolgimento delle attività previste per beneficiare di un prestito agrario di scopo. Polizza Infortuni: si tratta di una polizza rivolta ad assicurare, per il periodo di durata del finanziamento, il mutuatario/i in caso di impresa individuale o il legale Rappresentante pro tempore della Società. Per le Ditte Individuali, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia di grado pari o superiore al 60%. Per le altre Società a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte e invalidità permanente da infortunio di grado pari o superiore al 50%. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. CREDITI AGRARI PRESTITI DI CONDUZIONE - PAGINA 1 DI 5
SEZ. III) CONDIZIONI ECONOMICHE 1 Tasso annuo nominale massimo: 7,000 % 2 Durata: minima 3 mesi, massima 18 mesi meno 1 gg. 3 Tasso di mora: maggiorazione di 2,00 punti del tasso nominale annuo come sopra determinato 4 Spese di istruttoria: 200, applicati in sede di erogazione 5 Rimborso spese bolli cambiali agrarie a garanzia: 0,1 per mille 6 Commissioni di incasso rata: 10,00 7 Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata: in percentuale sull importo del finanziamento accordato: 2,00%, oppure in misura forfetaria 100,00 8. Polizza Infortuni (a carattere opzionale) per Aziende ad esclusione delle Ditte Individuali: calcolata in base all ammontare e durata del finanziamento: (per le coperture assicurative, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le filiali) N.B. le frazioni di anno sono calcolate come anno intero 9 Variazioni contrattuali di qualsiasi natura: (fatto salvo quanto previsto per legge) Netto da erogare Durata in anni 1.000,00 1 1.000,00 2 1.000,00 3 1.000,00 4 1.000,00 5 1.000,00 6 1.000,00 7 1.000,00 8 1.000,00 9 1.000,00 10 1.000,00 11 1.000,00 12 1.000,00 13 1.000,00 14 1.000,00 15 1.000,00 16 1.000,00 17 1.000,00 18 1.000,00 19 1.000,00 20 250,00 10 Accollo: 110,00 11 Certificazione competenze: 7,66 12 Rilascio duplicati: 10,00 13 Informativa precontrattuale: 30,00 14 Informativa periodica: 5,00 (cadauna) 15 Invio sollecito di pagamento e ogni altra comunicazione periodica: 5,00 (cadauno) 16 Elaborazione di conteggi: 25,00 17 I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) Esempio di calcolo L'Indicatore Sintetico di Costo è calcolato conformemente alla disciplina sul tasso annuo effettivo globale (TAEG), ai sensi dell'art. 122 del T.U. e delle relative disposizioni di attuazione. CREDITI AGRARI PRESTITI DI CONDUZIONE - PAGINA 2 DI 5
Il seguente esempio di calcolo dell'i.s.c. effettuato su un prestito erogato ricomprende le seguenti voci: - importo erogato a titolo di prestito: 100.000,00; - durata: 12 mesi; - rimborso: alla scadenza, in unica soluzione; - tasso fisso nominale 5,00%; - spese di istruttoria: max 100; - spese incasso rate: 10,00; - spese informativa periodica: 5,00 ( 5 ogni anno solare più 5,00 all estinzione ). I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo): 5,15% da 20/07/2009 al 31/12/09. CREDITI AGRARI PRESTITI DI CONDUZIONE - PAGINA 3 DI 5
SEZ. IV) CONDIZIONI CONTRATTUALI Calcolo interessi di mora L inadempimento nel pagamento dell importo dovuto alla scadenza del prestito produrrà interessi a decorrere dalla data di scadenza sino all'effettivo saldo. Su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Tali interessi saranno calcolati sulla base dell anno civile (366 o 365 giorni) per il numero di giorni effettivamente trascorsi. Clausola risolutiva espressa Prevede la possibilità da parte della Banca di risolvere il contratto qualora la parte finanziata non adempia anche ad uno solo degli obblighi contrattuali previsti o si verifichino eventi idonei a far dubitare della capacità della parte finanziata o dei garanti a far fronte agli obblighi assunti o della validità delle garanzie. Erogazione Fatto salvo che la messa e disposizione dell importo del finanziamento sia condizionata al verificarsi di eventi particolari, l erogazione avverrà, di norma, entro 5 giorni lavorativi dalla data di stipula del contratto, mediante accredito sul conto corrente riportato nel contratto di finanziamento, con valuta pari alla data di sottoscrizione del contratto, o mediante emissione di assegni circolari intestati alla parte finanziata emessi ad avvenuta verifica della documentazione contrattuale e delle eventuali relative garanzia. Foro competente Per ogni controversia che dovesse sorgere tra la parte finanziata e la Banca in dipendenza del finanziamento, Foro competente sarà quello di Modena, fatti salvi i casi in cui la Legge stabilisca diversamente. Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata La parte finanziata può, in qualsiasi momento, estinguere anticipatamente il finanziamento, riconoscendo alla Banca un compenso onnicomprensivo calcolato percentualmente sull importo erogato a titolo di prestito, o definito forfetariamente. Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore BancarioFinanziario, con sede in Via Delle Botteghe Oscure n. 54, 00186 Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i 50.000 euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro 10.000 ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni dell Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. CREDITI AGRARI PRESTITI DI CONDUZIONE - PAGINA 4 DI 5
SEZ. V) Avallo LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Dichiarazione apposta su una cambiale con la quale un soggetto, detto avallante, garantisce, in tutto o in parte, il pagamento da parte di uno degli obbligati cambiari della cambiale stessa. Cambiale agraria Consorzi Fidi in agricoltura (Agrifidi) Foro competente Interessi nominali I.S.C. (indicatore sintetico di costo) Compenso onnicomprensivo per esti n- zione anticipata Privilegio legale Tasso di mora Titolo di credito immediatamente esecutivo riportante tutti i requisiti della cambiale ordinaria, con l aggiunta dei seguenti elementi: scopo del finanziamento, garanzie che l assistono e luogo dell iniziativa finanziata. Organismi mutualistici, creati per favorire l accesso dei loro soci, generalmente appartenenti a categorie economiche omogenee, al credito bancario, attraverso la concessione di norma di garanzie ed, eventualmente, di contributi. E l Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal codice di procedura civile. Sono il risultato del procedimento matematico di calcolo dell interesse semplice dato un capitale, un tasso annuo e una durata (primo ed ultimo giorno compresi). Per la determinazione della somma da restituire si sommano gli interessi semplici al capitale. È l indicatore del costo totale del finanziamento come previsto dalla delibera del CICR (Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio) del 04/03/03 in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. E il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a risarcire all Istituto erogante, per aver rimborsato anticipatamente in tutto od in parte, il finanziamento sulle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sull importo richiesto nella domanda di prestito agrario di esercizio di breve termine. Rappresenta una garanzia reale avente per oggetto i seguenti beni mobili dell impresa finanziata: a) Frutti pendenti, prodotti finiti ed in corso di lavorazione; b) Bestiame, merci, scorte, materie prime, macchine, attrezzi e altri beni, comunque acquistati con il prestito concesso; c) Crediti anche futuri derivanti dai beni sopra elencati. E il tasso d interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di somme scadute e non pagate. Solitamente è espresso come punti di maggiorazione da applicare al tasso annuo vigente il giorno di scadenza della cambiale agraria. INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE EFFETTUA L'OFFERTA FUORI SEDE Soggetto esterno Denominazione: Forma giuridica: Sede Legale: Iscrizione all'albo: Numero: Soggetto interno Nome e Cognome: Azienda di appartenenza: Banca Popolare dell'emilia Romagna s.c. Agenzia/Ufficio: Qualifica: CREDITI AGRARI PRESTITI DI CONDUZIONE - PAGINA 5 DI 5