COMMISSIONE REGIONALE ABRUZZO Pescara Alle Direzioni generali delle Banche operanti nella Regione Abruzzo 9 gennaio 2012 Loro Sedi Prot. U/ABR/01/12 Nuovo Protocollo d Intesa tra l ABI, la Federazione delle Banche di Credito Cooperativo dell Abruzzo e del Molise, il Consorzio Etimos ed Etimos Foundation per un programma di microcredito in favore della popolazione abruzzese Nell ambito delle iniziative dell industria bancaria a sostegno delle popolazioni colpite dal terremoto in Abruzzo, la Commissione Regionale ABI dell Abruzzo, la Federazione delle Banche di Credito Cooperativo dell Abruzzo e del Molise e il Consorzio Etimos avevano siglato il 22 luglio 2010 un Protocollo di Intesa per l avvio di un programma regionale di microcredito, finalizzato a favorire l accesso al credito delle famiglie e delle micro e piccole imprese, che avevano subito danni diretti e indiretti del terremoto del 6 aprile 2009. A seguito della decisione del Consorzio Etimos di affidare la gestione del Fondo ad Etimos Foundation o.n.l.u.s, lo scorso 12 ottobre la Commissione Regionale ABI dell Abruzzo, la Federazione delle Banche di Credito Cooperativo dell Abruzzo e del Molise, il Consorzio Etimos ed Etimos Foundation hanno stipulato un nuovo Protocollo, che sostituisce integralmente il precedente. Congiuntamente al Protocollo sono stati sottoscritti i relativi Allegati. Si illustrano di seguito i principali aspetti del nuovo Protocollo e, ove rilevanti, quelli della documentazione allo stesso allegata. Tutta la documentazione è scaricabile dal sito internet dell ABI (www.abi.it) e del Progetto Microcredito Abruzzo (www.microcreditoabruzzo.it). *** 65122 Pescara Via Palermo, 15 tel +39. 085.3725366 fax +39. 085.3725364 abruzzo@cr.abi.it
1. Beneficiari Il Fondo di garanzia gestito da Etimos Foundation è finalizzato a consentire l accesso al credito ai soggetti rientranti nelle seguenti categorie: Target Famiglia: singole persone e famiglie residenti nel territorio abruzzese; Target Impresa: micro e piccole imprese e liberi professionisti, operanti sullo stesso territorio, o di nuova costituzione; Target Cooperative e Imprese sociali: cooperative ed imprese sociali, associazioni e altri soggetti del Terzo Settore, operanti sullo stesso territorio, o di nuova costituzione. Al riguardo, si segnala che, a differenza di quanto previsto nel Protocollo siglato il 22 luglio 2010, i potenziali soggetti beneficiari per poter accedere ai finanziamenti è sufficiente che siano residenti, ovvero operino, nel territorio abruzzese, piuttosto che comprovare che siano stati direttamente e indirettamente colpiti dall evento sismico del 6 aprile 2009. 2. Finanziamenti ammissibili Solo i finanziamenti rientranti in una delle seguenti tipologie potranno beneficiare della garanzia del Fondo: Misura 1: Linea di credito solidale per famiglie, di importo non superiore a 10.000 euro, rivolta al Target Famiglia. I finanziamenti saranno rimborsati mediante rate mensili, dilazionate in un periodo di tempo non superiore a 60 mesi, comprensivo del preammortamento la cui durata non potrà superare i 12 mesi. Il tasso di interesse annuo complessivo applicato a tale tipologia di finanziamenti non potrà essere superiore all IRS di riferimento più il 2,5%; Misura 2: Linea di credito mutuo chirografario, di importo non superiore a 50.000 euro e non inferiore a 5.000 euro, rivolta al Target Impresa e al Target Cooperative e Imprese sociali. La restituzione delle somme erogate avverrà mediante rate mensili, dilazionate in un periodo di tempo di durata non inferiore a 12 mesi e non superiore a 60 mesi, comprensivo del preammortamento la cui durata non potrà superare i 12 mesi.
Il tasso massimo di interesse annuo complessivo applicato a tale tipologia di finanziamenti è differenziato a seconda delle modalità di rimborso del prestito: (i) per i finanziamenti la cui restituzione è dilazionata in un periodo compreso tra i 12 e i 18 mesi, il tasso di interesse non può essere superiore all Euribor 3 mesi più il 2,5%; (ii) per i finanziamenti di durata maggiore (da 18 a 60 mesi) il tasso di interesse non può essere superiore all IRS di riferimento più il 2,5%; Misura 3: Linea di credito anticipazioni, di importo non superiore a 50.000 euro e non inferiore a 5.000 euro, rivolta al Target Impresa e al Target Cooperative e Imprese sociali. I finanziamenti saranno rimborsati a seguito della revoca da parte della banca erogatrice e, in ogni caso, entro e non oltre il dodicesimo mese successivo alla data di erogazione del finanziamento stesso. Il tasso massimo di interesse annuo complessivo applicato a tale tipologia di operazioni è pari all Euribor 3 mesi più il 2,5%. Con riferimento alla Linea di credito solidale per famiglie si segnala che è stato incrementato l importo massimo del finanziamento, fissato nel precedente Protocollo a 5.000 euro. 3. Fondo di Garanzia La dotazione patrimoniale del Fondo è di 4.530.000 euro, di cui (i) 500.000 euro a copertura di finanziamenti per il Target Famiglia; (ii) 3.530.000 euro a copertura di finanziamenti per il Target Impresa; e (iii) 500.000 euro a copertura di finanziamenti per il Target Cooperative e Imprese sociali. La garanzia del Fondo è a prima richiesta, diretta, incondizionata ed irrevocabile e decorre dalla data di erogazione del finanziamento. Il Fondo garantisce un importo totale dei finanziamenti in funzione di un moltiplicatore, con un rapporto pari a 1:5 per la parte destinata al Target Famiglia e al Target Cooperative e Imprese sociali e pari a 1:10 per la parte dedicata al Target Impresa. In caso di escussione, il Fondo copre (i) l 85% dei singoli finanziamenti rientranti nella Misura 1; (ii) il 75% dei singoli finanziamenti concessi a micro e piccole imprese e liberi professionisti rientranti nelle Misure 2 e 3; (iii) l 85% dei singoli finanziamenti concessi a cooperative ed imprese sociali, associazioni e altri soggetti del Terzo Settore rientranti nelle Misure 2 e 3. Per ogni finanziamento erogato a valere sulle tre anzidette Misure, le banche destineranno al Fondo (i) lo 0,6 % sull importo garantito, per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi e (ii) lo 0,3 % sull importo garantito, per i finanziamenti di durata inferiore ai 18
mesi, al fine di garantire la sostenibilità di lungo periodo del Fondo stesso e la copertura delle spese di gestione. Per i soggetti in fase di start-up è previsto l accesso al credito tramite un Consorzio Fidi aderente al Protocollo; il Consorzio Fidi garantirà fino ad un importo pari al 50% del finanziamento, riducendo di conseguenza la garanzia fornita dal Fondo. 4. Processo di istruttoria I soggetti interessati ad ottenere i finanziamenti si devono rivolgere agli uffici informativi del Progetto presenti sul territorio (il cui elenco è pubblicato nel sito internet del progetto www.microcreditoabruzzo.it), dove operano un gruppo di persone (c.d. Volontari) che raccolgono la necessaria documentazione e valutano la sussistenza dei requisiti per accedere all iniziativa. In caso di esito positivo dell istruttoria preliminare, la banca effettua la valutazione delle richieste di affidamento riservandosi la facoltà di deliberare in merito alla concessione dei finanziamenti richiesti a proprio insindacabile giudizio, comunicando in ogni caso per iscritto le proprie determinazioni al richiedente e al referente del progetto. Qualora la banca decida di erogare il finanziamento, la stessa invierà a Etimos Foundation, secondo le modalità che saranno indicate nel Regolamento, la richiesta di attivazione della garanzia del Fondo. Nel caso in cui la richiesta venga rigettata per indisponibilità di risorse, la domanda di garanzia sarà iscritta in una lista d attesa, e avrà la priorità rispetto alle richieste pervenute successivamente. Una volta acquisita la notizia dell accoglimento della domanda di garanzia, la banca comunicherà ad Etimos Foundation entro 10 giorni lavorativi il successivo perfezionamento dell operazione di finanziamento, ovvero l eventuale mancata erogazione di tale finanziamento. 5. Modalità di adesione all iniziativa Le banche che intendono aderire all iniziativa devono compilare l apposito modulo (Allegato C del Protocollo) e trasmetterlo a: - ABI, Ufficio Crediti, cr@abi.it; - Etimos Foundation o.n.l.u.s., Via G. de Menabuoi n. 25, 35132 Padova, info@microcreditoabruzzo.it;
- Consorzio Etimos S.c., Via G. de Menabuoi n. 25, 35132 Padova, info@microcreditoabruzzo.it; - Federazione delle Banche di Credito Cooperativo Abruzzo e Molise, Via Avezzano n. 2, 65121 Pescara. L elenco delle banche aderenti e le eventuali condizioni migliorative offerte rispetto a quelle previste dal Protocollo saranno pubblicate sul sito internet dell ABI (www.abi.it) e in una sezione dedicata del sito del Progetto (www.microcreditoabruzzo.it). *** L occasione è gradita per porgere cordiali saluti. Bruno Presidente Presidente della Commissione Regionale ABI dell Abruzzo CR 08020 - ULG 03000 - OF 01000 RR 4000