{Globale_LOGO_CX} FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO A MEDIO E LUNGO TERMINE GARANTITO DAL FONDO EUROPEO PER GLI INVESTIMENTI (F.E.I.) - INNOVFIN SME GUARANTEE - INFORMAZIONI SULLA BANCA {Globale_BANCA_1 Banca Popolare di Milano - Società per Azioni {Globale_BANCA_2 Piazza F. Meda, Milano {Globale_BANCA_3 Telefono {Globale_BANCA_4 Sito Internet: {Globale_BANCA_5 Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d'italia: n DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome/Ragione Sociale: Cognome: Iscrizione ad Albi o Elenchi: Sede: Numero Delibera Iscrizione all Albo/Elenco: Telefono: Qualifica: CHE COS E IL FINANZIAMENTO GARANTITO DAL FONDO EUROPEO PER GLI INVESTIMENTI (F.E.I.) ID E' un finanziamento a medio o lungo termine erogato dalla banca, destinato a finanziare investimenti in attività materiali o immateriali e/o esigenze di capitale circolante assistito dalla garanzia comunitaria InnovFin rilasciata dal Fondo Europeo per gli Investimenti (FEI) con il sostegno finanziario dell Unione Europea e del gruppo BEI nell ambito del Programma Quadro Comunitario Horizon 2020 per la Ricerca e l Innovazione. Le imprese beneficiarie devono essere fortemente orientate alle attività di ricerca e sviluppo e/o all innovazione, (RS&I) ai sensi dei Criteri di Eleggibilità stabiliti nel contratto di garanzia stipulato dalla Banca con il FEI. Nel rispetto di determinati requisiti il finanziamento è assistito dalla garanzia diretta prestata dal FEI a favore della Banca. Si tratta di una garanzia di natura personale diretta, esplicita, incondizionata, irrevocabile ed a prima richiesta. La garanzia si configura come un agevolazione pubblica comunitaria, sebbene non assoggettata alle specifiche normative in materia di aiuti di Stato alle imprese. Il Fondo Europeo per gli Investimenti (F.E.I.) ha conferito alla Banca un mandato ad includere direttamente le singole operazioni di finanziamento nel portafoglio garantito. Il mandato permette il massimo contenimento/ efficientamento del processo di erogazione dei finanziamenti agevolati, poiché le attività di verifica dei requistiti di eleggibilità delle imprese, di valutazione del merito creditizio e del merito di garanzia, verranno svolte direttamente dalla Banca senza necessità di coinvolgere il FEI. Pagina 1 di 14

2 Il finanziamento a medio - lungo termine garantito dal Fondo Europeo per gli Investimenti può essere ottenuto quando sussistono specifici parametri dimensionali per l impresa (PMI e Small Mid-Cap, definite in base ai regolamenti comunitari) ed alcuni requisiti che dimostrano l orientamento dell impresa alla Ricerca Sviluppo e Innovazione (RS&I). Beneficiari L impresa beneficiaria, appartenente a qualsiasi settore di attività economica, imprese agricole incluse, (fatte salve alcune esclusioni e limitazioni previste dalla normativa comunitaria) dovrà essere costituita ed operare in Italia, essere un impresa non quotata in borsa e rientrare in una delle due seguenti categorie dimensionali: 1. Micro, piccole e medie imprese aventi i requisiti di cui al D.M. 18/4/2005 (Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE): a) numero massimo di dipendenti (considerati in termini di ULA 1 ) pari a 249; b) fatturato annuo non superiore a 50 mln oppure totale di bilancio annuo non superiore a 43 mln; c) autonome quando non siano qualificabili come associate o collegate a nessuna altra impresa (in caso di mancata autonomia i requisiti dimensionali vanno aggregati secondo regole specifiche). 2. Imprese a bassa / media capitalizzazione (Small Mid-Cap) che: a) non sono micro, piccole o medie imprese ; b) hanno un numero massimo di dipendenti (considerati in termini di ULA) pari a 499; c) sono autonome (nel significato descritto al punto 1.c sopra citato). Esclusioni L impresa beneficiaria non può: 1. essere un impresa in difficoltà (ai sensi del Regolamento UE 651/2014); 2. trovarsi in qualunque delle seguenti situazioni: (i) (ii) (iii) (iv) stato di fallimento/ liquidazione/ amministrazione coatta o stipula, in una delle situazioni precedenti e negli ultimi cinque anni, di un concordato con i creditori o / sospensione delle attività d affari o /sottoposizione a procedimenti riguardanti tali casi o/ verificarsi di situazioni della stessa specie derivanti da procedure equipollenti disposte dai regolamenti o dalla legislazione nazionale; condanna con sentenza passata in giudicato, negli ultimi cinque anni, per un reato concernente la condotta professionale, che può influire sulla capacità di stipulare il Contratto di Finanziamento, dell Impresa o delle persone che hanno poteri di rappresentanza, decisione o controllo sulla stessa; condanna con sentenza passata in giudicato, negli ultimi cinque anni, per frode, corruzione, implicazione in un organizzazione criminale, riciclaggio di denaro o altra attività illecita lesiva degli interessi finanziari dell UE, dell Impresa o delle persone che hanno poteri di rappresentanza, decisione o controllo sulla stessa; inclusione dell Impresa nella base centrale di dati sull esclusione creata e gestita dalla Commissione ai sensi del regolamento (CE, Euratom) n. 1302/2008 della Commissione del 17 dicembre 2008 riguardante la base centrale di dati sull esclusione. 1 Unità Lavorative Annue: numero medio in un anno dei dipendenti (iscritti nel libro matricola dell'azienda con l'esclusione dei lavoratori in cassa integrazione straordinaria) valutati in rapporto alla prestazione erogata ed al tempo (es. 1 ULA corrisponde ad un dipendente a tempo pieno per 12 mesi; 0,5 ULA corrispondono ad un lavoratore a tempo pieno per 6 mesi o ad un lavoratore al 50% del tempo per 12 mesi). Pagina 2 di 14

3 Resta inteso che le ipotesi (iii) e (iv) non si applicano qualora la Impresa sia in grado di dimostrare che sono state adottate adeguate misure contro i soggetti condannati o oggetto di giudizio che hanno i relativi poteri rappresentanza o che contribuiscono ai processi decisionali e/o che esercitano il controllo dell Impresa stessa; 3. svolgere un attività concentrata 2 restrizioni, ovvero: 3.1 Attività Economiche Illegali in modo sostanziale in uno o più settori soggetti a Qualsiasi produzione, commercio o altra attività che è illegale ai sensi delle leggi o dei regolamenti della giurisdizione nazionale per tale produzione, commercio o attività ( Attività Economica Illegale ). La clonazione umana per scopi di riproduzione è considerata un Attività Economica Illegale. 3.2 Tabacco e bevande alcoliche distillate La produzione e/o il commercio di tabacco e di bevande alcoliche distillate e prodotti correlati. 3.3 Produzione e/o commercio d armi e di munizioni Il finanziamento della produzione e del commercio di armi e munizioni di qualsiasi tipo. Tale restrizione non si applica se tali attività fanno parte di politiche esplicite dell Unione Europea o sono accessorie alle stesse. 3.4 Casinò Casinò e imprese equivalenti. 3.5 Restrizioni relative al settore Innovazioni Tecnologiche Ricerca, sviluppo o applicazioni tecniche inerenti a soluzioni o programmi di dati elettronici che: (i) sono volti specificamente a: (a) sostenere qualsiasi attività inclusa nei Settori Soggetti a Restrizioni del FEI di cui ai precedenti punti da 6.1. a 6.4. (inclusi); (b) gioco d azzardo su Internet e casinò online; o (c) pornografia, o che: (ii) (a) (b) hanno lo scopo di permettere di: accedere illegalmente a reti di dati elettronici; o scaricare illegalmente dati elettronici. 3.6 Restrizioni relative al settore delle scienze della vita Laddove fornisca sostegno al finanziamento della ricerca, dello sviluppo o delle applicazioni tecniche inerenti a: (i) clonazione umana per scopi terapeutici o di ricerca; e (ii) Organismi Geneticamente Modificati ( OGM ) Il FEI chiederà alla Banca adeguate rassicurazioni in merito al controllo delle questioni giuridiche, normative ed etiche associate alla clonazione umana per scopi terapeutici o di ricerca e/o agli OGM. 2 La concentrazione è valutata dalla Banca, con riferimento all ultimo bilancio approvato, in base all importanza relativa del settore in termini di fatturato, redditività o base clienti sul totale corrispondente. Pagina 3 di 14

4 4. operare nel settore immobiliare (codice NACE Rev. 2 Livello di divisione 68); 5. svolgere attività di R&I legate ad attività illecite ai sensi della legislazione nazionale, internazionale e dell UE, inclusa la Carta dei diritti fondamentali dell Unione Europea, la Convenzione europea di salvaguardia dei diritti dell uomo e i suoi Protocolli complementari; 6. svolgere qualsiasi attività di R&I esclusa, ovvero: a) attività di ricerca orientate alla clonazione umana per scopi di riproduzione; b) attività di ricerca volte a modificare il patrimonio genetico dell essere umano che potrebbero rendere tali modifiche ereditabili (esclusa l attività di ricerca sul trattamento del cancro delle gonadi); c) attività di ricerca volte a creare embrioni umani esclusivamente allo scopo della generazione di cellule staminali, anche mediante il trasferimento di nuclei di cellule somatiche; d) attività di ricerca vietate in tutti gli Stati membri compreso quello nel quale ha sede. Requisiti di RS&I L impresa deve essere fortemente orientata alle attività di Ricerca e Sviluppo e/o all Innovazione tecnologica (RS&I) e possedere almeno uno dei seguenti requisiti (1-4): 1. intende destinare il finanziamento a progetti di investimento di carattere innovativo o che apportino miglioramenti sostanziali nella produzione, sviluppo o implementazione di prodotti/processi/servizi, o metodi di produzione o consegna, o innovazioni organizzative (inclusi modelli di business innovativi) in cui vi è un rischio di insuccesso tecnologico/industriale/commerciale evidenziato dalla valutazione di un esperto/tecnico esterno iscritto all albo professionale (*); 2. è un impresa in "rapida crescita" attiva sul mercato da meno di 12 anni e ha avuto negli ultimi tre anni una media annua di crescita del numero dei dipendenti o del fatturato maggiore del 20% e con dieci o più dipendenti all'inizio del triennio in questione (*); 3. è un impresa attiva sul mercato da meno di 7 anni i cui costi per R&I sono pari ad almeno il 5% dei costi operativi totali di almeno uno degli ultimi 3 anni, o in caso sia priva di dati finanziari storici (ovvero senza un bilancio approvato alla data di richiesta di finanziamento), in particolare nel caso di start-up, in base alla situazione contabile corrente (*); 4. presenta un elevato potenziale di innovazione/ un alta intensità di R&I in quanto soddisfa almeno una delle seguenti condizioni: 4.1. ha sostenuto costi annuali per R&I - come da ultimo bilancio d esercizio - pari ad almeno il 20% dell importo del finanziamento richiesto e presenta un piano industriale/business plan che evidenzia un aumento del budget per R&I pari ad almeno l'importo del finanziamento (*); 4.2. si impegna ad impiegare almeno l'80% del finanziamento richiesto in R&I e la parte restante in costi necessari a consentire tale attività (*); 4.3. ha ricevuto negli ultimi 36 mesi concessioni, prestiti o garanzie nel quadro dei regimi di aiuto/supporto alle attività R&I dell'ue o nell'ambito dei regimi di aiuto/supporto alla R&I nazionale/regionale a condizione che il finanziamento non sia destinato a coprire le medesime spese (**); 4.4. ha ricevuto, da parte di un Istituzione o di un organismo dell UE, negli ultimi 24 mesi un premio per la Ricerca e Sviluppo (R&S) o per l Innovazione (**); 4.5. ha registrato negli ultimi 24 mesi, almeno un diritto tecnologico (es. brevetti, modelli di utilità, diritto conferito da un disegno, topografia di prodotti semiconduttori, certificato protettivo complementare per prodotti medici o altri prodotti per i quali si possono ottenere certificati protettivi complementari, certificato riguardante le nuove varietà Pagina 4 di 14

5 vegetali o copyright su software) alla cui utilizzazione, diretta o indiretta, sia finalizzato il finanziamento (**); 4.6. è una PMI in fase iniziale ed è stata oggetto negli ultimi 24 mesi di investimento da parte di un investitore di capitale di rischio (fondo di venture capital) o da un business angel operante in settori innovativi anche qualora tali soggetti siano azionisti dell impresa (**); 4.7. intende realizzare un investimento il cui impegno finanziario, sulla base di un business plan predisposto per il lancio di un nuovo prodotto o per l'ingresso in un nuovo mercato geografico europeo, è superiore al 50% del fatturato medio annuo degli ultimi 5 anni (**); 4.8. è una PMI ed i costi per R&I rappresentano almeno il 10% dei costi operativi totali di uno degli ultimi tre anni precedenti la domanda di finanziamento, oppure se start up priva di dati finanziari storici, dei costi operativi totali riferiti alla propria situazione contabile corrente (**); 4.9. è una Small Mid Cap ed i costi per R&I sono pari ad almeno il 15% dei costi operativi totali di almeno uno dei tre anni precedenti la domanda di finanziamento oppure ad almeno il 10% annuo dei costi operativi totali dei tre anni precedenti la domanda di finanziamento (**); ha sostenuto spese per R&I riconosciute/qualificate da organismi/istituzioni nazionali o regionali, nei 36 mesi precedenti la data della domanda di finanziamento, come rientranti nelle generali misure di incentivazione agli investimenti in R&I approvate dalla Commissione Europea, a condizione che: i. l organismo/istituzione sia indipendente sia dall intermediario sia dal beneficiario; ii. il finanziamento copra solo costi incrementali di R&I, risultanti dal piano industriale/business plan, e non copra gli stessi costi già supportati dalle precedenti misure; è stata designata nei 36 mesi precedenti la data della domanda di finanziamento come impresa innovativa da parte di un organismo/istituzione UE, nazionale o regionale a condizione che: i. l organismo/istituzione sia indipendente sia dall intermediario sia dal beneficiario; ii. i criteri di designazione siano di natura pubblica, non destinati a favorire settori o attività specifiche e riflettano sostanzialmente almeno uno dei Requisiti di Ricerca, Sviluppo e Innovazione (RS&I) di cui ai punti 1, 2, 3 e 4 (ad eccezione del punto 4.4), e iii. il finanziamento copra nuovi costi di R&I, risultanti dal piano industriale/business plan. (*) Il requisito deve sussistere e risultare verificabile sia al momento di presentazione della domanda di finanziamento sia al momento della stipula/ erogazione del finanziamento. (**) Il requisito deve sussistere e risultare verificabile al momento di presentazione della domanda di finanziamento. Limiti temporali I finanziamenti con garanzia FEI potranno essere concessi (con erogazione contestuale alla stipula) fino alla data del 18 febbraio 2019, fatto salvo l esaurimento anticipato del plafond. Garanzia F.E.I. La garanzia rilasciata dal FEI è una garanzia di natura personale, esplicita, diretta, incondizionata, irrevocabile ed escutibile a prima richiesta. Copre il 50% del credito spettante alla Banca per capitale e interessi corrispettivi (sono esclusi interessi di mora, commissioni e altri costi/spese) scaduti fino a un massimo di 90 giorni, che dovesse risultare in caso di inadempienza da parte dell impresa agli obblighi di rimborso, nonché, nella stessa percentuale, qualsiasi riduzione di credito sopportata dalla Banca per capitale ed interessi corrispettivi a seguito di operazioni di ristrutturazione del finanziamento garantito. L ammissione alla garanzia avviene, per effetto del mandato conferito alla Banca dal FEI, in base alla verifica dei requisiti di ammissibilità ed alla valutazione di merito creditizio effettuate dalla Banca Pagina 5 di 14

6 stessa e secondo l ordine cronologico di inserimento delle domande, fino al raggiungimento del plafond stabilito. Finanziamenti con Provviste Speciali I finanziamenti, oltre che con provvista fondi della Banca, potranno essere erogati con provvista speciale della Banca Europea per gli Investimenti (BEI) oppure della Cassa Depositi e Prestiti (CDP), nell ambito dei plafond di volta in volta disponibili (in tal caso occorre fare riferimento ai relativi fogli informativi). TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento del parametro di indicizzazione applicato al singolo prodotto e specificatamente indicato nel contratto di mutuo. Salvo che sia diversamente previsto da norme di legge speciali, la fruizione di servizi bancari non richiede obbligatoriamente l accensione di un rapporto di conto corrente presso la banca e l estinzione del conto corrente non comporta nessuna conseguenza sul permanere di altri rapporti contrattuali di lunga durata; ovvero, l estinzione del conto corrente non può avere come implicazione l estinzione o la revisione delle condizioni economiche degli altri rapporti contrattuali eventualmente in essere con la banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Pagina 6 di 14

7 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3 mutuo a tasso fisso {ISC_DX} 9,146 % calcolato al tasso {Tasso_Finito_ISC_DX} 6,170 % (parametrato all EUROIRS a 5 anni maggiorato di uno spread pari a {Spread_DX} 5,850 %) su un capitale di ,00 per la durata di 5 anni a rate trimestrali; mutuo a tasso variabile {ISC_1_DX} 8,795 % calcolato al tasso {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 5,850 % (indicizzato all Euribor 3 mesi media percentuale mese precedente maggiorato di uno spread pari a {Spread_1_DX} 5,850 %) su un capitale di ,00 per la durata di 5 anni a rate trimestrali. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. TASSI VOCI Importo Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione / riferimento Spread COSTI Minimo {FLUSSO_IMPORTO_MINIMO_DX} ,00 Massimo {FLUSSO_IMPORTO_MASSIMO_CHI_DX} ,00 (Plafond massimo di finanziabilità per ciascuna impresa beneficiaria) Minima : {FLUSSO_DURATA_MINIMA_DX} 24 mesi Massima: {FLUSSO_DURATA_MAX_CHI_DX} 84 mesi per finanziamento chirografario Tasso fisso: parametro di riferimento (EUROIRS correlato alla durata del finanziamento; per i valori, vedi tabella sotto riportata) più spread. Esempio di tasso finito di finanziamento chirografario a5 anni con spread di {Spread_DX} 5,850 punti: {Tasso_Finito_ISC_DX} 6,170 %. Tasso variabile: parametro di indicizzazione (Euribor; per i valori, vedi tabella sotto riportata) più spread. Esempio di tasso finito di finanziamento chirografario indicizzato all Euribor 3 mesi media percentuale mese precedente con spread di {Spread_1_DX} 5,850 punti: {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 5,850 %. Vedi tabella dei Parametri di indicizzazione / riferimento sotto riportata. Qualora l Euribor assuma un valore negativo, lo stesso Euribor (o il Libor 3 mesi riferito all'euro, in caso di mancata rilevazione dell Euribor) sarà convenzionalmente considerato pari a zero: per effetto di ciò la Banca applicherà nei confronti del Cliente un tasso di interesse pari allo spread fino a quando l Euribor (o il Libor 3 mesi riferito all'euro, in caso di mancata rilevazione dell Euribor) non tornerà ad assumere un valore superiore a zero. massimo {Spread_CX} 5,850 punti Tasso di interesse di preammortamento pari al tasso di interesse nominale annuo 3 Nel calcolo del TAEG sono inclusi, laddove previsti, i seguenti oneri: spese istruttoria, spese incasso rata, spese di perizia, imposta sostitutiva, compenso di mediazione, commissioni di garanzia, assicurazione immobile per incendio e scoppio calcolata negli esempi sopra riportati, su un valore di ricostruzione a nuovo pari all'importo del mutuo, {COSTO_GARANZIA_DX} 4.000,00 per il costo della garanzia FEI. Non è incluso il compenso di mediazione relativo a mediatori non convenzionati in quanto non conosciuto. Pagina 7 di 14

8 Tasso di mora pari al tasso contrattuale aumentato di {FLUSSO_TASSO_MORA_CX} 1,000 punti Spese per la stipula del contratto Istruttoria {FLUSSO_ISTRUTTORIA_PERC_DX} Perizia tecnica Altro 2,000 % non applicabile Vedi paragrafo ALTRE SPESE DA SOSTENERE Gestione pratica 0,00 Incasso rata {Spese_Incasso_Rata_DX} Invio comunicazioni 2,75 cartaceo: {FLUSSO_INVIO_COM_CART_DX} elettronico: {FLUSSO_INVIO_COM_ELETT_DX} 1,25 0,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Atti integrativi Sospensione pagamento rate 0,00 Avvisatura rata (applicate solo nel caso in cui la rata non venga pagata mediante addebito sul conto corrente) Spese per richieste di certificazione /documenti catastali, legali contabili, interessi Compenso per estinzione anticipata Spese per variazioni delle condizioni economiche, richieste dal cliente, non in conformità con le pattuizioni contrattuali (concernenti, per esempio: - nel caso di operazioni a tasso indicizzato, la riduzione dello spread; - nel caso di operazioni a tasso fisso, la riduzione del tasso). Spese per accolli, subingressi, atti di dilazione, proroghe, nonché per atti integrativi di qualsiasi natura: {FLUSSO_ACCOLLO_PERC_DX} 0,500 % sul debito residuo minimo {FLUSSO_ACCOLLO_MINIMO_DX} 200,00 massimo {FLUSSO_ACCOLLO_MASSIMO_DX} 350,00 oltre ad eventuali spese di registrazione 1,25 {FLUSSO_AVVISATURA_RATA_DX} 1,25 {FLUSSO_RICHIESTE_CERTIF_DX} Commissione per operazioni a tasso fisso: {FLUSSO_PERC_EST_ANT_FISSO_DX} 3,000 % Commissione per operazioni a tasso variabile: {FLUSSO_PERC_EST_ANT_VARIA_DX} 2,000 % calcolato sul capitale rimborsato anticipatamente 50,00 {FLUSSO_VARIAZ_CONDIZ_DX} PIANO DI AMMORTAM ENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata rate con quota capitale costante ( italiano ) preammortamento: soli interessi ammortamento : capitale ed interessi Pagina 8 di 14

9 Periodicità delle rate Trimestrale IZIOPARAMETRO DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO EURIRS Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso fisso. E' diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell'unione Europea realizzano l'interest Rate Swap. E' detto anche IRS. A) IRS - Interest rate swap ovvero EUROIRS più prossimo per scadenza a quella del periodo a tasso fisso (vedi tabella degli IRS) Quotazione lettera rilevata il 2 giorno lavorativo TARGET antecedente la data di stipula. EURIBOR Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell'unione Europea cedono i depositi in prestito. E' utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile. B) Euribor Euro Interbank Offered Rate 3 mesi media percentuale mese precedente (base 365) Il tasso viene aggiornato mensilmente (con decorrenza inizio mese). Nel mese in corso viene applicata la media del mese precedente. N.B. Qualora non fosse possibile effettuare la rilevazione di tale tasso, verrà preso in considerazione, quale parametro di indicizzo, il LIBOR 1 o 3 mesi, riferito all'euro, quotato il secondo giorno lavorativo antecedente la fine di ogni mese/ trimestre solare, come rilevato sulla stampa specializzata, maggiorato dello spread di cui sopra; in caso di aumento o diminuzione di quest'ultimo parametro di riferimento, il tasso di interesse verrà modificato nella misura delle intervenute variazioni a decorrere dal primo giorno del mese ovvero dall'1/1, 1/4, 1/7, 1/10 (in base alla periodicità delle rate) successivo alla predetta variazione, e rimarrà in vigore per la durata di ogni mese/ trimestre solare. N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell anno commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi. ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO Tipo di parametro Data decorrenza Valore {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_C02_PE_DEC_CX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_C03_PE_DEC_CX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_IZ7_PE_DEC_CX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE_DEC_CX} A) IRS - Interest rate swap - fino a 3 anni IRS a 3 anni - oltre 3 anni e fino a 5 anni IRS a 5 anni - oltre 5 anni e fino a 7 anni IRS a 7 anni - oltre 7 anni e fino a 10 anni IRS a 10 anni B) Euribor Euro Interbank Offered Rate 3 mesi 01/01/2018 0,020 01/01/2018 0,320 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_C02_PE_DX} % {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_C03_PE_DX} % 01/01/2018 0,590 01/01/2018 0,930 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_IZ7_PE_DX} % {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE_DX} % 01/01/2018-0,333 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DEC_CX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DX} % 01/12/2017-0,334 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE1_CX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA1_DX} % Pagina 9 di 14

10 media percentuale mese precedente (base 365) 01/11/2017-0,334 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE2_CX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA2_DX} % Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (piano di ammortamento italiano) Tasso fisso - rata trimestrale (capitale ,00 - durata 5 anni) Tasso di interesse applicato Rata numero Importo della rata {Tasso_Finito_ISC_DX} 6,170 % 1 {RATAITA_TB_1_DX} 6.542,50. {Tasso_Finito_ISC_DX} 6,170 % 8 {RATAITA_TB_8_DX} 6.002,63. {Tasso_Finito_ISC_DX} 6,170 % 20 {RATAITA_TB_20_DX} 5.077,13. Tasso variabile - rata trimestrale (capitale ,00 - durata 5 anni) Tasso di interesse applicato Rata numero Importo della rata Dopo 2 anni (dopo la 8 rata) Rata numero Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 5,850 % 1 {RATAITA_TB1_1_DX} 6.462,50. 9 {RATAITA_TA1_9_DX} 6.177,50. {RATAITA_TD1_9_DX} 5.877,50. {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 5,850 % 12 {RATAITA_TB1_12_DX} 5.658, {RATAITA_TA1_12_DX} 5.883,13. {RATAITA_TD1_12_DX} 5.658,13. {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 5,850 % 20 {RATAITA_TB1_20_DX} 5.073, {RATAITA_TA1_20_DX} 5.098,13. {RATAITA_TD1_20_DX} 5.073,13. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in qualsiasi Filiale e sito internet della banca {Globale_BANCA_INTERNET ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento dell erogazione del prestito il cliente deve sostenere costi relativi a : Se acquistati attraverso la banca Istruttoria Adempimenti notarili Imposta sostitutiva (ove sia stata manifestata l opzione per la sua applicazione - D.P.R. 601/73 e successive modifiche e integrazioni) Bolli postali, imposte diverse da quelle sopraindicate Commissioni di garanzia Eseguita dalla Banca A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio {FLUSSO_IMPOSTA_SOSTITUTIVA_1_DX} 0,250 % sull importo dell erogato, applicata nel caso di finanziamento con durata superiore a 18 mesi perfezionato con impegno a fermo. L'Imposta sostitutiva non è dovuta nel caso di provvista BEI e CDP. Nella misura prevista dalla legge - 0,50% se il soggetto beneficiario è una PMI; - 0,80% se il soggetto beneficiario è una Small Mid-Cap. Pagina 10 di 14

11 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria 45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l elenco deve intendersi meramente esemplificativo e non esaustivo): - vi sia sospensione dell attività istruttoria per volontà del cliente; - emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione; - sia necessaria un integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta. Disponibilità dell importo L erogazione, di norma, è contestuale alla stipula. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Obbligo di mantenimento della destinazione Il Cliente si obbliga a mantenere, materialmente e giuridicamente, la destinazione dichiarata, per tutta la durata del finanziamento, sotto pena di risoluzione del contratto ai sensi dell art cod. civ., e a consentire i controlli e gli accertamenti che la Banca e/o Cassa Depositi e Prestiti riterranno opportuni in qualunque momento e a rimborsarne i costi. Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 60 giorni, e in ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate. E' prevista la corresponsione di un compenso per estinzione anticipata nella misura indicata nella sezione "Spese per la gestione del rapporto". L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Impegno a fermo Il contratto prevede l'impegno della Banca a non recedere dal contratto per tutta la sua durata, salvo che ricorrano ipotesi di giusta causa o giustificato motivo. Tempi massimi di chiusura del rapporto 45 giorni. Recesso in caso di Offerta Fuori Sede Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge: il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi; restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: - a mezzo lettera con consegna a mano a fronte del rilascio di ricevuta presso una qualsiasi delle Filiali della Banca; - a mezzo lettera con invio tramite raccomandata A/R al seguente indirizzo: {Globale_BANCA_1 Banca Popolare di Milano - Società per Azioni {Globale_BANCA_AUDIT BPM Spa - Gestione Reclami - Piazza Meda, Milano Pagina 11 di 14

12 - a mezzo web, attraverso la sezione Contattaci Reclami del sito internet: {Globale_BANCA_INTERNET - a mezzo posta elettronica certificata all indirizzo: {Globale_BANCA_AUDIT_PEC reclami@bpm.it bpm.gestionereclami@pec.bpm.it La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta entro i termini previsti, potrà: - rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n. 385/1993; per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. La decisione dell'arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria ordinaria; oppure, in alternativa; - attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso l'organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul sito Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui lo svolgimento dell'attività di mediazione finalizzata alla conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il procedimento avanti l'arbitro Bancario Finanziario e il ricorso all Arbitro per le Controversie Finanziarie assolvono, al pari del procedimento di mediazione di cui al D.Lgs. n. 28/2010 avanti al Conciliatore bancario e Finanziario, alla condizione di procedibilità per chi intende esercitare in giudizio una azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari. In relazione alla sopra citata previsione (di cui all'art. 5, comma 1-bis, del D.Lgs. n. 28/2010 e in attuazione del comma 5 del medesimo articolo) si propone di sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal futuro contratto all'organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie - ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale e sempreché il predetto Organismo sia presente nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Fermo restando che è comunque in facoltà del Cliente che rivesta la qualità di "consumatore" presentare la domanda di mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia oppure rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario o all Arbitro per le Controversie Finanziarie qualora la controversia abbia ad oggetto servizi di investimento. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Pagina 12 di 14

13 Cliente consumatore Clientela al dettaglio Clientela non consumatori Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui da tasso variabile) / parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Spread La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta (Sez. I, Cap. 3, Provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009). Oltre ai consumatori, le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro imprese, cioè le imprese che occupano meno di dieci addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro (Sez. I, Cap. 3, Provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009). I soggetti che non rientrano nelle categorie di cui sopra. Importo trattenuto in sede di erogazione ai sensi del D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed integrazioni (solo per finanziamenti con durata superiore a 18 mesi). Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Pagina 13 di 14

14 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Pagina 14 di 14