Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa. (Tariffa 300)

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1 LIGURIA VALORE CONTINUO Assicurazione mista speciale a premio unico e rivalutazione annua del capitale Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione: (Tariffa 300) Scheda Sintetica Nota informativa Condizioni di Polizza comprensive del Regolamento della Gestione Separata Glossario Fac-simile modulo di proposta Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa. FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO AL 30/04/2011

2 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1) Informazioni generali 2) Caratteristiche del contratto 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4) Costi 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 6) Diritto di ripensamento NOTA INFORMATIVA A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ V) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ ALLEGATO A DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE ALLA SOCIETÀ TRAMITE IL COMPETENTE INTERMEDIARIO INCARICATO IN RELAZIONE ALLA CAUSA DEL PAGAMENTO ALLEGATO B REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE FONDO LIGURIA GLOSSARIO FAC-SIMILE MODULO DI PROPOSTA INFORMATIVA SOMMARIO FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 1 di 1

3 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è LIGURIA VITA S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società del Gruppo FONDIARIA-SAI, direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa (1) Patrimonio netto Capitale sociale interamente versato Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della (2) 155,30% gestione vita (1) Gli eventuali aggiornamenti, non derivanti da innovazioni normative, alle informazioni contenute nella presente nota Informativa sono pubblicati sul sito della Compagnia (2) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente 1.c) Denominazione del contratto La denominazione commerciale del presente contratto è LIGURIA VALORE CONTINUO. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Durata contrattuale Durata minima : Durata massima: 5 anni 10 anni Riscatto il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto totale: è possibile esercitare il diritto di riscatto totale in qualsiasi momento. 1.f) Pagamento dei premi Periodicità Premio unico e premi aggiuntivi Premio minimo premio unico netto iniziale: Euro 5.000,00 premi unici netti aggiuntivi: Euro 5.000,00 SCHEDA SINTETICA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 1 di 3

4 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L'assicurazione intende soddisfare le esigenze di risparmio di medio - lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto, consentendo di reinvestire il capitale maturato alla scadenza di una precedente polizza vita o di capitalizzazione. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 3) PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: 3.1 Prestazioni in caso di vita: in caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. 3.2 Prestazioni in caso di decesso: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. 3.3 Opzioni contrattuali (alle condizioni in vigore alla scadenza del contratto): Conversione del capitale pagabile a scadenza in una delle seguenti prestazioni di rendita: - rendita vitalizia pagabile fino a che l'assicurato è in vita; - rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; - rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell'assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione del rendimento della Gestione interna separata a cui è collegata l'assicurazione. Le relative maggiorazioni (interessi maturati) si consolidano annualmente ed è comunque garantita una misura annua minima di rivalutazione del 2,00%. L'operazione di riscatto, in quanto modifica l'equilibrio economico dell'assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli "Prestazioni assicurate" e "Modalità di rivalutazione delle prestazioni" delle Condizioni contrattuali 4) COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. SCHEDA SINTETICA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 2 di 3

5 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione interna separata FONDO LIGURIA Gestione separata FONDO LIGURIA Premio unico: Sesso ed età : Durata : qualunque qualunque qualunque Anni trascorsi Costo percentuale medio annuo 5 0,86% 10 0,73% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno 5) ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata FONDO LIGURIA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DA FONDO LIGURIA RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AGLI ASSICURATI RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO E DELLE OBBLIGAZIONI (*) INFLAZIONE ,04% 3,23% 3,86% 2,00% ,12% 3,30% 4,41% 1,71% % 3,23% 4.46% 3,23% ,02% 3,22% 3,54% 0,75% % 2.98% 3.35% 1.55% (*) I dati si intendono al lordo della ritenuta del 12,5% ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. La Liguria Vita Spa è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. L amministratore Delegato Marco FUSCIANI SCHEDA SINTETICA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 3 di 3

6 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione prima delle Condizioni di Polizza prima della sottoscrizione della polizza. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Denominazione LIGURIA VITA S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ) è una società del Gruppo FONDIARIA-SAI b) sede sede legale e direzione generale in Italia, via Milano, Segrate - MI c) recapiti telefono (+39) , sito internet: vita@liguriassicurazioni.it e) estremi provvedimento autorizzazione all esercizio Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale Partita I.V.A Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita e della relativa riassicurazione con D.M n (G.U n. 137) - Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese presso l Isvap al n Società appartenente al gruppo assicurativo Fondiaria-SAI, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Direzione e coordinamento FONDIARIA- SAI S.p.A Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite del soggetto abilitato dalla Società al collocamento, al quale è assegnata la polizza (l elenco dei soggetti abilitati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa) 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Patrimonio netto Capitale sociale interamente versato Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione (1) 161,33% vita (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prodotto Durata contrattuale Sfera di applicazione Prestazioni assicurative LIGURIA VALORE CONTINUO Assicurazione mista speciale a premio unico e rivalutazione annua del capitale - Tariffa 300 Durata minima: Durata massima: 5 anni 10 ANNI Prodotto destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa tra 18 e 90 anni Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 1 di 8

7 Garanzia conservazione capitale Misura annua minima di rivalutazione Questa tariffa prevede la garanzia del valore minimo del capitale acquisito con ciascun premio versato, indipendentemente dai risultati della Gestione Separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo sotto forma di misura annua minima di rivalutazione. La misura annua minima di rivalutazione è pari al 2,00% relativamente al capitale acquisito con il premio unico iniziale. 4. Premi Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. L'assicurazione comporta il reinvestimento - quale premio unico anticipato non frazionabile - del capitale maturato alla scadenza di una precedente polizza vita o di capitalizzazione stipulata con la Società. In caso di eventuale scadenza, successivamente alla conclusione del contratto, di un'altra polizza vita o di capitalizzazione, il Contraente potrà reinvestire anche il relativo capitale maturato, mediante versamento di un premio unico aggiuntivo. Il reinvestimento può riguardare anche solo una parte del capitale maturato. L'importo di ciascun premio (unico iniziale o aggiuntivo, più l'integrazione di premio eventualmente necessaria) non potrà essere inferiore a Euro 5.000,00. Se il capitale maturato è inferiore al suddetto importo minimo, il Contraente - oltre a reinvestire totalmente il capitale - dovrà versare l'integrazione di premio necessaria a raggiungere l'ammontare di Euro 5.000,00. Se, invece, il capitale maturato risulta superiore, il Contraente - oltre a reinvestire totalmente il capitale - avrà comunque facoltà di versare un'integrazione di premio, purché non superiore al 10% dello stesso capitale maturato. Come precisato al successivo punto 6.1.1, la Società trattiene una percentuale (caricamento) di ciascun premio versato (unico iniziale o aggiuntivo, più l'integrazione di premio eventualmente necessaria). L'importo del capitale maturato da reinvestire e il corrispondente ammontare del premio unico da versare per l'assicurazione qui descritta vengono compensati. Tipo premio Mezzi di pagamento Frazionamento del premio La tariffa prevede il versamento di un premio unico netto anticipato non frazionabile di almeno 5.000,00 Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle Parti) Il premio unico anticipato non è frazionabile. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Polizza, Art. 2 Premio 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione speciale, denominata FONDO LIGURIA, descritta analiticamente all art. 7 delle Condizioni di Polizza. Tale gestione speciale è separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento riportato nel contratto. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di revisione contabile iscritta all albo di cui al D.P.R. 136/75 per attestarne la correttezza. Tale risultato viene annualmente attribuito al contratto e consolidato, a titolo di partecipazione agli utili sotto la forma di rivalutazione delle prestazioni, in base al 100% del rendimento finanziario della gestione speciale FONDO LIGURIA al netto delle commissioni di gestione pari allo 0,6% della media degli investimenti a copertura delle riserve. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base dell ultima percentuale di rivalutazione annuale. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 2 di 8

8 C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente L assicurazione prevede, direttamente a carico del Contraente, i costi indicati ai seguenti punti e Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Quota parte media intermediari Caricamento in percentuale del premio versato: 1,25% 0,50% Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: 25,00 Non previste Il progetto personalizzato riporterà il caricamento applicabile al caso specifico Costi per riscatto Tipologia Onere Quota parte media intermediari Commissione per riscatto totale: Non prevista Non previste Commissione per ogni riscatto parziale: 25,00 Non previste 6.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. Tipologia Onere Quota parte media intermediari Commissione annua di gestione: 0,6% Non previste 7. Sconti Il contratto non prevede sconti 8. Regime fiscale Regime fiscale dei premi Regime fiscale delle somme corrisposte I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5,00% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, e a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19,00% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare 1.291,14 alla data di stesura del presente documento. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita od infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione d imposta. Le somme corrisposte in caso di morte o d invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali, concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione. D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Polizza, Art 3 Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione. NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 3 di 8

9 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La tariffa è offerta nella forma a premio unico, qualora non venga versata la prima e unica rata di premio il contratto non è concluso e nessuna prestazione è dovuta dalla Società. 11. Riscatto e riduzione Il contratto prevede la possibilità di riscatto, mentre la riduzione delle prestazioni non è applicabile, vista la tipologia di premio. ll valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato, rivalutato fino alla data della richiesta. Il valore di riscatto maturato in relazione ai premi versati ed alle rivalutazioni effettivamente riconosciute è garantito. Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell operazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Il riscatto totale può essere chiesto trascorso almeno un anno dalla decorrenza e determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Il suo valore è pari al capitale assicurato, rivalutato fino alla data della richiesta. In alternativa al riscatto totale, purché siano trascorsi almeno tre mesi dalla decorrenza, il Contraente può considerare la possibilità di riscattare solo una parte del capitale assicurato (riscatto parziale). Il valore del riscatto parziale è pari al capitale riscattato diminuito di una commissione di Euro 25,00 e il contratto resterà in vigore per la prestazione residua. Nel caso di riscatto parziale nel corso del primo anno dalla decorrenza della polizza, il calcolo degli interessi maturati riferiti al riscatto parziale è effettuato in base alla misura annua minima garantita e non alla misura annua di rivalutazione. Il valore di riscatto maturato in relazione ai premi versati ed alle rivalutazioni effettivamente riconosciute è garantito. Il riscatto parziale verrà concesso a condizione che il capitale riscattato sia almeno pari a Euro 1.000,00 e che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.500,00. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazione relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società:. 12. Revoca della proposta Liguria Vita Spa Ufficio Portafoglio Via Milano Segrate (MI) Tel Fax E.mail: vita@liguriassicurazioni.it Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax al nr In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 4 di 8

10 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di Polizza, Art. 13 Pagamenti della Società e Allegato A. I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - come definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria, finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda; la legislazione in materia di rapporti dormienti, come stabilito dalla Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, prevede il conferimento delle somme dovute e non reclamate dai Beneficiari al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e della Finanza ( Conti Dormienti ). 15. Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 17. Reclami I reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell'attribuzione delle responsabilità, dell'effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all'avente diritto devono essere rivolte alla Società al seguente indirizzo: LIGURIA VITA S.p.A. UFFICIO RECLAMI Via Milano, Segrate MI Fax: ufficio.reclami@liguriassicurazioni.it Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'organo a ciò preposto: ISVAP - Servizio Tutela Utenti - Via Quirinale Roma I reclami indirizzati all'isvap contengono i seguenti requisiti: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l'operato breve descrizione del motivo di lamentela copia del reclamo presentato all'impresa di assicurazione e dell'eventuale riscontro fornito dalla stessa ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze Non rientrano nella competenza dell ISVAP: i reclami in relazione al cui oggetto sia già stata adita l Autorità Giudiziaria; i reclami concernenti l accertamento dell osservanza delle disposizioni del Testo unico dell intermediazione finanziaria e delle relative norme di attuazione disciplinanti la sollecitazione all investimento di prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione, nonché il comportamento dei soggetti abilitati e delle imprese di assicurazione, relativamente alla vendita diretta, nella sottoscrizione e nel collocamento dei prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione; i reclami concernenti l accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 5 dicembre 2005, n. 252 e delle relative norme di attuazione disciplinanti la trasparenza e le modalità di offerta al pubblico delle forme pensionistiche complementari. Resta salva la possibilità di adire l'autorità Giudiziaria oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. Informativa in corso di contratto In caso di assegnazione della partecipazione agli utili, la Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per l assegnazione della partecipazione agli utili, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 5 di 8

11 19. Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valore di riscatto, di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%. Tenuto conto della commissione annua di gestione (0,60%), la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione risulta pari al 3,40%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 6 di 8

12 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito 2,00% Eta dell Assicurato Non rilevante Durata 10 Sesso dell Assicurato Non rilevante ulteriore ipotesi Periodicità dei versamenti: UNICO Diritti di ingresso da aggiungere al premio Euro 0 Premio unico (al netto dei costi) Euro ,00 Caricamento applicato 187,50 Capitale assicurato iniziale: Euro ,50 Periodo di sviluppo contrattuale considerato: anni 10 Anno Premio Cumulo premi Capitale in caso di morte (inizio anno) Capitale assicurato (fine anno) Valore di riscatto (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,35 L operazione di riscatto comporta una riduzione del risultato economico: come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, dopo 3 anni. NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 7 di 8

13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso annuo di rendimento 4,00% Commissione annua di gestione 0,60% Aliquota di retrocessione aggiornata al 30/11/ % Misura annua di rivalutazione riconosciuta 3,40% Eta dell Assicurato Non rilevante Durata 10 Sesso dell Assicurato Non rilevante ulteriore ipotesi Periodicità dei versamenti: UNICO Diritti di ingresso da aggiungere al premio Euro 0 premio unico (al netto dei costi) Euro ,00 Caricamento applicato 187,50 capitale assicurato iniziale: Euro ,50 periodo di sviluppo contrattuale considerato: anni 10 Anno Premio Cumulo premi Capitale in caso di morte (inizio anno) Capitale assicurato (fine anno) Valore di riscatto (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,49 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra sono al lordo degli oneri fiscali. ***** La Liguria Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. L Amministratore Delegato Marco FUSCIANI NOTA INFORMATIVA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 8 di 8

14 CONDIZIONI DI POLIZZA ASSICURAZIONE MISTA SPECIALE A PREMIO UNICO E RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (TARIFFA 300) I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 - Prestazioni assicurate Con la presente assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato: alla scadenza del contratto, se l'assicurato è in vita, oppure, al decesso dell'assicurato, se si verifica prima della scadenza. Il capitale assicurato si acquisisce mediante versamento di un premio unico dovuto inizialmente e di eventuali premi unici aggiuntivi facoltativi, e si rivaluta secondo quanto previsto all'art. 7. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso, diminuito delle spese indicate all'art. 6. Art. 2 - Premio Il premio - derivante dal reinvestimento del capitale maturato alla scadenza di una precedente polizza vita o di capitalizzazione stipulata con la Società - è dovuto dal Contraente, in unica soluzione, alla conclusione del contratto. In caso di scadenza di altre polizze vita o di capitalizzazione successivamente alla conclusione del contratto, il Contraente può reinvestire - totalmente o parzialmente - i relativi capitali maturati, mediante il versamento di corrispondenti premi unici aggiuntivi. In ogni caso il Contraente può reinvestire anche solo una parte del capitale maturato, purché l'importo del corrispondente premio (unico iniziale o aggiuntivo, più l'integrazione di premio eventualmente necessaria) non risulti inferiore a Euro 5.000,00. Il premio è dovuto dal Contraente, in unica soluzione, alla conclusione del contratto. In ogni momento è possibile versare premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 5.000,00 netti. II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art. 3 - Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. Art. 4 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Società, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva: di impugnare il contratto e quindi, in caso di sinistro, di rifiutare il pagamento della prestazione, ai sensi dell'art c.c., quando esiste malafede o colpa grave; di recedere dal contratto o, in caso di sinistro, di ridurre la somma da pagare, ai sensi dell'art c.c., quando non esiste malafede o colpa grave. Mod. LV54F - Ed FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 CONDIZIONI DI POLIZZA PAGINA 1 di 4

15 Trascorsi 180 giorni dall'entrata in vigore delle garanzie o dalla loro eventuale riattivazione accordata dalla Società, la stessa può agire, come previsto al precedente comma, esclusivamente quando esiste malafede o colpa grave, oppure quando le dichiarazioni inesatte o le reticenze riguardano il comportamento dell Assicurato relativamente al fumo o la professione o l attività dell Assicurato. L inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. Art. 5 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, da inviare a: Mod. LV54F - Ed FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 LIGURIA VITA S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Via Milano, Segrate MI Fax: Il recesso libera entrambe le Parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di 25,00 a fronte delle spese sostenute, nonché diminuito di una quota dello stesso in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore. III) Art. 6 - Spese REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE La Società trattiene una percentuale pari all'1,25% di ciascun premio versato (unico iniziale o aggiuntivo, più l'eventuale integrazione di premio). Art. 7 - Modalità di rivalutazione delle prestazioni A fronte degli impegni assunti con questa serie di contratti, la Società ha istituito la Gestione Separata FONDO LIGURIA, una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata dal relativo Regolamento di cui all Allegato B che costituisce parte integrante del presente contratto. Come stabilito nel Regolamento, per questa serie di contratti la Società determina annualmente il rendimento della Gestione Separata, realizzato nel periodo di osservazione di dodici mesi intercorrente tra il 1 gennaio e 31 dicembre dello stesso anno; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione compresa nei dodici mesi che decorrono dal 1 aprile seguente, fino al 31 marzo dell anno successivo ancora. a) Rendimento attribuito - Il rendimento annuo da attribuire al contratto è uguale al rendimento della Gestione Separata diminuito di una commissione annua di gestione pari allo 0,60% b) Misura di rivalutazione - La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento annuo attribuito viene comunque garantita la misura annua minima di rivalutazione del 2,00%. c) Rivalutazione del capitale assicurato Il capitale assicurato viene rivalutato ad ogni anniversario della decorrenza del contratto, nonché al decesso dell Assicurato o alla data di richiesta del riscatto totale. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi maturati nel periodo trascorso dal precedente anniversario, o dalla decorrenza del contratto nel caso della prima rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano moltiplicando la misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b), per il capitale medio del periodo. Per capitale medio del periodo si intende l ammontare che si ottiene c.1) considerando il capitale assicurato all inizio del periodo, quale risultante dalla precedente rivalutazione e, se il periodo è inferiore ad un anno, moltiplicato per la relativa frazione di anno, c.2) aggiungendo i capitali acquisiti con i premi versati nel periodo, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data del versamento, c.3) e, in caso di riscatti parziali effettuati nel periodo, sottraendo gli importi di capitale riscattato, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data del riscatto. CONDIZIONI DI POLIZZA PAGINA 2 di 4

16 Il capitale assicurato rivalutato risultante è pari agli interessi maturati sommati al capitale assicurato (capitale iniziale al netto dei riscatti parziali in corso d anno e dei capitali riferiti a eventuali premi aggiuntivi versati in corso d anno). Il capitale risultante è quello inizialmente assicurato per il periodo successivo, da prendere in considerazione, ai sensi del precedente punto c.1), per la rivalutazione da effettuarsi al termine del periodo stesso. In caso di riscatto parziale nel corso del primo anno, a tale somma va tolto un importo pari al valore di riscatto moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla decorrenza e moltiplicato per la differenza fra la misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b) e la misura minima di rivalutazione. Il capitale assicurato rivalutato risultante è pari agli interessi maturati sommati al capitale assicurato (capitale iniziale al netto dei riscatti parziali in corso d anno e dei capitali riferiti a eventuali premi aggiuntivi versati in corso d anno). Il capitale risultante è quello inizialmente assicurato per il periodo successivo, da prendere in considerazione, ai sensi del precedente punto c.1), per la rivalutazione all anniversario seguente. Qualora il capitale assicurato sia stato acquisito anche mediante versamento di premi unici aggiuntivi in relazione ai quali risulti garantita una diversa misura annua minima di rivalutazione, la suddetta modalità verrà applicata considerando le componenti del capitale assicurato che risultano omogenee, rispetto alla garanzia suddetta, e sottraendo gli importi di capitale riscattato, di cui al precedente punto c.3), in proporzione all ammontare delle componenti stesse alla data del riscatto parziale. Art. 8 - Riscatto Il Contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione totale o parziale del valore di riscatto. Il riscatto totale può essere chiesto trascorso almeno un anno dalla decorrenza e determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Il suo valore è pari al capitale assicurato, rivalutato fino alla data della richiesta. Il riscatto parziale può essere chiesto trascorsi almeno tre mesi dalla decorrenza e determina, con effetto dalle ore 24 della data della richiesta, la riduzione del capitale assicurato di un importo pari al capitale riscattato diminuito di una commissione di 25,00. Il riscatto parziale viene concesso a condizione che il capitale riscattato sia almeno pari a Euro 1.000,00 e che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 3.000,00. Art. 9 - Estratto conto annuale Entro 60 giorni da ciascun anniversario, la Società invia al Contraente l estratto conto annuale riferito all anniversario stesso. L estratto conto riepiloga tutte le operazioni effettuate nell ultimo anno che hanno comportato la variazione delle prestazioni assicurate, nonché il cumulo dei premi versati, l ammontare delle prestazioni stesse ed il corrispondente importo riscattabile riferiti all anniversario considerato. Art Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Art. 11 Duplicato di polizza In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Art Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; Mod. LV54F - Ed FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 CONDIZIONI DI POLIZZA PAGINA 3 di 4

17 dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi il recesso e le operazioni di pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art Pagamenti della Società Tutti i pagamenti dovuti dalla Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio della stessa o quello del competente soggetto abilitato, contro rilascio di regolare quietanza da parte degli Aventi Diritto e dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici. I pagamenti vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli Aventi Diritto, completa di tutta la documentazione necessaria da fornire alla Società tramite il competente soggetto abilitato - in relazione alla causa del pagamento richiesto (vedi allegato A). Qualora l esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell obbligo di pagamento o l individuazione degli Aventi Diritto o l adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la somma dovuta viene messa a disposizione degli Aventi Diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l obbligo stesso, purché a tale data, come definita nelle presenti Condizioni contrattuali in relazione all evento che causa il pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli Aventi Diritto. V) LEGGE APPLICABILE E FISCALITA Art Obblighi della Società e del Contraente, legge applicabile Gli obblighi contrattuali della Società e del Contraente risultano dall originale della polizza e delle eventuali appendici firmate dalle parti. Per tutto quanto non disciplinato dal contratto valgono le norme della legge italiana. Art Foro competente Per le controversie relative al contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. Art Tasse e imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Mod. LV54F - Ed FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 CONDIZIONI DI POLIZZA PAGINA 4 di 4

18 ALLEGATO A PAGAMENTI DELLA SOCIETA E DOCUMENTI RICHIESTI Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e ad individuare gli Aventi Diritto. I suddetti documenti nei diversi casi previsti sono i seguenti: per i pagamenti conseguenti all'esercizio del diritto di revoca della proposta di assicurazione o di recesso dal contratto: - richiesta firmata dal Contraente; originale della proposta di assicurazione (in caso di revoca) oppure - originale della polizza relativa al presente contratto con eventuali appendici (in caso di recesso). per i pagamenti conseguenti al decesso dell'assicurato: - originale della polizza con eventuali appendici o dichiarazione di smarrimento della stessa; - certificato anagrafico di morte; - elenco completo di tutti i Beneficiari della polizza e fotocopia fronte/retro di un loro documento valido (preferibilmente la carta identità) ; - richiesta liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario maggiorenne con indicazione dell IBAN o di ogni altro dato necessario per diversa modalità di pagamento; la richiesta deve contenere indicazione del codice fiscale, della professione svolta e dell indirizzo del Beneficiario stesso. qualora l'assicurato non abbia lasciato testamento: - atto notorio da cui risulti che l'assicurato è deceduto senza lasciare testamento e nel quale siano indicati, nel caso in cui risultino Beneficiari della polizza, i suoi Eredi Legittimi, la loro data nascita e capacità di agire e il loro grado di parentela con l'assicurato (con la specifica indicazione che tali Eredi Legittimi sono gli unici e che non vi sono altri soggetti cui la legge attribuisce diritto o quote di eredità); qualora l'assicurato abbia lasciato testamento: - copia autentica del testamento e/o verbale di pubblicazione e atto notorio in cui risulti che tale testamento è l'ultimo da ritenersi valido e non impugnato e in cui sono indicati, nel caso in cui risultino Beneficiari della polizza, i suoi Eredi Legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire e il loro grado di parentela con l'assicurato (con la specifica indicazione che tali Eredi Legittimi sono gli unici e che non vi sono altri soggetti cui la legge attribuisce diritto o quote di eredità). In sostituzione dell atto notorio, la Società accetta una dichiarazione sostitutiva autenticata. - in presenza di Beneficiari minorenni, decreto del Giudice Tutelare con il quale si autorizza l esercente la potestà genitoriale o il tutore alla riscossione della quota relativa al minorenne stesso; Al fine di verificare l'effettiva sussistenza dell'obbligo di pagamento ed individuare gli Aventi Diritto, a seguito di specifiche esigenze la Società si riserva di richiedere ulteriore documentazione. I pagamenti verranno effettuati tramite accredito in conto corrente bancario ovvero, laddove non sia possibile, mediante emissione di assegno bancario o circolare non trasferibile. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione sopra indicata. Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali dallo scadere del termine stesso sino alla data di effettivo pagamento a favore degli Aventi Diritto. ALLEGATO A FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 1 di 1

19 ALLEGATO B REGOLAMENTO FONDO LIGURIA ART. 1 - GESTIONE DEGLI INVESTIMENTI TRAMITE LA COSTITUZIONE DEL FONDO LIGURIA Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Liguria Vita, che viene contraddistinta con il nome Gestione Speciale per polizze di Assicurazione sulla Vita ed indicata nel seguito con la sigla Fondo Liguria. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del fondo. La gestione del fondo è conforme alle norme stabilite dall'istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/87 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. ART. 2 - CERTIFICAZIONE DELLA GESTIONE La gestione del Fondo Liguria è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'albo di cui al D.P.R. 31/3/75 n. 136, la quale attesta la rispondenza del fondo al presente Regolamento. In particolare sono certificati: la corretta valutazione delle attività attribuite al fondo, il rendimento annuo quale descritto nel successivo art. 3.3 e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Liguria Vita sulla base delle riserve matematiche. ART. 3 - DETERMINAZIONE DEL RENDIMENTO ANNUO DEL FONDO LIGURIA Il rendimento annuo del Fondo Liguria per l esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della gestione del fondo speciale di competenza di quell'esercizio al valore medio del fondo speciale stesso. Per risultato finanziario del Fondo Liguria si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del fondo, al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo Liguria e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel fondo per i beni già di proprietà di Liguria Vita. Per valore medio del Fondo Liguria si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del fondo. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel fondo. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo Liguria l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre del medesimo anno. ART. 4 - MODIFICHE ALLA LEGISLAZIONE FISCALE Liguria Vita si riserva di apportare al punto 3.3 di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale. FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 ALLEGATO B PAGINA 1 di 1

20 GLOSSARIO Appendice (contrattuale) Assicurato Assicurazione Beneficiario Carenza Caricamenti Collettiva Conflitto di interessi Consolidamento Contraente Contratto di assicurazione sulla vita Contratto rivalutabile Controassicurazione Convenzione Detraibilità fiscale (del premio versato) Garanzia (Assicurazione) complementare o accessoria Garanzia (Assicurazione) di rischio Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato tra la Società e il Contraente. Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto: le prestazioni sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con il Contraente e/o con il Beneficiario. vedi "Contratto di assicurazione sulla vita". Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente, che riceve la prestazione contrattuale quando si verifica l'evento previsto. Può coincidere con il Contraente stesso e/o con l Assicurato. Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci o hanno efficacia limitata. Se l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la Società non corrisponde la prestazione assicurata o corrisponde una somma inferiore. Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi sostenuti dalla Società. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione operante in applicazione di un apposita Convenzione che il Contraente stipula con la Società per i componenti di una collettività omogenea di individui, ciascuno dei quali potrà essere inserito nell operazione con una propria posizione individuale (esempio: il datore di lavoro che stipula l'assicurazione collettiva per i propri dipendenti). Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può risultare in contrasto con quello del Contraente. Meccanismo in base al quale vengono definitivamente acquisiti, con la periodicità stabilita, il rendimento attribuito al contratto e, quindi, la maggiorazione delle prestazioni conseguente alla rivalutazione. Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al versamento dei premi. Può coincidere con l'assicurato e/o con il Beneficiario. Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da un meccanismo di accrescimento delle prestazioni derivante dalla partecipazione al rendimento di una gestione interna separata. Clausola contrattuale che, in caso di decesso dell'assicurato, prevede il pagamento di una somma commisurata ai premi pagati. Contratto che il Contraente stipula con la Società per concludere assicurazioni sulla vita o capitalizzazioni in forma di collettiva. Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Garanzia di rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale. Garanzia finalizzata alla protezione da rischi attinenti alla vita dell Assicurato (ad esempio il decesso o l invalidità), che prevede il pagamento della prestazione esclusivamente al verificarsi di tali eventi. GLOSSARIO FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/4/2011 PAGINA 1 di 3

21 Gestione interna separata Imposta sostitutiva Intermediario incaricato ISVAP Opzione Perfezionamento del contratto Polizza Premio Prescrizione Prestazione Progetto personalizzato Proposta Quietanza Riattivazione Riserva matematica Rivalutazione Scheda contrattuale (di polizza) Fondo appositamente creato per i contratti a prestazioni rivalutabili, gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività della Società. La rivalutazione delle prestazioni dipende dal rendimento ottenuto dalla gestione interna separata. Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi. Soggetto (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei propri prodotti assicurativi e di capitalizzazione, nonché, se previsto dall incarico, della conclusione e gestione dei relativi contratti. Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Clausola contrattuale secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l opportunità di scegliere che il capitale sia convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in unica soluzione. Momento in cui avviene il pagamento del primo premio pattuito. Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione. Importo che il Contraente si impegna a corrispondere alla Società - in unica soluzione o secondo un piano di versamenti prestabilito - quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione o di capitalizzazione. Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione si prescrivono nel termine di due anni. Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società si impegna a corrispondere al Beneficiario al verificarsi dell'evento previsto dal contratto. Esemplificazioni dello sviluppo dei premi, delle prestazioni, dei valori di riduzione e di riscatto, elaborate in base a rendimenti finanziari ipotetici e secondo schemi stabiliti dall'isvap. Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni prestabilite. Documento che prova l avvenuto pagamento (esempio: quietanza di premio rilasciata dalla Società al Contraente a fronte del versamento del premio; quietanza di liquidazione rilasciata dal Beneficiario alla Società a fronte del pagamento della prestazione). Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni contrattuali, il versamento dei premi dopo una sospensione del loro pagamento. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente. La legge impone Particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui viene investita. Maggiorazione delle prestazioni, con la periodicità prestabilita, derivante dall attribuzione di una quota del rendimento della gestione interna separata. Documento in cui vengono riportati i dati identificativi del Contraente, dell'assicurato e del Beneficiario e dove sono indicati gli elementi che caratterizzano il contratto (il tipo, gli importi delle prestazioni, il premio, ecc.). GLOSSARIO FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 2 di 3

22 Sinistro Sovrappremio Sostituzione (Trasformazione) Tassazione separata Tasso tecnico Verificarsi dell evento di rischio oggetto del contratto (ad esempio il decesso dell Assicurato), per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata. Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le assicurazioni con garanzie di rischio, nel caso in cui l Assicurato superi i normali livelli di rischio, in relazione alle proprie condizioni di salute (soprapremio sanitario) o in relazione alle attività professionali o sportive svolte (soprapremio professionale o sportivo). Modifica richiesta dal Contraente, riguardante alcuni elementi del contratto (esempio: la durata, il tipo di garanzia o l importo del premio), le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la Società che, comunque, non è tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Metodo di calcolo dell imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall applicazione delle aliquote progressive dell imposta sui redditi. Rendimento finanziario, annuo e composto, che è già compreso nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali. GLOSSARIO FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 3 di 3

23 PROPOSTA DI ASSICURAZIONE PER L EMISSIONE DI POLIZZA VITA LIGURIA VALORE CONTINUO ultimo aggiornamento: novembre 2010 PROPOSTA N. CONVENZIONE N. Agenzia LIGURIA VITA S.p.A. Sede Sociale e Direzione Generale Segrate (MI) Via Milano, 2 Tel Fax Capitale sociale ,00 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale Partita I.V.A Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita e della relativa riassicurazione con D.M n (G.U n. 137) - Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese presso l Isvap al n Società appartenente al gruppo assicurativo Fondiaria-SAI, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. Cod. Sub./Prod. FACSMILE 1 - CONTRAENTE Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo CAP Comune Prov. Data di nascita Età Comune o Stato estero di nascita Prov. Sesso Professione (descrizione sintetica dell attività svolta) Sottogruppo di attività Gruppo di attività Documento d identificazione N. Rilasciato da in il 2 TITOLARE EFFETTIVO / DELEGATO (colui che stipula in nome e per conto del Contraente) Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo CAP Comune Prov. Data di nascita Comune o Stato estero di nascita Prov. Sesso Professione (descrizione sintetica dell attività svolta) Sottogruppo di attività Gruppo di attività Documento d identificazione N. Rilasciato da in il Tipo di Delega Dichiaro che i dati relativi al Contraente sono da me forniti e che gli stessi corrispondono a verità. Firma del Rappresentante 3 - ASSICURATO Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo CAP Comune Prov. Data di nascita Età Comune o Stato estero di nascita Prov. Sesso Professione (descrizione sintetica dell attività svolta) Sottogruppo di attività Gruppo di attività Documento d identificazione N. Rilasciato da in il 4 - BENEFICIARI Caso Morte Caso Vita 5 - FORMA TARIFFARIA E PRESTAZIONE Tariffa Descrizione 300 Assicurazione mista specialee rivalutazione annua del capitale 6 - DECORRENZA - DURATA - FRAZIONAMENTO DEL PREMIO IMPORTO DEL PREMIO CAPITALE ASSICURATO Decorrenza Durata Frazionamento Premio Unico Netto Capitale Iniziale ANNI UNICO La Tariffa garantisce il pagamento ai Beneficiari designati del Capitale iniziale sopra riportato, incrementato delle rivalutazioni annue come indicato nelle condizioni di assicurazione, in caso di morte dell Assicurato in qualsiasi epoca dovesse avvenire. La garanzia è prestata dietro corresponsione di un premio unico anticipato. 7 - RATA DI PERFEZIONAMENTO Premio Unico Netto Diritti Imposte Premio Totale = = = = = 8 - DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO (consentito solamente alle persone fisiche) Il Contraente ai sensi del D. lgs. 7 settembre 2005 n. 209, può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di EUR 25,00 a fronte delle spese sostenute, nonché della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. Mod. LV54P - Ed. 05/2011 MODELLO DI PROPOSTA FASCICOLO INFORMATIVO AGGIORNATO 30/04/2011 PAGINA 1 di 3