SCHEDA INFORMATIVA ORDINE DEI BENEFICIARI (CAPITALE DI DECESSO)

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1 SCHEDA INFORMATIVA ORDINE DEI BENEFICIARI (CAPITALE DI DECESSO) Versamento del capitale di decesso Ammontare del capitale di decesso Quando un assicurato o un o di una rendita (di vecchiaia) muore, gli aventi diritto ricevono in determinati casi un capitale Il regolamento di previdenza stabilisce quando la CPE versa il capitale Decesso di un assicurato attivo o di una persona invalida prima del 65 anno di età Il capitale di decesso corrisponde all avere di vecchiaia accumulato fino al momento del decesso in tutti i piani di previdenza, ridotto del versamento necessario per il finanziamento delle prestazioni al coniuge, al coniuge divorziato, al convivente e ai figli. I riscatti volontari personali, i rimborsi di prelievi anticipati per proprietà di abitazione e i rimborsi in seguito a divorzio, che sono stati effettuati durante l ultimo rapporto di previdenza con la CPE, assieme agli interessi maturati su queste somme, non sono calcolati ai fini della determinazione del suddetto avere di vecchiaia, ma vengono in ogni caso versati sotto forma di capitale Le prestazioni di entrata apportate da precedenti rapporti di previdenza e i trasferimenti dalla previdenza vincolata (pilastro 3 ) non sono considerati riscatti. I prelievi anticipati per proprietà di abitazione, i trasferimenti di averi di vecchiaia in seguito a divorzio e le riduzioni dell avere di vecchiaia dovute al pensionamento parziale, che sono avvenuti durante l ultimo rapporto di previdenza, vengono dedotti dagli importi succitati e provocano una diminuzione del capitale aggiuntivo versato. Esempio di calcolo Importo che viene versato in ogni caso come capitale In questo esempio si considera un riscatto e un successivo prelievo anticipato per proprietà di abitazione: Riscatto CHF Interessi sul riscatto CHF Prelievo per proprietà di abitazione - CHF Interessi sul prelievo per proprietà di abitazione - CHF Capitale di decesso derivante dal riscatto CHF Una volta determinato il capitale di decesso da versare in base al riscatto, si può calcolare l avere di vecchiaia disponibile per finanziare le restanti prestazioni per superstiti: Avere di vecchiaia disponibile al momento del decesso CHF Dedotto il capitale di decesso derivante dal riscatto - CHF Pagina 1/5

2 Variante 1: Versamento necessario per la rendita per coniugi - CHF Avere non utilizzato CHF Nella variante 1 la CPE versa come capitale di decesso: CHF CHF = CHF Variante 2: Versamento necessario per la rendita per coniugi e orfani - CHF Avere non utilizzato CHF 0 Nella variante 1 la CPE versa come capitale di decesso: CHF Il versamento necessario per le rendite per superstiti dipende dall ammontare della rendita e dalla prevista durata della rendita. Se non sono dovute delle rendite per superstiti, l intero avere di vecchiaia viene versato come capitale Gli eredi più lontani hanno diritto tuttavia solo alla metà del capitale Conto di risparmio per il finanziamento del pensionamento anticipato («Risparmio 60») I fondi disponibili sul conto «Risparmio 60» al momento del decesso danno diritto a un capitale di decesso supplementare. Anche qui gli eredi più lontani hanno diritto solo alla metà del capitale Decesso di un assicurato attivo all età di Se un assicurato continua a lavorare dopo i 65 anni di età senza riscuotere le prestazioni di vecchiaia, il capitale di decesso corrisponde all avere di vecchiaia disponibile. Ciò vale però solo se l assicurato ha comunicato alla CPE, al più tardi a 65 anni, di volere riscuotere il capitale al posto della rendita. Se l assicurato ha richiesto alla CPE una liquidazione parziale in capitale, il versamento dell avere di vecchiaia disponibile avviene solo nell ambito della liquidazione in capitale annunciata. Gli eredi più lontani hanno diritto solo alla metà del capitale Se non è stata avanzata una richiesta di liquidazione in capitale o è stata avanzata una richiesta di liquidazione solo parziale, la parte rendita è soggetta alle stesse condizioni applicate alla morte di un o di rendita di vecchiaia. Decesso di un o di una rendita (di vecchiaia) Il capitale di decesso corrisponde al 300% della corrente rendita di vecchiaia target annua, ridotta delle rendite di vecchiaia già percepite. Pagina 2/5

3 Persone aventi diritto L ordine dei superstiti aventi diritto è disciplinato nel regolamento di previdenza, all art. 18 cpv. 3. Queste disposizioni si applicano indipendentemente dal diritto successorio. Anche un eventuale testamento non ha alcun influsso sulle disposizioni previste dal regolamento di previdenza. Hanno diritto alle prestazioni i superstiti nel seguente ordine: a) il coniuge e i figli del defunto, che hanno diritto a una rendita per orfani; b) in assenza dei di cui alla lett. a) le persone che erano assistite in misura considerevole dal defunto, o la persona che negli ultimi 5 anni prima del decesso ha ininterrottamente convissuto con lui presso lo stesso domicilio e la stessa economia domestica o che deve provvedere al sostentamento di uno o più figli comuni, a condizione che queste persone non percepiscano già una rendita per coniugi o conviventi; c) in assenza dei di cui alle lett. a) e b) 1. gli altri figli, in loro assenza 2. i genitori, in loro assenza 3. i fratelli e le sorelle del defunto; d) in assenza dei di cui alle lett. a), b) e c) gli altri eredi legittimi, ad esclusione degli enti pubblici, in misura della metà del capitale Le persone di cui alla lett. b) hanno diritto alle prestazioni solo se le avete annunciate alle CPE per iscritto. La notifica deve pervenire alla CPE quando siete in vita. Per questa comunicazione siete pregati di utilizzare il modulo «Notifica di convivenza» ( Schede/Moduli). Vi segnaliamo che solo persone non coniugate possono essere considerate dei conviventi. Inoltre non deve sussistere un rapporto di parentela (ai sensi dell art. 95 CC). I conviventi aventi diritto devono presentare alla CPE una richiesta scritta, allegando i necessari documenti giustificativi, entro tre mesi dal decesso dell assicurato. Modifica dell ordine dei Quali assicurati o di una rendita di vecchiaia o invalidità potete modificare in qualsiasi momento i gruppi di e i relativi diritti attraverso una notifica scritta, a condizione che tale modifica sia ammessa dal regolamento. La notifica deve pervenire alla CPE quando siete in vita. Per questa comunicazione siete pregati di utilizzare il modulo «Modifica dell ordine dei» ( Schede/Moduli). La CPE vi confermerà il ricevimento della vostra comunicazione. Pagina 3/5

4 In assenza di una tale notifica, si applica l ordine dei stabilito nel regolamento di previdenza. Se vi sono diversi all interno dello stesso gruppo, il capitale di decesso viene ripartito in parti uguali. Si possono designare come solo le persone di cui alle lett. da a) a d). I diritti dei possono essere distribuiti a piacimento all interno di un gruppo di di cui alle lett. a), b), c) e d). Se esistono di cui alla lett. b), potete riunire i di cui alle lettere a) e b) e scegliere liberamente la ripartizione all interno di questo gruppo. Se non esistono di cui alla lett. b), potete riunire i di cui alle lett. a) e c) e scegliere liberamente la ripartizione all interno di questo gruppo. Esempi senza modifica dell ordine dei Esempi con modifica dell ordine dei Nei seguenti casi non è necessaria una notifica scritta (gli esempi indicati non sono esaustivi): Siete sposati e avete figli maggiorenni, che hanno concluso la formazione. Volete che, alla vostra morte, l intero capitale di decesso venga versato al vostro coniuge. Se quest ultimo sarà deceduto prima di voi, il versamento avviene in parti uguali ai vostri figli maggiorenni. Siete sposati e avete un figlio minorenne e uno maggiorenne. Volete che, alla vostra morte, il capitale di decesso sia versato per metà ciascuno al vostro coniuge e al figlio minorenne. Se il coniuge sarà deceduto prima di voi, il versamento avviene interamente al vostro figlio minorenne. Non siete sposati, avete figli minorenni e un partner con cui convivete. Volete che solo i vostri figli abbiano diritto al capitale di decesso e che il convivente non riceva alcuna prestazione. Nei seguenti casi è necessaria una richiesta di modifica dell ordine dei (gli esempi indicati non sono esaustivi): Siete sposati e avete un figlio minorenne e uno maggiorenne. Volete che, alla vostra morte, il capitale di decesso sia versato al vostro coniuge e ai due figli. Potete scegliere liberamente la chiave di ripartizione. Avete un partner con cui convivete e volete che questi abbia diritto al vostro capitale Provvedete in misura notevole al sostentamento di una persona e desiderate che abbia diritto al vostro capitale Non siete sposati, non avete un partner né figli. Vorreste che i vostri fratelli e sorelle abbiano diritto al capitale di decesso, prima dei vostri genitori. Pagina 4/5

5 Esempio 1 di compilazione del modulo Un vedovo ha due figli di età inferiore ai 18 anni. Convive da sei anni e ha comunicato la convivenza alla CPE. L assicurato riunisce i gruppi di a) e b) e stabilisce i rispettivi diritti. Cognome, nome Grado di parentela/ rapporto Data di nascita Cat. Quota % Esempio Manuele Figlio a) 25% Esempio Giulia Figlia a) 25% Bianchi Irma Convivente b) 50% 100% Esempio 2 di compilazione del modulo Un assicurato vedovo ha quattro figli, di cui due minori, gli altri due adulti. L assicurato riunisce i gruppi di a) e c) e stabilisce i rispettivi diritti. Cognome, nome Grado di parentela/ rapporto Data di nascita Cat. Quota % Rossi Claudio Figlio a) 20% Rossi Maria Figlia a) 30% Rossi Michele Figlio c) 50% Pascoli-Rossi Anna Figlia c) 0% 100% Cosa succede se non ci sono dei gruppi da a) a d)? Il capitale di decesso non viene versato e rimane alla CPE. Verifica periodica dell ordine dei La CPE verifica solo al momento del decesso se sono soddisfatte le condizioni per il versamento del capitale di decesso secondo l ordine dei desiderato. Controllate regolarmente i diritti dei vostri, soprattutto per quanto riguarda i figli. A questo proposito è importante sapere che, a norma del regolamento, i figli che non hanno diritto alla rendita per orfani non sono equiparati a quelli che hanno diritto alla rendita per orfani. Il diritto alla rendita per orfani della CPE decade dopo il 18 anno d età compiuto risp. dopo il 25 anno per i figli ancora in fase di formazione. Una modifica dell ordine dei revoca tutte le precedenti modifiche comunicate alla CPE. La CPE vi conferma il ricevimento della modifica dell ordine dei. Pagina 5/5