UBI Unity Soluzione Valore ed.2015

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1 UBI Unity Soluzione Valore ed.2015 Prodotto Finanziario di Capitalizzazione TAR. CB14 La presente documentazione contrattuale, composta dalle seguenti parti: Scheda Sintetica: Informazioni Generali; Informazioni Specifiche; Condizioni di Assicurazione comprensive di: Clausola di Rivalutazione; Regolamento della Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA Gruppo UBI Banca ; Glossario; Informazioni sul Trattamento dei Dati Personali; Proposta-Certificato; DEVE ESSERE CONSEGNATA ALL INVESTITORE-CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. Aviva Vita S.p.A. Gruppo Aviva

2 Sommario 1. SCHEDA SINTETICA: 1.1 Informazioni Generali 1.2 Informazioni Specifiche 2. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE comprensive di: 2.1 Clausola di Rivalutazione 2.2 Regolamento della Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca 3. Glossario 4. Informazioni sul trattamento dei dati personali 5. Proposta-Certificato 1 di 1

3 PAGINA LASCIATA VOLUTAMENTE BIANCA

4 1. SCHEDA SINTETICA UBI Unity Soluzione Valore ed.2015 ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA SHEDA SINTETICA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CON- TRATTO. 1.1 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE Aviva Vita S.p.A., Impresa di Assicurazione di nazionalità Italiana, appartenente al Gruppo AVIVA Plc. CONTRATTO Prodotto finanziario di capitalizzazione: UBI Unity Soluzione Valore ed.2015 ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI PROPOSTE D INVESTIMEN- TO FINANZIARIO FINALITÀ OPZIONI CONTRATTUALI DURATA L investitore-contraente ha la possibilità di investire il Premio Unico nella Gestione Interna Separata abbinata al presente Contratto. La Gestione Interna Separata collegata al presente Contratto è: Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI BANCA. La gestione investe principalmente in titoli obbligazionari governativi area Euro, e in misura contenuta in titoli obbligazionari corporate di primari istituti emittenti ad elevato standing creditizio. Gli investimenti azionari e in quote di OICR hanno un peso residuale; è inoltre prevista la possibilità di investire in strumenti finanziari derivati per finalità di copertura. Il Contratto è a Premio unico. L importo del Premio unico viene indicato dall Investitore-Contraente all atto della sottoscrizione della Proposta-Certificato, in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni assicurate. L importo minimo del Premio unico è pari ad Euro ,00 mente l'importo massimo è pari a Euro ,00. Non sono previsti versamenti aggiuntivi. Il Contratto è collegato alla seguente Proposta d Investimento finanziario: Gestione Interna Separata: Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI BANCA. Le caratteristiche della Proposta d investimento finanziaria sono illustrate nel punto 1.2 Scheda Sintetica Informazioni Specifiche che segue. Il Contratto appartiene alla tipologia di assicurazioni di tipo Capitalizzazione e consente, mediante il conferimento di un Premio unico, l eventuale rivalutazione annuale di un capitale in funzione del Rendimento Consolidato ottenuto dalla Gestione Interna Separata cui il Contratto è collegato. L eventuale rivalutazione periodica si consolida al Capitale Maturato e resta acquisita in via definitiva a favore dell Investitore-contraente. Il presente Contratto non prevede alcuna opzione. La Durata del Contratto è fissa e pari a 10 anni. 1 di 7

5 INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (RISCATTO) E RIDUZIONE REVOCA DELLA PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO ULTERIORE FORMATIVA SPONIBILE IN- DI- INFORMAZIONI AGGIUNTIVE La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso i Soggetti Incaricati del collocamento. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposita Proposta-Certificato. Il Contratto si considera concluso quando l Investitore-contraente ha versato il Premio unico e ha sottoscritto la Proposta-Certificato (Data di Conclusione). La conclusione del Contratto è subordinata all adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela previsti dalla disciplina antiriciclaggio. Il Contratto decorre dalle ore 24 della Data di Conclusione. Si rinvia all Art. 4 delle Condizioni di Assicurazione per ulteriori dettagli circa le modalità di sottoscrizione. Il Contratto è collegato ad una sola Proposta d Investimento Finanziario e pertanto non è possibile effettuare switch. Il capitale alla scadenza del Contratto coincide con il Capitale Maturato in vigore alla ricorrenza precedente, eventualmente rivalutato fino a scadenza, sulla base del Rendimento Consolidato ottenuto in funzione del Rendimento Rilevato della Gestione Interna Separata cui il Contratto è collegato. Qualora sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza, l Investitore-contraente può Riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto. Il valore di Riscatto, che coincide con il Capitale Maturato, è pari al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annua che precede la data di richiesta del riscatto, eventualmente rivalutato per i mesi interi trascorsi dall ultima ricorrenza annua al momento della richiesta di riscatto. Il valore di Riscatto è liquidato senza l applicazione di alcun costo se la richiesta di rimborso anticipato del Capitale Maturato perviene all Impresa di Assicurazione successivamente alla seconda ricorrenza annua del Contratto. In caso contrario è applicata la penale di riscatto indicata nella sezione DESCRIZIONE DEI COSTI delle Informazioni specifiche relativa alla Proposta d investimento finanziario. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, con le stesse modalità previste per il riscatto totale. In questo caso, il Contratto rimane in vigore per la quota del Capitale Maturato non riscattata. Non è prevista la riduzione del Contratto. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto. Il presente Contratto non prevede la facoltà di revoca in quanto la sottoscrizione della Proposta-Certificato e la conclusione del Contratto coincidono. L investitore-contraente può recedere dal Contratto rivolgendosi direttamente al Soggetto Incaricato oppure mediante lettera raccomandata A.R. inviata all Impresa di Assicurazione entro trenta giorni dalla conclusione del contratto stesso. Si rinvia all Art. 5 delle Condizioni di Assicurazione per ulteriori dettagli circa le modalità di recesso. L Impresa di Assicurazione mette a disposizione degli Investitori-contraenti sul sito internet il rendiconto periodico ed il prospetto periodico della composizione, nonché il regolamento della Gestione Interna Separata, consentendone l acquisizione su supporto duraturo. Inoltre, sempre sul sito è disponibile un Area Clienti che offre la possibilità all Investitore-contraente di controllare la propria posizione relativa al presente Contratto. 2 di 7

6 Per accedervi basta selezionare l apposito link presente in homepage e, dopo essersi registrato, l Investitore-contraente riceverà, all'indirizzo di posta elettronica da lui indicato, la necessaria password di accesso. Tramite l'area Clienti l Investitore-contraente può consultare ad esempio le Condizioni Contrattuali, l ultima prestazione rivalutata, il valore di riscatto, lo stato dei pagamenti dei premi e le relative scadenze. L Impresa di Assicurazione si impegna a comunicare tempestivamente all Investitore-contraente le variazioni delle informazioni contenute nella presente documentazione contrattuale, concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di rivalutazione del capitale. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209 del 7 settembre 2005), al Contratto si applica la legge italiana. Il Contratto è redatto in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione, in tal caso spetta all Impresa di Assicurazione proporre quella da utilizzare. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all Impresa di Assicurazione: AVIVA S.p.A. - Servizio Reclami Via A. Scarsellini Milano telefax reclami_vita@aviva.com Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi: per questioni inerenti al Contratto: IVASS - Via del Quirinale Roma - Fax 06/ /745 Numero Verde ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa: CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / ;corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa di Assicurazione. Ulteriori informazioni relative all inoltro di eventuali reclami sono riportati all Art. 22 delle Condizioni di Assicurazione. Avvertenza: la scheda Sintetica deve essere consegnata all Investitore-contraente unitamente alle Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione. Data ultimo aggiornamento: 29 maggio SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della Gestione Interna Separata. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME Il nome della proposta di investimento finanziario è: Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI BANCA GESTORE Il gestore della Gestione Interna Separata è l Impresa di Assicurazione. Alla data di redazione del presente Prospetto d offerta, l Impresa di Assicurazione ha scelto di delegare la gestione degli attivi a Pioneer Investment Management SGRpA. 3 di 7

7 ALTRE INFORMAZIONI Codice: 003 Valuta: Euro. Data inizio operatività: Novembre 2004 Finalità: ottenimento di un rendimento lordo della Gestione coerente con l'andamento dei tassi obbligazionari a medio lungo termine dell'area Euro. Premi: per la descrizione della presente Proposta d investimento finanziario è stato preso a riferimento un importo pari ad Euro ,00, pari all'ammontare minimo del Premio Unico. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Il Capitale Investito viene eventualmente rivalutato periodicamente in base al Rendimento Consolidato; quest ultimo varia in funzione del Rendimento Rilevato della Gestione Interna Separata, del Tasso di Rendimento Trattenuto e del Tasso di Rendimento Minimo Garantito. Il Rendimento Riconosciuto all Investitore-Contraente viene consolidato. Frequenza di rivelazione: la rilevazione del rendimento della Gestione Interna Separata avviene con frequenza mensile. Frequenza di consolidamento: il consolidamento, ossia il meccanismo in base al quale le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del Capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-Contraente, avviene con frequenza annuale. Il periodo di osservazione che viene preso a riferimento per determinare il Rendimento Rilevato è rappresentato dai dodici mesi precedenti l inizio del terzo mese antecedente la ricorrenza annua del Contratto. Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione Interna Separata è legato alla Data di Decorrenza e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Di conseguenza il Rendimento Consolidato è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. L Investitore-Contraente acquisisce in via definitiva la rivalutazione periodica del capitale, anche in occasione di un eventuale riscatto anticipato. Il valore di riscatto, che coincide con il Capitale Maturato, è pari al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annua che precede la data di richiesta del riscatto, ulteriormente rivalutato per i mesi interi eventualmente trascorsi dall ultima ricorrenza annua al momento della richiesta di riscatto. Il Rendimento Consolidato da utilizzare per la rivalutazione pro-rata è quello applicabile per la rivalutazione annua dei Contratti con anniversario nel mese in cui cade la data di ricevimento della richiesta del riscatto da parte dell Impresa di Assicurazione. Il Rendimento Consolidato, calcolato sul Capitale Maturato e attribuito in via definitiva al Contratto, è pari al maggior valore tra il Rendimento Retrocesso pari al Rendimento Rilevato al netto del Tasso di Rendimento Trattenuto dall Impresa di Assicurazione pari all 1,10% (prelievo in punti percentuali assoluti) e il Tasso di Rendimento Minimo Garantito pari allo 0%. Tasso di Rendimento Minimo Garantito: 0,00%. Frequenza di determinazione: il confronto tra il Rendimento Retrocesso ed il Tasso di Rendimento Minimo Garantito avviene con frequenza annuale. L Impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata fatto salvo il Tasso di Rendimento Minimo Garantito che rimane comunque garantito all Investitore-Contraente. 4 di 7

8 Misura di rivalutazione: in occasione dell ultima ricorrenza annua del Contratto, coincidente con la data di scadenza, il Capitale Maturato rivalutato è pari al Capitale Maturato alla ricorrenza annua precedente diminuito di eventuali riscatti parziali richiesti nel corso degli ultimi 12 mesi ed eventualmente aumentato del Rendimento Consolidato. Avvertenza: ogni rivalutazione periodica attribuita al Contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il Capitale Maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO POLITICA D INVESTIMENTO CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO 1 anno La gestione AVIVA-GRUPPO UBI BANCA ha come obiettivo l ottenimento di un rendimento lordo coerente con l andamento dei tassi di interesse obbligazionari area Euro, in un'ottica di medio periodo nel rispetto dell equilibrio tecnico tra remunerazione minima garantita agli assicurati e redditività degli attivi, tenendo in considerazione la durata media delle passività e degli investimenti della gestione. La gestione investe principalmente in titoli obbligazionari governativi area Euro e in misura contenuta in titoli obbligazionari corporate di primari istituti emittenti ad elevato standing creditizio. Gli investimenti azionari e in quote di OICR hanno un peso residuale. Gli investimenti azionari sono rivolti verso società ad elevata capitalizzazione e negoziati in mercati regolamentati in grado di generare reddito nel medio/lungo periodo. È prevista la possibilità di investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento come disposto dal Provvedimento IVASS 297/96. Il Rendimento Rilevato è quello conseguito dalla Gestione Interna Separata nell esercizio costituito dai dodici mesi precedenti l inizio del terzo mese antecedente quello dell anniversario della Data di Decorrenza, determinato con i criteri indicati all Art. 5 del Regolamento della Gestione Interna Separata. Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della Gestione Interna Separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà dell Impresa di Assicurazione sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione Interna Separata. Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione Interna Separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione Interna Separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. 5 di 7

9 Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale cosigliato VOCI DI COSTO A costi di caricamento 0,00% 0,00% B Commissioni di gestione 1,10% C altri costi contestuali 0,00% 0,00% D Altri costi successivi 0,00% E bonus e premi 0,00% 0,00% F spese di emissione 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO G Premio versato 100,00% H= G - F Capitale nominale 100,00% I = H-(A+C-E) Capitale investito 100,00% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia all Art. 8 Costi delle Condizioni di Assicurazione. DESCRIZIONE DEI COSTI Costi a carico dell Investitore-contraente Spese di emissione e costi di caricamento: l Impresa di Assicurazione non trattiene alcun caricamento o spesa fissa dall importo del Premio Unico corrisposto dall Investitore-contraente. Costi di riscatto: è prevista un penalità di riscatto determinata in funzione degli anni interamente trascorsi dalla Data di Decorrenza come riportato nella tabella sottostante: ANNI INTERAMENTE TRASCORSI PENALITÀ DI RISCATTO Meno di 1 anno Non ammesso 1 anno 0,50% Da 2 anni in poi Nessuna penalità Costi addebitati alla Gestione Interna Separata Tasso di Rendimento Trattenuto: 1,10%. Altri costi: l Impresa di Assicurazione preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione Interna Separata per i bolli relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Società di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo esemplificativo, nel corso dell ultimo anno, l impatto sul rendimento di tali costi è stato inferiore allo 0,003%. Si rinvia all Art. 8 e all Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio sui costi e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-Gruppo UBI Banca negli ultimi 5 anni, il Tasso di Rendimento Trattenuto dall Impresa di Assicurazione ed il corrispondente Tasso di Rendimento Riconosciuto agli Investitori-contraenti. 6 di 7

10 ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE INTERNA RENDIMENTO TRATTENUTO DALL IMPRESA DI ASSICURAZIONE RENDIMENTO RICONOSCIUTO AI CONTRAENTI ,85% 1,10% 2,75% ,61% 1,10% 2,51% ,55% 1,10% 2,45% ,85% 1,10% 2,75% ,81% 1,10% 2,71% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI Nella seguente tabella viene riportata la quota parte percepita dal Soggetto Incaricato, con riferimento al Tasso di Rendimento Trattenuto dall Impresa. QUOTA-PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI 31,82% INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il rendiconto annuale e il prospetto annuale della Gestione Interna Separata sono pubblicati annualmente sui quotidiani IL SOLE 24 ORE e ITALIA OGGI e sul sito internet Avvertenza: la Scheda Sintetica deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione. Data ultimo aggiornamento: 29 maggio 2015 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L Impresa di assicurazione Aviva Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Patrick Dixneuf 7 di 7

11 2. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE UBI Unity Soluzione Valore ed TARIFFA CB14 Art. 1 INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED OBBLIGHI CONTRATTUALI L impresa di Assicurazione che commercializza il presente Contratto è Aviva Vita S.p.A, Impresa di assicurazione del Gruppo Aviva che fa capo al Gruppo Inglese Aviva Plc. Si riportano di seguito le principali informazioni sull Impresa di Assicurazione sede legale e direzione generale: Via A. Scarsellini n Milano Italia; numero di telefono: 02/27751; sito internet: indirizzo di posta elettronica per informazioni di carattere generale: assunzione_vita@aviva.com per informazioni relative alle liquidazioni: liquidazioni_vita@aviva.com Aviva Vita S.p.A, è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale n del 09/09/1988 (Gazzetta Ufficiale nr. 223 del 22/09/1988). Gli obblighi dell Impresa di Assicurazione risultano esclusivamente dalle presenti Condizioni di Assicurazione, dalla Proposta-Certificato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma e dalle eventuali appendici al Contratto firmate dall Impresa di Assicurazione stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili. Art. 2 CONFLITTO DI INTERESSI L Impresa è dotata di una procedura per l individuazione e la gestione dei conflitti d interesse nell offerta e nell esecuzione dei contratti di assicurazione, al fine di garantire che l operato della stessa e dei propri intermediari non rechi pregiudizio agli interessi dei Contraenti, nel rispetto altresì degli obblighi di trasparenza e correttezza nei rapporti con la clientela. In particolare la procedura è finalizzata a fare in modo che l Impresa, a seconda della tipologia dei contratti offerti: - si astenga dall effettuare operazioni in cui vi sia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo, attraverso la sua preventiva individuazione; - valuti l eventuale inevitabilità del conflitto così individuato; - effettui operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione ed alla natura delle operazioni stesse; - operi al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere per loro il miglior risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; - si astenga dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi; - si astenga da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata o un fondo interno a danno di un altro. Aviva Vita S.p.A., Impresa che commercializza il presente Contratto, fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc,è posseduta al 79,5% da Aviva Italia Holding S.p.A., allo 0,5% da Aviva Italia S.p.A. ed al 20% dalla società Unione di Banche Italiane S.c.p.a., in breve UBI Banca. Il prodotto è distribuito da Banca Popolare di Ancona S.p.A., da Banca Popolare Commercio e Industria S.p.A., da Banca Carime S.p.A. e da Banca Popolare di Bergamo S.p.A., facenti parte del Gruppo Unione di Banche Italiane (UBI Banca S.c.p.a.) Nell ambito di tali rapporti ed in applicazione della procedura sopra descritta, sono state pertanto individuate le seguenti situazioni passibili di conflitto di interesse: 1 di 13

12 - l Impresa e l intermediario che distribuisce il prodotto sono legati da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo; - attualmente l Impresa ha affidato la gestione della Gestione Interna Separata collegata al Contratto a UBI Pramerica SGRpA, appartenente al Gruppo Unione di Banche Italiane (UBI Banca S.c.p.a.); - è prevista la possibilità che il patrimonio della gestione sia investito in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Aviva Plc ed al Gruppo Unione di Banche Italiane o in altri strumenti finanziari emessi sia da società del Gruppo Aviva che del Gruppo Unione di Banche Italiane. Qualora tali OICR prevedano il riconoscimento di utilità, queste sono calcolate sul patrimonio medio mensile investito negli stessi OICR e sono riconosciute indirettamente ai Contraenti, mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Interna Separata ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all interno della Gestione. In ogni caso l Impresa, pur in presenza di conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Il presente Contratto è un Prodotto finanziario di Capitalizzazione, la cui prestazione è legata all andamento della Gestione Interna Separata FORME INDIVIDUALI AVIVA-GRUPPO UBI BANCA. Con il presente Contratto, l'impresa di Assicurazione a fronte del versamento di un Premio Unico garantisce, alla scadenza contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati del Capitale Maturato pari al Capitale Maturato in vigore alla ricorrenza precedente, rivalutato nella misura e con le modalità previste al successivo punto 1.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE, al netto di eventuali Riscatti parziali richiesti dall Investitore-contraente negli ultimi dodici mesi. L Impresa di Assicurazione garantisce inoltre la conservazione del Capitale Investito per tutta la Durata del Contratto, riconoscendo un Tasso Minimo Garantito pari allo 0%. Art. 4 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando l Investitore-contraente ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il Premio unico (Data di Conclusione). La conclusione del Contratto e la conseguente costituzione del rapporto assicurativo sono subordinati, secondo quanto disposto dall art. 23 del D.Lgs. 231/2007, all adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela da compiersi attraverso il modulo predisposto a tale scopo. Le prestazioni di cui all Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO decorrono dalle ore 24 della Data di Conclusione (Data di Decorrenza). L Impresa di Assicurazione provvederà alla conferma della Data di Decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma all Investitore-contraente. Art. 5 DIRITTO DI RECESSO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE L Investitore-contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla Data di Conclusione. Il Recesso libera l Investitore-contraente e l Impresa di Assicurazione da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del Recesso, viene estinto dall origine. L Investitore-contraente, per esercitare il diritto di Recesso, deve rivolgersi al Soggetto Incaricato e/o inviare all Impresa di Assicurazione una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato al seguente indirizzo: Aviva Vita S.p.A. Via A. Scarsellini, Milano. L Impresa di Assicurazione, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborsa all Investitore-contraente il premio da questi corrisposto. 2 di 13

13 Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto. Art. 6 DURATA DEL CONTRATTO Il presente Contratto ha una durata di 10 anni e si estingue al verificarsi dei seguenti eventi: esercizio del diritto di Recesso; richiesta, da parte dell Investitore-contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale; Scadenza del Contratto. La Data di Scadenza coincide con la decima ricorrenza annua del Contratto. Art. 7 PREMIO UNICO Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di un Premio unico da versare alla Data di Conclusione. L importo del Premio unico deve essere compreso tra ,00 e ,00 di Euro. Non sono ammessi Versamenti Aggiuntivi nel corso della Durata del Contratto. Il pagamento del Premio unico deve essere effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente dell Investitore-contraente. Ai fini dell'attestazione dell'avvenuto pagamento, fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito. Non è ammesso in nessun caso il pagamento del Premio Unico in contanti. Nel caso in cui il Contraente indichi un importo di premio unico che, sommato al cumulo di versamenti effettuati dallo stesso o da altri Contraenti a lui collegati anche per effetto di rapporti partecipativi nella Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI BANCA, superi l importo massimo di Euro ,00 in un periodo di osservazione di 12 mesi coincidente con l anno solare: sarà necessaria una preventiva autorizzazione dell'alta Direzione dell Impresa di Assicurazione ai fini dell emissione del Contratto; verranno applicate in caso di riscatto totale o parziale le condizioni riportate al punto PRESIDI CONTRATTUALI dell Art. 11 RISCATTO. A seguito del pagamento del Premio unico, l Impresa di Assicurazione invia all Investitore-contraente, entro sette giorni lavorativi dalla Data di Decorrenza, la Lettera Contrattuale di Conferma che contiene le seguenti informazioni: a) il numero di Polizza, che identifica definitivamente il Contratto; b) la data di incasso del premio e di decorrenza del Contratto; c) l importo del Premio unico corrisposto; d) il Capitale Investito alla Data di Decorrenza. L Impresa di Assicurazione trasmette all Investitore-contraente entro sessanta giorni da ciascun anniversario della Data di Decorrenza, l Estratto Conto Annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni minimali: 1) il Premio versato alla Data di Conclusione e valore del Capitale maturato al netto dei riscatti parziali alla data di riferimento dell estratto conto precedente; 2) valore dei Riscatti Parziali rimborsati nell anno di riferimento; 3) valore del Capitale Maturato alla data di riferimento dell estratto conto; 4) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; 5) relativamente alla Gestione Interna Separata: Rendimento Rilevato calcolato su base annua; Tasso di Rendimento Trattenuto dall Impresa di Assicurazione; Rendimento Consolidato annuo. 3 di 13

14 Art. 8 COSTI SPESE DI EMISSIONE E COSTI DI CARICAMENTO L Impresa di Assicurazione non trattiene alcun caricamento o spesa fissa dall importo del Premio unico corrisposto dall Investitore-contraente. COSTI DI RISCATTO Il Contratto prevede una penalità percentuale da applicare al Capitale Maturato in caso di Riscatto totale o parziale prima della Data di Scadenza, variabile in funzione degli anni interamente trascorsi dalla Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale o parziale, sarà liquidato dall Impresa di Assicurazione al netto della penalità riportata nella tabella sottostante. ANNI INTERAMENTE TRASCORSI Meno di 1 anno PENALITÀ DI RISCATTO Non ammesso 1 anno 0,50% Da 2 anni in poi 0,00% TASSO DI RENDIMENTO TRATTENUTO L Impresa di Assicurazione trattiene dal Rendimento Rilevato della Gestione Interna Separata un tasso espresso in misura percentuale pari all 1,10% annuo. Il Tasso può essere applicato in misura ridotta o nulla, al fine di garantire comunque il Tasso Minimo Garantito. Art. 9 DEFINIZIONE E DETERMINAZIONE DEL CAPITALE INVESTITO INIZIALE Il Capitale investito iniziale nel presente Contratto è pari all importo del Premio unico versato dall Investitore-Contraente alla Data di Conclusione e corrisponde al Capitale nominale. Art. 10 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE MATURATO Il Capitale Investito al netto di eventuali riscatti parziali viene rivalutato periodicamente in base al Rendimento Consolidato; quest ultimo varia in funzione del Rendimento Rilevato della Gestione Interna Separata, del Tasso di Rendimento Trattenuto e del Tasso di Rendimento Minimo garantito. Il Consolidamento avviene con frequenza annuale, in occasione di ogni ricorrenza annua del Contratto; a seguito del Consolidamento, l Investitore-contraente acquisisce in via definitiva l'eventuale rivalutazione periodica del capitale, anche in occasione di un eventuale riscatto anticipato. Ogni eventuale rivalutazione periodica del capitale si consolida con il Capitale Maturato e resta acquisita in via definitiva a favore dell Investitore-contraente. La rilevazione del rendimento della Gestione Interna Separata avviene con frequenza mensile; il periodo di osservazione che viene preso a riferimento per determinare il Rendimento Rilevato è rappresentato dai dodici mesi precedenti l'inizio del terzo mese antecedente la ricorrenza annua del Contratto. Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione Interna Separata è legato alla Data di Decorrenza e, quindi, alla data di ricorrenza annua del Conttratto. Ne discende che il Rendimento Consolidato è influenzato dalla data di ricorrenza annua del Contratto. L Impresa di Assicurazione determina, entro la fine del mese che precede quello dell anniversario della Data di Decorrenza sia il Rendimento Retrocesso della Gestione Interna Separata che il Rendimento Consolidato. Il Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata è disponibile su richiesta del Contraente oppure accedendo al sito internet del Gruppo Aviva all indirizzo Il meccanismo di rivalutazione annua del Capitale Maturato è descritto al punto 2.1 CLAUSOLA DI RIVA- LUTAZIONE, riportato in calce alle presenti Condizioni di Assicurazione. 4 di 13

15 Art. 11 RISCATTO L Investitore-contraente può richiedere il valore di riscatto totale o parziale a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto, mentre in caso di liquidazione del valore di riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua del Capitale Maturato. Per esercitare il diritto di riscatto l Investitore-contraente deve compilare la richiesta di liquidazione o inviare una comunicazione scritta all Impresa di Assicurazione a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno, nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto; la richiesta deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento - come previsto al successivo Art. 15 PAGAMENTI DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE. L Impresa di Assicurazione corrisponde all Investitore-contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per legge. In ogni caso, l Investitore-contraente può richiedere informazioni relative al valore di riscatto all Impresa di Assicurazione, la quale si impegna a fornire tali informazioni nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. RISCATTO TOTALE Il valore di riscatto totale è determinato sulla base del Capitale Maturato risultante alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto, che coincide con il Capitale Maturato, è pari al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annua che precede la data di richiesta del riscatto: al netto di eventuali riscatti parziali richiesti dall Investitore-contraente successivamente l ultima ricorrenza annua, ulteriormente rivalutato per i mesi interi eventualmente trascorsi dall ultima ricorrenza annua al momento della richiesta di riscatto. Il Rendimento Consolidato da utilizzare per la rivalutazione pro-rata è quello applicabile per la rivalutazione annua dei Contratti con anniversario nel mese in cui cade la data di ricevimento della richiesta del riscatto da parte dell Impresa di Assicurazione. Il valore di riscatto è pari al Capitale Maturato qualora siano trascorsi interamente almeno due anni dalla Data di Decorrenza; in caso contrario sul Capitale Maturato gravano le penalità previste in caso di rimborso del capitale prima della scadenza del Contratto riportate al precedente Art. 8 COSTI. RISCATTO PARZIALE Trascorso un anno dalla Data di Decorrenza del Contratto, l Investitore-contraente ha la facoltà di chiedere all Impresa di Assicurazione la liquidazione del valore di riscatto in misura parziale a condizione che: il capitale residuo che rimane investito nella Gestione Interna Separata sia non inferiore a ,00 Euro; l importo lordo del Riscatto parziale risulti non inferiore a ,00 Euro. La modalità di calcolo in caso di Riscatto parziale è la medesima del Riscatto totale. PRESIDI CONTRATTUALI L Impresa di Assicurazione ha fissato in 5 anni il periodo di permanenza minima nella Gestione Interna Separata Forme Individuali AVIVA-GRUPPO UBI BANCA. In tale periodo di permanenza minima, nel caso in cui il Contraente o altri Contraenti a lui collegati anche per effetti di rapporti partecipativi, in un periodo di osservazione di 12 mesi coincidente con l anno solare, richieda/ano un riscatto parziale o totale che sommato al cumulo dei riscatti effettuati in tale periodo di osservazione, superi l importo massimo di Euro ,00 le penali di riscatto sopra riportate verranno incrementate del 50% con un minimo dell 1%. Art. 12 PRESTITI Per il presente Contratto non è prevista l erogazione di prestiti. 5 di 13

16 Art. 13 OPZIONI CONTRATTUALI DIFFERIMENTO DELLA SCADENZA CONTRATTUALE Il presente Contratto non prevede l Opzione di differimento del capitale a scadenza; alla Data di Scadenza l Impresa di Assicurazione liquida al Beneficiario il Capitale Maturato. Art. 14 BENEFICIARI La designazione dei Beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per iscritto all'impresa. Revoche e modifiche sono efficaci anche se contenute nel testamento dell Investitorecontraente, purché la relativa clausola testamentaria faccia espresso e specifico riferimento alle polizze vita. Equivale a designazione dei Beneficiari la specifica attribuzione delle somme, relative a tali polizze, fatta nel testamento (a favore di determinati soggetti). Non è consentito designare quale Beneficiario il Soggetto Incaricato. La designazione dei Beneficiari non può essere modificata nei seguenti casi: dopo che l Investitore-contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto all Impresa di Assicurazione, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo il decesso dell Investitore-contraente, se non con il consenso dei Beneficiari stessi; dopo che, verificatosi l evento, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto all Impresa di Assicurazione di voler avvantaggiarsi del beneficio. Art. 15 PAGAMENTI DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono essere alternativamente: consegnate al Soggetto Incaricato, previa compilazione della richiesta di liquidazione, e indirizzate all Impresa di Assicurazione; inviate direttamente ad Aviva Vita S.p.A., Via A. Scarsellini n.14, Milano - a mezzo di lettera raccomandata con ricevuta di ritorno - solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia più alcun rapporto diretto con il Soggetto Incaricato. Per data di ricevimento della richiesta si intende: la data in cui l'investitore-contraente firma la richiesta di liquidazione presso il Soggetto Incaricato, riportata in calce alla richiesta stessa; oppure in caso di invio della richiesta di liquidazione direttamente all'impresa di Assicurazione, la data di ricevimento della raccomandata con ricevuta di ritorno da parte dell'impresa di Assicurazione. La richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata, distintamente per tipo di richiesta effettuata, dalla seguente documentazione: IN CASO DI LIQUIDAZIONE A SCADENZA per ciascuno dei Beneficiari designati o dei tutori qualora essi siano minorenni o privi di capacità di agire - sarà sufficiente compilare la richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte saranno direttamente autenticate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui tale richiesta sia inviata a mezzo posta, e quindi non sia possibile l autenticazione delle dichiarazioni, ciascuno dei Beneficiari designati o dei tutori o il rappresentante legale dovrà inviare all Impresa di Assicurazione anche la seguente documentazione: - copia di un valido documento di identità; - copia del codice fiscale; - dichiarazione sottoscritta dai Beneficiari con indicato l istituto bancario, il codice IBAN e l intestatario del conto corrente bancario; ricorso per l autorizzazione e decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore di eventuali Beneficiari minori o privi di capacità di agire a riscuotere la somma dovuta. Nel decreto dovrà essere indicato il numero di polizza, l importo che verrà liquidato e come verrà reimpiegato lo stesso; il decreto potrà essere consegnato anche in copia autenticata. 6 di 13

17 IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO TOTALE E PARZIALE l Investitore-contraente dovrà compilare la richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui la richiesta di riscatto sia inviata a mezzo posta, l Investitore-contraente dovrà inviare all Impresa di Assicurazione anche la seguente documentazione: - copia di un valido documento di identità, - copia del codice fiscale; - dichiarazione sottoscritta dall Investitore-contraente con indicato l istituto bancario, il codice IBAN e l intestatario del conto corrente bancario; nel caso di richiesta di riscatto parziale, la modalità di richiesta è la medesima del riscatto totale; l Investitore-contraente dovrà comunque indicare l importo che intende riscattare nella richiesta di liquidazione. Solo in caso di invio della richiesta di riscatto parziale a mezzo posta, tale indicazione dovrà essere inviata unitamente alla documentazione indicata in caso di riscatto totale; Qualora siano riscontrate irregolarità o carenze nella documentazione già prodotta, l Impresa si riserva di richiedere che la stessa sia nuovamente presentata od opportunamente integrata per procedere al pagamento entro il termine di trenta giorni dalla data di ricevimento. Resta inteso che le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, l Impresa di Assicurazione provvede alla liquidazione dell importo dovuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione precedentemente indicata. Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto, compreso il caso di recesso. La comunicazione dell avvenuto pagamento quietanza di liquidazione sarà disponibile sul sito Aviva nell apposita Area Clienti. L Impresa è comunque disponibile, previa richiesta, ad inviare copia cartacea della stessa. Art. 16 DUPLICATO DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell originale della Proposta-Certificato, l Investitore-contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. Art. 17 CESSIONE, PEGNO, VINCOLO L Investitore-contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può costituirlo in pegno in favore di un terzo o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci solo quando l Impresa di Assicurazione, dietro comunicazione scritta dell Investitorecontraente inviata tramite il Soggetto Incaricato o mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ne abbia fatto annotazione su apposita Appendice al Contratto. L Impresa invia tale Appendice al Contratto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione trasmessa dall'investitore-contraente. Nel caso di vincolo, le operazioni di liquidazione richiedono l assenso scritto del vincolatario. Nel caso di pegno, le operazioni di liquidazione devono essere richieste dal creditore pignoratizio che si sostituisce in tutto e per tutto all Investitore-contraente cedente, mentre le operazioni di variazione contrattuale devono essere richieste dall Investitore-contraente con assenso scritto del creditore pignoratizio. Non è consentito cedere il Contratto, costiture un pegno o un vincolo a favore del Soggetto Incaricato. Art. 18 IMPOSTE REGIME FISCALE DEI PREMI I Premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta. TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Alle somme corrisposte in dipendenza del presente Contratto viene applicata la seguente tassazione: - il rendimento finanziario maturato, in base all'art. 44, comma 1, lettera "g-quater" del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, è applicata l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all'art. 26-ter, comma 1 del 7 di 13

18 D.P.R. n. 600 del 29/9/1973, nella misura pari al 26% come emendata dall Art. 3 comma 1 del Decreto Legge n. 66 del 24/04/2014, convertito dalla Legge n. 89 del 23/6/2014. L'imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. La predetta imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie costituiti da soggetti che esercitano attività d'impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d'impresa. Come previsto dall Art. 4 comma 1 del Decreto-Legge n. 66 del 24/4/2014, convertito dalla Legge n. 89 del 23/6/2014, i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari equiparati emessi dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell Art. 168-bis del Decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, sono soggetti a tassazione con aliquota del 26% applicata ad una base imponibile pari al 48,08% dell ammontare realizzato per tener conto del regime fiscale agevolato ad essi applicabile. IMPOSTA DI BOLLO I rendiconti relativi al presente contratto, ad eccezione di particolari casi di esenzioni previsti dalla normativa, sono soggetti all applicazione di un imposta di bollo pari al 2 per mille e, solo se l Investitore-Contraente non è una persona fisica, con un limite massimo di Euro ,00. L imposta viene calcolata sul valore di riscatto della polizza alla data del 31 dicembre di ogni anno ed applicata al momento della liquidazione della prestazione a qualsiasi titolo esso avvenga. L imposta dovuta per l anno in corso al momento della liquidazione sarà determinata con il criterio del pro-rata temporis. Art. 19 ARROTONDAMENTI Tutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che l Impresa di Assicurazione farà all Investitore-contraente ed ai Beneficiari saranno indicati con due decimali. Quando necessario, l arrotondamento della seconda cifra avverrà con il criterio commerciale, e cioè per difetto, se la terza cifra decimale è inferiore a 5, per eccesso, se è pari o superiore a 5. Art. 20 FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell Investitore-contraente o delle persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal Contratto. In caso di controversia è possibile adire l'autorità Giudiziaria previo esperimento del tentativo obbligatorio di mediazione previsto dalla Legge 9 agosto 2013 n. 98, rivolgendosi ad un Organismo di mediazione imparziale iscritto nell apposito registro presso il Ministero di Giustizia ed avente sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia. Art. 21 REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il Contratto è redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione, in tal caso spetta all Impresa di Assicurazione proporre quella da utilizzare. Art. 22 COMUNICAZIONE DEL CONTRAENTE, ESPOSTI E MODALITÀ DI TRASMISSIONE Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione o reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto all Impresa di Assicurazione: Aviva Vita S.p.A. Servizio Reclami Via A. Scarsellini n Milano Telefax: reclami_vita@aviva.com. 8 di 13

19 Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi: per questioni inerenti al Contratto: IVASS - Via del Quirinale Roma - Fax 06/ /745 Numero Verde , i reclami indirizzati per iscritto all IVASS, utilizzando l apposito modello reperibile nella sezione Reclami del sito dell Impresa, dovranno contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato con una breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall'impresa ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. per questioni attinenti alla trasparenza informativa: CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa di Assicurazione. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, previa effettuazione del tentativo obbligatorio di mediazione previsto dalla Legge 9 agosto 2013, n. 98. Per avviare la mediazione occorre, con l assistenza di un avvocato, presentare un istanza ad uno degli Organismi di mediazione imparziali iscritti nell apposito registro istituito presso il Ministero di Giustizia (consultabile sul sito ed avente sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia. La mediazione non è necessaria se, prima di farvi ricorso, le parti concordano di avvalersi della cosiddetta negoziazione assistita introdotta dalla Legge 10 novembre 2014, n. 162 e, alla presenza dei rispettivi avvocati, compongono amichevolmente la controversia. In caso di variazione delle informazioni di natura anagrafica fornite all atto della sottoscrizione, il Contraente è tenuto a dare tempestiva comunicazione di tale variazione all Impresa, comprensiva del domicilio laddove trasferito all estero. Art. 23 LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs 209/05) al Contratto si applica la legge italiana. 9 di 13

20 2.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di prodotti ai quali l Impresa di Assicurazione riconoscerà eventualmente una rivalutazione periodica del capitale in base alle condizioni di seguito indicate. A tal fine l Impresa di Assicurazione gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Interna Separata AVIVA-Gruppo UBI Banca, attività di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche. A MECCANISMO DI RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE La rilevazione del rendimento della Gestione Interna Separata avviene con frequenza mensile (c.d. Frequenza di rilevazione ). L Impresa di Assicurazione determina entro la fine del mese che precede quello dell anniversario della Data di Decorrenza, il Rendimento Rilevato conseguito su base annua dalla Gestione Interna Separata AVIVA-Gruppo UBI Banca relativo al Contratto. Il Rendimento Rilevato è quello conseguito dalla Gestione Interna Separata nell esercizio costituito dai dodici mesi precedenti l'inizio del terzo mese antecedente quello dell anniversario della Data di Decorrenza, determinato con i criteri indicati all Art. 5 del Regolamento della Gestione Interna Separata. Il Rendimento Riconosciuto (altresì definito Rendimento Consolidato), per il presente Contratto, è pari al Rendimento Rilevato, sopra descritto, al netto del Tasso di Rendimento Trattenuto dall Impresa di Assicurazione pari all 1,10%. la frequenza di determinazione del Rendimento Consolidato è annuale. In ogni caso, l'impresa garantisce la conservazione del Capitale Investito per tutta la durata del Contratto, riconoscendo un Tasso Minimo Garantito pari allo 0%. B RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE MATURATO Ad ogni ricorrenza annua del Contratto, il Capitale Maturato in vigore alla ricorrenza precedente viene eventualmente rivalutato per un anno sulla base del Rendimento Consolidato determinato a norma del precedente punto A). La rivalutazione comporta l aumento a totale carico dell Impresa di Assicurazione della Riserva Matematica accantonata relativa al Contratto. Il Consolidamento, ossia il meccanismo in base al quale le eventuali maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-contraente, avviene con frequenza annuale (c.d. Frequenza di consolidamento ) in occasione della ricorrenza annua del Contratto, fino alla Data di Scadenza dello stesso. Le eventuali misure di rivalutazione attribuite risultano definitivamente consolidate anche in occasione di un eventuale riscatto anticipato. Il Capitale Maturato ad un determinato anniversario è pari al Capitale Maturato alla ricorrenza annua precedente, diminuito di eventuali riscatti parziali richiesti nel corso degli ultimi 12 mesi ed aumentato dell importo derivante dall applicazione allo stesso del Rendimento Consolidato. Nel caso in cui la data di riscatto non coincida con l'anniversario del Contratto, il Capitale Maturato è rivalutato prorata in base alla misura di Rivalutazione annua applicata ad altri contratti UBI Unity Soluzione Valore ed.2015 con anniversario di polizza nello stesso mese in cui deve essere effettuata la suddetta operazione. Ad ogni anniversario della Data di Decorrenza, la misura del Rendimento Consolidato sarà comunicata all Investitore-contraente. 10 di 13