CARTELLO RELATIVO A OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO AI SENSI DEL D.LGS. N. 11/2010 (PSD)

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1 CARTELLO RELATIVO A OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO AI SENSI DEL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI MARINA DI GINOSA Viale Ionio s.n., Marina di Ginosa (Ta) Tel.: Fax: segreteria@bccmarinadiginosa.it - Sito web: Registro delle Imprese della CCIAA di Taranto n Iscritta all'albo della Banca d Italia al n ABI: Iscritta all'albo delle società cooperative al n. A Iscritta all Albo delle banche e aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CHE COSA SONO I SERVIZI DI INCASSI E PAGAMENTI Le operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti, presso la sede e le filiali della Banca, anche senza essere titolare di un conto corrente di corrispondenza. Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono: a) il bonifico (SCT- Sepa Credit Transfer o estero), ovvero l operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l ordinante e il beneficiario di un operazione possono coincidere; b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; c) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero il servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla RiBa alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l esito negativo al proprio cliente beneficiario; d) il Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; e) altri pagamenti, quali ad es.: utenze (bollette) o pagamenti CBILL e PagoPa. Le norme sui servizi di pagamento si applicano ai servizi di pagamento prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato membro non appartenente all area dell euro o di uno Stato appartenente allo Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein). I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all ordine impartito di pervenire al beneficiario correttamente e nei tempi previsti; per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente per far fronte al pagamento. L ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell identificativo unico fornito dall ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all identificativo unico comunicato dall ordinante. A titolo di esempio, l identificativo unico richiesto per l esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente: - bonifico SEPA: IBAN - bonifico estero: IBAN e BIC - bollettino bancario Freccia: numero del bollettino - Bollettino CBILL/Pago PA: numero avviso e identificativo del beneficiario - RiBa: numero effetto - Mav: numero incasso. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. 1

2 Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il Foglio Informativo. BONIFICI IN USCITA Bonifico SEPA (SCT SEPA Credit transfer) e bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi e lei rumeni ai sensi del Regolamento UE n. 924/2009 Modalità Stessa Banca Altra Banca 0,00 Euro 5,00 Euro (Soci: 3,71 Euro) Bonifici urgenti Modalità Stessa Banca Altra Banca Servizio non prestato 11,00 Euro Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 e altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento UE n. 924/2009 Modalità Voce commissioni di intervento 0,15% (min 5,00 Euro; max 200,00 Euro) spese fisse (oltre spese reclamate) 30,00 Euro (Soci: 25,00 Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico SEPA (SCT SEPA Credit Disposto entro le ore 15:30 transfer) e bonifico transfrontaliero Bonifico estero Disposto entro le ore 15:30 Bonifico urgente Disposto entro le ore 13:30 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per le giornate semi-lavorative (es.14 Agosto, 7 Ottobre giorno del Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario Bonifico interno Medesimo giorno di addebito dei fondi Bonifico SEPA (SCT SEPA Credit Massimo 1 giornata operativa successiva transfer) e bonifico transfrontaliero alla data di ricezione dell ordine Bonifico urgente Medesima giornata operativa di ricezione dell ordine Bonifico estero Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine BONIFICI IN ENTRATA recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR in divisa diversa dall Euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Euro) Non presenti Tipologia Stessa Banca Altra Banca Bonifico SEPA (SCT SEPA Credit transfer) e bonifico 0 Euro 0 Euro transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi e lei rumeni ai sensi del Regolamento UE n. 924/2009 Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 e altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento UE n. 924/2009 Voce commissioni di intervento 0,15% (min 5,00 Euro; max 200,00 Euro) spese fisse (oltre spese reclamate) 2 (Soci: 1) Disponibilità delle somme Tipo Bonifico 2 Valute di accredito e disponibilità dei fondi

3 Bonifico interno Bonifico SEPA (SCT SEPA Credit transfer) e bonifico transfrontaliero Bonifico estero Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Termine per l esecuzione delle Operazioni R (o R-transaction) per i bonifici Sepa Credit Transfer (SCT) Storno (return) ordine trasmesso dalla Banca del Beneficiario alla Banca dell ordinante Entro 3 giornate operative successive alla data di regolamento del SCT originario. Richiamo (Recall) richiesta di restituzione dei fondi per motivi Banca dell Ordinante: entro 10 giornate operative tecnici da parte della Banca dell Ordinante alla Banca del Beneficiario dopo il regolamento. successive alla esecuzione del SCT originario. Banca del Beneficiario: accetta o rifiuta la richiesta entro 10 giornate operative successive alla ricezione della Rifiuto (Reject) rifiuto all esecuzione dell addebito dalla Banca dell ordinante prima del regolamento richiesta. Entro la giornata operativa successiva alla ricezione dell ordine o alla data di avvio esecuzione concordata. RI.BA. PASSIVE 0 Euro Giornata operativa successiva alla data di scadenza Modalità Orario limite (cut off) Disposto entro le ore 15:30 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per le giornate semi-lavorative (es. 14 Agosto, 7 Ottobre giorno del MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Pagamento MAV Gratuito Pagamento bollettini Bancari Freccia Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Modalità Orario limite (cut off) Disposto entro le ore 15:30 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per le giornate semi-lavorative (es. 14 Agosto, 7 Ottobre giorno del ALTRI PAGAMENTI Commissioni cambio assegni per cassa Addebito RAV Pagamento F23, F24 Pagamento bollettini tramite CBILL/Pago PA Pagamento bollettini postali utenze Pagamento bollettini postali utenze intestate a soci ultrasettantenni 0,40% dell importo dell assegno con un minimo di Euro 1,00 ed un massimo di Euro 30,00 0,00 Euro 0,00 Euro ALTRE SPESE APPLICABILI A TUTTI I SERVIZI DI PAGAMENTO Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) 10,00 Euro Per revoca dell ordine oltre i termini 15,00 Euro Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto 5,00 Euro dal cliente Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per 1,50 Euro clienti diversi da consumatori e microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Richiesta copia documentazione (per ogni documento): Copia di documenti: 3

4 Disponibili in archivio elettronico Disponibili soltanto in archivio fisico presso la BCC Disponibili soltanto presso società esterna/corrispondenti Dichiarazioni Dichiarazioni varie Spese per invio comunicazioni/documenti: con lettera semplice Spese per invio comunicazioni/documenti: con raccomandata Spese per invio comunicazioni: con telegramma Tasso di cambio applicato Listino di cambio del giorno DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO Ordine di pagamento ad esecuzione immediata Ordine di pagamento per cui è concordato il giorno di esecuzione 1,50% sul cambio pubblicato dalla B.C.E. il giorno lavorativo precedente (bonifici esteri) 2,50% sul cambio pubblicato dalla B.C.E. il giorno lavorativo precedente (banconote e assegni in divisa) La data di ricezione coincide con il momento in cui la banca riceve l ordine. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per la banca, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva, nel rispetto dell orario limite di cut off. La data di ricezione coincide con il giorno convenuto. Se il giorno cade in una giornata non operativa l ordine si intende ricevuto la giornata operativa successiva CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE: i sabati e le domeniche; tutte le festività nazionali; il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); tutte le festività nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; tutte le festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni. ORDINE DI PAGAMENTO - FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO ALL ESECUZIONE DI UN'OPERAZIONE DI PAGAMENTO L ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana. Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l ordine di pagamento alla Banca. Il consenso è revocato con la stessa modalità con la quale l ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l ordine non diviene irrevocabile. La revoca del consenso riferita all esecuzione di una serie di operazioni impedisce l esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate. Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca del pagatore. Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato. INFORMAZIONI SULLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo o altro supporto durevole. Per ogni operazione di pagamento eseguita, la banca mette a disposizione del cliente le informazioni previste dalla normativa di trasparenza bancaria. OPERAZIONI NON AUTORIZZATE O INESATTE Il cliente, venuto a conoscenza di un operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi, decorrente dalla data di pagamento nel caso del pagatore, o di ricezione delle somme nel caso del beneficiario. Tale termine non opera se la Banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizione le informazioni relative all operazione di pagamento secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi. Un operazione di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l esecuzione non è conforme all ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla Banca. La banca rimborsa senza indugio al cliente l importo dell operazione non autorizzata o eseguita in modo inesatto. Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana. 4

5 RECLAMI E RICORSI I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (viale Ionio s.n., Ginosa fraz. Marina di Ginosa (TA), indirizzo di PEC bccmarinadiginosa@pec.rolmail.net, indirizzo di posta elettronica segreteria@bccmarinadiginosa.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, può presentare ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del Cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d'italia e di rivolgersi all'autorità giudiziaria competente. Qualora il Cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Nel caso di inosservanza da parte della banca degli obblighi previsti in materia di servizi di pagamento dal D.Lgs. n. 385 del 1 settembre 1993 e dalle relative disposizioni di attuazione nonché dal D.Lgs. n. 11 del 27 gennaio 2010, di recepimento della direttiva 2007/64/CE sui servizi di pagamento (PSD), sono applicabili alla banca le sanzioni amministrative pecuniarie di cui all art. 32 del D. Lgs. n. 11/2010 e all art. 144 del D.Lgs. n. 385/