FOGLIO INFORMATIVO PORTAFOGLIO INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO

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1 FOGLIO INFORMATIVO PORTAFOGLIO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Piazza Dalle Fratte, Lozzo Atestino (PD). Tel.: Fax: info@bancacollieuganei.it. - Sito internet: Registro delle Imprese di Padova, codice fiscale e partita IVA n Iscritta all Albo della Banca d Italia al n cod. A.B.I Iscritta all Albo delle Società Cooperative, sez. Cooperative a mutualità prevalente al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con il servizio di portafoglio il cliente ha la possibilità di ricevere pagamenti, utilizzando il conto corrente acceso presso la Banca, mediante la presentazione di: portafoglio commerciale elettronico (RIBA, RID/SDD, MAV) laddove: il RID (Rapporto Interbancario Diretto) e il SDD (Sepa Direct Debit) sono ordini di incasso di crediti che presuppongono una preautorizzazione all addebito in conto da parte del debitore. L esecuzione dell ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla Banca del creditore (Banca assuntrice) a quella del debitore (Banca domiciliataria); la RiBa (Ricevuta Bancaria) è l ordine di incasso disposto dal creditore alla propria Banca (Banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla Banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla scadenza; il Mav (Pagamento mediante avviso) è l ordine di incasso di crediti in base al quale la Banca del creditore (Banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (Banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La Banca esattrice comunica alla Banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria. Il presente foglio informativo contiene informazioni riferite anche ai seguenti servizi che sono esclusi dalle norme sui servizi di pagamento: portafoglio tradizionale cartaceo, che permette di incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati per il pagamento presso i propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere. L importo degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla Banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); l anticipazione di fatture commerciali, operazione con la quale la Banca anticipa al cliente l importo di fatture emesse nei confronti di terzi e non ancora pagate, deducendone una somma a titolo di interesse e acquistando il credito salvo buon fine. Tale operazione richiede un conto corrente dedicato per anticipo fatture e l apertura di una specifica posizione di portafoglio. I servizi di incasso prevedono l accredito al dopo incasso quando la Banca effettua l accredito dell importo degli effetti presentati, al netto delle commissioni, ad incasso avvenuto. I servizi di incasso prevedono l accredito salvo buon fine quando la Banca mette a disposizione l importo, nel massimale convenuto, della distinta al momento della sua presentazione. L accredito della somma corrispondente viene effettuato, con la valuta determinata in base alla data di scadenza e alle condizioni concordate, con la clausola salvo buon fine, cioè con riserva di storno nel caso che gli effetti risultino impagati. I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario; per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito; quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della Banca; rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. Pagina 1 di 6

2 CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE Accettazione distinta / effetti con spese 0,00 Accettazione distinta / effetti senza spese 0,00 Accettazione distinta / Ri.Ba. 0,00 Accettazione distinta / SDD CORE 0,00 Accettazione distinta / SDD B2B 0,00 Accettazione distinta / MAV 0,00 Accettazione presentazione anticipo su fattura / contratto / ordine 0,00 Diritti di brevita' / effetti con spese di altre 5,16 Diritti di brevita' / effetti senza spese di altre 0,00 Incasso su altre / presentazione cartacea effetti con spese Incasso su altre / presentazione cartacea effetti senza spese Banking / Ri.Ba. Incasso su altre / presentazione cartacea / Ri.Ba. Ri.Ba. Incasso su altre / presentazione cartacea / SDD CORE SDD CORE Incasso su altre / presentazione cartacea / SDD B2B SDD B2B Banking / MAV Incasso su altre / presentazione cartacea / MAV MAV Incasso su nostro Istituto / presentazione cartacea effetti con spese Incasso su nostro Istituto /presentazione cartacea effetti senza spese Banking / Ri.Ba. Incasso su nostro Istituto / presentazione cartacea / Ri.Ba. Ri.Ba. Pagina 2 di 6

3 Incasso su nostro Isituto / presentazione cartacea / SDD CORE SDD CORE Incasso su nostro Isituto / presentazione cartacea / SDD B2B SDD B2B Banking / MAV Incasso su nostro Istituto / presentazione cartacea / MAV MAV Presentazione anticipo su fattura / contratto / ordine Insoluto su altre / effetto con spese 10,70 Insoluto su altre / effetto senza spese 10,70 Insoluto su altre / Ri.Ba. 9,00 Insoluto su altre / SDD CORE 3,00 Insoluto su altre / SDD B2B Insoluto su nostro Istituto / effetto con spese 10,70 Insoluto su nostro Istituto / effetto senza spese 10,70 Insoluto su nostro Istituto / Ri.Ba. 9,00 Insoluto su nostro Istituto / SDD CORE 3,00 Insoluto su nostro Istituto / SDD B2B Insoluto su nostro Istituto / MAV 3,00 Richiesta esito su altre / effetto con spese 5,16 Proroga su altre / effetto con spese 7,75 Proroga su altre / effetto senza spese 7,75 Proroga su altre / Ri.Ba. 0,00 Proroga su nostro Istituto / effetto con spese 0,00 Proroga su nostro Istituto / effetto senza spese 0,00 Proroga su nostro Istituto / Ri.Ba. 0,00 Proroga fattura / contratto / ordine anticipati 3,00 Protesto su altre / effetto con spese 2% Minimo: 5,16 Massimo: 10,70 Protesto su nostro Istituto / effetto con spese 2% Minimo: 5,16 Massimo: 10,70 Richiamo su altre / effetto con spese 9,00 Richiamo su altre / effetto senza spese 9,00 Richiamo su altre / Ri.Ba. 9,00 Richiamo su altre / SDD CORE 3,00 Richiamo su altre / SDD B2B Richiamo su nostro Istituto / effetto con spese 9,00 Richiamo su nostro Istituto / effetto senza spese 9,00 Richiamo su nostro Istituto / Ri.Ba. 9,00 Richiamo su nostro Istituto / SDD CORE 3,00 Richiamo su nostro Istituto / SDD B2B Spesa invio documentazione periodica trasparenza / posta Spesa invio documentazione periodica trasparenza / elettronico 1,50 0,00 Pagina 3 di 6

4 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Stampa elenco condizioni 1,50 Spese vive GIORNI Accredito effetti cartacei con spese a scadenza su altre Accredito effetti cartacei senza spese a scadenza su altre Accredito effetti cartacei con spese a vista su altre Accredito effetti cartacei senza spese a vista su altre Accredito effetti cartacei con spese a scadenza su nostro Istituto Accredito effetti cartacei senza spese a scadenza su nostro Istituto Accredito effetti cartacei con spese a vista su nostro Istituto Accredito effetti cartacei senza spese a vista su nostro Istituto Accredito Ri.Ba. Accredito SDD CORE Accredito SDD B2B Accredito fatture / contratti / ordini Anticipo fatture - c/anticipi Rientro anticipo fatture - c/anticipi Brevita' effetti cartacei su altre Brevita' effetti cartacei su nostro Istituto Addebito insoluti effetti cartacei a scadenza Addebito insoluto Ri.Ba. Addebito insoluto SDD CORE Addebito insoluto SDD B2B Addebito insoluti effetti cartacei a vista Recuperate nella misura effettivamente sostenuta 1 giorno lavorativo RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul Termine per l accettazione delle disposizioni RID 7 giornate operative anteriori alla data scadenza Ordinario Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce 4 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul Termine per l accettazione delle disposizioni SDD Core 8 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l accettazione delle disposizioni SDD B2B 4 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul Termine per l accettazione delle disposizioni 12 giornate operative anteriori alla data scadenza Pagina 4 di 6

5 MAV ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF) ORDINI DI PAGAMENTO Giornate non operative: - i Sabati e le Domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono della Provincia di Padova (13 giugno) - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni di pagamento Giornate operative: dal Lunedì al Venerdì Orario di apertura come da cartelli esposti in filiale Limite temporale giornaliero (cd. cut off): TIPOLOGIA DI PAGAMENTO GIORNATE OPERATIVE ORARIO CUT OFF GIORNATE SEMIFESTIVE ORARIO CUT OFF BONIFICI Allo sportello InBank e/o CBI passivo BONIFICI URGENTI O DI IMPORTO RILEVANTE Allo sportello InBank e/o CBI passivo RIBA PASSIVE (appoggiate sul nostro Istituto) Allo sportello InBank e/o CBI passivo MAV - RAV Allo sportello InBank e/o CBI passivo Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Entrambe le parti possono recedere in qualunque momento dal contratto senza preavviso e senza spese. Il recesso è efficace dal momento in cui il destinatario ne riceve comunicazione, da effettuarsi secondo le modalità indicate nel contratto. Il recesso non pregiudica la validità e l esecuzione delle singole operazioni già poste in essere, come pure gli obblighi o i diritti delle parti conseguenti a tali operazioni. Tempi massimi per la chiusura del rapporto contrattuale n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente (salvo casi particolari di giustificato motivo non imputabile alla condotta della Banca). Reclami I reclami vanno consegnati direttamente allo sportello o inviati alla Banca, all attenzione dell Ufficio Reclami, mediante raccomandata a.r. (Piazza Dalle Fratte n Lozzo Atestino - PD) o fax ( ) o agli indirizzi legale@bancacollieuganei.it o legale@pec.bancacollieuganei.it. L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Pagina 5 di 6

6 Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato anche il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Assegni/effetti al dopo incasso Assegni/effetti s.b.f. Beneficiario Insoluti Pagatore Valuta Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all effettivo incasso. Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Trattasi di effetti scontati dalla Banca e non onorati alla scadenza La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Data di inizio decorrenza degli interessi. Pagina 6 di 6