FOGLIO INFORMATIVO PORTAFOGLIO INCASSO EFFETTI E ALTRO INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO CONDIZIONI ECONOMICHE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO PORTAFOGLIO INCASSO EFFETTI E ALTRO Cassa Rurale di Isera Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Piazza San Vincenzo, Isera (TN) Tel.: Fax: info@cr-isera.net Sito internet: Codice fiscale, partita IVA, numero registro Imprese della CCIAA di Trento Iscritta all Albo delle Banche presso la Banca d Italia al n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Banca sottoposta alla vigilanza esercitata dalla Banca d Italia Via Nazionale Roma CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con il contratto di portafoglio il cliente ha la possibilità di ricevere pagamenti, utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bollettino bancario Freccia, il Mav e le Ri.Ba.; appartengono alla seconda il RID e il SDD. Le operazioni disciplinate sono: a) il bollettino bancario Freccia, ovvero l'ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore con o senza importo predeterminato. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l'avvenuto pagamento attraverso apposita procedura bancaria; b) il RID e il SDD, ovvero l'ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all'addebito in conto da parte del debitore. L'esecuzione dell'ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria); c) la Ri.Ba., ovvero l'ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest'ultima trasmesso telematicamente, attraverso apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari perestinguere il proprio debito; d) la Mav (pagamento mediante avviso), ovvero l'ordine di incasso di crediti in base alla quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all'invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l'avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria. Il presente foglio informativo contiene informazioni riferite anche ai seguenti servizi che sono esclusi dalle norme sui servizi di pagamento: incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l'importo effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso). I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscano all'ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario; per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accreditare l'addebito; quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Pagina 1 di 9

2 Imposte e tasse Come stabilito da normativa vigente Incassi INCASSO S/P CAMBIALI CON INCASSO S/P CAMBIALI NO INCASSO S/P RI.BA. - manuali INCASSO S/P RI.BA. - da supporto INCASSO S/P RI.BA. - da home banking 4,00 4,00 4,00 4,00 3,50 4,00 3,50 3,50 INCASSO S/P FATTURE 3,50 INCASSO F/P CAMBIALI CON INCASSO F/P CAMBIALI NO INCASSO F/P RI.BA. - manuale INCASSO F/P RI.BA. - da supporto INCASSO F/P RI.BA. - da home banking 4,00 4,00 4,00 4,00 3,50 4,00 3,50 3,50 INCASSO S/P / R.I.D. - manuale 4,00 INCASSO S/P / R.I.D. - da supporto 3,50 INCASSO S/P / R.I.D. - da home banking 3,50 INCASSO S/P / S.D.D. CORE - manuale 4,00 INCASSO S/P / S.D.D. CORE - da supporto 3,50 INCASSO S/P / S.D.D. CORE - da home banking 3,50 INCASSO S/P / S.D.D. CORE - da home banking da conv.in XML 3,50 INCASSO S/P / S.D.D. B2B - manuale 4,00 INCASSO S/P / S.D.D. B2B - da supporto 3,50 INCASSO S/P / S.D.D. B2B da home banking 3,50 INCASSO S/P / S.D.D. B2B da home banking da conv.in XML 3,50 INCASSO S/P / M.AV. - manuale 4,00 INCASSO S/P / M.AV. - da supporto 3,50 INCASSO S/P / M.AV. - da home banking 3,50 INCASSO F/P / R.I.D. - manuale 4,00 INCASSO F/P / R.I.D. - da supporto 3,50 INCASSO F/P / R.I.D. - da home banking 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. CORE - manuale 4,00 INCASSO F/P / S.D.D. CORE - da supporto 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. CORE - da home banking 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. CORE - da home banking da conv.in XML 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. B2B - manuale 4,00 INCASSO F/P / S.D.D. B2B - da supporto 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. B2B - da home banking 3,50 Pagina 2 di 9

3 INCASSO F/P / S.D.D. B2B - da home banking da conv.in XML 3,50 INCASSO F/P / M.AV. - manuale 4,00 INCASSO F/P / M.AV. - da supporto 3,50 INCASSO F/P / M.AV. - da home banking 3,50 STAMPA BOLLETTINO M.AV. 3,50 Proroga, Richiami, Richieste d'esito, Insoluti PROROGA S/P CAMBIALI CON PROROGA S/P CAMBIALI NO PROROGA S/P RI.BA. 0,00 4,00 0,00 4,00 4,00 PROROGA FATTURE 3,50 PROROGA F/P CIRCUITO TN CAMBIALI CON PROROGA F/P CIRCUITO TN CAMBIALI NO 4,00 4,00 PROROGA F/P CIRCUITO TN RI.BA. PROROGA F/P CAMBIALI CON PROROGA F/P CAMBIALI NO PROROGA F/P RI.BA. RICHIAMO S/P CAMBIALI CON RICHIAMO S/P CAMBIALI NO RICHIAMO S/P RI.BA. RICHIAMO F/P CIRCUITO TN CAMBIALI CON RICHIAMO F/P CIRCUITO TN CAMBIALI NO RICHIAMO F/P CAMBIALI CON RICHIAMO F/P CAMBIALI NO 0,00 4,00 0,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 4,00 RICHIAMO F/P RI.BA. 4,00 RICHIAMO S/P R.I.D. 4,00 RICHIAMO S/P S.D.D. CORE 4,00 RICHIAMO S/P S.D.D. B2B 4,00 RICHIAMO F/P R.I.D. 4,00 RICHIAMO F/P S.D.D. CORE 4,00 RICHIAMO F/P S.D.D. B2B 4,00 RICHIAMO M.AV. - INCASSI COMM. 4,00 RICH. ESITO PAG/INS S/P CAMBIALI CON RICH. ESITO PAG/INS S/P CAMBIALI NO 0,00 0,00 0,00 0,00 RICH. ESITO PAG/INS F/P TN CAMBIALI CON 0,00 Pagina 3 di 9

4 RICH. ESITO PAG/INS F/P TN CAMBIALI NO RICH. ESITO PAG/INS F/P CAMBIALI CON RICH. ESITO PAG/INS F/P CAMBIALI NO INSOLUTO S/P CAMBIALI CON INSOLUTO S/P CAMBIALI NO INSOLUTO S/P RI.BA. INSOLUTO F/P CAMBIALI CON INSOLUTO F/P CAMBIALI NO INSOLUTO F/P / RI.BA. INSOLUTO PROTESTATO S/P CAMBIALI CON INSOLUTO PROTESTATO F/P CAMBIALI CON 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 3,00 3,00 3,00 3,00 3,00 3,00 1,5% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 1,5% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 1,5% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 1,5% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 INSOLUTO S/P R.I.D. 3,00 INSOLUTO S/P S.D.D. CORE 3,00 INSOLUTO S/P S.D.D. B2B 3,00 INSOLUTO S/P M.AV. 3,00 INSOLUTO F/P R.I.D. 3,00 INSOLUTO F/P S.D.D. CORE 3,00 INSOLUTO F/P S.D.D. B2B 3,00 INSOLUTO F/P M.AV. 3,00 ALTRO Trasparenza: informativa pre-contrattuale Trasparenza: invio documenti variazione condizioni Trasparenza: stampa elenco condizioni TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / POSTA TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / CASELLARIO POSTALE INTERNO TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / CASELLARIO ELETTRONICO SCONTO COMMERCIALE: 0,00 0,00 0,00 SCONTO COMMERCIALE: 0,00 0,00 0,00 SCONTO COMMERCIALE: 1,00 1,00 1,00 SCONTO COMMERCIALE: 1,00 1,00 1,00 SCONTO COMMERCIALE: 0,00 0,00 0,00 SCONTO COMMERCIALE: 0,00 0,00 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente Pagina 4 di 9

5 copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente compia per posta elettronica. Spese per ricerche e copia documentazione GIORNI ACCREDITO S/P DISP. A VISTA CAMBIALI CON ACCREDITO S/P DISP. A VISTA CAMBIALI NO ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA CAMBIALI CON ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA CAMBIALI NO ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA RI.BA. ACCREDITO F/P DISP. A VISTA CAMBIALI CON ACCREDITO F/P DISP. A VISTA CAMBIALI NO ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA CAMBIALI CON ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA CAMBIALI NO ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA RI.BA. ANTICIPO FATTURE - C/ANTICIPI / FATTURE ANTICIPO FATTURE - C/ORDINARIO / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ANT / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ORD / FATTURE ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA CAMBIALI CON ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA CAMBIALI NO per singolo documento 16 giorni calendario 4 giorni calendario 16 giorni calendario 4 giorni calendario 9 giorni calendario 1 giorno calendario 9 giorni calendario 1 giorno calendario 18 giorni calendario 18 giorni calendario 18 giorni calendario 18 giorni calendario 11 giorni calendario 13 giorni calendario 11 giorni calendario 13 giorni calendario 1 giorno lavorativo Pagina 5 di 9

6 ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA RI.BA. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA FATTURE ADDEBITO INSOLUTI A VISTA CAMBIALI CON ADDEBITO INSOLUTI A VISTA CAMBIALI NO ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA R.I.D. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA S.D.D. CORE ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA S.D.D. B2B ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA M.AV. ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA R.I.D. ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA S.D.D. CORE ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA S.D.D. B2B ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA M.AV. ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA S.D.D. CORE ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA S.D.D. B2B ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA R.I.D. ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA M.AV. Pagina 6 di 9

7 VALUTE Tipo Incasso commerciale RID e SDD PASSIVI Addebito RID Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID e SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID e SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). TEMPI DI ESECUZIONE RID e SDD PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Data di scadenza Tempo di esecuzione Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 1 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID e SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario 5 giornate operative anteriori alla data scadenza e SDD Core Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce e 2 giornate operative anteriori alla data scadenza SDD B2B Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 15 giornate operative anteriori alla data scadenza. GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Limite temporale giornaliero (cd. cut off): L ordine di Pagina 7 di 9

8 le ore per il servizio InBank e/o CBI passivo le ore per il servizio OnBank le ore per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore per il servizio OnBank alle ore per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente (salvo casi particolari di giustificato motivo non imputabili alla condotta della Banca). Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Cassa Rurale di Isera B.C.C. Piazza San Vincenzo, Isera (TN), o all indirizzo di PEC segreteria@pec.cr-isera.net, o all indirizzo di posta elettronica info@cr-isera.net, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti LEGENDA Pagina 8 di 9

9 Assegni/Effetti sbf Assegni/Effetti al dopo incasso Richieste di esito RID commerciale-utenze-veloce RiBa MAV Bollettino bancario "Freccia" Disponibilità su versamenti di assegni e delle somme accreditate Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità del somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all'effettivo incasso Richieste di esito su assegni/effetti inviati all incasso Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Termini di disponibilità - salvo casi di forza maggiore - espressi in gior successivi alla data di negoziazione e/o di lavorazione del versamento La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere s quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di u conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggett dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferi o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti t pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolt nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indic all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire al propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identific solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore Microimpresa Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditorial commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o u totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o p addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari superiore a 2 milioni di euro. Pagina 9 di 9