FOGLIO INFORMATIVO SERVIZI DI PAGAMENTO RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO CENTROMARCA BANCA CREDITO COOPERATIVO Società Cooperativa - Iscritta all albo delle Società Cooperative n. A Sede legale: via D. Alighieri, Preganziol (TV) Tel: 0422/ Fax: 0422/ banca@centromarcabanca.it - Sito internet: Codice fiscale, partita iva e iscrizione Registro delle Imprese C.C.I.A.A. di Treviso Codice abi Iscritta all Albo delle Aziende di Credito n Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca. Il servizio consente di: - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere ovvero a carico di altre agenzie della Banca, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati per il pagamento presso i propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere. L importo rinveniente dall incasso è accreditato sul conto corrente del cliente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero ad incasso avvenuto (dopo incasso); - incassare crediti tramite il servizio Ri.Ba (Ricevuta Bancaria), ossia l ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; - incassare crediti attraverso il servizio di addebito diretto (RID Rapporti Interbancari Diretti, SDD Sepa Direct Debit), ovvero il servizio di pagamento in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal debitore direttamente al beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario (banca assuntrice) o al prestatore di servizi di pagamento del debitore medesimo (banca domiciliataria); - incassare crediti attraverso l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (Pagamento mediante avviso) e Freccia (bollettino bancario precompilato). Tali moduli sono utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; - pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso altri sportelli della banca o presso altre banche italiane o estere. Per i bonifici nazionali l ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number). Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro verso Paesi appartenenti all area UE l ordine deve contenere il codice BIC (Bank Identification Code) e il codice IBAN ai sensi del Regolamento CE 924/2009; - pagare importi attraverso Ri.Ba, bolletini Mav e Freccia emessi a proprio debito (per gli addebiti R.I.D. il pagamento avviene solo mediante regolamento in conto corrente); - pagare imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23 nonché imposte iscritte a ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), ma anche l ICI e altri contributi. I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente previsto; - mancato pagamento degli effetti e documenti posti all incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore; - per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito; - irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.; - mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell autorizzazione stessa; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 1 di 9

2 Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. BONIFICI IN USCITA Bonifici Italia fino a Euro Modalità Stessa Banca Altra Banca 2,00 (massimo 7,00) 2,50 (massimo 7,00) 2,00 (massimo 7,00) 2,00 (massimo 7,00) Con ordine permanente 1,03 (massimo 3,00) 2,50 (massimo 3,00) Bonifici Italia urgenti e di importo superiore a Euro Modalità Stessa Banca Altra Banca 2,00 (massimo 7,00) 7,00 2,00 (massimo 7,00) 7,00 Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o corone svedesi (fino a Euro) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009: Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (oltre Euro) o in divisa di Stato membro dell Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lsg. 11/2010 (PSD) Modalità Descrizione Importo commissioni di servizio spese fisse 10,32 (massimo 25,00) spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 10,32 (massimo 25,00) recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori Modalità OUR non ammessa oneri reclamati da banche corrispondenti commissioni di servizio spese fisse 10,32 (massimo 25,00) spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 10,32 (massimo 25,00) recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori Modalità OUR non ammessa oneri reclamati da banche corrispondenti Altri bonifici estero (in divisa extra UE) Modalità Descrizione Importo commissioni di servizio spese fisse 10,32 (massimo 25,00) recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità Fino a ,00 20,67 OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Oltre ,00 79,68 commissioni di servizio spese fisse 10,32 (massimo 25,00) recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Fino a ,00 20,67 Oltre ,00 79,68 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 2 di 9

3 di addebito Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Giornata operativa di esecuzione Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico Italia Disposto entro le ore 13,00 Disposto entro le ore 14,00 Bonifico Estero Disposto entro le ore 13,00 Disposto entro le ore 14,00 Bonifico urgente o di importo rilevante (superiore a Disposto entro le ore 12, Euro) Disposto entro le ore 12,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore sia per i bonifici allo sportello che per i bonifici disposti da InBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo patrono della filiale di riferimento, 14 agosto, 24 dicembre, 31 dicembre) e per tutte le giornate semi-lavorative, opportunamente preavvisate alla clientela, per festività o per altre attività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni di pagamento. Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico urgente o di importo rilevante (superiore a Euro) Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi Medesimo giorno di addebito dei fondi Massimo 1 giorno operativo successivo alla data di ricezione dell ordine Massimo 1 giorno operativo successivo alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giorni operativi successivi alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giorni operativi successivi alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. BONIFICI IN ENTRATA Bonifici Italia ordinari e di importo fino a Euro Tipologia Stessa Banca Altra Banca Generico Per emolumenti Per girofondo Bonifici Italia urgenti e di importo superiore a Euro Tipologia Stessa Banca Altra Banca FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 3 di 9

4 Generico Per emolumenti Per girofondo Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o in corone svedesi (fino a Euro) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009: Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (oltre Euro) o in divisa di Stato membro dell Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lsg. 11/2010 (PSD) Commissioni di servizio Spese fisse 5,16 (massimo 10,00) Spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro 5,16 (massimo 10,00) Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità BEN, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Altri bonifici estero (in divisa extra UE) Commissioni di servizio Modalita BEN non ammessa Spese fisse 5,16 (massimo 10,00) Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici in divisa diversa dall euro effettuati con applicazione delle spese in modalità BEN, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero Trattenuti da banca ordinante sull importo del bonifico di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) RID ATTIVI Incasso 3,00 (massimo 6,00) Richiamo 6,00 (massimo 10,50) Insoluti 6,00 (massimo 10,00) Accredito insoluti e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Data di scadenza Termine per l accettazione e tempi di esecuzione 20 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio 2010) Le presentazioni per l incasso saranno prese in Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario carico lo stesso giorno se recapitate in Banca entro e non oltre il seguente limite di orario (c.d. cut-off): - allo sportello: ore (chiusura sportello) - mediante canale telematico: ore Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 4 di 9

5 alla data di scadenza RID PASSIVI RID Utenze RID Utenze allo sportello con addebito in conto corrente 3,00 (massimo 4,00) RID Commerciali 1,25 (massimo 4,00) Altri RID 1,25 (massimo 4,00) Data di scadenza Giornata operativa di addebito RI.BA ATTIVE Incasso 3,00 (massimo 6,00) Richiamo 6,00 (massimo 10,50) Insoluto 6,00 (massimo 10,00) Proroga 9,00 (massimo 10,50) Accredito insoluto e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Data di scadenza Termine per l accettazione 20 giornate operative anteriori alla data scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal primo luglio 2010). Le presentazioni per l incasso saranno prese in Termine per l accettazione delle disposizioni carico lo stesso giorno se recapitate in Banca entro e non oltre il seguente limite di orario (c.d. cut-off): - allo sportello: ore (chiusura sportello) - mediante canale telematico: ore RI.BA PASSIVE Mediante Home Banking Giornata operativa di addebito Giorno operativo successivo alla data di scadenza MAV/BOLLETTINI BANCARI FRECCIA ATTIVI Incasso MAV 3,00 (massimo 6,00) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 5 di 9

6 Incasso Freccia 3,00 (massimo 6,00) Accredito MAV Accredito Freccia e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/BOLLETTINI BANCARI FRECCIA PASSIVI Mediante Home Banking Giornata operativa di addebito Massimo 1 giorno operativo successivo alla data di ricezione dell ordine INCASSO ASSEGNI, EFFETTI E DOCUMENTI Cambio assegni di terzi per cassa 0,50% min 5,00 Euro Cambio assegni circolari di nostra emissione per cassa Versamento assegni Italia Versamento assegni esteri in Euro o in divisa 4,65 (massimo 10,00) Versamento traveller s cheque 0,52 (massimo 2,00) Incasso assegni ed effetti cartacei 6,00 Incasso documenti 3,00 (massimo 6,00) Versamento assegni bancari, postale ed altri valori Versamento assegni circolari e vaglia cambiari Versamento assegni esteri in Euro o in divisa Versamento traveller s cheque 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 15 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi ALTRI PAGAMENTI F23, F24 effetti presso altre banche 7,23 (massimo 10,00) F23, F24 effetti presso altre banche Data di addebito Giornata operativa di addebito ALTRE SPESE Per mancata esecuzione dell ordine di bonifico 2,00 (massimo 5,00) Per revoca dell ordine di bonifico oltre i termini 2,00 (massimo 5,00) Per recupero fondi per codice IBAN inesatto 2,00 (massimo 5,00) Per comunicazioni su operazioni di pagamento Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 2,00 (massimo 4,00) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 6 di 9

7 Cambio al durante FOGLIO INFORMATIVO TASSO DI CAMBIO APPLICATO RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, dandone comunicazione scritta alla Banca con preavviso di due (nessun preavviso?) giorni lavorativi. Analoga facoltà ha anche la Banca (2 mesi?) che può recedere anche senza preavviso quando sussista giusta causa o giustificato motivo. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via R. Selvatico, Treviso TV reclami@centromarcabanca.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagatore Beneficiario Consumatore Microimpresa Impresa Cliente al dettaglio Bonifico Bonifici transfrontalieri La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro. Operazione con la quale si trasferiscono le somme tra conti aperti anche presso banche diverse. Chi riceve la somma si chiama beneficiario e chi la invia si chiama ordinante. L ordinante e il beneficiario di un operazione di bonifico possono coincidere. Si intendono i trasferimenti di fondi tra banche insediate in differenti Stati membri dell Unione Europea o di Stati membri dell EFTA (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera), di ammontare non superiore a Euro. Per bonifici transfrontalieri fino all importo di Euro completi di coordinate IBAN e codice BIC (o SWIFT) della Banca Beneficiaria forniti dal cliente, si applicano le stesse commissioni previste per i bonifici domestici. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 7 di 9

8 Bonifici non trasfrontalieri Bonifico con spese OUR Ordine di bonifico permanente Ri.Ba RID ordinario-veloce M.AV (Mediante Avviso) R.AV (Riscossioni Mediante Avviso) Bollettino bancario Freccia Assegno Bancario Assegno Circolare Identificativo unico IBAN International Bank Account Number Giornata operativa Giorno lavorativo bancario Giorno di esecuzione Giorno di disponibilità dei fondi Disponibilità somme versate Valuta compensata sui prelievi sui versamenti FOGLIO INFORMATIVO I bonifici verso i Paesi non aderenti all Unione Europea; necessitano del numero di conto del Beneficiario e almeno del Nome e filiale della Banca Estera destinataria. Essi saranno soggetti ai costi propri della Procedura all Estero. Bonifici verso l estero di qualunque natura che prevedano tutte le spese, quindi anche quelli richieste dalla banca estera del beneficiario, a carico del cliente ordinante, tecnicamente denominati. Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Il RID Ordinario è rivolto ai clienti pagatori consumatori, non consumatori e microimprese. Il RID Veloce, è riservato ai clienti pagatori non consumatori e microimprese, ed è caratterizzato da tempi di incasso e regolamento ridotti. E un servizio di incasso elettronico che si concretizza in un ordine di pagamento che il debitore fornisce alla sua banca (banca esattrice) a fronte di un avviso di scadenza ricevuto direttamente dalla banca del creditore (banca assuntrice). E un servizio di incasso elettronico che si concretizza in un ordine di pagamento che il contribuente fornisce alla sua banca (banca esattrice) a fronte di un avviso di scadenza ricevuto direttamente dalla società concessionaria delle riscossioni esattoriali. Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. L assegno bancario è un titolo di credito pagabile a vista contenente l ordine impartito da un correntista alla propria banca di pagare a terzi (o a se stesso) una somma di denaro. In termini tecnici si parla del traente che ordina al trattario di pagare un beneficiario. L assegno circolare è un titolo di credito emesso da una banca autorizzata per somme che siano presso di essa disponibili al momento dell emissione. Esso è pagabile a vista e non può essere emesso senza il nome del beneficiario. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del Sistema europeo di banche centrali (SEBC). In Italia sono considerati giorni lavorativi tutti i giorni dal Lunedì al Venerdì ad eccezione del Venerdì Santo, dei Sabato e delle Domenica e degli altri giorni festivi. Sono considerati giorni semifestivi: la vigilia di Ferragosto, la vigilia di Natale, il 31 dicembre nonché, in ciascuna località, la ricorrenza del Santo Patrono. Se il momento della ricezione di un ordine di pagamento ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Giorno di effettiva registrazione in conto dell operazione da parte della Banca Giorno in cui la banca entra effettivamente in possesso della somma da riconoscere al cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Stesso giorno di addebito all'ordinante e accredito al beneficiario. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2011 (ZF/ ) Pagina 8 di 9

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