FOGLIO INFORMATIVO SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO) INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle Tel.: Fax: Indirizzo internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bari al n BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COSA SONO I Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca. Il servizio consente al cliente di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); cambiare assegni tratti su altri istituti; incassare crediti tramite il servizio Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria), ossia il servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba. alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l esito negativo al proprio cliente; incassare crediti attraverso il servizio di addebito diretto (SDD Sepa Direct Debit), ovvero il servizio di pagamento in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria); incassare crediti attraverso l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (Pagamento mediante avviso) e Freccia (Bollettino bancario precompilato). Tali moduli sono utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; pagare mediante bonifico SEPA (SCT- Sepa Credit Transfer) una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli della banca o presso altre banche italiane o estere. L ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number); pagare somme attraverso Ri.Ba, SDD, bollettini MAV e Freccia emessi a proprio debito. Principali rischi (generici e specifici): - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura S.D.D.; - per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste nel non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito; - mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dall autorizzazione stessa; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 1 di 8

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è necessario leggere attentamente il foglio Informativo. DOCUMENTI PRESENTATI S.B.F. INCASSO INSOLUTO PROROGA RICHIAMO ACCREDITO 12,00 5 giorni calendario EFFETTI CARTACEI PRESENTATI AL DOPO INCASSO BREVITA F/P BREVITA S/P RICHIESTA ESITO PAG/INS F/P RICHIESTA ESITO PAG/INS S/P INCASSO F/P INCASSO S/P INSOLUTO F/P INSOLUTO S/P PROROGA F/P PROROGA S/P INSOLUTO PROTESTATO F/P INSOLUTO PROTESTATO S/P RICHIAMO F/P RICHIAMO S/P ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA ACCREDITO F/P DISP. A VISTA ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA ACCREDITO S/P DISP. A VISTA BREVITA EFFETTI F/P BREVITA EFFETTI S/P ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA ADDEBITO INSOLUTI A VISTA 0,00 0,00 12,00 12,00 15 giorni calendario 20 giorni calendario 8 giorni calendario 10 giorni calendario 20 giorni calendario 12 giorni calendario RI.BA ATTIVE PRESENTATE S.B.F. INCASSO F/P INCASSO S/P INSOLUTO F/P INSOLUTO S/P PROROGA F/P PROROGA S/P ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA Termine per l accettazione delle disposizioni 1 giorno lavorativo 13 giornate operative anteriori alla data scadenza Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 2 di 8

3 RI.BA ATTIVE PRESENTATE AL DOPO INCASSO FOGLIO INFORMATIVO INCASSO F/P INCASSO S/P INSOLUTO F/P INSOLUTO S/P PROROGA F/P PROROGA S/P RICHIAMO F/P RICHIAMO S/P ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA GG MAX DA DATA SCAD. PER VAL. Termine per l accettazione delle disposizioni 1 giorno lavorativo 13 giornate operative anteriori alla data scadenza RI.BA PASSIVE pagamento allo sportello pagamento presso altre banche penale per comunicazione insoluto oltre la scadenza Valuta Addebito Termine di esecuzione Tempi di esecuzione 10,32 Giornata operativa di addebito Data di scadenza Giorno operativo successivo alla data di scadenza SDD ATTIVI INCASSO F/P INCASSO S/P INSOLUTO F/P INSOLUTO S/P RICHIAMO F/P RICHIAMO S/P Valuta Tempi di esecuzione SDD PASSIVI Valuta Termine di esecuzione Tempi di esecuzione MAV / BOLLETTINI BANCARI FRECCIA ATTIVI Valuta accredito Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Giornata operativa di addebito Data di scadenza Data di scadenza Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 3 di 8

4 MAV / BOLLETTINI BANCARI FRECCIA PASSIVI FOGLIO INFORMATIVO Pagamento MAV Pagamento bollettino bancario Freccia Valuta addebito Termine di esecuzione Tempi di esecuzione 4,00 Giornata operativa di addebito Data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine ALTRI PAGAMENTI Pagamento RAV Pagamento utenze non domiciliate Rimborso spese per pagamento di bollettini presso Uffici Postali (oltre le spese reclamate dalle Poste Italiane SpA) 5 per mille Incasso vincite (lotteria, etc.) Commissioni per cambio assegni tratti su altri Istituti (oltre 258,29) Emissione assegni circolari per pagamento mandati di tesoreria: spese cumulative a carico del beneficiario oltre spese 1,00% min. 2,58 7,00 (per ogni A/C emesso con addebito in conto corrente o Spesa emissione assegni circolari emesso allo sportello per cassa previa costituzione di provvista in denaro contante) Richiesta benefondi ed esiti per assegni (tratti su altri Istituti) Spese per richiesta esito e informazioni effetti Commissione incasso Assegno Circolare prescritto o denunciato smarrito Costo raccomandata Rimborso spese postali effettivamente sostenute (costo massimo 20,00) Pagamento deleghe F24 - in contanti - con addebito in conto corrente - con assegni BCC Santeramo - con altri assegni 1,00% min. 2,58 BOLLETTINI CBILL COMMISSIONI per Pagamento Bollettini CBILL 1,00 TEMPI DI ESECUZIONE Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell'ordine Per le condizioni relative all incasso di assegni, vaglia e titoli similari, si rinvia al foglio informativo relativo al conto corrente. Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 4 di 8

5 BONIFICI IN USCITA Bonifici SEPA Credit Transfer (SCT) (escluso Principato di Monaco e Svizzera) in Euro Commissioni e spese - Sportello: 6,00 - Online: 1,50 - di importo rilevante e urgenti: 10,33 - penale incompletezza: 1,00 OPERAZIONI ESTERO Tasso di Cambio Bonifico estero in area SEPA in Divisa Commissioni e spese Come da listino esposto Bonifico SEPA Credit Transfer (SCT) verso Principato di Monaco e Svizzera in Euro Bonifico estero nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall Euro Altro bonifico estero in Euro o in divisa diversa dall Euro - spese fisse: 14,20 - commissione di intervento: 0,15% min. 0,52 -max. 180,76 - spese fisse: 14,20 - commissione di intervento: 0,15% min. 0,52 -max. 180,76 - spese OUR: 28,40 Spese swift 12,91 TEMPI DI ESECUZIONE Modalità Giorno di accredito alla Banca del beneficiario(*) Bonifico interno - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) in Euro Bonifico urgente Bonifico estero nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall Euro Altro bonifico estero in Euro o in divisa diversa dall Euro Sportello Internet Banking Sportello Sportello Sportello Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Medesima giornata operativa di ricezione dell ordine Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 5 di 8

6 Bonifico interno Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) in Euro Bonifico urgente Bonifico estero nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), diversa dall Euro Altro bonifico estero in Euro o in divisa diversa dall'euro Valute di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Commissioni e spese Bonifico interno Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) in Euro nessuna nessuna OPERAZIONI ESTERO Tasso di Cambio Bonifico estero in area SEPA in divisa diversa dall Euro Bonifico estero nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall Euro Altri bonifici estero in Euro o in divisa diversa dall'euro Commissioni e spese Come da listino esposto - spese fisse: 10,32 - commissione di intervento: 0,15% min. 0,52 - max. 180,76 - recupero oneri trattenuti dalla banca dell ordinante: nella misura applicata dalla banca dell ordinante Bonifico interno Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) in Euro Bonifico estero nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall Euro Altro bonifico estero in Euro o in divisa diversa dall'euro Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi (calendario Forex) Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 6 di 8

7 ALTRE SPESE Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) Per revoca dell ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento Per informativa obbligatoria prevista dalla legge Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Tasso di cambio applicato gratuita gratuita Cambio al durante GIORNATE NON OPERATIVE Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (cd. cut off) - le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,50 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo - le ore 12,30 per i bonifici di importo rilevante e urgente Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: - alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 11,30 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il contratto è a tempo indeterminato. Il cliente può recedervi in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di 2 mesi. Il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole concordato con il cliente. Quando cliente sia un consumatore, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente stesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale.pec.bccsanteramo.it@actaliscertymail.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 7 di 8

8 La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico Consumatore Microimpresa Impresa Tasso di cambio: Valuta Termine di disponibilità dei fondi SEPA SEPA Credit Transfer CVS (Comunicazione valutaria statistica) La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa. Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Data di inizio di decorrenza degli interessi Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino). Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo le regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) Segnalazione spettante agli operatori residenti in Italia e trasmessa alla Banca d Italia. Contiene informazioni sull operazione e sull operatore residente, al quale l operazione fa riferimento. Data aggiornamento: 17/08/2018 Pagina 8 di 8