Ed. 10/04 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E NOTA INFORMATIVA. Trend Più

Transcript

1 Ed. 10/04 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E NOTA INFORMATIVA Trend Più

2 2

3 Indice Condizioni di Assicurazione 4 Regolamento del fondo OSCAR100% 6 Nota Informativa 7 1. Introduzione 7 2. L impresa di Assicurazione 7 3. La terminologia usata nella Nota Informativa 7 4. I versamenti 7 5. Le prestazioni 7 6. Il rapporto contrattuale 7 7. Il trattamento fiscale 9 8. La legislazione applicabile 9 9. Reclami La tutela dei dati personali 9 Schema di progetto esemplificativo 11 Ipotesi di sviluppo del capitale assicurato e del valore di riscatto 11 3

4 Condizioni di Assicurazione Terminologia ARCA VITA S.p.A.: impresa autorizzata all esercizio dell assicurazione sulla vita con D.M. n del 9/11/1989; CONTRAENTE: chi stipula il contratto con Arca Vita; ASSICURATO: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto; BENEFICIARI: coloro ai quali spettano le prestazioni assicurate dal contratto; PREMIO: l importo dovuto dal Contraente ad Arca Vita a fronte delle prestazioni assicurate; CAPITALE INIZIALE: il premio meno le spese di acquisizione e gestione; RISERVA MATEMATICA: l importo accantonato da Arca Vita per fare fronte ai suoi futuri obblighi contrattuali. Art. 1 Oggetto del contratto Il contratto assicurativo Trend Più garantisce il pagamento di un capitale assicurato, che verrà pagato ai Beneficiari designati alla scadenza del contratto in caso di sopravvivenza dell'assicurato oppure precedentemente in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data. La costituzione del capitale avviene tramite versamenti in unica soluzione. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, Arca Vita applicherà quanto previsto dalla normativa vigente. Art. 2 Conclusione del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente riceve, tramite lettera, l accettazione della proposta da parte di Arca Vita. Il contratto produrrà effetti dalla data di decorrenza indicata in proposta e confermata nella lettera di accettazione stessa. Art. 3 Revoca della proposta Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, finché il contratto non è concluso. Arca Vita, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla revoca della proposta, rimborsa al Contraente l importo del premio unico versato al netto delle spese sostenute fino a quel momento, individuate in 25,00. Art. 4 Diritto di ripensamento Il Contraente può recedere dal contratto, individualmente sottoscritto, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. Entro tale periodo il Contraente deve inviare, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, la notifica di recesso ad Arca Vita. Arca Vita, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente un importo pari al premio unico versato al netto delle spese sostenute fino a quel momento, individuate in 25,00. La notifica di recesso libera il Contraente dalle future obbligazioni derivanti dal contratto. Art. 5 Prestazioni Alla scadenza contrattuale, in caso di sopravvivenza dell'assicurato, Arca Vita corrisponderà ai beneficiari designati in caso di vita il capitale assicurato, rivalutato nella misura e secondo le modalità previste al successivo punto B) dell Art. 8. In caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza contrattuale, Arca Vita corrisponderà ai beneficiari designati in caso di morte un importo determinato secondo le modalità previste al punto C) del successivo Art. 8. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 6 Limiti di età e durata L età massima dell Assicurato alla scadenza del contratto è pari a 90 anni. La durata contrattuale è calcolata in anni interi e deve essere compresa tra 5 e 25 anni. Art. 7 Composizione e pagamento del premio Il contratto prevede la corresponsione di un premio unico il cui importo minimo è fissato in 4.000,00. E inoltre possibile effettuare dei versamenti integrativi una-tantum, il cui importo minimo è pari a 1.000,00. Il contratto prevede come spese di acquisizione e gestione un caricamento pari al 3% su ogni versamento effettuato. Il pagamento del premio verrà effettuato tramite addebito automatico sul c/c bancario del Contraente. Per ogni eventuale versamento aggiuntivo la corrispondente durata viene determinata mantenendo la scadenza contrattuale prevista per il piano base. Art. 8 Rivalutazione annua del capitale assicurato Il capitale assicurato viene annualmente rivalutato in base ad una misura di rivalutazione pari al rendimento netto certificato ottenuto dalla Gestione "OSCAR 100%", con un minimo garantito del 2,25% annuo. A tal fine Arca Vita garantisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione "OSCAR 100%", allegato al presente contratto, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche relative all insieme dei contratti appartenenti alla suddetta Gestione. A) Rivalutazione annua del capitale assicurato Arca Vita determina al 31 dicembre di ogni anno il capitale rivalutato a tale data, dandone espressa comunicazione al Contraente. I criteri per la determinazione del capitale rivalutato sono i seguenti: il capitale rivalutato al 31 dicembre dell anno di emissione è uguale al capitale iniziale, rivalutato su base composta per il periodo compreso tra la data del versamento ed il 31 dicembre sulla base della misura di rivalutazione sopra indicata; il capitale rivalutato al 31 dicembre degli anni successivi è uguale al capitale rivalutato al 31 dicembre dell anno precedente maggiorato della rivalutazione per un anno. B) Rivalutazione in caso di scadenza e riscatto Nel caso sia necessario il calcolo di una prestazione rivalutata per un periodo inferiore all anno, la rivalutazione sarà effettuata pro quota, secondo il regime di interesse composto, sulla base dell 80% dell ultima misura di rivalutazione netta dichiarata da Arca Vita. 4

5 C) Rivalutazione in caso di sinistro In caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza contrattuale, Arca Vita corrisponderà ai Beneficiari designati in caso di morte un importo costituito dalla somma delle seguenti componenti: il capitale assicurato, rivalutato pro-quota dalla data dell ultima rivalutazione sino alla data del decesso secondo il regime di interesse composto, sulla base dell 80% dell ultima misura di rivalutazione netta dichiarata da Arca Vita; un ulteriore importo aggiuntivo, ottenuto moltiplicando il capitale rivalutato di cui sopra per un fattore di moltiplicazione, variabile in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, secondo la tabella seguente: Età dell Assicurato al momento del decesso Fattore di moltiplicazione Fino a 39 anni 20% Da 40 a 49 anni 10% Da 50 a 59 anni 5% Da 60 a 69 anni 2% Da 70 anni 0,5% In ogni caso l importo appena determinato non potrà essere superiore ai seguenti limiti: Età dell Assicurato al momento del decesso Capitale massimo aggiuntivo in caso di sinistro Fino a 39 anni Da 40 a 49 anni Da 50 a 59 anni Da 60 a 69 anni Da 70 anni Art. 9 Riscatto Il Contraente ha il diritto, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, di riscattare il capitale. Il valore di riscatto è uguale al capitale rivalutato alla data di richiesta del riscatto. Il valore di riscatto totale può essere pagato in un unica soluzione oppure in un numero prefissato di rate annuali rivalutabili anticipate. Il numero delle rate è compreso tra 2 e 15; l importo della singola rata non può comunque essere inferiore a 1.000,00. Il Contraente ha il diritto di richiedere il riscatto anche limitatamente ad una parte del capitale complessivo. Il riscatto parziale è uguale ad una quota parte del capitale riscattabile alla data di richiesta del riscatto parziale. A seguito del riscatto parziale, il capitale assicurato viene diminuito della parte di capitale riscattata. La richiesta di riscatto deve essere formulata per iscritto ed inviata ad Arca Vita. Su richiesta del Contraente il valore di riscatto totale può essere convertito in una rendita vitalizia rivalutabile da corrispondersi in rate posticipate vita natural durante dell Assicurato. Art. 10 Opzioni a scadenza Su richiesta del Contraente, da effettuarsi almeno un mese prima della scadenza contrattuale, il capitale assicurato può essere convertito, anche parzialmente, in una rendita vitalizia rivalutabile determinata in base alle Condizioni ed ai Coefficienti di conversione in vigore alla data di conversione. Alla scadenza del contratto il Contraente potrà inoltre scegliere di prorogare la scadenza originaria ad una successiva ricorrenza annuale; in tale caso la rivalutazione delle somme assicurate avverrà in base alle condizioni in vigore al momento delle richiesta di differimento. Art. 11 Variazioni contrattuali Il presente contratto potrà subire, nel corso della sua durata, delle variazioni, nel caso in cui: vi sia un mutamento della legislazione applicabile al contratto che comporti una modifica della disciplina contrattuale; vi sia una variazione della disciplina fiscale applicabile al presente contratto o alla Compagnia, che comporti una modifica della disciplina contrattuale. In tali casi Arca Vita si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le modifiche contrattuali, mediante raccomandata con avviso di ricevimento. Art. 12 Beneficiari delle prestazioni Il Contraente designa uno o più Beneficiari, ai quali Arca Vita deve corrispondere le prestazioni assicurate. Il Contraente può modificare tale designazione in qualsiasi momento. La designazione dei Beneficiari e la sua eventuale modifica deve essere comunicata per iscritto ad Arca Vita. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto ad Arca Vita, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto ad Arca Vita di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Art. 13 Pagamenti di Arca Vita I documenti da inviare ad Arca Vita unitamente alle richieste di pagamento, in caso di decesso dell Assicurato, sono i seguenti: Certificato di morte dell Assicurato; Atto di notorietà da cui risulti la presenza o meno di testamento e la lista degli eredi legittimi (in presenza di testamento, è necessaria una copia della pubblicazione del testamento); Decreto del Giudice Tutelare nel caso in cui, tra i Beneficiari, vi siano minori o incapaci. A seguito di specifiche esigenze, per effettuare la liquidazione del capitale, Arca Vita potrà richiedere ulteriore documentazione. In caso di corresponsione della rendita, Arca Vita potrà richiedere successivamente, in qualunque momento, il certificato di esistenza in vita dell Assicurato. Arca Vita esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta presso la propria sede o la competente agenzia. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dallo stesso termine, a favore dei beneficiari. 5

6 Art. 14 Prestiti Il Contraente può ottenere prestiti da Arca Vita nei limiti del 70% del valore di riscatto maturato. Arca Vita indica, nell atto di concessione, l ammontare erogato, le condizioni ed il tasso di interesse praticati. Art. 15 Cessione del contratto Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto, secondo quanto disposto dall Art c.c. Tale atto è efficace dal momento in cui Arca Vita riceve comunicazione scritta dell avvenuta cessione. Contestualmente, Arca Vita deve effettuare l annotazione relativa alla cessione del contratto su polizza o su appendice. Arca Vita può opporre al cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, secondo quanto previsto dall Art c.c. Art. 16 Pegno e vincolo Pegno - Il credito derivante dal presente contratto può essere dato in pegno a terzi. Tale atto diventa efficace dal momento in cui Arca Vita riceve comunicazione scritta dell avvenuta costituzione di pegno, accompagnata dalla dichiarazione di assenso dell eventuale Beneficiario irrevocabile. Contestualmente, Arca Vita deve effettuare l annotazione dell avvenuta costituzione di pegno su polizza o appendice. Arca Vita può opporre al creditore pignoratizio tutte le eccezioni che le spettano nei confronti del Contraente originario in base al presente contratto, secondo quanto disposto dall Art c.c. Vincolo - Le somme assicurate possono essere vincolate. Tale atto diventa efficace dal momento in cui Arca Vita riceve comunicazione scritta della costituzione di vincolo, accompagnata dalla dichiarazione di assenso del Beneficiario. Contestualmente, Arca Vita deve annotare la sussistenza del vincolo su polizza o appendice. Art. 17 Tasse ed imposte Tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto. Art. 18 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente. Regolamento del fondo Oscar 100% 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Arca Vita S.p.A., che viene contraddistinta con il nome OSCAR 100%. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della Gestione OSCAR 100%. La Gestione OSCAR 100% è conforme alle norme stabilite dall'istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo ed introdotte con la circolare n. 71 del ed eventuali successive disposizioni. 2. La Gestione OSCAR 100% è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione iscritta all'albo di cui al D.P.R N. 136, la quale attesta la rispondenza della Gestione OSCAR 100% al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla Gestione OSCAR 100%, il rendimento annuo della Gestione OSCAR 100% quale descritto al seguente punto 3) e la adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Arca Vita sulla base delle riserve matematiche. 3. Il rendimento annuo della Gestione OSCAR 100% per l'esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione OSCAR 100% di competenza di quell'esercizio al valore medio della Gestione OSCAR 100% stessa. Per risultato finanziario della Gestione OSCAR 100% si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell'esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della Gestione OSCAR 100% - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle seguenti spese: oneri specifici degli investimenti (bolli sui contratti di borsa, commissioni di negoziazione, di gestione); commissione di gestione in misura pari all 1,2%, sottratta dal rendimento lordo della Gestione; gli onorari dovuti alla società di revisione per la certificazione dei rendiconto annuale della Gestione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione OSCAR 100% e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nella Gestione OSCAR 100% per i beni già di proprietà di Arca Vita. Per valore medio della Gestione OSCAR 100% si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli istituti di credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della Gestione OSCAR 100%. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione della Gestione OSCAR 100% ai fini della determinazione del rendimento annuo della Gestione OSCAR 100%. L'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre fino al 31 ottobre (dell'anno successivo). 4. Arca Vita si riserva di apportare al punto 3), di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale. 6

7 Nota Informativa 1. Introduzione La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al cliente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter conoscere in modo chiaro, corretto e completo le caratteristiche del Piano Assicurativo denominato Trend Più. Le informazioni riportate sono state redatte in conformità alle indicazioni fornite dall ISVAP (l Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo) sulla base delle Norme emanate a tutela del Consumatore dall Unione Europea per il settore assicurazioni sulla vita. La presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell ISVAP. 2. L impresa di Assicurazione Arca Vita S.p.A. Direzione: Via San Marco, Verona telefono fax Arca Vita è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. N del 9/11/1989 G.U. 28/11/1989. Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti Arca Inlinea, telefonando al numero oppure scrivendo al seguente indirizzo: Arca Vita S.p.A. Servizio Clienti Arca Inlinea Via San Marco, Verona Le comunicazioni telefoniche effettuate con il Servizio Clienti Arca Inlinea possono essere registrate. 3. La terminologia usata nella Nota Informativa Nel testo che segue si intende per: Contraente: il soggetto che stipula il contratto di assicurazione. Assicurato: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto. Beneficiari: i soggetti ai quali spettano le prestazioni assicurate. Premio: l importo dovuto dal Contraente ad Arca Vita a fronte delle prestazioni assicurate. Capitale iniziale: il premio meno le spese di acquisizione e gestione. 4. I versamenti Modalità Il Contratto Assicurativo Trend Più prevede un versamento iniziale in unica soluzione, che non può essere inferiore ad 4.000,00. Sono inoltre possibili versamenti integrativi una-tantum, il cui importo minimo non può essere inferiore ad 1.000,00. Il versamento avviene tramite addebito automatico sul c/c del Contraente. In caso di estinzione del conto corrente, ai fini di non ostacolare il rapporto assicurativo, sarà possibile proseguire i versamenti tramite un ordine di bonifico sul conto corrente di Arca Vita aperto presso la: Banca Popolare dell Emilia Romagna Filiale di Verona, Via Oberdan, 11 c/c ABI 5387 CAB Spese di acquisizione e di gestione Le spese di acquisizione e gestione, dette caricamenti, sono applicate ad ogni versamento effettuato e sono pari al 3% del versamento stesso. 5. Le prestazioni Prestazioni assicurate Il Contratto Assicurativo Trend Più garantisce alla scadenza del contratto, oppure prima, in caso di decesso dell Assicurato, il pagamento di un capitale rivalutato. Gestione separata I versamenti, al netto dei caricamenti, affluiscono nella Gestione OSCAR 100%, una gestione separata dalle altre attività di Arca Vita e disciplinata da un apposito regolamento. La Gestione OSCAR 100% viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione, iscritta all apposito albo speciale, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Il rendimento netto della Gestione viene determinato sottraendo 1,2 punti percentuali dal rendimento lordo. Tale componente è trattenuta per far fronte alle spese di gestione del fondo. In ogni caso è garantito un rendimento minimo annuo pari al 2,25%. Rivalutazione del capitale assicurato Al 31 dicembre di ogni anno, Arca Vita determina il valore del capitale rivalutato. La misura di rivalutazione è pari al rendimento certificato netto della Gestione OSCAR 100%. Per il periodo compreso tra la data del versamento e la prima rivalutazione annuale, la rivalutazione viene applicata per il numero di giorni del periodo. Gli incrementi annuali del capitale assicurato sono acquisiti in via definitiva; il capitale assicurato, pertanto, non può ridursi nel tempo. 6. Il rapporto contrattuale Proposta La proposta è il documento che viene sottoscritto dal Contraente, nel quale vengono riportati tutti i dati relativi al Contraente stesso ed all Assicurato, nonché tutti gli elementi contrattuali quali decorrenza, versamento, prestazione ecc. Conclusione del contratto Arca Vita, ricevuta la proposta, invia una lettera di accettazione della stessa confermando quindi la regolarità del contratto e del rapporto assicurativo. Con la ricezione da parte del Contraente della suddetta lettera di accettazione, il contratto è concluso e vincola le parti. Revoca della proposta Prima del ricevimento della lettera di accettazione, il Contraente ha facoltà di revocare la proposta ottenendo la restituzione dell eventuale importo versato al netto delle spese sostenute fino a quel momento, individuate in 25,00, rinunciando quindi al piano. Per revocare la proposta il Contraente deve inviare, con lettera raccomandata, comunicazione della propria volontà di revoca indicando anche gli elementi identificativi (numero di proposta, Banca di riferimento e i propri dati anagrafici). 7

8 L indirizzo a cui spedire la lettera raccomandata è il seguente: Arca Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafogli Via San Marco, Verona Diritto di ripensamento Al Contraente è inoltre consentito di rinunciare entro 1 mese al contratto già concluso. Per recedere il Contraente deve inviare una comunicazione scritta entro il termine di 30 giorni dalla data di ricevimento della lettera di accettazione della proposta. Arca Vita in questo caso avrà l obbligo di restituire il versamento effettuato al netto delle spese sostenute sino a quel momento, individuate in 25,00, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione da parte del Contraente. La revoca e il ripensamento liberano il Contraente e Arca Vita dalle future obbligazioni derivanti dal contratto. Età e durata La durata del contratto viene scelta dal Contraente e deve essere compresa tra 5 e 25 anni. L'età dell'assicurato alla scadenza del contratto non può essere superiore ai 90 anni; è espressa in anni interi ed è arrotondata all'anno successivo se sono trascorsi più di sei mesi dal compimento dell anno. Informazioni periodiche Entro il 31.3 di ogni anno, Arca Vita comunicherà per iscritto al Contraente il valore del capitale rivalutato. Arca Vita si impegna a fornire con la dovuta tempestività e per iscritto le modifiche relative al contratto richieste dal Contraente o derivanti da eventuali variazioni della legislazione applicabile. Arca Vita invierà inoltre al Contraente una quietanza riepilogativa dei versamenti effettuati nell anno precedente. Riscatto Trascorso almeno un anno dalla stipula del contratto, il Contraente può richiederne il riscatto. Il capitale liquidabile è pari al capitale assicurato, rivalutato sino alla data di richiesta del riscatto. La misura di rivalutazione utilizzata per la rivalutazione delle prestazioni per il periodo compreso tra l ultima data di rivalutazione e la data di riscatto è pari all 80% del rendimento ultimo certificato dalla Gestione OSCAR 100%. Il valore di riscatto potrà essere erogato in un unica soluzione oppure in un numero prefissato di rate annuali rivalutabili, da un minimo di due ad un massimo di quindici, purché l importo della rata stessa non sia inferiore a 1.000,00. Il Contraente potrà richiedere il riscatto anche solo di una parte del capitale. La rivalutazione delle rate avverrà in base alle condizioni in vigore al momento della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto potrà inoltre essere convertito in una delle seguenti rendite: Vitalizia, pagabile vita natural durante dell Assicurato; Pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni e poi vita natural durante dell Assicurato; Vitalizia, reversibile a favore di un altra persona designata. In questo caso la rendita verrà corrisposta vita natural durante dell Assicurato e in caso di suo decesso diventerà vitalizia su di un eventuale superstite, preventivamente indicato al momento dell esercizio dell opzione. La rendita annua vitalizia di opzione verrà rivalutata annualmente; durante il periodo di pagamento della rendita non è consentito il riscatto. La conversione da capitale in rendita vitalizia e la relativa rivalutazione annua avverrà in base ai coefficienti ed alle condizioni in vigore al momento della richiesta di conversione. Prima di effettuare una richiesta di riscatto è consigliabile rivolgersi alla Banca convenzionata con Arca Vita per conoscere l importo liquidabile. Arca Vita effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta e relativa documentazione. Decesso In caso di decesso dell Assicurato verrà liquidato ai Beneficiari un importo costituito dalla somma delle seguenti componenti: il capitale assicurato, rivalutato sino alla data di decesso. Il tasso di rendimento utilizzato per la rivalutazione del capitale liquidabile dall ultima data di rivalutazione sino alla data del decesso è pari all 80% del rendimento ultimo certificato dalla Gestione OSCAR 100% ; un ulteriore importo aggiuntivo, ottenuto moltiplicando il capitale rivalutato di cui sopra per un fattore di moltiplicazione, variabile in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, secondo la tabella seguente: Età dell Assicurato al momento del decesso Fattore di moltiplicazione Fino a 39 anni 20% Da 40 a 49 anni 10% Da 50 a 59 anni 5% Da 60 a 69 anni 2% Da 70 anni 0,5% In ogni caso l importo appena determinato non potrà essere superiore ai seguenti limiti: Età dell Assicurato al momento del decesso Capitale massimo aggiuntivo in caso di sinistro Fino a 39 anni Da 40 a 49 anni Da 50 a 59 anni Da 60 a 69 anni Da 70 anni Opzioni a scadenza Alla scadenza del contratto il Contraente può chiedere che il capitale assicurato sia convertito, anche parzialmente, in una rendita vitalizia rivalutabile, determinata in base alle condizioni ed ai coefficienti di conversione in vigore alla data di conversione. Tale richiesta va effettuata almeno un mese prima della scadenza. Alla scadenza del contratto il Contraente potrà inoltre scegliere di prorogare la scadenza originaria ad una successiva ricorrenza annuale; in tale caso la rivalutazione delle somme assicurate avverrà in base alle condizioni in vigore al momento delle richiesta di differimento. Documentazione richiesta per i pagamenti I documenti da inviare ad Arca Vita unitamente alle 8

9 richieste di pagamento sono dettagliatamente elencati nelle Condizioni di Assicurazione. 7. Il trattamento fiscale In caso di riscatto del capitale, sia in un unica soluzione che in un numero prefissato di rate, la tassazione a titolo definitivo (eccetto che per i soggetti che esercitano attività commerciali ) sarà del 12,50% sulla differenza fra il capitale maturato e la somma dei versamenti effettuati, applicata secondo le modalità vigenti alla data di liquidazione. Nel caso in cui il contratto sottoscritto da persona fisica sia costituito in pegno o vincolo, a garanzia di finanziamenti concessi a imprese residenti, i proventi maturati saranno assoggettati ad un ulteriore imposta pari al 20%, calcolata per la durata della garanzia. Le somme corrisposte a titolo di rendita (in alternativa al capitale), vengono erogate dopo che sia stata applicata la tassazione di cui sopra e sono esenti da imposte sui redditi delle persone fisiche. Le somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato sono esenti da IRPEF e da imposte di successione. 8. La legislazione applicabile Al presente contratto, redatto in lingua italiana, si applica la legge italiana. 9. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto ad Arca Vita, Servizio Legale e Reclami, Via San Marco 48, Verona (è anche possibile inoltrare il proprio reclamo al fax o all indirizzo di posta elettronica: reclami@arcassicura.com). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione delle responsabilità, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 10. La tutela dei dati personali Ai sensi dell art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n 196 Codice in materia di protezione dei dati personali (di seguito denominato Codice), La informiamo di quanto segue: 1) Finalità del trattamento dei dati I dati personali sono trattati nell ambito della ordinaria attività della Società ed in particolare il trattamento: a) è diretto all espletamento delle finalità di conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente all esercizio dell attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge; b) è diretto all espletamento di attività connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti, dalla normativa comunitaria, nonché da disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate dalla legge (es.: antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, anagrafe tributaria, etc.); c) può anche essere diretto all espletamento delle finalità di informazione e promozione commerciale dei prodotti della Società stessa e delle Società del Gruppo, nonché per il compimento di ricerche di mercato e al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela. 2) Modalità del trattamento dei dati Il trattamento: a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: qualunque operazione o complesso di operazioni, effettuati anche senza l ausilio di strumenti elettronici, concernenti la raccolta, la registrazione, l organizzazione, la conservazione, la consultazione, l elaborazione, la modificazione, la selezione, l estrazione, il raffronto, l utilizzo, l interconnessione, il blocco, la comunicazione, la diffusione, la cancellazione e la distruzione di dati, anche se non registrati in una banca di dati; b) è effettuato mediante strumenti manuali e anche con l ausilio di mezzi elettronici, telematici o comunque automatizzati, con logiche strettamente collegate alle finalità stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi; c) è svolto direttamente dall organizzazione del titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione, operanti anche all estero, facenti parte del settore assicurativo, ad esempio, assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti e subagenti, produttori, brokers ed altri canali di distribuzione; consulenti, medici legali, società di servizi cui sia affidata la gestione e/o la liquidazione dei sinistri. 3) Natura obbligatoria o facoltativa del conferimento dei dati Ferma restando l autonomia personale dell interessato, il conferimento dei dati personali può essere: a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile); b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri; c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell attività di informazione o di promozione commerciale di prodotti nei confronti dell interessato stesso e per il compimento di ricerche di mercato. 4) Conseguenze dell eventuale rifiuto al conferimento dei dati L eventuale rifiuto dell interessato di conferire i dati personali: a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l impossibilità di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione, di gestire o liquidare i sinistri e di aggiornare i dati; b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere o in corso di costituzione, ma limita la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti nei confronti dell interessato. 5) Soggetti o categorie di soggetti cui i dati possono venire comunicati e ambito di diffusione dei dati I dati personali possono essere comunicati per le finalità di cui al punto 1, lett b) - ad assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti e subagenti, produttori, brokers ed altri canali di distribuzione quali le banche; consulenti medici legali, società di servizi cui sia affidata la gestione e/o la liquidazione dei 9

10 sinistri; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, anche al fine di tutelare i diritti dell industria assicurativa dalle frodi; banche dati esterne, ISVAP e Ministero dell Industria, del commercio, dell artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del lavoro e della previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni); al CIRT per la valutazione dei rischi vita tarati, per finalità strettamente connesse con l assunzione dei rischi vita tarati nonchè per la riassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi per la tutela dei diritti dell industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; ad altre Società del Gruppo (Società controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge), nonché a terzi per la fornitura di servizi informatici o di servizi di archiviazione e per lo svolgimento di attività commerciali promosse dalla Società. I dati personali comuni e sensibili possono essere trasferiti verso Paesi dell Unione Europea per finalità di conclusione e gestione contratti. I dati personali non sono soggetti a diffusione. 6) Diritti dell interessato L art. 7 del Codice conferisce all interessato il diritto di ottenere l indicazione: a) dell origine dei dati personali; b) delle finalità e modalità del trattamento; c) della logica applicata in caso di trattamento effettuato con l ausilio di strumenti elettronici; d) degli estremi identificativi del titolare, dei responsabili e del rappresentante designato ai sensi dell articolo 5, comma 2; e) dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di rappresentante designato nel territorio dello Stato, di responsabili o incaricati. L interessato ha diritto di ottenere: a) l aggiornamento, la rettificazione ovvero, quando vi ha interesse, l integrazione dei dati; b) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati; c) l attestazione che le operazioni di cui alle lettere a) e b) sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi, eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al diritto tutelato. L interessato ha diritto di opporsi, in tutto o in parte: a) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che lo riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta; b) al trattamento di dati personali che lo riguardano a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale. Per l esercizio dei suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate, l interessato può: telefonare al seguente numero: venire presso la sede della società in Via S.Marco, VERONA. 7) Titolare e responsabili del trattamento Titolare del trattamento dei dati è Arca Vita S.p.A., nella persona del Direttore Generale in qualità di delegato del Titolare. L elenco completo dei Responsabili interni ed esterni nominati da Arca Vita S.p.A. è consultabile sul sito internet: E presso la sede della società in Verona, Via San Marco, 48. la sede di Arca Direct Assicurazioni S.r.l. in Verona, Via Colonnello Galliano,

11 Trend Più SCHEMA DI PROGETTO ESEMPLIFICATIVO Gli sviluppi delle prestazioni e dei valori di riscatto riportati sono calcolati ipotizzando il tasso di rendimento indicato dall'isvap, pari al 4,5%, ed applicando la trattenuta per spese previste. Naturalmente non vi è alcuna certezza che le ipotesi indicate si realizzeranno effettivamente, non potendo conoscere anticipatamente i risultati ottenibili dagli investimenti; tantomeno è possibile preventivare i risultati in termini reali, ovvero al netto dell inflazione. Gli sviluppi riportati, pertanto, sono puramente indicativi.i rendimenti riconosciuti da Arca Vita ai suoi Assicurati sono determinati in base alla Gestione separata OSCAR 100% di cui si riportano gli ultimi sei rendimenti certificati e il loro confronto con il rendimento di Titoli di Stato e dell inflazione. Anno Rendimento medio dei Tasso di rendimento Inflazione Titoli di Stato riconosciuto agli assicurati ,86% 1,8% 6,80% ,50% 1,6% 3,63% ,57% 2,6% 4,55% ,93% 2,7% 3,86% ,67% 2,5% 3,66% ,73% 2,5% 3,18% VERSAMENTO LORDO: ,00 CARICAMENTI: 300 CAPITALE INIZIALE: 9.700,00 DURATA: 10 ANNI Ipotesi di sviluppo del capitale assicurato e del valore di riscatto Ipotesi di rivalutazione 4,5% Anno Capitale assicurato Valore di riscatto Capitale minimo garantito , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,21 Il riscatto è possibile trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza; il capitale riscattabile può essere pagato anche in rate annuali oppure convertito in rendita vitalizia. 11