ASSESSORATO DELL ECONOMIA. Dipartimento delle Finanze e del Credito. Servizio Credito BANCHE CON SEDE IN SICILIA

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1 Regione Siciliana ASSESSORATO DELL ECONOMIA Dipartimento delle Finanze e del Credito Servizio Credito BANCHE CON SEDE IN SICILIA E OPERATIVITA' REGIONALE DEL SISTEMA BANCARIO PRIMO SEMESTRE 2018

2 Servizio Credito - U.O.B. 6.1 Ordinamento delle banche a carattere regionale e vigilanza sui confidi. Elaborazione dati e rappresentazioni grafiche a cura del Servizio Credito - U.O.B. 6.1 Ordinamento delle banche a carattere regionale e vigilanza sui confidi. Redatto sulla base dei dati disponibili a Dicembre

3 PREMESSA Il presente rapporto semestrale contiene informazioni sull'evoluzione dell'articolazione strutturale e territoriale delle banche con sede in Sicilia e sull'operatività dell'intero sistema bancario con la clientela residente in Sicilia, concernente l'andamento dei depositi, degli impieghi e delle sofferenze, allo scopo di evidenziarne, tra l altro, il confronto col dato medio nazionale nel semestre di riferimento. I dati riportati sono desunti dall'albo regionale delle banche aventi sede legale in Sicilia, di cui all'art. 2 del Decreto legislativo 29 ottobre 2012, n.205 recante le Norme di attuazione dello Statuto speciale della regione Siciliana in materia di credito e risparmio e dalla Base Dati Statistica (BDS) della Banca d'italia. 3

4 ORDINAMENTO In ordine ai provvedimenti adottati nel semestre in questione, con Decreto dell' Assessore Regionale dell'economia n. 88 del 13/02/2018, ai sensi dell art. 5 del Decreto legislativo 29 ottobre 2012, n. 205 e in conformità alla proposta della Banca d Italia, gli organi con funzioni di amministrazione e controllo della Banca Sviluppo Economico S.p.A. con sede in Catania sono stati sciolti e la predetta Banca è stata sottoposta alla procedura di amministrazione straordinaria, ai sensi dell'art. 70, comma 1 del citato Decreto legislativo 1 settembre 1993 n. 385 e sue successive modifiche ed integrazioni. Con successivo Decreto dell'assessore Regionale dell'economia n.368 del 26/04/2018, ai sensi dell art. 5 del Decreto legislativo 29 ottobre 2012, n. 205 e in conformità alla proposta della Banca d Italia è stata disposta la liquidazione coatta amministrativa nei confronti della stessa Banca Sviluppo Economico S.p.A., per come prevista dall art. 80, commi 1 e 2, del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, ritenuta la sussistenza dei presupposti di cui all articolo 17, commi 1 e 2, lett. a), b), d) ed e) del Decreto legislativo 16 novembre 2015 n Decreto BRRD ed esclusa la ricorrenza di quelli di cui all art. 20, comma 2, del medesimo Decreto BRRD. Inoltre, con Decreto del Dirigente Generale del Dipartimento Finanze e Credito n. 232 del 12/03/2018, in conformità al parere obbligatorio e vincolante favorevolmente reso dalla Banca d Italia, è stata approvata, ai sensi dell art. 1, comma 1 lett. b) del Decreto legislativo 29/10/2012, n. 205, la proposta di modifica dello statuto della Banca di Credito Cooperativo Pachino con sede in Pachino (SR), secondo il testo riportato nell Allegato parte integrante del decreto medesimo. Infine, con Decreto del Dirigente Generale del Dipartimento Finanze e Credito n. 251 del 19/03/2018, in conformità al parere obbligatorio e vincolante favorevolmente reso dalla Banca d Italia, è stata approvata, ai sensi dell art. 1, comma 1 lett. b) del Decreto legislativo 29/10/2012, n. 205, la proposta di modifica dello statuto della Banca di Credito peloritano SpA con sede in Messina secondo il testo riportato nell Allegato parte integrante del medesimo decreto. 4

5 ARTICOLAZIONE STRUTTURALE E TERRITORIALE A giugno 2018 l insieme delle banche aventi sede legale in Sicilia è risultato pari a 23, costituito da 20 banche di credito cooperativo, 1 società per azioni e 2 banche popolari, per un complessivo numero di 119 sportelli. Le altre banche presenti nella regione, ma aventi sede legale fuori dal suo territorio, hanno operato, nel complesso, con 1249 sportelli. A giugno 2018 ha pertanto operato in ambito regionale un complessivo numero di 1368 sportelli bancari. Banche con sede in Sicilia RET E SPORT ELLI OPERAT IVI IN SICILIA AL 30/06/2018 Tav 1R AG CL CT EN ME PA RG SR TP Tot Banche con sede fuori dalla Sicilia Tot. sportelli per provincia Fonte: Albo Regionale delle banche e dati Banca d'italia Tav.2R BANCH E CON SEDE LEGALE IN SICILIA ARTICOLAZION E PROVINCIALE AL 30/06/2018 PROVI N CIA DI AGRIGEN TO (5) 1 Banca Popolare S.Angelo - Licata 2 B.C.C. dell'agrigentino - Agrigento 3 B.C.C. S. Francesco di Canicattì 4 B.C.C. Sambuca di Sicilia 5 B.C.C. di S. Biagio Platani PROVINCIA DI CALTAN ISSETTA (6) 6 B.C.C. S. Michele di Caltanissetta e Pietraperzia - Caltanissetta 7 B.C.C. dei Castelli e degli Iblei - Mazzarino 8 B.C.C. S. Giuseppe di Mussomeli 9 B.C.C. Don Stella di Resuttano 10 B.C.C. G. Toniolo di S. Cataldo 11 Banca del Nisseno Credito Cooperativo di Som m atino e Serradifalco - Caltanissetta PROVINCI A DI CATANIA (1) 12 Credito Etneo B.C.C. - Catania PROVINCIA DI ENN A (1) 13 B.C.C. La Riscossa di Regalbuto PROVINCIA DI MESSINA (2) 14 B.C.C. della Valle del Fitalia - Longi 15 Banca di Credito Peloritano S.p.A. - Messina PROVINCIA DI PALERMO (5) 16 B.C.C. di Valledolm o 17 B.C.C. di Altofonte e Caccamo - Altofonte 18 B.C.C. Valle del Torto-Lercara Friddi 19 B.C.C. Mutuo Soccorso di Gangi 20 B.C.C. San Giuseppe di Petralia Sottana PROVINCIA DI RAGUSA (1) 21 Banca Agricola Popolare di Ragusa PROVINCIA DI SIRACUSA(1) 22 B.C.C. di Pachino PROVINCIA DI TRAPAN I(1) 23 Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale TP Alcam o Fonte: Albo Regionale delle banche e dati Banca d'italia 5

6 Secondo la vigente classificazione dimensionale basata sull ammontare dei fondi intermediati e, per le banche appartenenti a gruppi bancari, sulle dimensioni del gruppo (Banca d Italia - Relazione annuale sul Appendice - Glossario), il Credito Siciliano S.p.A. appartiene alla categoria Altre banche grandi o appartenenti a gruppi grandi, la Banca Agricola Popolare di Ragusa alla categoria banche Piccole, mentre tutte le altre risultano banche Minori. Nelle pagine successive viene rappresentata la dislocazione territoriale delle banche con sede in Sicilia, attraverso tavole riepilogative e mappe grafiche, che evidenziano la distribuzione della rete dei relativi sportelli nonché la suddivisione nelle tre tipologie societarie. BANCHE CON SEDE IN SICILIA OPERANTI ANCHE FUORI DALLA REGIONE E RETE SPORTELLI AL 30/06/2018 Tav.3R AG CL CT EN ME PA RG SR TP Tot. Sportelli fuori regione Banca Agricola Pop. Di Ragusa Banca Popolare S. Angelo Totale Fonte: Albo Regionale delle banche e dati Banca d'italia 6

7 RET E SPORT E LLI DELLE AZIE NDE BANCARIE CO N SEDE IN SICILIA SUDDIVISA PER T IP OLOGIA AL 30 GIUGNO 2018 Tav 4R AG CL CT EN ME PA RG SR TP Tot. 1 BCC dell'agrigentino BCC S. Francesco di Canicattì - AG BCC Sambuca di Sicilia - AG BCC di S. Biagio Platani - AG BCC S. Michele di Caltanissetta e Pietraperzia CL 6 BCC dei Castelli e degli Iblei - CL BCC s. Giuseppe di Mussomeli - CL BCC Don Stella - CL BCC G Toniolo S. Cataldo - CL Banca del Nisseno Credito Cooperativo di Sommatino e Serradifalco - CL 11 Credito Etneo BCC - CT BCC la Riscossa di Regalbuto- EN BCC della Valle del Fitalia - ME BCC di Altofonte e Caccamo - PA BCC Mutuo Soccorso Gangi - PA BCC Valle del Torto - PA BCC S. Giuseppe di Petralia - PA BCC di Valledolmo - PA BCC di Pachino - SR Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale- TP Totale BCC Fonte: Albo Regionale delle banche. Tav. 5R BANCHE S.P.A. CON SEDE IN SICILIA E RETE SPORTELLI AL 30/06/2018 AG CL CT EN ME PA RG SR TP Tot. Banca di Credito Peloritano S.p.A. 2 2 Totale SpA Fonte: Albo Regionale delle banche. 7

8 Tav. 6R Fonte: Albo Regionale delle banche BANCHE POPOLARI CON SEDE IN SICILIA E RET E SPORT ELLI AL 30/06/2018 AG CL CT EN ME PA RG SR TP Tot. Banca Agricola Pop. Di Ragusa Banca Popolare S. Angelo Totale Fig. 1R Banche con sede in Sicilia e rete sportelli operativi al 30/06/2018 Spa 1/2 Pop 1/11 BCC 4/13 BCC 2/19 Pop. 1/7 BCC 8/40 Pop. 2/34 BCC 6/19 Pop 1/14 BCC 6/26 Pop 1/2 BCC 3/15 Pop 1/3 BCC 6/28 Legenda : Spa : Banche società per azioni Pop: Banche popolari BCC: Banche di credito cooperativo Il primo valore si riferisce al numero delle banche operanti in ciascuna provincia per tipologia di azienda di credito. Il secondo valore si riferisce al numero delle filiali presenti in ciascuna provincia per tipologia di azienda di credito. Fonte: Albo Regionale delle banche Pop 1/32 BCC 3/6 Pop 1/16 BCC 2/9 8

9 Tav. 7R BANCHE CON SEDE IN SICILIA APPART ENENT I A GRUPPI BANCARI E RET E SPORT ELLI NELLA REGIO NE AL 30/06/2018 Gruppi Bancari di Sede della Banche AG CL CT EN ME PA RG SR TP Tot. appartenenza Capogruppo Banca Agricola Pop. di Ragusa Gruppo Bancario Banca Agricola Pop. di Ragusa Ragusa Tota le Fonte: Albo regionale delle banche Fig. 2R Banche con sede in Sicilia appartenenti a gruppi bancari e rete sportelli al 30/06/2018. Spa 1/2 Pop 1/11 Pop. 1/33 Pop 1/2 Pop 1/16 Legenda : Spa: Banche Società per azioni Pop: Banche popolari Il primo valore si riferisce al numero delle banche operanti nella provincia; il secondo valore si riferisce al numero degli sportelli presenti in ciascuna provincia Pop 1/32 Fonte: Albo Regionale e Banca d Italia 9

10 DEPOSITI, IMPIEGHI E SOFFERENZE DELLE BANCHE OPERANTI IN SICILIA (Totale banche*) Le tavole che seguono si riferiscono alle segnalazioni delle banche e della Cassa depositi e Prestiti relative ad operazioni con clientela residente nell'isola. A giugno 2018 i depositi in Sicilia hanno evidenziato un valore superiore rispetto a quello registrato nello stesso periodo dell'anno precedente; gli impieghi, al lordo delle sofferenze, hanno mostrato, invece, un dato inferiore rispetto a quello registrato nel giugno 2017; le sofferenze risultano in diminuzione. Tale tendenza rimane in linea con la media nazionale sia per quanto riguarda i depositi e gli impieghi che per quanto riguarda le sofferenze, che anche nel dato nazionale risultano diminuite. Nel territorio regionale è stata confermata, tuttavia, un'incidenza percentuale delle sofferenze sugli impieghi più elevata della media italiana, con un valore del 11,5 % rispetto al 7,6% nazionale, con uno scarto in aumento di 3,9 punti percentuali. Tale divario riguarda anche il rapporto sofferenze/impieghi relativo alle imprese, laddove il dato regionale è del 20,0 % contro quello medio nazionale del 13,0% con uno scarto in aumento di 7 punti percentuali. Tav.8R BAN CHE P ER LO CALIZZAZIO N E DE LLA CLIEN TELA RE SIDE N TE SICILIA ITALIA Depositi Impieghi Sofferenze giu-17 giu-18 giu-17 giu Rapporto Sofferenze/Impieghi 17,4% 12,2% 10,7% 7,6% Valori espressi in migliaia di euro. Fonte: Base Dati Statistica (BDS) di Banca d'italia. La tavola non indica i tassi di variazione che, sulla base della metodologia adottata dalla Banca d Italia, devono essere calcolati tenendo conto di riclassificazioni e cartolarizzazioni, non presenti nelle fonti disponibili. Tav.9R IMPIEGHI VIVI ALLE IMPRESE PER COMPART O DI AT T IVIT À ECONOMICA di Attività Imprese cui Servizi Costruzioni industriale SICILIA ITALIA giu giu giu giu Valori espressi in migliaia di euro. Fonte: Base Dati Statistica (BDS) di Banca d'italia. La tavola non indica i tassi di variazione che, sulla base della metodologia adottata dalla Banca d Italia, devono essere calcolati tenendo conto di riclassificazioni e cartolarizzazioni, non presenti nelle fonti disponibili. * Insieme delle banche operanti con clientela residente in Sicilia. 10

11 IMPRESE (SOCIET À NON FINANZIARIE E FAMIGLIE PRODUT T RICI) Tav.10R SICILIA ITALIA giu-17 giu-18 giu-17 giu-18 Sofferenze Im pieghi Rapporto Sofferenze/Im pieghi 29,0% 20,0% 18,0% 13,0% Valori espressi in migliaia di euro. Fonte: Base Dati Statistica (BDS) di Banca d'italia. La tavola non indica i tassi di variazione che, sulla base della metodologia adottata dalla Banca d Italia, devono essere calcolati tenendo conto di riclassificazioni e cartolarizzazioni, non presenti nelle fonti disponibili. 11

12 GLOSSARIO Banche con sede in Sicilia: insieme delle banche aventi sede legale in Sicilia, iscritte all Albo regionale delle banche. Banche con sede fuori dalla Sicilia: insieme delle banche non aventi sede legale in Sicilia. Banche o Totale banche: insieme delle banche operanti con clientela residente in Sicilia. Depositi bancari: raccolta effettuata dalle banche sotto forma di depositi (con durata prestabilita, a vista, overnight e rimborsabili con preavviso), buoni fruttiferi, certificati di deposito e conti correnti. Famiglie consumatrici e assimilabili: l'aggregato fa riferimento alle famiglie consumatrici, alle istituzioni sociali private e ai soggetti non classificabili dagli enti segnalanti. Famiglie produttrici: l aggregato fa riferimento a società semplici, società di fatto e imprese individuali fino a cinque addetti. Impieghi o prestiti: comprendono gli impieghi vivi e le sofferenze. Impieghi o prestiti vivi: sono costituiti dai finanziamenti in euro e valuta a clientela ordinaria residente nelle seguenti forme tecniche: anticipi su effetti, altri titoli di credito e documenti s.b.f., conti correnti, mutui, carte di credito, prestiti contro cessioni dello stipendio, prestiti personali, operazioni di factoring, leasing finanziario, pronti contro termine attivi e altri finanziamenti. A partire da dicembre 2008 sono inclusi i prestiti subordinati. Fino a novembre 2008 i prestiti a breve termine hanno una scadenza fino a 18 mesi; quelli a medio e a lungo termine hanno una scadenza oltre i 18 mesi. A partire da dicembre 2008 i prestiti a breve termine hanno una scadenza fino a 12 mesi; quelli a medio e a lungo termine hanno una scadenza oltre i 12 mesi. Imprese: l'aggregato fa riferimento al settore "produttivo" rappresentato dalle società non finanziarie e dalle famiglie produttrici. Localizzazione della clientela: area geografica della sede legale ovvero del domicilio delle controparti che intrattengono rapporti con le banche. Settori e comparti di attività economica della clientela: raggruppamenti delle unità istituzionali sulla base della loro funzione economica principale. La classificazione è articolata su tre livelli: settori, sottosettori e sottogruppi. Si definiscono "comparti" i raggruppamenti di settori, sottosettori e branche di attività economica. Società non finanziarie: il settore comprende le unità istituzionali che producono beni e servizi non finanziari destinabili alla vendita. Sofferenze: crediti nei confronti di soggetti in stato di insolvenza (anche non accertato giudizialmente) o in situazioni sostanzialmente equiparabili. Sono esclusi gli effetti insoluti e al protesto. 12

13 Sportelli (numero): punti operativi che svolgono direttamente con il pubblico, in tutto o in parte, l'attività della banca; rientrano nella definizione gli sportelli ad operatività particolare; sono inclusi gli uffici di rappresentanza. Sportelli operativi (numero): punti operativi che svolgono direttamente con il pubblico, in tutto o in parte, l'attività della banca; rientrano nella definizione gli sportelli ad operatività particolare; sono esclusi gli uffici di rappresentanza. Totale clientela residente escluse le Istituzioni Finanziarie Monetarie: l'aggregato esclude le istituzioni finanziarie monetarie (ovvero le banche centrali, il sistema bancario, i fondi comuni monetari, gli istituti di moneta elettronica). 13

14 ABSTRACT BANCHE CON SEDE IN SICILIA E OPERATIVITÀ REGIONALE DEL SISTEMA BANCARIO I SEMESTRE 2018 ARTICOLAZIONE STRUTTURALE E TERRITORIALE A giugno 2018 l insieme delle banche aventi sede legale in Sicilia è risultato pari a 23, costituito da 20 banche di credito cooperativo, 1 società per azioni e 2 banche popolari, per un complessivo numero di 119 sportelli. Le altre banche presenti nella regione, ma aventi sede legale fuori dal suo territorio, hanno operato, nel complesso, con 1249 sportelli. A giugno 2018 ha pertanto operato in ambito regionale un complessivo numero di 1368 sportelli bancari. OPERATIVITÀ REGIONALE DEL SISTEMA BANCARIO A giugno 2018 i depositi in Sicilia hanno evidenziato un valore superiore rispetto a quello registrato nello stesso periodo dell'anno precedente; gli impieghi, al lordo delle sofferenze, hanno mostrato, invece, un dato inferiore rispetto a quello registrato nel giugno 2017; le sofferenze risultano in diminuzione. Tale tendenza rimane in linea con la media nazionale sia per quanto riguarda i depositi e gli impieghi che per quanto riguarda le sofferenze, che anche nel dato nazionale risultano diminuite. Nel territorio regionale è stata confermata, tuttavia, un'incidenza percentuale delle sofferenze sugli impieghi più elevata della media italiana, con un valore del 11,5 % rispetto al 7,6% nazionale, con uno scarto in aumento di 3,9 punti percentuali. Tale divario riguarda anche il rapporto sofferenze/impieghi relativo alle imprese, laddove il dato regionale è del 20,0 % contro quello medio nazionale del 13,0% con uno scarto in aumento di 7 punti percentuali. 14

15 INDICE Premessa pag. 3 Ordinamento pag. 4 Articolazione strutturale e territoriale pag. 5 Depositi, impieghi e sofferenze delle banche operanti in Sicilia (Totale banche). pag. 10 Glossario pag. 12 Abstract - Banche con sede in Sicilia - I semestre 2018 pag