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1 li F ANTC 3NDI HANNO RESO ENSIONE APERTI Complice una seconda parte dell'anno molto difficile, gli strumenti complementari hanno fornito risultati 2007 deludenti. Soltanto 17 linee di investimento su 294 hanno superato la rivalutazione netta del Tfr, pari al 3,1%. Positivo invece il bilancio a tre e cinque anni. Ecco i rendimenti dei migliori su tutte le distanze Focus Nel 2007 i rendimenti dei fondi pensione sono stati deludenti: 1,77% in mdia per quelli cosiddetti negoziali (aziendali e di categoria) e soltanto 0,79% per i fondi pensione aperti, cui e dedicata I analisi di queste pagine. Soltanto il 5,8% dei fondi pensioni aperti, 17 su 294, ha battuto l'anno scorso il Tfr, la cui rivalutazione netta è stata del 3,1%. Molto migliore per i fondi è il bilancio a tre e cinque anni, con oltre la metà prodotti che hanno reso di più del Tfr. di Fabio Sansone oppia delusione sul fronte pre- Se il 2007 era nato Dvidenziale. all'insegna del varo della riforma del Trattamento di fine rapporto (Tfr) e, proprio per questo, era stato ribattezzato l'anno Zero della previdenza integrativa italiana, alla luce dei fatti si può dire che si è trattato di un doppio flop o quasi. Sul versante delle adesioni, i lavoratori dipendenti che hanno optato per il passaggio daltfr al fondo pensione di categoria si sono attestati al 23,4%, ben al di sotto dell'obiettivo dichiarato dal Governo che indicava una quota del 40%. Sul versante dei rendimenti, è andata anche peggio. Complice una seconda parte dell'anno veramente difficile sui mercati finanziari, dopo la tempesta scatenata dalla crisi dei cosiddetti mutui subprime Usa, i rendimenti dei fondi pensione sono stati deludenti: pari allo 0,79% per i fondi pensione aperti e all'i,77% per quelli negoziali. Risultati appena positivi ma inferiori sia al tasso di inflazione Istat di dicembre (pari al 2,6%) e sia, soprattutto alla rivalutazione annua netta deltfr (3,1%). Superare iltfr si è rivelato nel 2007 un affare per pochi: tra le 294 in attività nell'intero 2007, soltanto 17 linee d'investimento, pari al 5,8% del totale, sono riuscite a fare meglio della rivalutazione di fine rapporto. Percentuale che sale al 21,7% (ovvero a 60 fondi pensione su 276) se l'orizzonte di riferimento diventa di 24 mesi per salire al 54,81% nel triennio dove 148 comparti di fondi pensione aperti sui 270 esaminati ha registrato un guadagno maggiore del Tfr. Sui cinque anni, infine, su 259 linee in attività, 156, pari al 60,2%, ha battuto il Tfr. I CAMPIONI DEL 2007 Ma quali sono le linee che nel 2007 hanno dato soddisfazione agli aderenti? Nella categoria delle linee azionarie, quelle che investono prevalentemente in Borsa, sono quattro i comparti che si sono messi in luce e che, al contempo, sono riusciti a registrare un rendimento annuale superiore altfr. Si tratta di Sai Previ Europa (10,57%) di Fondiaria Sai, di Parvest Pensione Horizon 30 () di Cardif - Gruppo BNP Paribas, di Eurorisparmio azionario Europa () di Sella gestioni e di un altro fondo di Fondiaria Sai, il Sai Previ global (3,25%). All'interno della categoria delle linee bilanciate azionarie, invece, soltanto il comparto L.A.Previdenza Internazionale (3,11%) di Allianz ha avuto una performance 2007 superiore altfr (3,1%). Il resto del podio di categoria vede infatti due linee di Pioneer IM, Unicredit Previdenza DT 2045 (2,72%) e Unicredit Previdenza DT 2040 (), entrambe in territorio positivo ma con rendimenti inferiori ai tre punti percentuali. Un livello di rendimento 2007 che invece è stato superato da ben sette linee bilanciate. In questa categoria O62 Investire febbraio 2OO8

2 ^ ^ NOME DEL SAI PREVI-EUROPA I migliori del 2007 categoria per categoria SAI PREVI-GLOBAL UNIONFONOO AZIONARIO ZED OMNtFUND AZIONARIA IL MELOGRANO DINAMICA AZIONARIA BIMVITAEQWTY UNIPOL INSIEME VALORE TARO LINEE UNICREDITPREVIDENZA DT2045 UNICREDIT PREVIDENZA DT 2040 SANPAOLO P.AZ. BILANCIATA AZIONARIA UNICREDIT PREVIDENZA DT2035 TESEO SVILUPPO ETICA INVESTIMENTO CRESCITA (3) SANPAOLO PREV. BILANCIATAA2ONARIA ZED OMNIFUND BILANCIATA65 FIDEURAM VALORE NOVARAMIX PARVEST PENSIONE HORIZON 20 AUREO GARANTITO CARIGE RIVALUTAZIONE (31 RISP. & PREV. BILANCIATO PRUDENTE L.A.PREVIDENZA BILANCIATA UNICREOIT PREVIDENZA DT2030 IL MELOGRANO EQUILIBRATA BILANCIATA SOCIETÀ DI GESTIONE ,57% CARDIF-GRUPPOBNPPARIBAS ZED OMNIFUND ASSIMOCO VITA BIM VITA 3,25% 151% 2,38% 1,43% 17,71% 13,86% 13,38% 9,36% 8,85% BILANCIATE AZIONARIE 3,11% 13,11% ZED OMNIFUND 2,72% 2,56% 2,48% 2,26% y»% 1,82% 0,76% CARDIF-GRUPPO BNPPARIBAS AUREO GESTIONI CARIGE RISPARMIO» PREVIDENZA ASSIMOCO VITA 4,19% 3,83% 3,75% 3,38% 237% 11,62% 15,95% 9,87% 8,30% 6,01% 11,61% 8,37% 7,18% 5,03% 36,01% 34,32% 38,54% 31,22% 27,83% 29,91% 14,49% 18,39% 17,61% 5,95% 17,19% OBBLIGAZIONARIE SAI PREVI-CAPITAL 4,06% 8,56% 16,64% SAI PREVI-GEST RISP. & PREV. GARANTITO UNIPOL INSIEME PROTEZIONE NOVARAGEST BIM VITA EQUILIBRIO KALEIDO PRISMA RISPARMIO & PREVIDENZA BIM VITA BANCA MPS GESTIELLE PENS.E PREV.VALORE GARANTITO ALETTIGESTIELLE SGR SANPAOLO P.AZ. GARANTITA CONTO PREVIDENZA GARANTITO ANIMA ORIZZONTE 1+GARANTITO C BIPIEMME ARTI E MESTIERI GARANZIA 3,54% 2,98% 2,96% 2,95% 2,76% 2,73% 2,63% 4,08% ANIMA SGR BIPIEMME GESTIONI SGR 3,91% 3,03% 2#% 2,89% 5,45% 3,55% 4,49% 5,16% 4,61% 5,32% 3,80% 4,27% 4,84% 4,98% 10,72% 3,31% 7,69% 9,89% 7,44% 5,80% 8,30% 491% 6 46,89% 4 42,08% 3538% 49,33% 36,04% 24,28% 25,35% 8,47% 3431% 24,55% 23,12% 3,20% 14,11% 21,52% 1253% 9,12% 2137% 8,53% i best performer dell'ultimo anno sono, nell'ordine: Novara Mix () di Novara vita, Parvest Pensione Horizon 20 (4,19%) di Cardif - Gruppo BNP Paribas, Sai Previ-mix () di Fondiaria Sai, Aureo Garantito (3,83%) di Aureo gestioni, Carige Rivalutazione (3,75%) di Carige, Teseo Bilanciata Etica () di Reale Mutua assicurazioni e Risp. & Prev. Bilanciato prudente (3,38%) di Risparmio & Previdenza. Nella categoria delle linee bilanciate obbligazionarie, invece, solo due prodotti, entrambi della famiglia Fondiaria Sai, hanno battuto iltfr netto nel 2007: Sai Previ-capital (4,06%) e Sai Previ-gest (3,54%). Al terzo posto, infatti, si piazza Risp. & Prev. Bilanciato garantito (2,98%) di Risparmio & Previdenza, che riesce solo a sfiorare quanto realizzato dal Tfr netto. Sempre firmate Fondiaria Sai, le linee best performer monetarie, Conto Previdenza Garantito (4,08) e Fondiaria Previdente Garantito (3,91%), che sono anche le uniche di categoria ad avere superato il Tfr netto: la terza classificata, Anima Orizzonte 1+ Garantito C (3,03%) di Anima sgr, ci va solo molto vicino. Infine il podio delle linee obbligazionarie, nel quale soltanto il primatista di categoria, il comparto Pensionepiù Cap. Protezione (3,1%) di Capitalia am, riesce a uguagliare il Tfr netto: le altre due linee, la seconda classificata, Pensionepiù Cap. Obblig. B/MTermine (2,87%) di Capitalia am e Cattolica obbl. globale (2,87%) di Cattolica gest.previdenza riescono a realizzare performance annuali inferiori ai tre punti percentuali. CHI HA FATTO MEGLIO SUI TRE ANNI Sulla distanza dei tre anni, da fine dicembre 2004 a fine dicembre 2007, le linee ad indirizzo azionario hanno decisamente fatto meglio deltfr, fermo infatti a una rivalutazione netta complessiva dell'8,41%.tra le linee azionarie capaci di registrare performance quattro volte superiori altfr si segnalano Sai Previ-Europa () di Fondiaria-Sai, Parvest Pensione Horizon 30 () di Cardif - Gruppo continua a pagina 064 febbraio 2OO8 Investire O63

3 segue da pagina 063 NOME DEL SOCIETÀ DI GESTIONE 2007 TESEO GARANTITA ETICA _ CATTOLICA MONETARIO GLOBALE ITAS PLURIFONDS SECURITAS 0 JEALE MUTUA ASSJC. _219%^ 4,87%_ 5,96% 8,02% Wh 5,65% 6,99% 10,20% CATTOLICA GEST.PREVIDENZA 2,88% 4,02% 6,52% 8,_11%_ ÀRCASGR 2ff% 4,89% 6,05% 9,42% JTAS PENSPLAN PLURIFONDS 2,81 % 5,14% 7,29% 12,19% a Sul versante delle adesioni, i lavoratori dipendenti che hanno optato per il passaggio dal Tfr al fondo pensione di categoria si sono attestati al 23.4%, ben al di sotto dell'obiettivo dichiarato dal governo che aveva indicato una quota del 40%,, LINEE OBBLIGAZIONARIE PENSIONEPIÙ CAP. PROTEZIONE (F) CAPITALIA A.M, 3J0%_ 4,94% J,62%_ PENSIONEPIÙ CAP. OBBLIG. B/MTERM. CAPITALIAAM 2,87% 3,95% 5,22% 6,50% CATTOLICA OBBL. GLOBALE INSIEME SICURA [RAS) PREVIDLAVORO BOT+(GARANTITA) PENSPLAN PROFI B GIUSTINIANO MONETARIO PREVIDLAVORO TFR+ ( MISTA) GIUSTINIANO TFR+ (OBBL) TFRNETTO SAIPREVI-EUROPA CAH0LICA GEST.PREVIDENZA 2,64% 0,46% 5,44% 8,60% ~ 2,58% 3,98% 5,27% 9,38% JOVITA PENSPLAN INVESTSGJL NTESAPREVIDENZA J, 52% 7,24% 14,20% 4^1% 534% 934% 2,43% J3J?% 3,80% 5,78% _11,15%_ J39% 7,93% 16,65% _22 J69% 6,60% 16,10% 3,10% 5,63% 8,41% 1435% I migliori a 3 anni categoria per categoria AZIONARIA SAI PREVI-GLOBAL CONTO PREVIDENZA AZION. UNIONFONDO AZIONARIO HELVETIA DOMANI AZIONARIO BIMVITAEQUITY PREVIGEN VALORE GENCAPITAL BIMVITA 10,57% 2,51% 3,25% 1,11% 0,68% 1,11% AZIONARIE 17,71% 13,86% 14,11% 13,38% 15,74% TESEO SVILUPPO ETICA 2,48% 11,62% INVESTIMENTO CRESCITA (3) 2,26% 15,95% SANPAOLO RAZ. BILANCIATA AZIONARIA BILANCIATA65 SANPAOLO PREV. BILANCIATA AZIONARIA PENSIONEPIÙ CAP. BILANCIATO AZION. 4BILAZI0NARI0 AXA DINAMICO KALEIDO RETTANGOLO CAPITALIA A.M. C.R.F. PREVIDENZA BANCAMPS 3,11% 1,82% 2,06% 2,53% -1,56% 2,16% 1,13% PARVEST PENSIONE HORIZON 20 4,19% PREVIDLAVORO BILANCIATA N0VARAMIX SANPAOLO P.AZ. BILANCIATA UNIPOL FUTURO D:BILANCIATA ALMEGLIO BILANCIATO SANPAOLO PREV. BILANCIATA BIPITALIAMULTIPREV BILANCIATA CLASSE ti ALETTIGESTIELLESGR 0,03% 2,36% 1,26% 1,50% 1,87% 112% 13,11% 830% 9,87% 1,45% 1,98% 0,50% 4,16% 11,61% 8,24% 6,49% 11,89% 7,05% 5^9% 36,54% 36,01% 3436% 34,32% 3238% 31,22% 31,18% 20,14% 18,68% 17,96% 17,47% 2439% 22,65% 21,28% 21,23% 20,40% 20,24% 6 46,89% 4838% 52,04% 46,11% 4933% 35,98% 33,19% 31,21% 32,79% 44,20% 40,00% 30,10% 34,85% 41,15% 25,64% 27,59% 064 Investire febbraio 2OO8

4 NOME DEL SOCIETÀ DI GESTIONE 2007 OBBLIGAZIONARIE SAI PREVI-CAPITAL 4,06% 8,56% 16,64% HELVETIA DOMANI BILANCIATO SANPAOLO P.AZ. BILANCIATA OBBL SECONDA PENSIONE PROGRESSIVA INVESTIMENTO BILANCIATO (2) BILANCIATA30 SANPAOLO PREV. PROTETTA UNIPOL FUTURO C: OBBL. MISTA UNIPOL PREVIDENZA C:OBBL MISTA CREDITAGRICOLEA.M.SGR UNIPOL ASSIC. 1,66% 2,02% 1,71% -0,17% 0,85% 1,07% 1,06% 0,87% CONTO PREVIDENZA GARANTITO 4,08% ITAS PLURIFONDS SECURITAS 0 CATTOLICA MONETARIO GLOBALE SECONDA PENSIONE DIFENSIVA TESEO GARANTITA ETICA BIPIEMME ARTI E MESTIERI GARANZIA ITAS PENSPLAN PLURIFONDS CATTOLICA GEST.PREVIDENZA ARCASGR BIPIEMME GESTIONI SGR 331% 238% 2,88% im 2,85% 239% 2^2% LINEE OBBLIGAZIONARIE PREVIDLAVOROTFR + I MISTA) 2,39% SAI PREVI-BOND PREVIGEN GLOBAL BOND PREVISUISSE CRESCITA LINV.OBBL LIFE LINV. OBBL PREVIDENZA LINV.OBBL NOVARABOND BIM VITA BOND TFR NETTO SAI PREVI-EUROPA ALMEGLIO AZIONARIO NATIONALESUISSEVITA BIMVITA 1,85% 1,91% 0,81% -0,40% -0,45% -0,25% 133% 2,13% 3,10% 7,02% 5,31% 6,54% 6,87% 4,12% 2,22% 1,99% 6,31% 4,27% _ 5,14% 5,65% 4,02% 4^8% 4,89% 4,87% 434% 7,93% 3,85% -0,15% 1,88% 1,44% 237% 2,04% 5,63% I migliori a 5 anni categoria per categoria SECONDA PENSIONE ESPANSIONE AZIONARIA VITTORIA PREVIDENZA CAPITALIZZATA HELVETIA DOMANI AZIONARIO UNIONFONDO AZIONARIO PREVIDENZA LINV. AZIONARIA LINEE TESEO SVILUPPO ETICA INVESTIMENTO CRESCITA (31 BILANCIATA65 VITTORIA ASSIC. 10,57% 1,00% -0,24% 2,51% -3,42% -0,68% -2,41% 11,87% 11,03% 12,40% _ 17,71% 5,42% BILANCIATE AZIONARIE 3,11% 13,11% 2,48% 2,26% 132% 11,62% 15,95% 830" 16,45% 15,72% 14,65% 13,72% 1330% 12,97% 11,52% 11,31% 11,27% 830% 7,29% 6,99% 6,52% 6,05% 6,04% 5,96% 531% 16,65% 9,04% 8,98% 8,71% 8^6% 8,06% 7,27% 7,24% 7,01% 8,41% 29,25% 30,07% 36,54% 28,71% 32,88% 3432% 2338% 24,55% 28,88% 24J6% 28,82% 2438% 20,71%. 25,65% 21,24% 21,12% 2137% 12,19% 10,20% 8,11% 9,42% 10,90% 832% 833% 22,69% 17,21% 19,47% 1638% 19,90% 1131% 14,72% 15,57% 14,20% 1435% 70,95% 6 61,79% 53,50% 52,04% 48,47% 49,33% Da sapere II trattamento di fine rapporto è l'istituto che regola la rivalutazione degli accantonamenti che il datore di lavoro preleva dalla busta paga del dipendente per poi restituirli, rivalutati, alla fine del rapporto di lavoro. La rivalutazione è pari al 75% del tasso di inflazione Istat maggiorato di 1,5 punti percentuali su base annua. Tfr netto E' il trattamento di fine rapporto al netto delle trattenute fiscali. Dal primo gennaio 2001 l'aliquota unica per i trattamenti previdenziali (fondi pensione e tfr) ammonta all'11% della rivalutazione contro il 12,5% normalmente applicato per Sili altri tipi di guadagni inanziari (Borsa, fondi, gestioni patrimoniali, titoli di Stato ecc). Fondo pensione Istituiti nel 1993, i fondi pensioni sono strumenti che consentono di costruire una rendita pensionistica integrativa (il cosiddetto Secondo Pilastro), che va a integrare la pensione fornita dai sistemi di previdenza obbligatoria (Primo Pilastro). I fondi pensione chiusi o di categoria prevedono adesioni solo a lavoratori di un settore (chimica, metalmeccanica) o di una professione (avvocati, medici ecc) mentre quelli aperti non hanno alcuna preclusione. continua a pagina 066 _ ^ ^ febbraio 2OO8 Investire O65

5 segue da pagina 065 BNP Paribas, Eurorisparmio Azionario Europa (38,4%) di Sella Gestioni, Zed Omnifund Azionaria (36,54%) di Zed Omnifund, Sai Previ-Global (36,01 %) e Conto Previdenza Azionario (34,36%) di Fondiaria Sai e Unionfondo azionario (34,32%) di Unionvita Anche tra le linee bilanciate azionarie primeggiano i rendimenti triennali ben al di sopra deltfr netto, con cinque comparti capaci di mettere a segno una performance tre volte il risultato garantito dal trattamento di fine rapporto: Teseo Sviluppo Etica () di Reale Mutua assicurazioni, Investimento Crescita (32,4%) di INA Assitalia, Sanpaolo Previdenza aziende Bilanciata Azionaria () di EurizonVita, L.A.Previdenza Internazionale () di Allianz e Zed Omnifund Bilanciata 65 (27,02%) di ZED Omnifund. Buoni risultati anche nell'ambito dei fondi pensione bilanciati i cui cinque primi attori di categoria sono, nell'ordine, Parvest Pensione Horizon 20 () di Cardif - Gruppo BNP Paribas, PrevidLavoro Bilanciata (24,39%) di Intesa Previdenza, Novara Mix () di Novara vita, Sai Previ-mix () di Fondiaria-Sai, Sanpaolo Previdenza aziende Bilanciata (22,65%) di EurizonVita. Sul podio dei comparti bilanciati obbligazionari tre linee con performance pari a circa il doppio deltfr a tre anni: Sai Previ-capital (16,64%) di Fondiaria-Sai, Helvetia Domani Bilanciato (16,45%) di Helvetia vita e Sanpaolo Previdenza aziende Bilanciata obbligazionaria (15,72%) di EurizonVita. Infine, se tra le linee monetarie un solo comparto, Conto Previdenza Garantito (8,30%) di Fondiaria Sai, può vantare una performance triennale superiore altfr netto, nell'ambito delle linee ad indirizzo prevalentemente obbligazionario spiccano i risultati triennali di PrevidLavoro TFR più (16,65%) di Intesa Previdenza, Sai Previ-bond (9,04%) di Fondiaria Sai, Previgen Global Bond (8,98%) di Generali, Previsuisse Crescita (8,71%) di Nationale SuisseVita e Linea. Inv. Obbligazionaria () e Life Linea Inv. Obbligazionaria (8,46%) entrambe di Aviva. NOME DEL KALEIDO RETTANGOLO SANPAOLO PREV. BILANCIATA AZIONARIA RDEURAM VALORE SANPAOLO P.AZ. BILANCIATA AZIONARIA KALEIDO SCALENO PENSIONEPIUCAP. BILANCIATO AZION. SOCIETÀ DI GESTIONE BANCA MPS BANCAMPS CAPITALIAA.M ,13% 2,06% 0,76% 0,40% 2,53% NOVARA MIX NOVARA VITA ALMEGLIO BILANCIATO PARVEST PENSIONE HORIZON 20 PREVIDLAVORO BILANCIATA SECONDA PENSIONE SVILUPPO DINAMICA L.A.PREVIDENZA BILANCIATA UNIPOL FUTURO D:BILANCIATA ZURICH CONTRIBUTI UNIPOL ASSIC. 1,50% 4,19% 0,03% 0,77% 1,79% 2*7% 1,26% 4,16% 9*7% 6,01% 1,45% 11*1% 11,89% 7,38% 8,72% 6,49% 17,47% 14,49% 14,51% 20,14% 21,23% 24,39% 19,29% 19,55% 17,19% 21,28% 44,20% 36,04% 35,98% 35,34% 33,19% 41,15% 40,00% 37,11% 36,69% 34,91% 34,85% OBBLIGAZIONARIE HELVETIA DOMANI BILANCIATO _ 1,66% 7,02% 16,45% 28,88% SECONDA PENSIONE PROGRESSIVA CREDIIAGJIC0LEAMJGR_ 1,71% 6,54% \i,m 2!,82% SANPAOLO PREV. PROTETTA 1,07% 4,12% 12,97% 25,65% SAI PREVI-CAPITAL INVESTIMENTO BILANCIATO ( 2) SANPAOLO P.AZ. BILANCIATA OBBL. FIDEURAM EQUILIBRIO SAI PREVI-GEST NOVARAGEST INA ASSITALIA NOVARA VITA 4*6% -0,17% 2,02% 0,93% 3*4% 2,95% ITAS PLURIf ONDS SECURITAS 0 ITAS PENSPLAN PLURIFONDS CONTO PREVIDENZA GARANTITO SECONDA PENSIONE DIFENSIVA INTESA MIA PIANO PREVIDENZA CAPITALE GESTIELLE PENS.E PREV. VALORE MONETARIO ALETTIGESTIELLE SGR CARIME PREVIDENZA GARANTITA PREVIDLAVORO TFR+ MISTA) L INV. OBBL PREVIGEN GLOBAL BOND SAI PREVI-BOND PREVISUISSE CRESCITA ITAS PLURIFONDS SERENITASO GIUSTINIANOTFR+IOBBL.) NOVARABOND PREVIDENZA L INV. OBBL TFR NETTO ARCA SGR 4,08% 3,91% 2,88% 2*1% 2,77% 2*5% 2,89% 2,73% LINEEi OBBLIGAZIONARIE 2,39% NATIONALE SUISSEVITA ITAS PENSPLAN PLURIFONDS NOVARA VITA -0,40% 1,91% 1,85% -0,81% -0*9% 2,29% 1,93% -0,25% 3,10% 8,56% 6,87% 5*1% 2,93% 5,45% 5,16% 6*1% 5,14% 4,27% 5,65% 3,58% 4,29% 4*9% 4,98% 4,41% 7,93% 3,85% -0,15% 0,22% 2*7% 1,44% 5,63% 16*4% 13,72% 15,72% 9,03% 1012% 9,89% 11,27% 7,29% 8*0% 6,04% 6,99% 5,56% 5,48% 6,05% 5,47% 16,65% 8,98% 9,04% 8,71% 6,47% 6,60% 7,27% 8,06% 7,24% 8,41% 24*5% 24,38% 24,16% 23,45% 23,12% 21,52% 21*7% 12,19% 10,90% 10,20% 9,97% 9,42% 9*0% 22,69% 19,90% 19,47% 17,21% 16*8% 16,16% 16,10% 15,57% 14,72% 14,20% 14*5% O66 Investire febbraio 2OO8

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