Fondo Pensione Gruppo Intesa

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1 Fondo Pensione Gruppo Intesa

2 Fondo Gruppo Intesa Sommario 2 Le linee di investimento Il Multicomparto La linea garantita I criteri di scelta delle linee di investimento Le commissioni I rendimenti delle linee di investimento

3 Caratteristiche generali 3 Il Fondo Pensione Gruppo Intesa si compone di 4 linee di investimento differenziate in termini di profilo rischio - rendimento atteso. RENDIMENTO ATTESO TFR+ Bmk 10% azioni MONETARIA Nessun investimento in azioni MISTA 30 Bmk 30% azioni BILANCIATA Bmk 50% azioni L iscritto può scegliere la soluzione che maggiormente si adatta alle specifiche esigenze in termini di profilo di rischio e orizzonte temporale RISCHIO NB: Prima di aderire leggere la Nota Informativa disponibile sul sito Intranet del FP Gruppo Intesa (Persona->Salute e Previdenza -> Fondi Pensione -> Fondo Pensione Gruppo Intesa)

4 Il Multicomparto Per personalizzare il profilo rischio / rendimento 4 Il multicomparto permette di personalizzare il profilo rischio / rendimento della propria posizione previdenziale. Infatti consente di: scegliere più linee di investimento contemporaneamente; differenziare le linee scelte per il capitale maturato rispetto a quelle scelte per i versamenti futuri. Si potrà, ad esempio, investire: il capitale maturato su un mix di linee con un profilo prevalentemente difensivo in modo da proteggere quanto già accantonato; i versamenti futuri su mix di linee con un profilo più aggressivo ricercando le opportunità di crescita offerte dai mercati azionari nel lungo periodo.

5 Linea monetaria 5 Finalità Rivalutazione del capitale rispondendo alle esigenze di un soggetto che, ormai prossimo alla pensione o ad un'anticipazione, sceglie una gestione finalizzata a mantenere il valore del capitale nel tempo, cogliendo le opportunità offerte dal mercato monetario ed obbligazionario. Orizzonte Temporale Breve Medio Lungo Grado di Rischio Basso Medio Alto Tipologia Investimenti Principalmente strumenti finanziari obbligazionari e monetari di breve media durata di emittenti dell Unione Europea. Obbligazionario Euro 25% Ripartizione per Asset Class Benchmark 75% JPM EMU Cash 3M 25% JPM EMU Bond Index Monetario 75%

6 Linea TFR+ 6 Finalità Realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano pari o superiori a quelli del TFR in un orizzonte temporale di almeno 5 anni. Offrire una garanzia di capitale al verificarsi degli eventi di seguito illustrati (vedere pag. successiva) Medio Orizzonte Temporale Breve Medio Lungo Grado di Rischio Basso Alto Nullo quando opera la garanzia Tipologia Investimenti Principalmente strumenti finanziari obbligazionari e monetari di breve media durata e strumenti finanziari di tipo azionario (max. 40%) * di emittenti europei Azioni Euro 10% Ripartizione per Asset Class Obbligazionario Euro MT 20% Benchmark 70% JPM EMU Cash 3M 20% JPM EMU Bond Index 3-5 anni 10% DJ Stoxx Broad Monetario 70% * La politica di gestione si basa su una metodologia quantitativa che determina la migliore ripartizione tra investimenti azionari e investimenti monetari ed obbligazionari variando sistematicamente la porzione del portafoglio investita in azioni tra lo 0% e il 40%. In particolare, la quota di patrimonio investita in azioni risulta più elevata nelle fasi positive del mercato e più contenuta nelle fasi negative

7 Linea TFR+: la garanzia 7 Al verificarsi degli eventi garantiti, la linea TFR+ prevede una garanzia di capitale in base alla quale l iscritto ha diritto al maggior importo tra: valore iniziale dell investimento garantito; valore corrente dell investimento garantito. Eventi Garantiti Accesso alle prestazioni pens. complementari Invalidità permanente Decesso Disoccupazione > 48 mesi Licenziamento per superamento periodo comporto Anticipazioni per spese sanitarie gravi e per acquisto prima casa per sè e per i figli Fondo esuberi Cessione ramo d azienda Investimenti Garantiti Montante investito all 1/7/2007, versamenti e trasferimenti Investimenti da switch dopo 20 mesi di permanenza nella linea A decorrere dal 1/3/2009 sono garantiti tutti gli investimenti effettuati da almeno 20 mesi A decorrere dal 1/1/2010 sono garantiti tutti gli investimenti effettuati da almeno 30 mesi

8 Linea TFR+: Approfondimento 8 La linea TFR+ risponde alle esigenze di: chi ha un orizzonte temporale di medio periodo; chi pur avendo un orizzonte temporale di medio/lungo periodo ha una bassa propensione al rischio. La Linea TFR+ non è adatta a chi ha un orizzonte temporale di breve periodo. Chi aderisce alla TFR+ con un orizzonte di breve periodo, in caso di mercati azionari negativi, perde le potenzialità di rendimento offerte dalla linea Monetaria. La linea monetaria offre rendimenti stabili e storicamente in linea con il TFR

9 Linea mista 9 Finalità Rivalutazione del capitale investito finalizzata a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari ed azionari. Orizzonte Temporale Breve Medio Lungo Grado di Rischio Basso Medio Alto Tipologia Investimenti Principalmente strumenti finanziari obbligazionari e monetari di emittenti europei e statunitensi e strumenti finanziari di tipo azionario (dal 20% al 40 % del patrimonio del comparto) Azioni Euro 15% Ripartizione per Asset Class Azioni Internazionali 15% Obbligazionario Euro 25% Benchmark 15% JP Morgan EMU Cash 3M 30% JP Morgan EMU Bond 25% JP Morgan Global Broad 15% MSCI AC Europe 15% MSCI AC World Free. Monetario 15% Obbligazionario Globale 30%

10 Linea bilanciata 10 Finalità Rivalutazione del capitale investito finalizzata a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari ed azionari. Orizzonte Temporale Breve Medio Lungo Grado di Rischio Basso Medio Alto Tipologia Investimenti Benchmark Principalmente strumenti finanziari obbligazionari e monetari di emittenti europei e statunitensi e strumenti finanziari di tipo azionario (dal 40% al 65% del patrimonio del comparto) 10% JP Morgan EMU Cash 3M 20% JP Morgan EMU Bond 20% JP Morgan Global Broad 20% MSCI AC Europe 30% MSCI AC World Free. Monetario 10% Azioni Euro 30% Azioni Internazionali 20% Obbligazionario Globale 20% Ripartizione per Asset Class Obbligazionario Euro 20%

11 Riepilogo 11 Linea Orizzonte Temporale Profilo di Rischio Tipologia di strumenti Finanziari Benchmark Monetaria Breve periodo Basso Titoli monetari e obbligazioni a più lunga scadenza 75% JPM EMU Cash 3M, 25% JPM EMU Bond TFR+ Medio Periodo Medio / Nullo se opera la garanzia Titoli monetari, obbligazionari e azionari (0% - 40%) 70% JPM EMU Cash 3M 20% JPM EMU Bond 3-5A 10% DJ Stoxx Broad. Mista Medio/ Lungo Periodo Medio/Alto Titoli monetari, obbligazionari e azionari (20% - 40%) 15% JPM EMU Cash 3M, 30% JPM EMU Bond 25% JPM Global Broad 15% MSCI AC Europe 15% MSCI AC World Free. Bilanciata Lungo Periodo Alto Titoli monetari, obbligazionari e azionari (40%-65%) 10% JPM EMU Cash 3M, 20% JPM EMU Bond 20% JPM GBI Global Broad 20% MSCI AC Europe 30% MSCI AC World Free.

12 I criteri di scelta della linea di investimento 12 All adesione l iscritto sceglie il mix di linee che maggiormente risponde al proprio orizzonte temporale e alle preferenze personali. La scelta della linea deve essere effettuata in funzione di: orizzonte temporale: anni alla pensione o a un eventuale anticipazione; propensione al rischio (bassa - media - alta); presenza di trasferimenti da altri fondi, composizione familiare, peso del risparmio previdenziale sul risparmio complessivo...; Dopo 1 anno, può modificare la scelta iniziale (switch): trasferendo l ammontare maturato su altre linee d investimento; modificando le linee prescelte per i versamenti futuri.

13 I criteri di scelta della linea di investimento 13 DURATA LAVORATIVA ORIZZON. TEMPORALE OBIETTIVI LINEE LUNGO PERIODO Cogliere le opportunità di crescita dei mkt azionari accettando elevata volatilità nel singolo anno BILANCIATA MEDIO PERIODO Cogliere le opportunità di crescita offerte dai mkt obbligaz.ri e azionari accettando volatilità nel singolo anno MISTA 30 TFR + MEDIO / BREVE BREVE PERIODO Cogliere le opportunità di rivalutazione offerte dai mkt obbligaz.ri e azionari privilegiando una modesta volatilità nel singolo anno TFR + MONETARIA

14 Le commissioni 14 Commissioni Amministrative Gestione Amministrativa Importo Commissione annua 8,5 Switch Gratuito su Internet 15 se cartaceo Anticipazioni 30 Commissioni Finanziarie Gestione Finanziaria* Importo Linea Monetaria 0,13% Linea TFR+ 0,30% Linea Mista 30 0,20% Linea Bilanciata 0,25% * : Le commissioni di gestione finanziaria non includono le commissioni di banca di regolamento pari a 0,02%

15 I rendimenti dei singoli anni Dati al 31/12/ Fondo Pensione Gruppo Intesa Linea Monetaria 4,50% 2,81% 1,76% 2,05% 2,83% Benchmark 5,96% 3,31% 1,95% 2,64% 3,16% Linea TFR+ 2,40% 1,62% 1 La linea è attiva dall' Benchmark 0,10% 1,47% 1 1/07/2007 Linea Mista 30-6,20% 1,07% 2,05% 9,26% 3,95% Benchmark -7,52% 1,04% 2,31% 10,00% 4,83% Linea Bilanciata -14,95% 1,07% 3,88% 13,00% 3,93% Benchmark -17,38% 0,64% 3,99% 13,47% 5,04% 1) Il dato per il 2007 si riferisce al periodo 1/07/ /12/2007 Il benchmark è al netto degli oneri fiscali. Le linee sono al netto degli oneri fiscali e delle commissioni di gestione Questo documento Questo èdocumento realizzato èda realizzato Intesa Previdenza da Intesa per Previdenza meri fini per informativi meri fini e, informativi pertanto, non e, costituisce in alcun modo sollecitazione all investimento. pertanto, Non vi non è garanzia costituisce di in ottenere alcun modo uguali sollecitazione rendimenti per all investimento. il futuro. Le informazioni hanno carattere riservato e non ne è consentita la divulgazione a terzi da parte dei destinatari senza consenso di Intesa Previdenza.

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