Offerta pubblica di sottoscrizione di UNIPLAN prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL7RPL)

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1 Società del gruppo ALLIANZ S.p.A. Offerta pubblica di sottoscrizione di UNIPLAN prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL7RPL) La presente documentazione si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica del Prospetto Informativo Parte I del Prospetto Informativo Parte II del Prospetto Informativo Modulo di Proposta Condizioni di Assicurazione

2 Società del gruppo ALLIANZ S.p.A. Offerta pubblica di sottoscrizione di UNIPLAN prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL7RPL) Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento Parte III Altre informazioni Il presente Prospetto Informativo è stato depositato in CONSOB in data 19 dicembre 2008 ed è valido dal 19 dicembre Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all investitorecontraente, unitamente alle Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione del modulo di proposta. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell investitore-contraente. Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.

3 Società del gruppo ALLIANZ S.p.A. Offerta pubblica di sottoscrizione di UNIPLAN prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL7RPL) Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative - Glossario Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento - Modulo di Proposta Il presente Prospetto Informativo è stato depositato in CONSOB in data 19 dicembre 2008 ed è valido dal 19 dicembre 2008

4 La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB il 19 dicembre 2008 ed è valida a partire dal 19 dicembre SCHEDA SINTETICA Scheda sintetica relativa a UNIPLAN, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da CREDITRAS VITA S.p.A. impresa di assicurazione appartenente al Gruppo ALLIANZ S.p.A.. La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Il prodotto consente di investire i premi previsti dal piano di versamenti, al netto dei costi contestuali al versamento, in quote di fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. A fronte di ciascun premio versato l investitore-contraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote dei fondi selezionati. Struttura L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative, di investire i versamenti effettuati, al netto dei costi contestuali al versamento, in uno o al massimo in due fondi interni appartenenti a due diverse Linee di Investimento tra le tre proposte e di seguito indicate: a) Linea di Investimento A : definita dal fondo interno CREDITRAS A CAUTO; b) Linea di Investimento B : definita dal fondo interno CREDITRAS A FLESSIBILE; c) Linea di Investimento C : definita dai fondi interni: CREDITRAS A PRUDENTE, CREDITRAS A PRUDENTE PIÙ, CREDITRAS A BILANCIATO, CREDITRAS A BILANCIATO PIÙ, CREDITRAS A DINAMICO. In caso di ripartizione del versamento su due Linee di Investimento, la percentuale di allocazione per singola Linea, e quindi per singolo fondo, non può essere inferiore al 20% dell importo da ripartire. Inoltre, non è possibile aderire contemporaneamente a due fondi interni della Linea di Investimento C. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni si rinvia alla corrispondente sezione L INVESTIMENTO FINANZIARIO della presente Scheda sintetica nonché alla sezione B.1 della Parte I. Il prodotto prevede altresì il riconoscimento di un bonus iniziale sul premio relativo alla prima annualità versato dall investitore-contraente qualora l importo del premio ricorrente su base annua sia almeno pari a 6.000,00 Euro, così come indicato alla successiva sezione PREMIO della presente Scheda sintetica. Oltre all investimento finanziario il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso dell assicurato, una tutela economica che consiste in una maggiorazione delle quote acquisite dal contratto in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso, così come indicato alla successiva sezione CASO MORTE della presente Scheda sintetica. Il corrispondente capitale così maggiorato viene liquidato ai beneficiari in un unica soluzione. Inoltre, a partire dal termine del piano di versamenti indicato in proposta, l investitorecontraente può richiedere, purché l assicurato abbia un età non superiore a 85 anni e l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 euro annui, la conversione del capitale rimborsabile in caso di riscatto in forma di rendita, offerta secondo diverse tipologie a scelta dell investitore-contraente (vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni). SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 1 di 17

5 Durata Premio Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell assicurato. Premi Il contratto prevede un piano di versamento programmato di premi ricorrenti annui, rateizzabili mensilmente, di importo minimo pari a 1.200,00 euro annui ovvero 100,00 euro mensili. La durata di tale piano non può essere inferire a dieci anni. Ad ogni ricorrenza annuale l investitore-contraente ha facoltà di modificare la periodicità di versamento. Indipendentemente dal premio ricorrente prescelto dall investitore-contraente, alla data di sottoscrizione della proposta è dovuto un premio, definito premio relativo alla prima annualità, il cui importo dovrà essere alternativamente pari a: - 1,5 volte il premio ricorrente; - 2 volte il premio ricorrente; - 3 volte il premio ricorrente; - 4 volte il premio ricorrente. Il premio relativo alla prima annualità verrà corrisposto con la stessa frequenza di versamento stabilita per i premi ricorrenti e solo nel caso in cui l assicurato sia in vita. A partire dal secondo anno l investitore-contraente corrisponde, alle ricorrenze pattuite e solo nel caso in cui l assicurato sia in vita, l importo del premio ricorrente stabilito dal piano. I premi versati, al netto dei costi contestuali al versamento (così come dettagliati alla successiva sezione I COSTI DEL CONTRATTO ed esemplificati per ciascun fondo interno nella corrispondente sezione TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO della presente Scheda sintetica), sono investiti in quote dei fondi interni selezionati e costituiscono il capitale investito. Bonus iniziale Nel caso in cui il premio ricorrente su base annua sia almeno pari a 6.000,00 euro, il prodotto prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari all 1,5% del premio relativo alla prima annualità al netto del caricamento espresso in percentuale riportato alla sezione I costi del contratto. Il riconoscimento del bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote. L INVESTIMENTO FINANZIARIO Di seguito si riportano sinteticamente le caratteristiche dei singoli fondi interni e degli strumenti finanziari in cui investono. In relazione all investimento in OICR, si precisa che la Società può investire anche in misura principale in OICR istituiti e gestiti da Società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit. CREDITRAS A CAUTO (Codice fondo interno 596) Investimento finanziario Finalità dell investimento Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario puro euro governativo medio lungo termine. Investimento in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). Le componenti obbligazionaria e monetaria hanno carattere principale. Aree geografiche: principalmente Europa e Nord America. Salvaguardare il capitale dalle oscillazioni dei mercati finanziari, consentendo una redditività derivante da investimenti concentrati nei comparti monetario ed obbligazionario in area Euro SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 2 di 17

6 Orizzonte temporale minimo di investimento Stile di gestione Grado di rischio dell investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 3 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. Il fondo prevede un parametro di rifermento (c.d. benchmark) ed uno stile di gestione di tipo attivo. Il benchmark di riferimento è composto dai seguenti indici: 40% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC; 50% JP Morgan Cash EMU 6m;10% ML EMU Corporate. Lo stile di gestione e attivo per cui e possibile che il fondo presenti un significativo scostamento rispetto al benchmark. L applicazione di sistemi di controllo del rischio permettono di monitorare costantemente il differenziale tra l andamento del fondo e quello del benchmark. Tabella dell investimento finanziario Garanzie Grado di rischio: basso Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,65% 1,65% L Costi delle coperture assicurative 0,05% 0,05% M = I + L Totale costi successivi 1,70% 1,70% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. CREDITRAS A PRUDENTE (Codice fondo interno 600) SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 3 di 17

7 Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Stile di gestione Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario misto. Investimento in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). La componente obbligazionaria ha carattere principale. Le componenti azionaria e monetaria hanno carattere contenuto. Aree geografiche: principalmente Europa e Nord America. Significativa redditività da investimenti concentrati prevalentemente nel comparto obbligazionario ed, in misura più contenuta, nei comparti monetario ed azionario In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 3 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. Il fondo prevede un parametro di rifermento (c.d. benchmark) ed uno stile di gestione di tipo attivo. Il benchmark di riferimento è composto dai seguenti indici: 60% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC; 15% JP Morgan Cash EMU 6m; 5% ML EMU Corporate; 5% MSCI North America; 15% MSCI Europe. Lo stile di gestione e attivo per cui e possibile che il fondo presenti un significativo scostamento rispetto al benchmark. L applicazione di sistemi di controllo del rischio permettono di monitorare costantemente il differenziale tra l andamento del fondo e quello del benchmark. Grado di rischio: medio-basso Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 4 di 17

8 Garanzie VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,70% 1,70% L Costi delle coperture 0,05% 0,05% assicurative M = I + L Totale costi successivi 1,75% 1,75% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. CREDITRAS A PRUDENTE PIU (Codice fondo interno 601) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Stile di gestione Grado di rischio dell investimento Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario bilanciato. Investimento in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). La componente obbligazionaria ha carattere prevalente. Le componenti azionaria e monetaria hanno carattere contenuto. Aree geografiche: principalmente Europa e Nord America. Significativa redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nel comparto obbligazionario ed, in misura più contenuta, nei comparti monetario ed azionario In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 5 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. Il fondo prevede un parametro di rifermento (c.d. benchmark) ed uno stile di gestione di tipo attivo. Il benchmark di riferimento è composto dai seguenti indici: 60% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC; 5% JP Morgan Cash EMU 6m; 5% ML EMU Corporate; 10% MSCI North America; 20% MSCI Europe. Lo stile di gestione e attivo per cui e possibile che il fondo presenti un significativo scostamento rispetto al benchmark. L applicazione di sistemi di controllo del rischio permettono di monitorare costantemente il differenziale tra l andamento del fondo e quello del benchmark. Grado di rischio: medio-basso SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 5 di 17

9 Tabella dell investimento finanziario Garanzie Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,70% 1,70% L Costi delle coperture assicurative 0,05% 0,05% M = I + L Totale costi successivi 1,75% 1,75% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. CREDITRAS A BILANCIATO (Codice fondo interno 598) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Il fondo, denominato in euro, è di tipo bilanciato. Investimento in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). La componente obbligazionaria ha carattere prevalente e quella monetaria ha carattere contenuto. La componente azionaria ha carattere significativo. Aree geografiche: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Significativa redditività derivante da investimenti orientati in larga misura nel comparto azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 5 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 6 di 17

10 Stile di gestione Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario Garanzie Il fondo prevede un parametro di rifermento (c.d. benchmark) ed uno stile di gestione di tipo attivo. Il benchmark di riferimento è composto dai seguenti indici: 55% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC; 5% ML EMU Corporate; 10% MSCI North America; 25% MSCI Europe; 5% MSCI Pacific Free. Lo stile di gestione e attivo per cui e possibile che il fondo presenti un significativo scostamento rispetto al benchmark. L applicazione di sistemi di controllo del rischio permettono di monitorare costantemente il differenziale tra l andamento del fondo e quello del benchmark. Grado di rischio: medio-basso Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,80% 1,80% L Costi delle coperture assicurative 0,05% 0,05% M = I + L Totale costi successivi 1,85% 1,85% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 7 di 17

11 CREDITRAS A BILANCIATO PIU (Codice fondo interno 599) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Stile di gestione Grado di rischio dell investimento Il fondo, denominato in euro, è di tipo bilanciato. Investimento in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). Le componenti obbligazionaria e azionaria hanno carattere significativo. La componente monetaria ha carattere contenuto. Aree geografiche: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Significativa redditività derivante da investimenti concentrati in larga misura sia nel comparto obbligazionario che in quello azionario, con possibile variabilità dei risultati nel lungo periodo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 7 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. Il fondo prevede un parametro di rifermento (c.d. benchmark) ed uno stile di gestione di tipo attivo. Il benchmark di riferimento è composto dai seguenti indici: 50% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC; 15% MSCI North America; 30% MSCI Europe; 5% MSCI Pacific Free. Lo stile di gestione e attivo per cui e possibile che il fondo presenti un rilevante scostamento rispetto al benchmark. L applicazione di sistemi di controllo del rischio permettono di monitorare costantemente il differenziale tra l andamento del fondo e quello del benchmark. Tabella dell investimento finanziario Grado di rischio: medio Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 8 di 17

12 Garanzie VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COSTI COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,80% 1,80% L Costi delle coperture 0,05% 0,05% assicurative M = I + L Totale costi successivi 1,85% 1,85% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. CREDITRAS A DINAMICO (Codice fondo interno 595) Investimento Finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Stile di gestione Grado di rischio dell investimento Il fondo, denominato in euro, è di tipo azionario globale. Investimento in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). La componente azionaria ha carattere principale. Le componenti obbligazionaria e monetaria hanno carattere contenuto. Aree geografiche: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti orientati soprattutto nel comparto azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 7 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. Il fondo prevede un parametro di rifermento (c.d. benchmark) ed uno stile di gestione di tipo attivo. Il benchmark di riferimento è composto dai seguenti indici: 30% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC; 25% MSCI North America; 40% MSCI Europe; 5% MSCI Pacific Free. Lo stile di gestione e attivo per cui e possibile che il fondo presenti un rilevante scostamento rispetto al benchmark. L applicazione di sistemi di controllo del rischio permettono di monitorare costantemente il differenziale tra l andamento del fondo e quello del benchmark. Grado di rischio: medio SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 9 di 17

13 Tabella dell investimento finanziario Garanzie Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,80% 1,80% L Costi delle coperture assicurative 0,05% 0,05% M = I + L Totale costi successivi 1,85% 1,85% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. CREDITRAS A FLESSIBILE (Codice fondo interno 597) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Il fondo, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento prevalente in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'unione Europea (cd. OICR armonizzati). Le componenti obbligazionaria e monetaria hanno carattere prevalente e la componente azionaria ha carattere significativo. Aree geografiche: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Incremento del capitale nel medio-lungo periodo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è pari a 3 anni. Considerando altresì le caratteristiche del Contratto, si consiglia un investimento complessivo nello stesso di almeno 10 anni. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 10 di 17

14 Stile di gestione Il fondo prevede uno stile di gestione di tipo flessibile. Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario Garanzie IL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO Rimborso del capitale alla scadenza Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di investimento del fondo interno. La volatilità media annua attesa dichiarata è pari al 7,00%. Il grado di rischio del fondo è medio-basso. Di seguito si riporta la tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e alla quantificazione delle due grandezze capitale nominale e capitale investito, attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario nelle varie componenti di costo sull orizzonte temporale individuato, con riferimento al premio di primo anno corrisposto e a ciascun premio versato negli anni successivi. Inoltre si precisa quanto segue: la tabella è calcolata ipotizzando un piano di versamenti di 10 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 9.000,00 euro per il primo anno e 3.000,00 euro per gli anni successivi; nel calcolo dei dati non si è tenuto conto degli eventuali costi degli OICR sottostanti ciascun fondo interno e degli altri ulteriori costi non quantificabili a priori né dei costi applicabili in caso di riscatto anticipato ovvero di riduzione del contratto. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul prodotto si rimanda alla sezione I COSTI DEL CONTRATTO della Scheda Sintetica e al par. 13 della Parte I del presente Prospetto Informativo. VOCI DI COSTO Sul premio iniziale Sui premi successivi COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 4,01% 4,52% B Bonus 0,00% 0,00% C Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% D Spese di emissione 0,00% 0,00% E = A-B+C+D Totale costi iniziali 4,01% 4,52% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO F Premio Versato 100,00% 100,00% G = F (C+D) Capitale Nominale 100,00% 100,00% H = F E Capitale Investito 95,99% 95,48% COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO (valori su base annua) I Commissioni di gestione 1,65% 1,65% L Costi delle coperture assicurative 0,05% 0,05% M = I + L Totale costi successivi 1,70% 1,70% L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Non previsto, essendo il contratto a vita intera. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 11 di 17

15 Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il contratto, purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, l assicurato sia in vita e sia stato versato interamente il premio relativo alla prima annualità. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data di richiesta di rimborso e il valore unitario delle quote relative a ciascun fondo interno selezionato rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso, unitamente alla documentazione dovuta, al netto delle penali e delle imposte previste. Rimborso del capitale prima della scadenza (valore di riscatto) L investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità della liquidazione totale, fatto salvo l ulteriore addebito di un costo fisso. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. E facoltà dell investitore-contraente sospendere il piano di versamento dei premi con gli effetti seguenti: - se la prima annualità di premio non è stata interamente corrisposta, il contratto si risolve ed i premi corrisposti restano acquisiti dalla Società; - se è stata corrisposta almeno la prima annualità di premio, l investitore ha diritto di richiedere il riscatto, ovvero mantenere in vigore il contratto per il numero delle quote acquisite, ridotto di una penale percentuale riportata alla successiva sezione relativa ai costi. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal contratto che dei rischi finanziari connessi all investimento, riconducibili alle possibili variazioni negative del valore unitario delle quote, non può escludersi l eventualità che la prestazione risulti inferiore al capitale investito. Modifica del profilo di investimento - Switch L investitore-contraente può richiedere: - una diversa allocazione di investimento dei premi futuri, ferma restando il numero di quote già acquisito; - il disinvestimento e il contestuale investimento delle quote (switch) da uno o dai due fondi interni appartenenti alle Linee di Investimento a suo tempo prescelti, in quote di uno o di altri due fondi interni appartenenti alle Linee di Investimento. Opzioni Opzione di conversione in rendita A partire dal termine del piano di versamenti, l investitore-contraente può richiedere di convertire il capitale rimborsabile in caso di riscatto in forma di rendita, pagabile secondo le seguenti modalità: - vitalizia; - certa per 5 o 10 anni e poi vitalizia; - vitalizia reversibile su un secondo soggetto assicurato. La Società, su richiesta dell investitore-contraente, fornisce per iscritto allo stesso una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 12 di 17

16 LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI In caso di decesso dell assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al complessivo controvalore delle quote calcolato come prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario delle quote relative a ciascun fondo interno selezionato (rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato di un importo pari ad una percentuale del controvalore complessivo delle quote, di seguito indicata, funzione dell età dell assicurato al momento del decesso. L importo della maggiorazione non può comunque essere superiore Caso morte a ,00 euro. età dell assicurato (in anni interi) al momento del decesso misura percentuale di maggiorazione da 18 a 39 anni 20,0% da 40 a 59 anni 10,0% oltre 59 anni 0,2% Altri eventi assicurati Non previsti. Altre opzioni contrattuali Non previste. I COSTI DEL CONTRATTO Spese di emissione Il contratto prevede un costo fisso di emissione pari a 50,00 euro dedotto dal capitale investito che la Società trattiene solo in caso di recesso dal contratto. Su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e ricorrente), la Società trattiene, a titolo Costi di di caricamento, un costo fisso pari a 24,00 euro su base annua e, sull importo risultante, un caricamento caricamento percentuale pari al 3,75%. Costi delle coperture assicurative Costi di gestione dell investimento finanziario Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell assicurato maggiorazione del controvalore delle quote - sia finanziato tramite prelievo dall importo complessivo delle commissioni di gestione dei fondi interni. Tale costo è pari allo 0,05% annuo del patrimonio di ciascun fondo interno. Le commissioni di gestione per ciascun fondo interno, prelevate dal patrimonio del fondo, sono fissate nella seguente misura annua: Fondo interno CREDITRAS A CAUTO 1,70% CREDITRAS A PRUDENTE 1,75% CREDITRAS A PRUDENTE PIÙ 1,75% CREDITRAS A BILANCIATO 1,85% CREDITRAS A BILANCIATO PIÙ 1,85% CREDITRAS A DINAMICO 1,85% CREDITRAS A FLESSIBILE 1,70% Non è prevista una commissione di performance sui fondi interni. Commissione di gestione Sui fondi interni gravano indirettamente i costi degli OICR sottostanti. Le percentuali massime delle commissioni di gestione applicabili dagli OICR sono pari a: - 1,80% per gli OICR appartenenti al comparto monetario ed obbligazionario; - 2,50% per gli OICR appartenenti al comparto azionario. Per gli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione delle commissioni di gestione degli OICR come indicato alla Parte III, Sezione E, par. 11 del Prospetto Informativo. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 13 di 17

17 Sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Annualità di premio interamente corrisposte Penali di riscatto 1 annualità 16,5% 2 annualità 12,5% 3 annualità 7,5% 4 annualità 3,5% 5 annualità 2,0% 6 annualità ed oltre nessuna penale Altri costi Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro. Costi in caso di switch Il contratto prevede un costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi in caso di riduzione Sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: Annualità di premio interamente corrisposte Penali di riduzione 1 annualità 16,5% 2 annualità 12,5% 3 annualità 7,5% 4 annualità 3,5% 5 annualità 2,0% 6 annualità ed oltre nessuna penale IL COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo fornisce un indicazione di quanto si riduce ogni anno il potenziale rendimento del capitale investito per effetto dei costi diretti e indiretti sostenuti dall investitore-contraente. Indicatore sintetico di costo annuo Il Costo percentuale medio annuo ha una valenza orientativa, in quanto calcolato su durate e livelli prefissati di premio investiti in quote dei fondi di seguito rappresentati. Tale dato è stato calcolato ipotizzando un premio di prima annualità pari a 1,5 volte il premio ricorrente. Il predetto indicatore non tiene conto degli eventuali costi di negoziazione degli strumenti finanziari gravanti sui fondi e di switch, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi pari al 3,90% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 14 di 17

18 INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Fondo Interno CREDITRAS A CAUTO (profilo di rischio: Basso) premio ricorrente (frequenza annuale): 1.200,00 euro sesso ed età dell assicurato: qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1 anno 23,21% 2 anni 13,49% 5 anni 4,57% 10 anni 3,16% 25 anni 2,58% premio ricorrente (frequenza annuale): 3.000,00 euro sesso ed età dell assicurato: qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1 anno 22,56% 2 anni 12,94% 5 anni 4,23% 10 anni 2,96% 25 anni 2,49% Fondo Interno CREDITRAS A DINAMICO (profilo di rischio: Medio) premio ricorrente (frequenza annuale): 1.200,00 euro sesso ed età dell assicurato: qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1 anno 23,51% 2 anni 13,84% 5 anni 4,95% 10 anni 3,54% 25 anni 2,96% premio ricorrente (frequenza annuale): 3.000,00 euro sesso ed età dell assicurato: qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1 anno 22,86% 2 anni 13,28% 5 anni 4,61% 10 anni 3,34% 25 anni 2,88% SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 15 di 17

19 IL DIRITTO DI RIPENSAMENTO Revoca della proposta Recesso dal contratto L investitore-contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la conclusione del contratto mediante apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero lettera inviata alla Società. Le somme eventualmente pagate dall investitore-contraente devono essere restituite dalla Società entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione della revoca. L investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla conclusione del contratto stesso, mediante modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero lettera inviata alla Società. In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 16 di 17

20 codice modello: UCB049SC edizione: 12/2008 CreditRas Vita S.p.A. - Sede legale: Corso Italia, Milano - Telefono Fax CF e Registro imprese di Milano n P. IVA n Capitale sociale deliberato euro Capitale sociale versato euro Iscritta all Albo imprese di assicurazione n Società appartenente al gruppo assicurativo Allianz, iscritto all Albo gruppi assicurativi n Soggetta alla direzione e coordinamento di Allianz S.p.A. SCHEDA SINTETICA PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 17 di 17

21 La presente Parte I è stata depositata in CONSOB il 19 dicembre 2008 ed è valida a partire dal 19 dicembre PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA CREDITRAS VITA Società per Azioni, in forma abbreviata CREDITRAS VITA S.p.A. (Società) è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell ISVAP n.259 del 16/5/1996 (G.U. n. 121 del 25/5/1996) e appartiene al gruppo assicurativo ALLIANZ S.p.A.. CREDITRAS VITA S.p.A. ha sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto Informativo. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par SITUAZIONI DI CONFLITTO D INTERESSE Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E), par. 11 del Prospetto Informativo. PARTE I PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 1 di 27

22 B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche del contratto Il prodotto consente di investire i premi previsti dal piano di versamenti programmato, al netto dei costi contestuali al versamento, in quote di fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. A fronte di ciascun premio versato l investitore-contraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote dei fondi selezionati. L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative, di investire i premi, al netto dei costi contestuali al versamento, scegliendo un massimo di due fondi interni appartenenti a due diverse Linee di investimento tra le tre proposte e di seguito indicate: a) Linea di Investimento A : definita dal fondo interno CREDITRAS A CAUTO; b) Linea di Investimento B : definita dal fondo interno CREDITRAS A FLESSIBILE; c) Linea di Investimento C : definita dai fondi interni: CREDITRAS A PRUDENTE, CREDITRAS A PRUDENTE PIÙ, CREDITRAS A BILANCIATO, CREDITRAS A BILANCIATO PIÙ, CREDITRAS A DINAMICO. In caso di ripartizione del versamento su due Linee di Investimento, la percentuale di allocazione per singola Linea, e quindi per singolo fondo, non può essere inferiore al 20% dell importo da ripartire. Inoltre, non è possibile aderire contemporaneamente a due fondi interni della Linea di Investimento C. A ciascun fondo interno corrisponde uno specifico obiettivo di investimento di seguito riportato: - salvaguardare il capitale dalle oscillazioni dei mercati finanziari, consentendo una redditività derivante da investimenti concentrati nei comparti monetario ed obbligazionario in area Euro, tramite il fondo obbligazionario puro euro governativo medio lungo termine CREDITRAS A CAUTO; - consentire una significativa redditività da investimenti concentrati prevalentemente nel comparto obbligazionario ed, in misura più contenuta, nei comparti monetario ed azionario, tramite il fondo obbligazionario misto CREDITRAS A PRUDENTE; - consentire una significativa redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nel comparto obbligazionario ed, in misura più contenuta, nei comparti monetario ed azionario, tramite il fondo bilanciato CREDITRAS A PRUDENTE PIÙ; - consentire una significativa redditività derivante da investimenti orientati in larga misura nel comparto azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo, tramite il bilanciato CREDITRAS A BILANCIATO; - consentire una significativa redditività derivante da investimenti concentrati in larga misura sia nel comparto obbligazionario che in quello azionario, con possibile variabilità dei risultati nel lungo periodo, tramite il fondo bilanciato CREDITRAS A BILANCIATO PIU ; - consentire una significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti orientati soprattutto nel comparto azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo, tramite un il fondo azionario globale CREDITRAS A DINAMICO; - consentire un incremento del capitale nel medio-lungo periodo, tramite il fondo flessibile CREDITRAS A FLESSIBILE. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni e sulle modalità di investimento dei premi, si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I. Il prodotto prevede altresì il riconoscimento di un bonus iniziale sul premio relativo alla prima annualità versato dall investitore-contraente qualora l importo del premio ricorrente su base annua sia almeno pari a 6.000,00 Euro, come descritto al successivo punto 4.4. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa che prevede, in caso di decesso dell assicurato, una tutela economica che consiste in una maggiorazione delle quote acquisite dal contratto in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso, come indicato al successivo punto Il corrispondente capitale così maggiorato viene liquidato ai beneficiari in un unica soluzione. PARTE I PROSPETTO INFORMATIVO UNIPLAN - Pagina 2 di 27