QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE

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1 FOGLIO INFORMATIVO C/C CONTO OK INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Salerno Credito Cooperativo Società Cooperativa Via Velia n SALERNO Tel.: Fax: segreteria@bancadisalerno.it - Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n. SA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI 8561 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia Istituzionale. Solo in caso di offerta fuori sede: Cognome e nome del proponente: Indirizzo: Telefono: CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il CONTO OK ha tutte le funzionalità di un ed in più prevede l accensione di: - un conto di deposito degli strumenti finanziari,, per la registrazione delle operazioni di investimenti finanziario; - una per il versamento/ prelievo di contanti da ATM e pagamento POS - il di banca online L adesione all offerta è possibile fino al 30/04/ L offerta è riservata ai clienti che all atto della adesione decidano di investire una somma pari o superiore a ,00 in prodotti finanziari di risparmio gestito messi a disposizione dall Istituto di credito. Per mantenere i benefici ogni anno al 31 dicembre la Banca verifica l importo dei fondi investiti e si rinnova automaticamente per importi superiori a automaticamente. Se il capitale investito è inferiore al tetto minimo di , dal 01 gennaio dell anno successivo vengono applicate le condizioni generali di Istituto. Le eventuali successive variazioni saranno rese note dalla banca con le modalità ed i termini previsti dalla norme vigenti. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Giovani (164 operazioni annue) 96,43 82,01 Famiglie operatività bassa (201 operazioni annue) Famiglie operatività media (228 operazioni annue) Famiglie operatività alta (253 operazioni annue) Pensionati operatività bassa (124 operazioni annue) 137,19 120,56 152,96 134,12 182,15 161,10 91,50 74,87 Pensionati operatività media ( ,58 99,74 Pagina 1 di 16

2 operazioni annue) Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più è possibile consultare la sezione trasparenza e norme del sito ed il sito QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 10,18% Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. E sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l elenco delle spese sostenute nell anno riportato nell estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Non previsto Non previste RAPPORTO NON AFFIDATO: 0,00 ( 0,00 Trimestrali) BANCOMAT, PagoBANCOMAT, Cirrus Maestro, Visa Electron Non disponibile Pagina 2 di 16

3 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 0,00 Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c POSTA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Online: 0,00 Sportello: 0,00 Addebito Sepa Direct Debit 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,1% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,10003% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Durata del contratto di apertura di credito Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) Sconfinamenti in assenza di fido Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamenti in assenza di fido sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) 20,00 12% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 12,55088% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Pagina 3 di 16

4 ALTRO CAPITALIZZAZIONE AVERE CAPITALIZZAZIONE DARE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ADDEBITO ASSEGNI TIPO LIQUIDAZIONE AVERE TIPO LIQUIDAZIONE DARE PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO PERIODO APPL. SPESE FISSE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). ANNO CIVILE DATA EMISSIONE PER GIACENZA MEDIA PER SALDI VALUTA TRIMESTRALE ANNUALE TRIMESTRALE TRIMESTRALE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari ICCREA Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Spese per operazione 0,00 Spese per Estratto Conto allo sportello 0,00 Estratto Conto - spese spedizione Estratto Conto - spese produzione Conto Scalare - spese produzione 0,00 Conto Scalare - spese spedizione 0,00 Rec.Spese Stampa elenco condizioni 0,00 Rec. Spese Informativa precontrattuale 0,00 Rec. Spese trasp. Documentazione periodica 0,00 ( 0,00 Trimestrali) POSTA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 POSTA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Pagina 4 di 16

5 Res. Spese di invio raccomandata Dormienti 0,00 Spese per estinzione del conto 0,00 CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO (SPESA PER OPERAZIONE) OPERAZIONI ALLO SPORTELLO CONTANTI PRELEVAMENTO CONTANTI PRELEVAMENTO CON MODULI DI SPORTELLO VERSAMENTO CONTANTI RESTO SU VERSAMENTO ASSEGNI EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI VERSAMENTO ASSEGNI B.C.C. VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI FUORI PIAZZA VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI SU PIAZZA VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI ALTRI ISTITUTI VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI ICCREA VERSAMENTO VAGLIA POSTALI NON STANDARD.TI CASSA RACCOLTA VALUTA BANCONOTE/DIVISE ESTERE-ACQUISTO BANCONOTE/DIVISE ESTERE-VENDITA SERVIZI DI INCASSO E PAGAMENTO PAGAMENTO BOLLETTA ACQUA PAGAMENTO BOLLETTA ENERGIA ELETT. PAGAMENTO BOLLETTA SALERNOENERGIA PAGAMENTO BOLLETTA TELEFONICA PAGAMENTO BOLLETTINI FRECCIA PAGAMENTO CONTRIBUTI ASSISTENZIALI E PREVIDENZIALI PAGAMENTO DELEGA F23 PAGAMENTO DELEGA UNIFICATA F24 PAGAMENTO EFFETTI,SDD,MAV,BOLLETTINI FRECCIA PAGAMENTO RATA MUTUO A SPORTELLO PAGAMENTO UTENZE SERVIZI PUBBLICI VOSTRA DISPOSIZIONE DI BONIFICO VOSTRA DISPOSIZIONE DI GIROCONTO VOSTRA DISPOSIZIONE DI PAGAMENTO VOSTRA DISPOSIZIONE DI PREVID. COMPLEMENT.RE VOSTRA DISPOSIZIONE BONIFICO SU ESTERO ALTRI SERVIZI COSTITUZIONE 25% CAPITALE SOCIALE COSTITUZIONE 25% CAPITALE SOCIALE - RECUPERO TESORERIE ENTI TERZI MANDATI DI PAGAMENTO REVERSALI DI INCASSO INVESTIMENTI CERTIFICATO DEPOSITO-ACCREDITO CEDOLE CERTIFICATO DEPOSITO-EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO-RIMBORSO TITOLI CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI TITOLI ACQUISTO TITOLI VENDITA TITOLI A TERMINE - ACQUISTO TITOLI A TERMINE - VENDITA TITOLI E/O FONDI COMUNI-RIMBORSO TITOLI E/O FONDI COMUNI-SOTTOSCRIZIONE TITOLI SCADUTI/ESTRATTI-ACQUISTO TITOLI SCADUTI/ESTRATTI-VENDITA TITOLI ACCENSIONE RIPORTO OPERAZIONI DALLO SPORTELLO AUTOMATICO / CASSA SELF CASSA SELF-VERSAMENTO CONTANTE VOSTRA DISPOSIZIONE DI BONIFICO DA ATMC PAGAMENTO ALTRA DISPOSIZIONE DA SPORTELLO AUTOMATICO CASSA SELF-VERSAMENTO ASSEGNI B.C.C. CASSA SELF-VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI FUORI PIAZZA CASSA SELF-VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI SU PIAZZA CASSA SELF-VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARE ICCREA CASSA SELF-VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI ATRI ISTITUTI CASSA SELF-VERSAMENTO VAGLIA POSTALI NON STANDARDIZZATI OPERAZIONI DAL SERVIZIO ONLINE INBANK/ VIRTUAL VOSTRA DISPOSIZIONE DI BONIFICO DA INBANK VOSTRA DISPOSIZIONE BONIFICO SU ESTERO DA INBANK PAGAMENTO DELEGA UNIFICATA F24 DA INBANK PAGAMENTO EFFETTI,RIBA,MAV,BOLLETTINI FRECCIA DA INBANK PAGAMENTO BOLLETTA TELEFONICA DA INBANK PAGAMENTO CANONE RAI DA INBANK PAGAMENTO TRAMITE SERVIZIO C-BILL DA INBANK SERVIZI DI INCASSO E PAGAMENTO ACCREDITO A VOSTRO FAVORE IN ORDINE E CONTO ACCREDITO ASSEGNI VERSATI AL DOPO INCASSO ACCREDITO DISPOSIZIONI DA BANCA D'ITALIA ACCREDITO EMOLUMENTI ACCREDITO PENSIONI ADDEBITO ASSEGNI INSOLUTI/PROTESTATI ADDEBITO ASSEGNI IRREGOLARI ADDEBITO EFFETTI RICHIAMATI ADDEBITO EFFETTI RITIRATI (PAGATI) ADDEBITO EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI ADDEBITO VOSTRO ASSEGNO BANCARIO ADDEBITO COSTITUZIONE DEPOSITO VINCOLATO SU ASSEGNO GIROCONTO (DA/A ALTRA BANCA) GIROFONDO(DA/A ALTRA BANCA) PAGAMENTO FASTPAY-VIACARD-TELEPAS PAGAMENTO SDD/RID ACCREDITO GENERICO ADDEBITO DISPOSIZIONI DIVERSE E PIGNORAMENTI ADDEBITO GENERICO MOVIMENTAZIONE GENERICA PAGAMENTI DIVERSI PAGAMENTO ASSICURAZIONI SALDO V.S. FATTURA OPERAZIONI ACCENTRATE / RETROSPORTELLO FINANZIAMENTI ANTICIPO SBF ANTICIPO SBF C/UNICO EFFETTI ANTICIPO SBF C/UNICO MATURAZIONE PARTITA ANTICIPO SBF C/UNICO RIBA ANTICIPO SBF INCOMPLETO ANTICIPO SBF MATURAZIONE PARTITA ANTICIPO SBF SCARICO FATTURA ANTICIPATA ADDEBITO RATA MUTUO MUTUO - EROGAZIONE MUTUO - LIQUIDAZIONE MUTUO - DECURTAZIONE MUTUO - ESTINZIONE ANTICIPATA SERVIZIO ESTERO ACCREDITO BONIFICO DA ESTERO ACCREDITO SBF ASSEGNO ESTERO ADDEBITO ASSEGNI ESTERI IRREGOLARI FINANZIAMENTI IMPORT-ACCENSIONE FINANZIAMENTI IMPORT-EROGAZIONE FINANZIAMENTI IMPORT-RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT-EROGAZIONE FINANZIAMENTI EXPORT-RIMBORSO FINANZIAMENTI DIVERSI-EROGAZIONE ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAMENTO ESTERO NETTO RICAVO DI RIMESSE DOCUMENTARIE SU ESTERO INCASSO / RIMESSA DOCUMENTARIA DA /SU ESTERO PAGAMENTI/ RIMESSA DOCUMENTARIE DA /SU ESTERO INCASSO / RIMESSA DOCUMENTARIA DA /SU ITALIA PAGAMENTI/ RIMESSA DOCUMENTARIE DA /SU ITALIA PAGAMENTI DIVERSI ESTERO ALTRE MOVIMENTAZIONI DA SERVIZIO ESTERO INVESTIMENTI CONTO DEPOSITO-VINCOLO PARTITA CONTO DEPOSITO-SVINCOLO PARTITA AZIONI B.C.C. SOTTOSCRIZIONE AZIONI B.C.C. AUMENTO CAPITALE SOCIALE AZIONI B.C.C. DIVIDENDI AZIONI B.C.C. RIMBORSO NS.OBBLIGAZIONI-SOTTOSCRIZIONE NS.OBBLIGAZIONI-ACCREDITO CEDOLE NS.OBBLIGAZIONI-RIMBORSO ASSEGNI CAMBIO ASSEGNI Pagina 5 di 16

6 Spese cambio Assegni Bancari Fuori Piazza fino a 300,00: 5,40 fino a 1.000,00: 6,00 fino a 2.000,00: 6,60 fino a 2.500,00: 7,50 oltre: 0,3% Minimo: 7,50 Massimo: 75,00 Spese cambio Assegni Circolari ICCREA 0,00 Spese cambio Assegni BANCA D'ITALIA 0,00 Spese cambio Assegni Postali Spese cambio Assegni Bancari Su Piazza Spese cambio Assegni Circolari Altri Istituti fino a 300,00: 5,40 fino a 1.000,00: 6,00 fino a 2.000,00: 6,60 fino a 2.500,00: 7,50 oltre: 0,3% Minimo: 7,50 Massimo: 75,00 fino a 300,00: 5,40 fino a 1.000,00: 6,00 fino a 2.000,00: 6,60 fino a 2.500,00: 7,50 oltre: 0,3% Minimo: 7,50 Massimo: 75,00 fino a 300,00: 3,00 fino a 1.000,00: 3,20 fino a 2.000,00: 3,40 fino a 2.500,00: 3,80 oltre: 0,18% Minimo: 3,80 Massimo: 50,00 ASSEGNI NOSTRI Spese / Impagato CKT 15,00 Spese / Insoluto 20,00 Spese / Pagato dopo insoluto 10,00 Spese reclamate / Reso titolo a banche 0,33 Spese reclamate / Reso pagato senza oneri 0,44 Spesa per emissione singolo assegno 0,00 Recupero Bollo su emissione assegni in forma libera 1,50 ASSEGNI DI TERZI Spese nostre / Impagato CKT 10,00 Spese nostre / Insoluto / protestato 10,00 Spese nostre / Insoluto sospeso in attesa ass 10,00 Spese nostre / Pagato dopo insoluto 10,00 Spese nostre / Protestato 10,00 Spese nostre / Reso pagato senza oneri 10,00 Spese nostre / Richiamato da cliente 10,00 Spese nostre / Ritornato da richiamo 5,00 Altre spese nostre / Ritornato da richiamo 10,00 Spese a favore Corrispondente 5,33 VERSAMENTO ASSEGNI AL DOPO INCASSO Spese accredito Dopo Incasso 0,2% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 Altre spese accredito Dopo Incasso 0,15% Minimo: 3,00 Massimo: 10,00 ASSEGNI CIRCOLARI Spese per emissione assegno circolare 0,00 Recupero Bolli su emissione Assegno Circolare in forma libera 1,50 VALUTE Valuta - VERS. ASS BANCA DI SALERNO Pagina 6 di 16

7 Valuta - VERS. ASS. SU PIAZZA Valuta - VERS. ASSEGNI FUORI PIAZZA Valuta - VAGLIA POSTALI Valuta - VERS. ASSEGNI CIRCOLARI ALTRI ISTITUTI Valuta - VERS.ASS. CIRCOLARI ICCREA Valuta - CASSA SELF-VERS.ASS.BANC.S/P Valuta - CASSA SELF-VERS.ASS.BANC.F/P Valuta - CASSA SELF-VERS.VAGLIA POSTALI Valuta - CASSA SELF-VERS.ASS.CIRC. ALTRI ISTITUTI Valuta - CASSA SELF-VERS.A/C ICCREA Disponibilita' - VERSAMENTO ASS. BANCA DI SALERNO Disponibilita' - VERS. ASS. SU PIAZZA Disponibilita' - VERS. ASSEGNI FUORI PIAZZA Disponibilita' - VAGLIA POSTALI Disponibilita' - VERS. CIRCOLARI ALTRI ISTITUTI Disponibilita' - VERS.ASS. CIRCOLARI ICCREA Disponibilita' - CASSA SELF-VERS.ASS.BANC.S/P Disponibilita' - CASSA SELF-VERS.ASS.BANC.F/P Disponibilita' - CASSA SELF-VERS.VAGLIA POSTALI Disponibilita' - CASSA SELF-VERS.ASS.CIRC. ALTRI IST. Disponibilita' - CASSA SELF-VERS.ASS.CIRC. ICCREA 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo TERMINI DI NON STORNABILITA Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli) Assegni bancari tratti sulla stessa banca Assegni bancari tratti su altre banche italiane Assegni circolari RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto 4 giorni 4 giorni 4 giorni Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta alla banca senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. La banca ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta al cliente con due mesi di preavviso e senza alcun onere per il cliente. La Banca può recedere senza preavviso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al Cliente. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Reclami I reclami vanno presentati in forma scritta alla Banca di Salerno Credito Cooperativo e indirizzati ai seguenti recapiti: Per posta ordinaria: Banca di Salerno Credito Cooperativo - Ufficio Reclami, via Velia n.15 Salerno (SA) Per fax: nr. +39 (0) Per posta elettronica, all segreteria@bancadisalerno.it Per posta elettronica certificata, all indirizzo PEC: segreteria@pec.bancadisalerno.it I reclami possono essere presentati anche direttamente allo sportello della Filiale, dove è intrattenuto il rapporto, che cura l inoltro all'ufficio Reclami. Pagina 7 di 16

8 L Ufficio Reclami provvede ad evadere tempestivamente le richieste pervenute, fornendo una risposta al cliente entro il termine di 30 giorni (90 giorni in caso di reclami relativi ai servizi di investimento). Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione dell ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungere un accordo. In ogni caso, il Cliente, per poter fare causa alla Banca davanti al Giudice Ordinario, deve prima alternativamente: - effettuare il tentativo di mediazione obbligatoria, previsto e disciplinato dal D.Lgs. 28/2010 (e successive modifiche della L. 98/2013), ricorrendo ad uno degli organismi di mediazione iscritti nell apposito registro (tra i quali il predetto Conciliatore Bancario Finanziario); - esperire il procedimento davanti al citato Arbitro Bancario Finanziario (ABF). LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385). Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Pagina 8 di 16

9 Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. Pagina 9 di 16

10 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Salerno Credito Cooperativo Società Cooperativa Via Velia n SALERNO Tel.: Fax: segreteria@bancadisalerno.it - Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n. SA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI 8561 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia Istituzionale. Solo in caso di offerta fuori sede: Cognome e nome del proponente: Indirizzo: Telefono: CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO? Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID/SDD. Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono: a) il bonifico/sepa, ovvero l operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l ordinante e il beneficiario di un operazione possono coincidere; b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale; d) il RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all addebito in conto da parte del debitore. L esecuzione dell ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria); e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; f) il Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; g) altri pagamenti diversi. Le norme sui servizi di pagamento non si applicano, invece, nel caso di operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller s cheque. Pagina 10 di 16

11 I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca. Il bonifico viene eseguito sulla base dell identificativo unico fornito dall ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all identificativo unico comunicato dall ordinante. A titolo di esempio, l identificativo unico richiesto per l esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente: - bonifico Italia: IBAN; - bonifico estero/bonifico Sepa: Iban e BIC; - bollettino bancario Freccia: IBAN; - RID/Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d azienda; - Riba: numero effetto; - MAV: numero incasso. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SERVIZI DI PAGAMENTO BONIFICI SEPA / SCT Spese add. in C/C SCT su ns. Clienti Cassa - Cliente -: 0,00 Spese add. in C/C SCT su Banche / allo Sportello Conti correnti / da Sportello: 0,00 Spese add. in C/C SCT su Banche / Home Bank 0,00 Spese add. in C/C SCT su Banche / Internet Bank (Pool) 0,00 Spese add. in C/C SCT su Banche / Internet Banking di Altri Istituti (CBI) 0,00 Spese add. in C/C SCT su banche / Ordine permanente 3,50 Spese add. in C/C su Banche / Proc.BIR 0,00 Spese per accredito SCT provenienti da Banche 0,00 SCT effettuati in omaggio AUTORIZZ.ADDEBITI ADDEBITO RID/SDD GENERICA 0,00 ADDEBITO RID/SDD - TIPO COND. STD 0,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI Pagamento Effetti - per Cassa - allo sportello 2,20 Pagamento Effetti - addebito in C/C - allo sportello 0,00 Pagamento Effetti - addebito in C/C - da Home Banking 0,00 Pagamento Effetti - Ritiro Passivo 0,00 Pagamento RI.BA. per Cassa - allo sportello 2,20 Pagamento RI.BA. - addebito in C/C - allo sportello 0,00 Inizialmente non previsti Pagamento RI.BA. - addebito in C/C - da Home Banking Conti correnti / HOME BANKING: 0,00 Pagamento RI.BA. - ritiro passivo 0,00 Pagamento MAV - per cassa - allo sportello 1,20 Pagamento MAV - addebito in C/C - allo sportello 0,00 Pagina 11 di 16

12 Pagamento MAV - addebito in C/C - da Home Banking 0,00 Pagamento RAV - per cassa - allo sportello 2,20 Pagamento RAV - addebito in C/C - allo sportello 0,00 Pagamento RAV - addebito in C/C - da Home Banking 0,00 Pagamento Bollettini Freccia - emessi ns. tramite Pagamento Bollettini Freccia - emessi per il tramite di altre Banche Cassa - Cliente - / FRECCIA ATTIVI - SPORTELLO: 0,00 FRECCIA ATTIVI - HOME BANKING: 0,00 FRECCIA PASSIVI - SPORTELLO: 1,00 Cassa - Cliente -: 1,00 FRECCIA PASSIVI - HOME BANKING: 0,00 BOLLETTE Comm. Pag. Bollette SALERNO ENERGIA Comm. Add. Bollette ENEL SERV.ELETT.CAMPANIA Comm. Add. Bollette ENEL ENERGIA Forniture Elettriche Comm. Add. Bollette ENEL ENERGIA Forniture GAS Comm. Add. Bollette T.I.M. Comm. Add. Bollette TELECOM ITALIA S.P.A. Comm. Pag. Cassa Bollettini di C/C Postale da Cliente - da Home Banking SALERNO ENERGIA VENDITE SPA: 0,00 Cassa - Cliente - / ENEL SERV.ELETT.CAMPANIA: 2,20 Cassa - Cliente - / ENEL ENERGIA - FORN.ELETTRICHE: 2,20 Cassa - Cliente - / ENEL ENERGIA - FORN. GAS: 2,20 Cassa - Cliente - / T.I.M. TELECOM ITALIA MOBILE: 2,20 Cassa - Cliente - / TELECOM: 2,20 1,90 + diritti reclamati da Poste Italiane CASSA RACCOLTA VALUTA - OPERAZIONI REGOLATE IN CONTO CORRENTE Acquisto Banconote: spese fisse 1,55 Acquisto Assegni: spese fisse 2,58 Acquisto Assegni: commissioni 0,15% Minimo: 0,77 Spese reclamate su insoluto Le spese e commissioni reclamate dalle Banche corrispondenti verranno totalmente recuperate nei confronti del Cliente. BONIFICI ESTERI Bonifici in partenza - commissioni 0,15% Minimo: 5,00 Massimo: 260,00 Bonifici in partenza - Home Bank - commissioni 0,15% Minimo: 2,50 Massimo: 10,00 Bonifici in partenza: Commissioni di servizio 5,00 Pagamento: recupero spese OUR Recupero spese reclamate Le spese e commissioni reclamate dalle Banche corrispondenti verranno totalmente recuperate nei confronti del Cliente. Le spese e commissioni reclamate dalle Banche corrispondenti verranno totalmente recuperate nei confronti del Cliente. Bonifici in entrata (Incassi): commissione di servizio 0,15% Minimo: 3,50 Massimo: 20,00 Bonifici Transfrontalieri Ai bonifici transfrontalieri in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro (fino a ,00 Euro) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009 si applicano le stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifici transfrontalieri: Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia), di Pagina 12 di 16

13 ammontare non superiore a euro o controvalore equivalente. Per i bonifici esteri esistono le seguenti opzioni per le spese: - SHA: le commissioni della banca dell ordinante sono a carico di quest ultimo, mentre sono a carico del beneficiario le commissioni della sua banca e dell eventuale banca intermediaria. E l opzione adatta qualora il cliente non indichi espressamente un regime diverso. - OUR: la banca non è tenuta a fornire al cliente informazioni preventive su spese e commissioni applicabili da altri soggetti che intervengono nell esecuzione del bonifico; - BEN: i fondi saranno accreditati al beneficiario al netto delle commissioni di pertinenza anche dalla banca dell ordinante ed intermediaria. ALTRO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto/storno - reject/return) 0,00 0,00 0,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini (refusal) 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 0,00 VALUTE Valuta - Oper. Generiche / Prelevamenti Disponibilita' - Oper. Generiche / Prelevamenti CASSA RACCOLTA VALUTA - OPERAZIONI REGOLATE IN CONTO CORRENTE Valuta - BANCONOTE Valuta - ASSEGNI 5 giorni lavorativi Disponibilità - BANCONOTE Disponibilità - ASSEGNI 5 giorni lavorativi ASSEGNI CIRCOLARI Giorni - per Val.Ordinante BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data di addebito Giornata operativa di esecuzione Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito Pagina 13 di 16

14 Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): - le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,45 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: - alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 11,45 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Regolato in C/C Servizi di Banca Virtuale Regolato in C/C Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa Servizi di Banca Virtuale Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine ORDINE DI PAGAMENTO. FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO ALL ESECUZIONE DI UN'OPERAZIONE DI PAGAMENTO Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l ordine di pagamento alla Banca. Nelle Pagina 14 di 16

15 operazioni di pagamento disposte dal beneficiario, il consenso si intende manifestato dal pagatore attraverso il rilascio dell autorizzazione al pagamento. Il consenso all autorizzazione è revocato con la stessa modalità con la quale l ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l ordine non diviene irrevocabile. La revoca del consenso riferita all esecuzione di una serie di operazioni impedisce l esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate. Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca del pagatore. Se l operazione è disposta su iniziativa del beneficiario o per il suo tramite, il pagatore non può revocare l ordine di pagamento dopo averlo trasmesso al beneficiario o avergli dato il consenso ad eseguire l operazione di pagamento. Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato. INFORMAZIONI SULLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo o altro supporto durevole. Per ogni operazione di pagamento eseguita, la banca mette a disposizione del cliente le informazioni previste dalla normativa di trasparenza bancaria. OPERAZIONI NON AUTORIZZATE O INESATTE Il cliente, venuto a conoscenza di un operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi, decorrente dalla data di pagamento nel caso del pagatore, o di ricezione delle somme nel caso del beneficiario. Tale termine non opera se la Banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizioni le informazioni relative all operazione di pagamento secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi. Un operazione di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l esecuzione non è conforme all ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla Banca. La banca rimborsa senza indugio al cliente l importo dell operazione non autorizzata o eseguita in modo inesatto. Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta alla banca senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. La banca ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta al cliente con due mesi di preavviso e senza alcun onere per il cliente. La Banca può recedere senza preavviso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al Cliente. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Reclami I reclami vanno presentati in forma scritta alla Banca di Salerno Credito Cooperativo e indirizzati ai seguenti recapiti: Per posta ordinaria: Banca di Salerno Credito Cooperativo - Ufficio Reclami, via Velia n.15 Salerno (SA) Per fax: nr. +39 (0) Per posta elettronica, all segreteria@bancadisalerno.it Per posta elettronica certificata, all indirizzo PEC: segreteria@pec.bancadisalerno.it I reclami possono essere presentati anche direttamente allo sportello della Filiale, dove è intrattenuto il rapporto, che cura l inoltro all'ufficio Reclami. L Ufficio Reclami provvede ad evadere tempestivamente le richieste pervenute, fornendo una risposta al cliente entro il Pagina 15 di 16

16 termine di 30 giorni (90 giorni in caso di reclami relativi ai servizi di investimento). Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione dell ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungere un accordo. In ogni caso, il Cliente, per poter fare causa alla Banca davanti al Giudice Ordinario, deve prima alternativamente: - effettuare il tentativo di mediazione obbligatoria, previsto e disciplinato dal D.Lgs. 28/2010 (e successive modifiche della L. 98/2013), ricorrendo ad uno degli organismi di mediazione iscritti nell apposito registro (tra i quali il predetto Conciliatore Bancario Finanziario); - esperire il procedimento davanti al citato Arbitro Bancario Finanziario (ABF). LEGENDA Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. IBAN International Bank Account Number SEPA Consumatore Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino). La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Pagina 16 di 16