MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI

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1 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI MUTUO CLASSICO INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. (codice ABI 01015) Società per Azioni con sede legale in Cagliari, Viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari Partita Iva Iscrizione all Albo delle Banche Capitale Sociale: ,00 Riserve al 31/12/2010: ,00. Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente alla Convention on Credit transfers in euros ( Convenzione per i bonifici in euro ) Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari Aderente all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Sito internet Telefono (centralino) Fax CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito è richiesto per costruzione di immobili destinati ad uso abitativo, acquisto di locali non destinati ad uso abitativo, ristrutturazioni, mutui di smobilizzo/liquidità o sostituzione. Il mutuo è garantito da ipoteca sull'immobile oggetto del finanziamento. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere variabile, fisso o misto. Le rate possono essere mensili o semestrali. Caratteristiche specifiche del MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A chi è rivolto Il Mutuo Ipotecario Classico è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare la costruzione, la ristrutturazione/restauro di immobili e l acquisto di immobili non residenziali. Sono compresi i finanziamenti erogati per altre finalità con garanzia ipotecaria su bene immobile (smobilizzo/liquidità). Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca Il Mutuo Ipotecario Classico è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile, fisso o misto. Le rate Possono essere semestrali (aventi scadenza il 31 dicembre o il 30 giugno di ogni anno) o mensili (con scadenza fine mese). La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili residenziali A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Filiali della Banca Pagina 1 di 28

2 I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso stabilito al momento della stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso fisso iniziale denominato MUTUO APERTO E un finanziamento a tasso misto. Offre la possibilità di pagare, per i primi 3 anni, un tasso fisso predeterminato e di decidere, al terzo anno di ammortamento, di continuare ad applicare al finanziamento un tasso fisso (rideterminato al terzo anno) o di passare al tasso variabile. Nel caso in cui il cliente non eserciti l opzione entro il termine contrattualmente stabilito, il mutuo, dopo i primi 3 anni, sarà automaticamente rideterminato a tasso variabile. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, per i tre anni successivi, della misura del tasso e degli importi delle singole rate, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato intervenute nel periodo considerato. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo a rata costante MUTUO STABILE Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, mentre l importo della rata, determinato alla stipula, rimane costante salvo il caso in appresso specificato: In caso di aumento dei tassi si avrà un allungamento della durata del mutuo fino ad un massimo di 10 anni rispetto alla durata originaria. Pertanto eccezionalmente, qualora la durata massima del mutuo non sia sufficiente a dilazionare l aumento del tasso di riferimento, potrà verificarsi un aumento della rata. Adatto a chi vuole avere la certezza dell importo della rata, pur scegliendo un mutuo a tasso variabile. Il rischio principale è l aumento imprevedibile del numero delle rate, nel caso in cui il tasso di interesse aumenti in modo consistente. Mutuo a tasso variabile con tasso minimo e massimo MUTUO BLINDATO Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione ma con un limite minimo e massimo fissati nel contratto. Il rischio dell aumento imprevedibile dell importo delle rate è ridotto dalla previsione contrattuale del tetto massimo del tasso applicabile all operazione, così come le eventuali riduzioni del tasso di mercato comporteranno una riduzione dell importo delle rate nei limiti del tasso minimo fissato contrattualmente. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca Pagina 2 di 28

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO CLASSICO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR Durata 20 anni: 4,165% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,35 punti, senza tener conto dell adesione alla polizza incendio e scoppio la cui sottoscrizione è obbligatoria per la concessione del finanziamento. Durata 20 anni: 4,485% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,35 punti, tenendo conto dell adesione alle polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 4,885% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,35 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze MUTUO PROTETTO BASIC, da parte di un maschio di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSO AMMORTAMENTO E PREAMMORTAMENTO TASSO S.A.L VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread preammortamento COSTI Massimo l 80% del valore ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi 3,150 punti Da 120 a 179 mesi 3,250 punti Da 180 a 359 mesi 3,350 punti A 360 mesi 3,450 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Massimo 6,900 punti percentuali. Pagina 3 di 28

4 Tasso di mora Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 4 di 28

5 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO CLASSICO A TASSO FISSO Durata 20 anni: 7,094% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS di periodo aumentato dello spread di 4,52 punti, senza tener conto dell adesione alla polizza incendio e scoppio la cui sottoscrizione è obbligatoria per la concessione del finanziamento. Durata 20 anni: 7,385% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS di periodo aumentato dello spread di 4,52 punti, tenendo conto dell adesione alle polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 7,751% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS di periodo aumentato dello spread di 4,52 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze MUTUO PROTETTO BASIC, da parte di un maschio di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSO AMMORTAMENTO E PREAMMORTAMENTO TASSO SAL VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread massimo Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread COSTI Massimo l 80% del valore ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15, 20, 25 e 30 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore. Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi 4,930 punti Da 120 a 179 mesi 4,660 punti Da 180 a 239 mesi 4,500 punti Da 240 a 299 mesi 4,520 punti Da 300 a 359 mesi 4,600 punti A 360 mesi 4,690 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Massimo 6,900 punti percentuali. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il Tasso di mora giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi Pagina 5 di 28

6 dell insolvenza. Pagina 6 di 28

7 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO CLASSICO A TASSO FISSO INIZIALE - MUTUO APERTO Durata 20 anni: 4,934 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00 con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS a 3 anni aumentato dello spread di 5,17 punti per la componente fissa e l Euribor 6/m 365, rilevato mensilmente, aumentato dello spread di 3,55 punti per l opzione al tasso variabile, senza tener conto dell adesione alla polizza incendio e scoppio la cui sottoscrizione è obbligatoria per la concessione del finanziamento. Durata 20 anni: 5,253 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00 con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS a 3 anni aumentato dello spread di 5,17 punti per la componente fissa e l Euribor 6/m 365, rilevato mensilmente, aumentato dello spread di 3,55 punti per l opzione al tasso variabile, tenendo conto dell adesione alle polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 5,651 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00 con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS a 3 anni aumentato dello spread di 5,17 punti per la componente fissa e l Euribor 6/m 365, rilevato mensilmente, aumentato dello spread di 3,55 punti per l opzione al tasso variabile, tenendo conto dell adesione alle polizze MUTUO PROTETTO BASIC, da parte di un maschio di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSO iniziale (valido per i l preammortame nto e per i primi 3 anni di ammortamento VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread massimo COSTI Massimo l 80% del valore ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) a 3 anni lettera, rilevato il quart ultimo giorno lavorativo del mese antecedente la stipula del finanziamento e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore. Massimo 5,17 punti percentuali. Il Cliente, almeno 60 giorni prima della scadenza dell ultimo semestre regolato a tasso fisso, potrà optare per il mantenimento del tasso fisso, rideterminato sulla base della quotazione del parametro vigente al termine del periodo, fino alla scadenza del finanziamento. Qualora non effettui alcuna scelta, il piano di ammortamento viene trasformato in tasso variabile fino alla scadenza del finanziamento. Opzione T A S S O v Tasso di interesse Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Pagina 7 di 28

8 TASSO S.A.L nominale annuo Parametro di riferimento Spread Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread Tasso di mora Tasso fisso: IRS (Interest Rate Swap) lettera (2, 7, 12, 15 e 20 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Tasso variabile: Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui a rata semestrale. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Massimo 5,15 punti percentuali. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Massimo 6,900 punti percentuali. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 8 di 28

9 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO CLASSICO A RATA COSTANTE - MUTUO STABILE Durata 20 anni: 4,478 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,65 punti, senza tener conto dell adesione alla polizza incendio e scoppio la cui sottoscrizione è obbligatoria per la concessione del finanziamento. Durata 20 anni: 4,794 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,65 punti, tenendo conto dell adesione alle polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 5,190 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,65 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze MUTUO PROTETTO BASIC, da parte di un maschio di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. VOCI Importo massimo finanziabile COSTI Massimo l 80% del valore ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Iniziale: minima 60 mesi, massima 240 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 1 mese. TASSO AMMORTAMENTO E PREAMMORTAMENTO Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di mora Complessiva: 120 mesi in più rispetto alla durata iniziale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Durata complessiva del mutuo Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 240 3,450 punti 3,550 punti 3,650 punti Spread Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 9 di 28

10 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO CLASSICO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR - CON TASSO MINIMO E MASSIMO MUTUO BLINDATO Durata 20 anni: 4,791 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità del rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,95 punti, senza tener conto dell adesione alla polizza incendio e scoppio la cui sottoscrizione è obbligatoria per la concessione del finanziamento. Durata 20 anni: 5,104 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità del rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,95 punti, tenendo conto dell adesione alle polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 5,495 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità del rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 3,95 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze MUTUO PROTETTO BASIC, da parte di un maschio di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSO AMMORTAMEN TO E PREAMMORTAMENTO TASSO S.A.L. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione COSTI Massimo l 80% del valore ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi 3,750 punti Da 120 a 179 mesi Da 180 a 300 mesi 3,850 punti 3,950 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Pagina 10 di 28

11 Spread preammortamento Tasso minimo Tasso massimo Tasso di mora Massimo 6,900 punti percentuali _4,00_% _7,30_% Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza Pagina 11 di 28

12 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO CLASSICO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO BCE Durata 20 anni: 4,362 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso BCE aumentato dello spread di 3,35 punti, senza tener conto dell adesione alla polizza incendio e scoppio la cui sottoscrizione è obbligatoria per la concessione del finanziamento. Durata 20 anni: 4,680 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso BCE aumentato dello spread di 3,35 punti, tenendo conto dell adesione alle polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 5,077 % (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso BCE aumentato dello spread di 3,35 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze MUTUO PROTETTO BASIC, da parte di un maschio di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Il presente prodotto è riservato esclusivamente all'abitazione principale TASSO AMMORTAMENTO E PREAMMORTAMENTO TASSO S.A.L. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione COSTI Massimo l 80% del valore ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento comunque non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali dell'eurosistema, come stabilito dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea. Durata complessiva del mutuo Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 359 mesi A 360 mesi 3,150 punti 3,250 punti punti 3,450 punti Spread Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali dell'eurosistema, come stabilito dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea.. Pagina 12 di 28

13 Spread preammortamento Tasso di mora Massimo 6,900 punti percentuali. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 13 di 28

14 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI COSTI Istruttoria 0,40% dell importo del mutuo, con un minimo di Euro 500,00 Perizia tecnica La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service Vedere sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" SPESE Spese per la stipula del contratto Perizia effettuata dai tecnici del Banco di Sardegna SpA Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta 30,00 del cliente (preventiva rispetto all accordo sulla data di stipula) Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta 0,00 del cliente (successiva all accordo sulla data di stipula) Consegna dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; di un preventivo 0,00 contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente Spese per stipula dell atto al di fuori della Filiale gestore del rapporto. 180,00 Perizia: Per finanziamenti fino a ,00 250,00 Per finanziamenti fino a ,00 450,00 Per finanziamenti fino a ,00 800,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Oltre ,00 costo 1.400, ,00 ogni ,00 Competenze per singolo stato avanzamento lavori: fino a 10 unità immob. 180,00 oltre 10 unità immob. 250,00 Verifica perizia redatta da tecnici del cliente (convalida) Aggiornamento perizia dopo 6 mesi data stesura 150,00 Gestione pratica 0,00 Incasso rata Nel caso di disposizione permanente di addebito rata su 1,00 c/c Per ogni pagamento di rata mediante avviso MAV 3,10 Spese per la gestione del rapporto Per ogni pagamento di rata mediante addebito su c/c in essere 5,00 presso altra banca Invio comunicazioni (in forma cartacea) Recupero spese per invio comunicazione periodica 1,33 Variazione ipoteca Recupero spese invio quietanza di pagamento - nel caso di disposizione permanente di addebito rata su c/c (mensile o semestrale) per ogni addebito 0,75 Invio sollecito di pagamento 5,00 cadauno Variazione/Restrizione, riduzione, sostituzione di ipoteca, escluse spese notarili (spesa amministrativa) 0,10% sul valore liberato con un minimo di 200,00 Restrizione di Singola 200,00 ipoteca (spesa di perizia) Multipla 300,00 Multipla ad unità oltre la 10^ Sostituzione di ipoteca con La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service Pagina 14 di 28

15 PIANO DI AMMORTAMENTO immobile residenziale singolo ultimato (spesa di perizia) Sostituzione di ipoteca con immobile non residenziale ultimato (spesa di perizia) Vedere sezione ALTRE SPEDE DA SOSTENERE La perizia viene fornita da tecnici interni: Per finanziamenti fino a ,00 250,00 Per finanziamenti fino a ,00 450,00 Per finanziamenti fino a ,00 800,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Oltre ,00 costo 1.400, ,00 ogni ,00 Cancellazione ipoteca con atto notarile ai sensi dell art cod. civ. 200,00 Cancellazione ipoteca ai sensi dell art. 40 bis del D.Lgs 385/93 0,00 Rinnovazione ipotecaria oltre ad eventuali imposte e spese notarili 200,00 Frazionamento ipoteca (spesa amministrativa) 250,00 Frazionamento ipoteca (spesa di perizia) 300,00 Accollo mutuo 300,00 Spese per ogni singola erogazione a SAL 150,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Certificazione interessi passivi mutui: 10,00 Certificazione passività bancarie (richiesta dall Amministrazione finanziaria all'istituto per il tramite del cliente) 77,00 Certificazione delle passività bancarie (richiesta del cliente per competenze sia attive che passive) 60,00 Conteggi per riduzione o estinzione mutui (da percepire solamente se il cliente non perfezio-na l operazione di riduzione o estinzione del mutuo) 25,00 Dichiarazione di sussistenza di debito (con onere a carico della Altre spese parte interessata) 16,00 Recupero spese per rilascio duplicato di documentazione, estratti conto, F24, seme-stralità/mensilità mutuo, duplicato meccanografico avvisi di pagamento, ecc (per documento) 10,00 Rinegoziazione delle condizioni economiche e/o contrattuali richieste dal cliente 0,00 Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale, ovvero a delibera avvenuta 50,00 Tipo piano di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Rata costante Mensile con scadenza ultimo giorno del mese. Semestrale, con scadenza l'ultimo giorno del semestre solare Pagina 15 di 28

16 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor 6 mesi 365 Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale Data Valore 26/06/2012 0,941 27/12/2011 1,671 27/06/2011 1,789 28/12/2010 1,257 Euribor 6 mesi 365 Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Data Valore 28/08/2012 0,561 26/07/2012 0,718 26/06/2012 0,941 28/05/2012 0,967 Tasso di riferimento BCE Parametro con rilevazione puntuale Data Valore 11/07/2012 0,750 14/12/2011 1,000 09/11/2011 1,250 13/07/2011 1,500 IRS 3y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 28/08/2012 0,630 26/07/2012 0,770 26/06/2012 0,950 28/05/2012 0,980 IRS 5y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 28/08/2012 0,960 26/07/2012 1,110 26/06/2012 1,300 28/05/2012 1,250 IRS 10y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 28/08/2012 1,730 26/07/2012 1,810 26/06/2012 1,940 28/05/2012 1,860 IRS 15y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 28/08/2012 2,090 26/07/2012 2,140 26/06/2012 2,210 28/05/2012 2,120 Pagina 16 di 28

17 IRS 20y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 28/08/2012 2,170 26/07/2012 2,200 26/06/2012 2,220 28/05/2012 2,140 IRS 25y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese IRS 30y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 28/08/2012 2,190 26/07/2012 2,220 26/06/2012 2,210 28/05/2012 2,090 Data Valore 28/08/2012 2,200 26/07/2012 2,240 26/06/2012 2,200 28/05/2012 2,040 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso). Pagina 17 di 28

18 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per 100,00,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 6, , , ,34 6, ,70 954,32 761,22 6, ,02 839,33 625,01 6, ,58 777,68 545,48 6, ,47 741,92 494,25 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet Pagina 18 di 28

19 ALTRI SERVIZI ACCESSORI Polizza incendio e scoppio IN CASA Compagnia assicuratrice GRUPPO ASSICURATIVO ARCA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione La polizza In CASA di Arca Assicurazioni rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell'immobile e degli oggetti danneggiati all'interno dell'abitazione. In caso di furto In CASA rimborsa il valore a nuovo degli oggetti asportati dai ladri e i danni provocati per commettere o tentare il furto. Garanzie In CASA è una polizza componibile e può quindi essere totalmente personalizzata con la combinazione di 5 moduli: - Incendio dell'immobile e responsabilità civile della proprietà che prevede il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua e fenomeni elettrici e in aggiunta i danni causati a terzi. - Incendio del contenuto e responsabilità civile della conduzione che è simile alla precedente; comprende anche i danni derivanti dalla fuoriuscita d'acqua. - Furto (operante solo se l immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato) che dà diritto al rimborso del valore a nuovo dei beni personali asportati, fino al 50% della somma assicurata per i beni preziosi come pellicce e gioielli, al rimborso di denaro fino a un milione nonché dei danni subiti dall immobile durante il furto. Questo modulo è acquistabile solo in abbinamento a uno dei precedenti. - Altro modulo aggiuntivo è la Protezione legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione, come ad esempio se l inquilino del piano di sopra provoca dei danni al vostro appartamento a seguito di una perdita d acqua, ma si rifiuta di rimborsare i danni provocati Infine, sempre in aggiunta ai primi due moduli, c'è Assistenza Casa che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. Durata Premio annuo con tacito rinnovo Beneficiari La Banca Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI IN CASA - I premi illustrati si riferiscono al costo della garanzia Incendio, Scoppio e RC Proprietà MASSIMALI (valore commerciale dell'immobile) PREMIO Pagina 19 di 28

20 ALTRI SERVIZI ACCESSORI Polizza incendio e scoppio RiparaCasa Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione RiparaCasa di Arca Assicurazioni è una polizza multirischi che comprende diverse garanzie a protezione dell abitazione. Per la garanzia incendio e scoppio rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell' abitazione e il valore degli oggetti danneggiati all'interno della stessa. E prevista in via opzionale anche la garanzia furto. Garanzie RiparaCasa è una polizza che offre la possibilità di scegliere tra due formule, standard ed extra, che si differenziano tra di loro per i massimali assicurati (per la garanzia incendio il massimale è sempre pari al valore di ricostruzione a nuovo, compreso tra e 2 milioni di euro) e che prevede queste garanzie: - Incendio, guasti abitazione e contenuto, che prevedono il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua condotta, fenomeno elettrico e il rimborso delle spese per la ricerca e riparazione del guasto. - Responsabilità Civile della proprietà e della conduzione dell abitazione che prevedono l indennizzo dei danni involontariamente causati a terzi derivanti dalla proprietà e/o dalla conduzione dell abitazione e il ricorso a terzi da incendio. - Tutela legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione. - Assistenza che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. - Furto (opzionale); garanzia operante solo se l immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato, prestata a primo rischio assoluto con sottolimiti differenziati in funzione della tipologia degli oggetti rubati. Sono compresi anche i danni subiti dall abitazione per commettere o tentare il furto. Durata Premio annuo con tacito rinnovo Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI RIPARACASA - I premi illustrati si riferiscono a un appartamento ubicato in provincia di Cagliari (formula standard) MASSIMALI (valore di r costruzione a nuovo) PREMIO (comprensivo del massimale di per incendio del contenuto) , Pagina 20 di 28

21 Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio annuo ricorrente MUTUO PROTETTO BASIC Compagnia assicuratrice GRUPPO ASSICURATIVO ARCA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione MUTUO PROTETTO BASIC ha l obiettivo di garantire ai titolari di un mutuo ipotecario o chirografario a durata fissa e rata costante il pagamento del loro debito residuo nei confronti della banca che ha erogato tale mutuo, come da piano di ammortamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio dell assicurato. Il premio è annuo e costante per tutta la durata del mutuo. Garanzie Solo caso morte da malattia o infortunio Durata Durata del mutuo Beneficiari La Banca Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio annuo ricorrente e costante, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Maschio, 40 anni Femmina, 40 anni 20 anni anni anni Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio unico anticipato ARCA EMME GLOBALE SP Compagnia assicuratrice GRUPPO ASSICURATIVO ARCA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione ARCA EMME GLOBALE SP ha l obiettivo di garantire ai titolari di un mutuo ipotecario o chirografario a durata fissa e rata costante il pagamento del loro debito residuo nei confronti della banca che ha erogato tale mutuo, come da piano di ammortamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio dell assicurato. E possibile estendere la copertura assicurativa anche al periodo di preammortamento. Il premio è unico e anticipato. Garanzie Solo caso morte da malattia o infortunio Durata Durata del mutuo Beneficiari La Banca Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio unico anticipato, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Maschio, 40 anni Femmina, 40 anni 20 anni , 25 anni anni Pagina 21 di 28

22 Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio unico anticipato ARCA EMME 10 SP Compagnia assicuratrice GRUPPO ASSICURATIVO ARCA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione ARCA EMME 10 SP ha l obiettivo di garantire ai titolari di un mutuo ipotecario o chirografario a durata fissa di minimo 10 anni e rata costante, il pagamento del loro debito residuo nei confronti della banca che ha erogato tale mutuo, come da piano di ammortamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio dell assicurato. Non è possibile estendere la copertura assicurativa anche al periodo di preammortamento. Il premio è unico e anticipato. Garanzie Solo caso morte da malattia o infortunio Durata Solo 10 anni Beneficiari La Banca Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio unico anticipato, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Maschio, 40 anni Femmina, 40 anni 20 anni anni anni Pagina 22 di 28

23 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Crif Adempimenti notarili Assicurazione immobile Spese di mediazione Imposta sostitutiva Se acquistati attraverso la Banca Nel caso di immobili abitativi singoli già ultimati (con domanda di agibilità presentata) la perizia verrà fornita dalla società CRIF SERVICE SPA al costo di 208,33 + IVA. Da regolarsi con il professionista incaricato. Fino all'estinzione del mutuo, la parte mutuataria ha l onere di assicurare, e vincolare a favore della Banca, a proprie spese, presso una Compagnia Assicurativa di gradimento della Banca medesima, gli immobili oggetto della garanzia ipotecaria. I beni dovranno essere assicurati contro l incendio, il fulmine e lo scoppio del gas. Il valore da assicurare sarà indicato dalla Banca medesima. La parte mutuataria ha altresì l onere di assicurare i fabbricati che venissero successivamente eretti sui beni ipotecati. Voce di spesa non sostenuta attraverso la Banca e determinata dal singolo mediatore ad esclusivo favore del medesimo - 0,25% sull ammontare del finanziamento nel caso di acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, come definita dalla nota 2 bis dell articolo 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l imposta di registro del DPR 26/04/1986 n. 131, destinandola ad abitazione principale; - 2,00% sull ammontare del finanziamento negli altri casi non rientranti nella nota 2 bis all articolo 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l imposta di registro del DPR 26/04/1986 n. 131 TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria 30 giorni lavorativi (tempo medio), compatibilmente con i tempi legati alla verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica di richiesta del mutuo. - Disponibilità dell importo Al consolidamento dell ipoteca, ovvero a Stato Avanzamento Lavori con le modalità contrattualmente previste. Pagina 23 di 28

24 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Commissione per l estinzione anticipata: - in percentuale sul capitale versato anticipatamente: - 1% su finanziamenti a tasso variabile - 2% su finanziamenti a tasso fisso. La parte mutuataria non dovrà corrispondere la commissione in parola qualora il finanziamento sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale e ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. 385/1993 (T.U.B.).. Formula matematica: TOTALE COMMISSIONE = ((DEBITO RESIDUO*%commissione)/100) Esempio di conteggio per mutui fondiari calcolato simulando un estinzione di capitale residuo di Euro 1.000,00 ovvero una decurtazione parziale per Euro 1.000,00 con commissione pari al 2,00% (ai sensi della Deliberazione del C.I.C.R. 9/2/2000) LEGENDA RIMBORSO TOTALE RIMBORSO PARZIALE Importo 1.000, ,00 Commissione 2,00% 20,00 20,00 Totale 1.020, ,00 Portabilità del mutuo La portabilità del mutuo, permette alla Parte Mutuataria di sostituire la Banca che ha erogato inizialmente il mutuo con una nuova Banca, che ad esempio, propone condizioni migliori, mantenendo le garanzie ipotecarie del vecchio contratto. Nel caso in cui la Parte Mutuataria decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l attivazione di una nuova, con riduzione di formalità e soprattutto di costi notarili. La Banca che subentra provvede a pagare il debito che residua e si sostituisce a quella precedente. La Parte Mutuataria non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Tempi massimi di chiusura del rapporto 30 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio Consulenza Legale Via Moleschott n SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. Risoluzione e decadenza Ferma restando, ove ne ricorrano i presupposti, l'applicazione degli articoli 1186 (decadenza dal beneficio del termine) e/o 2743 (diminuzione della garanzia) cod. civ., la Banca potrà dichiarare risolto il mutuo, ai sensi e per gli effetti dell'art (clausola risolutiva espressa) cod. civ. qualora: - la parte mutuataria non provveda all integrale pagamento a scadenza anche di una sola rata; - la parte mutuataria subisca protesti o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale od economica o venga assoggettata a procedura concorsuale; - i beni, oggetto della garanzia, subiscano procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali; - le documentazioni prodotte e le comunicazioni fatte alla Banca non siano veritiere; - sia accertato il mancato completamento del programma d investimenti per i quali é concesso il mutuo, se Pagina 24 di 28

25 esplicitamente previsto; - la parte mutuataria non provveda, puntualmente, al rimborso di oneri tributari, comunque derivanti dal finanziamento o dalla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi, in ogni caso, a carico della parte mutuataria stessa, anche se assolti dalla Banca; - la parte mutuataria e/o i terzi garanti non adempiano puntualmente anche ad uno solo degli obblighi posti a loro carico dal contratto e dal capitolato. Nei suddetti casi di decadenza o di risoluzione la Banca avrà diritto di esigere, anche in via esecutiva, senza dilazione alcuna la restituzione dell'intero suo credito per interessi, anche di mora, accessori tutti e capitale, nei confronti della parte mutuataria e nei confronti dei garanti. Pagina 25 di 28

26 LEGENDA Accollo mutuo Ammortamento Commissione per estinzione anticipata Consumatore Elaborazione di conteggi Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Mutuo fondiario Mutuo ipotecario <Opzione Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Parametro Euribor Parametro I.R.S. Parametro BCE Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo (art cod. civ.). Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. È il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a corrispondere all intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il mutuo, in tutto od in parte, rispetto alle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo. La parte mutuataria non dovrà corrispondere la commissione in parola qualora il finanziamento stipulato o accollato a seguito di frazionamento sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione e ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. 385/1993 (T.U.B.), fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI Consumatori, siglato in data 2 maggio Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Spese per l elaborazione di conteggi richiesti dalla parte mutuataria a vario titolo (ad esempio, per il ricalcolo dell importo della rata in caso di variazione del tasso o in caso di variazione della durata). Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere (art ss. Cod. civ.). Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su un bene immobile e l importo finanziato non supera l 80% del valore del bene ipotecato. Tale percentuale può essere elevata sino al 100% qualora vengano prestate determinate garanzie integrative. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su di un bene immobile. E il diritto della Parte Mutuataria di richiedere l applicazione di un tasso variabile, in luogo di quello fisso, a scadenze prestabilite ed al tasso previsti dal contratto. Il tasso è determinato nella misura del Parametro di indicizzazione stabilito vigente al momento dell'esercizio dell'opzione, maggiorato dello spread, come da contratto. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse variabile. Parametro di mercato preso a riferimento per determinare il tasso di interesse fisso. Saggio nominale annuo di interesse Euro Interbank Offered Rate 6 mesi 365, rilevato il quart ultimo giorno lavorativo del mese o del semestre solare antecedente la stipula del contratto. La Banca prende, di norma, in considerazione la quotazione pubblicata dal quotidiano Il Sole 24 Ore. Saggio nominale annuo di interesse, Interest Rate Swap in Euro a anni lettera (quotato contro Euribor a 6 mesi) rilevato il quart'ultimo giorno lavorativo del mese antecedente la stipula del contratto. La Banca prende, di norma, in considerazione la quotazione pubblicata dal quotidiano "Il Sole 24 Ore". Tasso fissato periodicamente con decisione di politica monetaria dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Pagina 26 di 28