MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI

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1 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Sito internet Telefono 079/ (centralino) Fax 079/ Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari Partita IVA Iscrizione all Albo delle Banche 5169 Abi Gruppo bancario BPER Banca S.p.A Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario-Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito è richiesto per costruzione di immobili destinati ad uso abitativo, acquisto di locali non destinati ad uso abitativo, acquisto di immobili residenziali, ristrutturazioni, mutui di smobilizzo/liquidità o sostituzione. Inoltre, può essere richiesto per l estinzione di un mutuo preesistente a sua volta contratto per acquisto, costruzione, ristrutturazione di un immobile residenziale. Il mutuo è garantito da ipoteca sull'immobile oggetto del finanziamento o altro immobile purché residenziale e ultimato. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere variabile, fisso o misto. Le rate possono essere mensili o semestrali. Caratteristiche specifiche del MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A chi è rivolto Il Mutuo Ipotecario a Consumatori è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare: - l acquisto di immobili residenziali ad uso abitativo ultimati; - la costruzione di immobili destinati ad uso abitativo, acquisto di locali non destinati ad uso abitativo, ristrutturazione/restauro di immobili. Sono compresi i finanziamenti erogati per altre finalità con garanzia ipotecaria su bene immobile (smobilizzo/liquidità); - il trasferimento, senza penali o oneri di qualsiasi natura del mutuo da un altra banca: - l acquisto di immobili residenziali come previsto dalla Convenzione con la Cassa Nazionale di Previdenza e Assistenza Forense. Il Mutuo con surrogazione, in particolare, realizza l istituto della portabilità consentendo al debitore, ai sensi dell art codice civile, di surrogare, ovvero sostituire, il mutuante/creditore (Banca Passiva) che ha erogato inizialmente il vecchio mutuo, con una nuova Banca (Banca Attiva) con la quale il debitore contrae un nuovo mutuo. Il capitale erogato dalla nuova Banca viene destinato dalla stessa alla chiusura del mutuo preesistente (mutuo di scopo). Ai sensi dell art. 120-quater DLGS n. 385/1993, la nuova Banca contraente subentra nelle garanzie accessorie al credito surrogato. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 1 di 47

2 La Legge, inoltre, prevede la nullità di ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del contratto, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il debitore l esercizio di detta facoltà di surrogazione; la Banca, pertanto, non impone al debitore, penali od oneri di qualsiasi natura (comprese spese per l istruttoria, accertamenti catastali e spese notarili). La surrogazione non comporta il venir meno dei benefici fiscali di cui godeva il finanziamento preesistente. Al fine di perfezionare la surrogazione, il nuovo mutuante (nuova Banca contraente), acquisirà le informazioni necessarie relative al mutuo in essere presso l Istituto originario, in particolare in merito all ammontare del debito residuo. Tali informazioni saranno messe a disposizione tempestivamente al cliente, previa opportuna richiesta. Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca Il Mutuo Ipotecario a Consumatori è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi. In particolare, con il Mutuo per surrogazione la Banca Attiva subentra nella garanzia ipotecaria relativa al credito surrogato. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile, fisso o misto. Le rate possono essere semestrali (aventi scadenza il 31 dicembre o il 30 giugno di ogni anno) o mensili (con scadenza fine mese oppure scadenza fissa il 15 del mese). La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta i La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili residenziali. Filiali della Banca I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate (salvo eventuali riduzioni del tasso applicato nel periodo iniziale). Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 2 di 47

3 Mutuo a tasso fisso iniziale BANCA DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Si tratta di un mutuo ove sia il tasso di interesse che l importo delle singole rate rimangono fissi per tutto il periodo scelto dal cliente che può essere di 5, 10, 15 o 20 anni. Il mutuo può rimanere a tasso fisso per un periodo massimo di 20 anni, mentre la durata massima del finanziamento può arrivare a 30 anni. Dopo la scadenza del periodo iniziale a tasso fisso, infatti, il mutuo prosegue come il mutuo a tasso variabile con opzione. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Tra i principali rischi si evidenzia l impossibilità di beneficiare degli eventuali ribassi dei tassi di mercato, nel periodo a tasso fisso. Mutuo a tasso fisso iniziale denominato Mutuo aperto E un finanziamento a tasso misto. Offre la possibilità di pagare, per i primi 3 anni, un tasso fisso predeterminato e di decidere, al terzo anno di ammortamento, di continuare ad applicare al finanziamento un tasso fisso (rideterminato al terzo anno) o di passare al tasso variabile. Nel caso in cui il cliente non eserciti l opzione entro il termine contrattualmente stabilito, il mutuo, dopo i primi 3 anni, sarà automaticamente rideterminato a tasso variabile. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, per i tre anni successivi, della misura del tasso e degli importi delle singole rate, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato intervenute nel periodo considerato. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso stabilito al momento della stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso variabile con opzione Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate Con tale tipologia di mutuo a tasso variabile (indicizzato o al parametro Euribor 3 o 6 mesi mmp o al tasso BCE) è concessa al cliente la possibilità di trasformare il tasso applicato al mutuo da variabile a fisso a scadenze e/o condizioni stabilite in contratto. Il contratto indica le modalità con le quali, durante l ammortamento del mutuo a tasso variabile, il cliente può richiedere l applicazione del tasso fisso. Se il cliente non richiede l applicazione del tasso fisso, il mutuo prosegue l ammortamento a tasso variabile. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo Blindato (a tasso variabile con tasso minimo e tasso massimo) Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione ma con un limite minimo e massimo fissati nel contratto. Il rischio dell aumento imprevedibile dell importo delle rate è ridotto dalla previsione contrattuale del tetto massimo del tasso applicabile all operazione, così come le eventuali riduzioni del tasso di mercato comporteranno una riduzione dell importo delle rate nei limiti del tasso minimo fissato contrattualmente. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 3 di 47

4 Mutuo Stabile a rata costante Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, mentre l importo della rata, determinato alla stipula, rimane costante salvo il caso in appresso specificato: In caso di aumento dei tassi si avrà un allungamento della durata del mutuo fino ad un massimo di 10 anni rispetto alla durata originaria. Pertanto eccezionalmente, qualora la durata massima del mutuo non sia sufficiente a dilazionare l aumento del tasso di riferimento, potrà verificarsi un aumento della rata. Adatto a chi vuole avere la certezza dell importo della rata, pur scegliendo un mutuo a tasso variabile. Il rischio principale è l aumento imprevedibile del numero delle rate, nel caso in cui il tasso di interesse aumenti in modo consistente. In tutti i casi, per l erogazione del mutuo non è necessaria l apertura del conto corrente presso la Banca erogante. Se il cliente (parte mutuataria) dovesse essere interessato ad aprire un conto corrente presso la Banca può essere proposto, ad esempio, il conto corrente CONTO BANCO. Per ulteriori dettagli sul conto corrente, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Gli immobili su cui è iscritta l ipoteca devono essere assicurati contro i danni causati da incendio e scoppio*. Il Cliente ha la facoltà di stipulare coperture assicurative a garanzia della possibilità di continuare ad onorare gli impegni economici derivanti dal contratto di finanziamento, al verificarsi di specifici eventi negativi (quali morte o grave infortunio). Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o di sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. In caso di adesione ad un prodotto assicurativo proposto dalla Banca, per il pagamento del premio è richiesta l apertura di un rapporto di conto corrente presso la Banca. Sul punto, si rinvia ai Fascicoli Informativi disponibili sul sito e presso le Dipendenze della Banca. Per ulteriori dettagli sulle polizze assicurative, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca * Cfr. Circolare della Banca d Italia n. 263 del 27 dicembre 2006 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 4 di 47

5 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR Per surrogazione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,040% 2,902% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 3,126% 2,986% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 3,544% 3,397% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 700,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,800% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80 e comunque non inferiore al 2,80). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,800% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80 e comunque non inferiore al 2,80). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile o o o COSTI Fino all 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile; Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante dalla nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 5 di 47

6 Durata Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare di reddito. TASSI S.A.L TASSI Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Per surrogazione Valore Euribor 6/m 365 Spread Tasso Minimo Tasso interesse nominale Spread Tasso Minimo Tasso interesse nominale Da 60 a -0,222 2,500 2,500 2,500 2,500 2,500 2, mesi Da 120 a -0,222 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2, mesi Da 180 a -0,222 2,700 2,700 2,700 2,700 2,700 2, mesi Da 240 a -0,222 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 2, mesi Da 300 a -0,222 2,900 2,900 2,900 2,900 2,900 2, mesi Da 360 a -0,222 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3, mesi Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Per acquisto, costruzione Durata del mutuo ristrutturazione, liquidità Per surrogazione Da 60 a 119 mesi 2,500 2,500 Da 120 a 179 mesi 2,600 2,600 Da 180 a 239 mesi 2,700 2,700 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,900 2,900 Da 360 a 360 mesi 3,000 3,000 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Per surrogazione Da 60 a 119 mesi 2,500 2,500 Da 120 a 179 mesi 2,600 2,600 Da 180 a 239 mesi 2,700 2,700 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,900 2,900 Da 360 a 360 mesi 3,000 3,000 Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione S.A.L. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 6 di 47

7 Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 7 di 47

8 Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO FISSO INIZIALE MUTUO APERTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per surrogazione 3,291% 3,152% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,378% 3,238% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,799% 3,651% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione liquidità: 700,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 2,800% per i primi 3 anni e del tasso del 3,150% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,15 e comunque non inferiore al 3,15) per l opzione al tasso variabile. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 2,800% per i primi 3 anni e del tasso del 3,150% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,15%, e comunque non inferiore al 3,15%) per l opzione al tasso variabile. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 8 di 47

9 massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Il tasso di seguito indicato, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del periodo iniziale a tasso fisso. TASSO iniziale (valido per i l preammortamento e per i primi 3 anni di ammortamento Tasso di interesse nominale (tasso fisso iniziale) Tasso di interesse di preammortamento Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Durata in anni Tasso interesse nominale Da 60 a 300 mesi 2,800 Durata in anni Per surrogazione Tasso interesse nominale Da 60 a 300 mesi 2,800 Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Opzione Il Cliente, almeno 60 giorni prima della scadenza dell ultimo semestre regolato a tasso fisso, potrà optare per il mantenimento del tasso fisso, rideterminato sulla base della quotazione del parametro vigente al termine del periodo, fino alla scadenza del finanziamento. Qualora non effettui alcuna scelta, il piano di ammortamento viene trasformato in tasso variabile fino alla scadenza del finanziamento. TASSO valido per i successivi anni di ammortamento T A Tasso di interesse nominale Parametro di indicizzazione (tasso variabile dopo periodo iniziale a tasso fisso) Spread (tasso variabile dopo periodo iniziale a tasso fisso) Spread (tasso fisso dopo periodo iniziale a tasso fisso) Parametro di riferimento (tasso fisso in caso di esercizio dell opzione) Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Tasso di interesse nominale su base Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui a rata semestrale. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,850 2,850 Da 180 a 239 mesi 3,000 3,000 Da 240 a 299 mesi 3,150 3,150 A 300 mesi 3,300 3,300 Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,800 2,800 Da 120 a 179 mesi 2,950 2,950 Da 180 a 239 mesi 3,600 3,600 Da 240 a 299 mesi 3,800 3,800 A 300 mesi 3,900 3,900 IRS (Interest Rate Swap) lettera (2, 7, 12, 15 e 20 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,850 2,850 Da 180 a 239 mesi 3,000 3,000 Da 240 a 299 mesi 3,150 3,150 A 300 mesi 3,300 3,300 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 9 di 47

10 annua Parametro di indicizzazione S.A.L. Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) non inferiore al tasso minimo. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 10 di 47

11 Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO FISSO Per surrogazione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,489% 4,342% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 4,581% 4,432% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 5,028 % 4,870% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 700,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,200%. Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,200%. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. TASSI Tasso di interesse nominale su base annua Il tasso di seguito indicato, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo (salvo eventuali riduzioni del tasso applicato nel periodo iniziale). Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Durata in anni Tasso interesse nominale MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 11 di 47

12 Da 60 a 119 mesi 2,700 Da 120 a 179 mesi 3,400 Da 180 a 239 mesi 3,900 Da 240 a 299 mesi 4,200 Da 300 a 359 mesi 4,300 A 360 mesi 4,400 Per surrogazione Durata in anni Tasso interesse nominale TASSO SAL Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) Da 60 a 119 mesi 2,700 Da 120 a 179 mesi 3,400 Da 180 a 239 mesi 3,900 Da 240 a 299 mesi 4,200 Da 300 a 359 mesi 4,300 A 360 mesi 4,400 Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 12 di 47

13 Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO VARIABILE BCE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per surrogazione 3,091% 2,953% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,178% 3,038% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,597% 3,449% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione e ristrutturazione: euro 700,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 254,16 per spese di perizia, euro 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,80 (B.C.E. rilevato il 16/03/16, maggiorato dello spread del 2,80, e comunque non inferiore al 2,80). Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,80 (B.C.E. rilevato il 16/03/16, maggiorato dello spread del 2,80, e comunque non inferiore al 2,80). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento comunque non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 13 di 47

14 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Valore Spread Tasso Tasso B.C.E. Minimo interesse nominale Spread Per surrogazione Tasso Minimo Tasso interesse nominale Tasso di interesse nominale su base annua Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi Da 300 a 359 mesi Da 360 a 360 mesi 0,000 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 0,000 2,700 2,700 2,700 2,700 2,700 2,700 0,000 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 0,000 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 0,000 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 0,000 2,900 2,900 2,900 2,900 2,900 2,900 TASSI Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea (Tasso di riferimento Bce). Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,600 2,600 Da 120 a 179 mesi 2,700 2,700 Da 180 a 239 mesi 2,800 2,800 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,800 2,800 Da 360 a 360 mesi 2,900 2,900 TASSO S.A.L Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Tasso di interesse nominale Parametro di indicizzazione Spread massimo Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,600 2,600 Da 120 a 179 mesi 2,700 2,700 Da 180 a 239 mesi 2,800 2,800 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,800 2,800 Da 360 a 360 mesi 2,900 2,900 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo Tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea (Tasso di riferimento BCE). Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 14 di 47

15 Tasso minimo (tasso variabile) Per costruzione o ristrutturazione 4,900 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI MUTUO STABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità Per surrogazione 3,556% 3,414% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,644% 3,501% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,072% 3,921% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed include, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 700,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,300% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,30, e comunque non inferiore al 3,30). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,300% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,30, e comunque non inferiore al 3,30). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Iniziale: minima 60 mesi, massima 240 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 1 mese. Complessiva : al massimo 120 mesi in più della durata iniziale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 15 di 47

16 superiore ai 70 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 70 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 16 di 47

17 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. TASSI Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread massimo Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Per surrogazione Valore Euribor 6/m 365 Spread Tasso Minimo Tasso interesse nominale Spread Tasso Minimo Tasso interesse nominale Da 60 a -0,222 2,700 2,700 2,700 2,700 2,700 2, mesi Da 120 a -0,222 2,900 2,900 2,900 2,900 2,900 2, mesi Da 180 a -0,222 3,100 3,100 3,100 3,100 3,100 3, mesi A 240 mesi -0,222 3,300 3,300 3,300 3,300 3,300 3,300 Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Per surrogazione Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,900 2,900 Da 180 a 239 mesi 3,100 3,100 A 240 mesi 3,300 3,300 Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Per acquisto, Per surrogazione costruzione ristrutturazione, liquidità Durata del mutuo Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,900 2,900 Da 180 a 239 mesi 3,100 3,100 A 240 mesi 3,300 3,300 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 17 di 47

18 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR CON TASSO MINIMO E MASSIMO MUTUO BLINDATO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per acquisto, costruzione o ristrutturazione, liquidità Per surrogazione 3,659% 3,517% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,748% 3,604% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,178% 4,026% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 360 mesi con rata mensile ed include, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione ristrutturazione e liquidità: 700,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,400% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,40, e comunque non inferiore al 3,40). Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca.. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,400% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,40, e comunque non inferiore al 3,40). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo finanziabile Durata COSTI Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 18 di 47

19 viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 19 di 47

20 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Tasso di interesse nominale su base annua Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Valore Spread Tasso Tasso Euribor Minimo interesse 6/m 365 nominale Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi A 300 mesi Spread Per surrogazione Tasso Minimo Tasso interesse nominale -0,222 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800 2,800-0,222 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000-0,222 3,200 3,200 3,200 3,200 3,200 3,200-0,222 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400-0,222 3,600 3,600 3,600 3,600 3,600 3,600 TASSI Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e Parametro di indicizzazione dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Per surrogazione Spread massimo Da 60 a 119 mesi 2,800 2,800 Da 120 a 179 mesi 3,000 3,000 Da 180 a 239 mesi 3,200 3,200 Da 240 a 299 mesi 3,400 3,400 A 300 mesi 3,600 3,600 Tasso di interesse di preammortamento Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Tasso minimo (tasso Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione variabile) ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,800 2,800 Da 120 a 179 mesi 3,000 3,000 Da 180 a 239 mesi 3,200 3,200 Da 240 a 299 mesi 3,400 3,400 A 300 mesi 3,600 3,600 Tasso massimo 6,50% Tasso di mora Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Tasso di interesse nominale Parametro di indicizzazione Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. TASSO S.A.L Spread massimo Tasso minimo Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 20 di 47

21 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE VANTAGGIO OPZIONE RISERVATO AGLI ISCRITTI E DIPENDENTI DELLA CASSA NAZIONALE DI PREVIDENZA ED ASSISTENZA FORENSE CONVENZIONATI CON IL BANCO DI SARDEGNA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,315% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,398% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,802% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 2,150% (Euribor 3 mesi 365 m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di novembre 2016, maggiorato dello spread del 2,15 e comunque non inferiore al 2,15), ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio delle comunicazioni periodiche annuali. Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Durata da 60 a 240 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse Minimo nominale Euribor 3 mesi mmp -0,30 1,75 1,75 1,750 TASSI Tasso di interesse nominale su base annua Durata da 60 a 300 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 80% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse Minimo nominale Euribor 3 mesi mmp -0,30 2,15 2,15 2,150 Durata da 300 a 360 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 80% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse Minimo nominale Euribor 3 mesi mmp -0,30 2,25 2,25 2,250 Parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi 365 media mese precedente arrotondata al decimale MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 21 di 47

22 (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo (tasso variabile) Opzione Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread opzione superiore. LTV Inferiore o uguale a 20 anni DURATA Superiore a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e 225 bp 225 bp inferiore o uguale all 80% Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. DURATA Inferiore o LTV uguale a 20 Superiore a 20 anni anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e 225 bp 225 bp inferiore o uguale all 80% Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. DURATA Inferiore o uguale LTV Superiore a 20 anni a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e inferiore o uguale all 80% 225 bp 225 bp MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 22 di 47