PROSPETTO MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE. (ai sensi del D.L. 185/2008)

Transcript

1 Denominazione e forma giuridica: Banca di Credito Cooperativo Agrigentino Società Cooperativa Sede legale ed amministrativa: Agrigento (AG) Viale Leonardo Sciascia Indirizzo interner ed info@agrigentino.bcc.it - Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle Banche tenuto da Banca d Italia: Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: numero R.E.A: Codice Fiscale/Partita Iva Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative a mutualità prevalente: A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo - Capitale Sociale e Riserve al 31/12/2008: ,00 PROSPETTO MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE (ai sensi del D.L. 185/2008) Gentile Cliente, questo documento ha lo scopo di rendere un informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale che la nostra Banca offre, in modo da agevolare la scelta del cliente verso i prodotti più confacenti alle sue esigenze. I tassi riportati nel presente prospetto sono puramente esemplificativi e finalizzati alla comprensione delle modalità di formazione del tasso finale. Le reali condizioni definitive andranno rilevate all atto della stipula del mutuo. Si rinvia ai fogli informativi disponibili in banca e sul sito internet per il dettaglio delle condizioni economiche e contrattuali riguardanti i prodotti. Il personale della Banca resta a disposizione per qualsiasi informazione. Distinti saluti. Banca di Credito Cooperativo Agrigentino S. C. Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo

2 I. CARATTERISTICHE TIPICHE DELLE VARIE TIPOLOGIE DI MUTUO: MUTUO FONDIARIO: Il mutuo fondiario è un di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi), il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca, normalmente di 1 grado, su immobili. L ammontare massimo della somma erogabile è pari all 80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie; polizze assicurative; ecc.). Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del precedentemente garantito. MUTUO IPOTECARIO: Il mutuo ipotecario è un il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca (non necessariamente di primo grado) su beni immobili. MODALITA DI RIMBORSO e TIPOLOGIE DI TASSI: Il rimborso, sia per il mutuo fondiario che per quello ipotecario, avviene mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto. In particolare: - tasso fisso: il tasso di resta fisso per tutta la durata del mutuo; vantaggio: dà al cliente la certezza circa la misura del tasso, che non dipende dalle variazioni del mercato; - tasso variabile: il tasso di varia in relazione all andamento del parametro indicato nel contratto; vantaggio: consente al cliente di corrispondere sempre un tasso in linea con le variazioni del mercato. In taluni casi viene fissato un limite massimo di tasso (CAP) che il tasso variabile non può superare. Il tasso può essere indicizzato: a) al parametro Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee; è determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito; b) al parametro BCE (tasso delle operazioni di ri principale della Banca Centrale Europea): è il tasso alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca centrale europea; vantaggio: maggiore stabilità, in quanto tale tasso viene determinato in base a decisioni di politica monetaria e modificato con periodicità minore rispetto all Euribor. - tasso misto: nel corso della durata del mutuo si alternano periodi in cui il tasso è fisso e altri in cui il tasso varia in relazione all andamento del parametro scelto; vantaggio: consente al cliente di cumulare, a seconda dei periodi, i vantaggi dei due tassi sopra illustrati; Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo

3 II. TABELLA DI CONFRONTO DELLE VARIE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTI DALLA BCC AGRIGENTINO: Prima Casa BCE Prima Casa Tasso Variabile Prima Casa Tasso Fisso Caratteristiche Rischi È un mutuo fondiario per l acquisto della prima casa con tasso variabile. Questa opzione consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un ad un tasso in linea con l andamento dei tassi praticati dalla Banca Centrale Europea (BCE), i quali variano in relazione alle decisioni di politica monetaria assunte dalla stessa. Il tasso sarà aggiornato puntualmente con le variazioni effettuate dalla BCE sul tasso sulle operazioni di ri principale. Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche applicate al rapporto, ove contrattualmente previsto. Possibilità di variazione del tasso di in aumento rispetto al tasso iniziale Nel caso in cui il cliente richieda che il mutuo sia erogato in valuta estera, può verificarsi nel corso del rapporto un apprezzamento della valuta estera prescelta per il rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito. È un mutuo fondiario per l acquisto della prima casa con tasso variabile. Questa opzione consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un ad un tasso in linea con l andamento dell Euribor. Il tasso sarà aggiornato mensilmente il giorno uno di ogni mese in relazione alla misura del parametro, rilevato sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24ore il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente la decorrenza di variazione, arrotondato allo 0,10 superiore. Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche applicate al rapporto, ove contrattualmente previsto. Possibilità di variazione del tasso di in aumento rispetto al tasso iniziale Nel caso in cui il cliente richieda che il mutuo sia erogato in valuta estera, può verificarsi nel corso del rapporto un apprezzamento della valuta estera prescelta per il rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito. È un mutuo fondiario per l acquisto della prima casa con tasso fisso. Questa opzione offre al cliente la certezza della misura degli interessi indipendentemente dall andamento dei tassi bancari e interbancari. Pertanto, il cliente è in grado di conoscere, fin dalla stipula del contratto, gli importi delle singole rate a scadere e l ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire. Il tasso rimane costante per tutta la durata del mutuo. Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche applicate al rapporto, ove contrattualmente previsto. Impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell ambito del mercato bancario, dei tassi al ribasso Nel caso in cui il cliente richieda che il mutuo sia erogato in valuta estera, può verificarsi nel corso del rapporto un apprezzamento della valuta estera prescelta per il rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito. Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo

4 1 Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per tutto il mese di riferimento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro: tasso sulle operazioni di ri principale della Banca Centrale Europea, tempo per tempo vigente - spread per i soci della banca (misura fissa annua) pari a 180 punti base e non legato alla durata del - spread per i non soci della banca (misura fissa annua) pari a 325 punti base e non legato alla durata del Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per tutto il mese di riferimento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro: Euribor 3 mesi/365 rilevato mensilmente sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24 Ore il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente la decorrenza di variazione; parametro: Euribor 1 anno/365 rilevato mensilmente sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24 Ore il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente la decorrenza di variazione; - spread per i soci (misura fissa annua) pari a 225 punti base e non legato alla durata del - spread per i non soci (misura fissa annua) pari a 325 punti base e non legato alla durata del Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per tutta la durata del mutuo ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro Eurirs di periodo arrotondato allo 0,10 superiore rilevato sul quotidiano economico a tiratura nazionale Il Sole 24 Ore - spread per i soci della banca, differenziato in base alla durata del mutuo, pari a: 150 pb per durata fino a 10 anni; 175 pb per durata maggiore di 10 anni e fino a 15 anni; 200 pb per durata maggiore di 15 anni e fino a 20 anni; 225 pb per durata superiore a 20 anni e fino a 25 anni. - spread per i non soci della banca, differenziato in base alla durata del mutuo, pari a: 325 pb per durata fino a 10 anni; 350 pb per durata maggiore di 10 anni e fino a 15 anni; 375 pb per durata maggiore di 15 anni e fino a 20 anni; 400 pb per durata superiore a 20 anni e fino a 25 anni. Durata min/max >18 mesi/25 anni >18 mesi/25 anni >18 mesi/25 anni Modalità di ammortame nto Numero fisso di rate di importo variabile, comprensive di capitale e di interessi. Numero fisso di rate di importo variabile, comprensive di capitale e di interessi. Numero fisso di rate di importo costante, comprensive di capitale e di interessi. 1 In caso di tasso variabile il valore riportato è meramente esemplificativo assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo

5 Periodicità Rate TAEG 2 (per mutuo di ) Mensile Mensile Mensile SOCI 10 anni 2,100% NON SOCI 10 anni 3,699% SOCI 10 anni 2,513% (Euribor 3m/365) 10 anni 2,718% (Euribor 1y/365) NON SOCI 10 anni 3,544% (Euribor 3m/365) 10 anni 3,752% (Euribor 1y/365) SOCI 10 anni 2,387% NON SOCI 10 anni 4,377% ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI CON TASSO FISSO fisso 2,10% ,72 2,65% ,99 3,00% ,70 3,35% ,09 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI ON TASSO VARIABILE EURIBOR 3M/365 diminuisce 2,15% , ,40 856,05 2,15% ,48 734,69 572,62 2,15% ,06 604,26 430,26 2,15% ,25 528,27 345,88 2 In caso di tasso variabile il valore riportato è meramente esemplificativo assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo

6 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI ON TASSO VARIABILE EURIBOR 1Y/365 diminuisce 2,35% , ,93 864,59 2,35% ,79 744,79 581,16 2,35% ,68 614,92 439,47 2,35% ,16 538,96 354,13 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA SOCI CON TASSO VARIABILE BCE diminuisce 1,80% ,29 984,95 848,05 1,80% ,42 717,29 565,21 1,80% ,54 585,93 423,80 1,80% ,26 509,03 338,95 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO FISSO fisso ,00 di capitale 3,95% ,12 4,60% ,19 4,95% ,31 5,30% ,34 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO VARIABILE EURIBOR 3M/365 diminuisce 3,15% , ,60 899,28 3,15% ,87 785,97 616,14 3,15% ,20 658,58 474,80 3,15% ,13 585,54 390,16 Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo

7 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO VARIABILE EURIBOR 1Y/365 diminuisce 3,35% , ,40 908,09 3,35% ,60 796,47 625,10 3,35% ,35 669,76 483,90 3,35% ,70 597,36 399,43 ESEMPIO DI RATA MUTUO PRIMA CASA NON SOCI CON TASSO VARIABILE BCE diminuisce 3,30% , ,94 905,88 3,30% ,16 793,84 622,85 3,30% ,81 666,96 481,62 3,30% ,04 594,39 397,10 Agrigento, lì 22 marzo 2016 Prospetto comparativo mutui per l acquisto dell abitazione principale aggiornato al 22 marzo