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2 La giornata di oggi: Cosa vi aspettate da questo incontro? Gli argomenti di oggi: L evoluzione della banca L utilizzo consapevole del denaro I sistemi di pagamento classici e le loro evoluzioni. Denaro contante, evasione fiscale, cosa possiamo fare per combattere l evasione fiscale. I nuovi sistemi di pagamento, moneta elettronica. Phishing come difendersi, utilizzo consapevole della rete. Servizi alla clientela 2

3 I bisogni bancari Pensare al futuro con serenità e proteggere il tenore di vita Risparmio Proteggersi dagli imprevisti Protezione Utilizzare strumenti di pagamento semplici e sicuri Pagamenti Realizzare un progetto /affrontare le difficoltà Credito

4 Il settore finanziario Il settore finanziario mette in connessione coloro che risparmiano, con coloro che intendono realizzare un progetto, ma non hanno risorse sufficienti. Fondi dei risparmiatori Finanziamenti a famiglie e imprese Finanziamento del ciclo economico Acquisto obbligazioni, azioni delle imprese 4

5 Budget familiare «bada alle piccole spese: una piccola falla affonda una grande nave» (B. Franklin) Le famiglie possono stilare un BILANCIO PERIODICO per monitorare la gestione del loro denaro. Si distinguono due voci: ENTRATE e USCITE. Entrate mensili: Uscite mensili: redditi da lavoro percepiti consumi correnti redditi di capitale beni durevoli 5

6 Risparmio La ricchezza delle famiglie, accumulata attraverso il risparmio, può essere impiegata in vari modi: depositi in conto corrente; investimenti finanziari;..che cos è il risparmio? investimenti immobiliari *; investimenti in conoscenza**. * es: un abitazione acquistata oggi, produce un rendimento per anni. Se la affittiamo, è dato dal canone di locazione; se la abitiamo, è dato dai servizi che la casa offre, che saremmo costretti in mancanza ad acquistare nel mercato; ** es: università: oggi costa denaro e sacrifici, poi produce «rendimento» per molti anni, che si materializza nella crescita culturale e umana; 6

7 ASSEGNO BANCARIO/CIRCOLARE RICEVUTA BANCARIA R.I.D. 7

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9 SEPA Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro) La SEPA è l'area in cui i cittadini, e le imprese, possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra i paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi. La SEPA ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno dei 27 Stati Membri dell'unione Europea (UE) con l'aggiunta dell'islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera e del Principato di Monaco. L'IBAN A partire da gennaio 2008 le 'coordinate bancarie' ABI, CAB e n di conto sono state dismesse e sostituite dall'iban, che deve essere utilizzato obbligatoriamente come codice unico per l'esecuzione delle transazioni. L'IBAN (International Bank Account Number) è il codice unico bancario, composto da una serie di numeri e lettere (per l'italia 27) che identificano, in maniera standard, il paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente di ciascun cliente. E' completato da specifici caratteri di controllo. 9

10 Bonifico Europeo 10

11 Contante!!! 25 giugno maggio agosto dicembre OGGI qual è il limite per il pagamento in contanti? Qual è la proposta per 2015? 11

12 Contante!!! Gli introvabili 500 E allora dove sono? La risposta è in un recente rapporto della fondazione ICSA sull'esportazione illegale di capitali: la maggior parte delle banconote da 500 euro circolanti in Italia (si parla di una quota pari ai 4/5 del totale) sarebbe allocato in tre aree ben definite: i comuni a ridosso del confine italo-svizzero, la provincia di Forlì e il Triveneto, ovvero le tre 'rampe' di fuga dei capitali dal nostro territorio, così come del loro rientro clandestino in Italia. 12

13 Utilizzo moneta elettronica? Per quale motivo si utilizza poco la moneta elettronica? 1. Ho paura delle frodi. 2. Non conosco il suo funzionamento. 3. Non mi rendo conto di quanto spendo. 4. E più veloce pagare in contanti. 5. Elevati costi di utilizzo. 6. altri motivi 13

14 Non mi rendo conto quanto spendo? 14

15 I costi - Circuiti di Pagamento Italiani: Bancomat, PagoBancomat, Postamat Internazionali: Diners, American Express, Visa, Mastercard (Cirrus; Maestro). Consorzio MasterCard comprende: - circuito Cirrus: consente alle carte di effettuare operazioni di prelievo presso gli sportelli ATM, digitando un codice di sicurezza PIN, come una carta bancomat; - circuito Maestro: consente al titolare della carta di credito di effettuare pagamenti tramite Pos (point of sale). E possibile inoltre effettuare pagamenti on line. 15

16 E s i g e n z e Carte prepagate Carte debito Carte credito CARTA PLATINO La carta che si crede un conto C l i e n t e l a FLASH Quando sono nate le carte ricaricabili? CARTA BANCOMAT CARTA ORO CARTA BLU CARTA ALITALIA SUPERFLASH Pago prima Pago subito Pago dopo 16

17 Spot Mastercard 17

18 ATM & MTA 24 h L'elevata diffusione delle carte di debito ha indotto gli Istituti Bancari ad ampliare la gamma dei servizi offerti attraverso gli ATM, postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste (ad es. prelievi di contante, pagamenti, funzioni informative, ecc.) In particolare, per poter convertire il denaro fisico cash in moneta elettronica si rende necessario effettuare il versamento presso gli sportelli della banca o tramite gli sportelli bancomat di ultima generazione Versamento contante Consultazione saldo e movimenti conto corrente Bonifici, pagamento bollette, canone TV, etc.. Ricarica del cellulare Iniziative BENEFICHE 18

19 Come si pagherà in futuro? Cos'è: MasterCard PayPass è una nuova tecnologia che consente di effettuare tutte le spese fino a 25 euro. E' come avere sempre il contante giusto a portata di mano. 1. E' impossibile pagare "per sbaglio"; la carta funziona solo se la si avvicina al lettore. 2. Non c'è alcun rischio di doppio addebito: anche se la carta sfiora più di una volta il lettore, sarà sempre registrata una sola transazione. 3. L'importo massimo pagabile in modalità PayPass è di 25, per importi superiori verrà richiesto l'inserimento del codice PIN. 19

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21 MasterCard PayPass Locator 21

22 Come si pagherà in futuro? Cellulare - PayPass - NFC 22

23 Pagamenti sicuri internet 23

24 Carta usa e getta Sito sicuro 24

25 Carta usa e getta 1/3 25

26 Carta usa e getta 2/3 26

27 Carta usa e getta 3/3 27

28 app LA TUA BANCA 28

29 Le operazioni di finanziamento ai privati

30 Il credito responsabile! Avere una conoscenza finanziaria di base aiuta ad essere consapevoli e a non trovarsi in situazioni gravose da gestire. Quando si accende un finanziamento è fondamentale analizzarlo analiticamente nelle componenti economiche al fine di identificare il prodotto più adatto ed evitare di trovarsi impreparati rispetto agli impegni economici già assunti.

31 Indebitamento Che cos è un DEBITO? è un obbligo giuridico di rimborso a chi ha prestato il denaro, che viene remunerato con l interesse, in % sull importo Oggi molti acquisti vengono finanziati con le rate sostenibile Si parla di indebitamento: eccessivo Sovraindebitamento (dipendenti/indipendenti dai comportamenti individuali)

32 Le esigenze finanziarie del cliente privato Quali sono le forme tecniche per soddisfare le esigenze del cliente privato? Apertura di credito in cc; Carte credito; Credito al consumo (finanziamenti rateali); Mutuo

33 Prestiti Personali DEFINIZIONE Finanziamento con il quale la Banca concede in prestito una somma di denaro per l'acquisto di beni o servizi. La somma finanziata deve essere restituita con rate periodiche corrispondendo gli interessi maturati IL PRESTITO D ONORE Prestito ponte tra l'università e il lavoro, pensato per dare agli studenti universitari in regola con gli studi la possibilità di finanziare i propri studi a condizioni vantaggiose, senza richiesta di garanzia patrimoniale o personale come ad esempio la firma dei genitori. CARATTERISTICHE Erogazione: concessione di un apertura di credito in conto corrente della durata massima di 5 anni. L ammontare annuo accordato viene messo a disposizione dello studente in tranche generalmente semestrali a condizione che vengano rispettati i requisiti di regolarità negli studi. Periodo ponte: per 12 mesi dalla conclusione dell erogazione delle tranche previste, lo studente non riceverà più erogazioni e non dovrà restituire nulla. Tale periodo serve per consentire allo studente di trovare un lavoro. Rimborso: al termine del periodo ponte le somme utilizzate dallo studente e gli interessi maturati sulle stesse dovranno essere restituiti alla Banca in unica soluzione oppure attraverso un prestito personale di pari importo in massimo 8 anni.

34 IL MUTUO Coordinamento Territoriale Prodotti Direzione Regionale Veneto, Friuli V.G. e Trentino A.A.

35 Mutui DEFINIZIONE CARATTERISTICHE A norma dell art c.c. il mutuo è il contratto col quale una parte (mutuante) consegna all'altra (mutuatario) una determinata quantità di danaro o di altre cose fungibili, e l'altra si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie e quantità. In altre parole consiste nel trasferire una somma di denaro da un soggetto, che generalmente è una Banca, ad un altro soggetto che si impegna a restituirla aumentata dagli interessi. Generalmente il mutuo ha una durata superiore ai 5 anni La Banca, nel momento in cui lo concede, chiede delle garanzie per tutelarsi in caso di insolvenza, ovvero di mancato pagamento delle rate, da parte del debitore. Si parla di mutuo ipotecario se la garanzia è rappresentata dall iscrizione di ipoteca su un immobile. Viene stipulato in presenza di un notaio, il quale provvederà a stipulare il contratto e a registrarlo presso gli uffici competenti FINALITA Abitativa: permette l acquisto, la costruzione e ristrutturazione di un unità immobiliare ad uso abitativo, sia prima che seconda casa, ubicata nel territorio italiano Spese e investimento: soddisfa bisogni differenti da quello abitativo, come spese e/o investimenti materiali e immateriali (es. acquisto auto, barche, macchinari anche di tipo informatico, corsi universitari/master, ecc.), acquisto di immobili non abitativi (quali ad esempio: loft, box non pertinenziali, ecc), acquisto di immobili abitativi ubicati all estero. SURROGA Soluzione rivolta a chi -titolare di un mutuo contratto presso altre Banche -vuole rinegoziare il mutuo stesso con un altra Banca per un importo esattamente uguale al debito residuo.

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