Contratto di assicurazione sulla vita mista rivalutabile a premi annui

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1 Contratto di assicurazione sulla vita mista rivalutabile a premi annui

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3 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti sul contratto. 1.a) Impresa di assicurazione 1. Informazioni generali Alleanza Assicurazioni è una Società per azioni quotata presso la Borsa Italiana S.p.A. con sede legale e uffici amministrativi in Viale Luigi Sturzo, 35, Milano - Italia. La Società fa parte del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A. che esercita l attività di direzione e coordinamento. 1.b) Denominazione del contratto D ORO DI ALLEANZA 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata Il contratto ha una durata minima di cinque anni e massima di quarantasette anni. Per i contratti che prevedono la garanzia complementare malattie gravi la durata massima è ridotta a venti anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto al pagamento di almeno tre annualità di premio. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante di importo minimo pari a 960 o equivalente mensile di 80; il premio annuo massimo (aumenti volontari compresi) è pari a o equivalente mensile di MOD di 47

4 2. Caratteristiche del contratto D ORO DI ALLEANZA appartiene alla categoria dei contratti di assicurazione sulla vita con prestazioni rivalutabili che offrono due garanzie in via alternativa tra di loro, presentando una componente di risparmio e una componente di protezione: una permette di ottenere un capitale rivalutato al termine del periodo stabilito, l altra assicura il pagamento di un capitale al verificarsi di un evento di particolare gravità attinente la vita umana (quale ad esempio la morte prematura dell Assicurato). Una parte del premio versato dal Contraente è utilizzata dall Impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità, di invalidità e malattia grave); conseguentemente il capitale liquidabile, in caso di sopravvivenza alla scadenza del contratto, è il risultato della capitalizzazione (rivalutazione) delle somme versate, al netto dei costi e delle predette parti di premio per le coperture di puro rischio. Per l illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione F della Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. L Impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 4 di 47 MOD Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita a scadenza In caso di vita dell Assicurato a scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente. In caso di vita dell Assicurato a scadenza del contratto (se previsto contrattualmente e a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), il pagamento ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente del capitale assicurato. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale (se previsto contrattualmente e a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), il pagamento ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata. Prestazioni complementari In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto dovuto a infortunio o incidente stradale, rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale assicurato per il caso di morte. In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità totale e permanente, l esonero pagamento dei premi residui relativi alle prestazioni assicurate. Il pagamento all Assicurato del capitale nel momento in cui, prima della scadenza del contratto, venga effettuata la diagnosi di malattia grave dell Assicurato stesso.

5 Opzioni contrattuali La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito, pari al 2% annuo, riconosciuto alla scadenza o in caso di decesso. L operazione di riscatto non prevede alcuna garanzia di rendimento minimo. Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite dal contratto se non a scadenza o in caso di decesso dell Assicurato. Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. Il mancato versamento di almeno tre annualità di premio comporta la perdita totale dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1, 2, 3 e 4 delle Condizioni di Polizza. 4. Costi L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a quindici anni il Costo percentuale medio annuo del decimo anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al decimo anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del quindicesimo anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate, età e sesso dell Assicurato ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. MOD di 47

6 INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO GESTIONE INTERNA SEPARATA FONDO EURO SAN GIORGIO Premio annuo: 960 sesso ed età: Maschio - 50 durata: 15 anni Premio annuo: sesso ed età: Maschio - 50 durata: 15 anni Premio annuo: sesso ed età: Maschio - 50 durata: 15 anni anno indicatore sintetico evento anno indicatore sintetico evento anno indicatore sintetico evento 5 6,24% Riscatto 5 6,23% Riscatto 5 6,22% Riscatto 10 3,70% Riscatto 10 3,68% Riscatto 10 3,68% Riscatto 15 2,87% Scadenza 15 2,38% Scadenza 15 2,38% Scadenza Premio annuo: 960 sesso ed età: Maschio - 45 durata: 20 anni Premio annuo: sesso ed età: Maschio - 45 durata: 20 anni Premio annuo: sesso ed età: Maschio - 45 durata: 20 anni anno indicatore sintetico evento anno indicatore sintetico evento anno indicatore sintetico evento 5 7,05% Riscatto 5 7,03% Riscatto 5 7,03% Riscatto 10 4,07% Riscatto 10 4,06% Riscatto 10 4,05% Riscatto 15 2,97% Riscatto 15 2,95% Riscatto 15 2,95% Riscatto 20 2,47% Scadenza 20 2,06% Scadenza 20 2,06% Scadenza Premio annuo: 960 sesso ed età: Maschio - 40 durata: 25 anni Premio annuo: sesso ed età: Maschio - 40 durata: 25 anni Premio annuo: sesso ed età: Maschio - 40 durata: 25 anni anno indicatore sintetico evento anno indicatore sintetico evento anno indicatore sintetico evento 5 7,80% Riscatto 5 7,79% Riscatto 5 7,78% Riscatto 10 4,45% Riscatto 10 4,44% Riscatto 10 4,44% Riscatto 15 3,19% Riscatto 15 3,18% Riscatto 15 3,18% Riscatto 20 2,55% Riscatto 20 2,54% Riscatto 20 2,54% Riscatto 25 2,21% Scadenza 25 1,85% Scadenza 25 1,85% Scadenza Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. 6 di 47 MOD

7 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio negli ultimi anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,30% 4,10% 4,67% 2,50% ,31% 4,11% 3,73% 2,50% ,50% 4,30% 3,59% 2,00% ,24% 4,04% 3,16% 1,70% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Alleanza Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A. L AMMINISTRATORE DELEGATO Ugo Ruffolo MOD di 47

8 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La presente Nota informativa ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per conoscere in modo corretto e completo le caratteristiche della Polizza denominata D ORO DI ALLEANZA. La Nota informativa si articola in sei sezioni: a) Informazioni sull Impresa di assicurazione b) Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte c) Informazioni sulla Gestione interna separata d) Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale e) Altre informazioni sul contratto f) Progetto esemplificativo delle prestazioni A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 1. Informazioni generali a) Alleanza Assicurazioni è una Società per azioni quotata presso la Borsa Italiana S.p.A. facente parte del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A. che esercita l attività di direzione e coordinamento. b) La sede legale e gli uffici amministrativi sono in Viale Luigi Sturzo, 35, Milano - Italia. c) Per informazioni è possibile visitare il sito o rivolgersi all Ufficio Customer Care telefonando al numero Oppure è possibile scrivere a: via posta: Alleanza Assicurazioni S.p.A. Customer Care Viale Luigi Sturzo, Milano via fax: n via customercareonline@alleanza.it d) La Società è autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell Art. 64 del R.D.L. n 966 del 29 aprile e) La Società di revisione è la Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in Roma, Via G.D. Romagnosi, 18/A. 8 di 47 MOD

9 2. Conflitto di interessi La Società ha al momento conferito a Generali Asset Management S.g.r. mandato per la gestione patrimoniale degli attivi. La Società, nella gestione degli attivi che compongono la Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio, può sottoscrivere strumenti finanziari, ivi comprese parti di OICR, emessi da Società facenti parte del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A. o con cui intrattenga rapporti di affari rilevanti. La Società, in ogni caso, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Non sono previsti accordi di riconoscimento di utilità da parte di terzi inerenti gli attivi che compongono la Gestione interna separata. Alcuni dei regolamenti degli OICR in cui possono essere investiti detti attivi prevedono la retrocessione di commissioni alla Società sottoforma di attribuzione di nuove quote che sono, in ogni caso, poste a beneficio degli Assicurati. Indipendentemente dall esistenza dei citati accordi, la Società si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile. Eventuali retrocessioni di utilità saranno riportate nel Rendiconto annuale della Gestione interna separata. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto può avere una durata minima di cinque anni e massima di quarantasette anni. Per i contratti che prevedono la garanzia complementare malattie gravi la durata massima è ridotta a venti anni. La scelta della durata viene effettuata dal Contraente in relazione all epoca in cui desidera avere la disponibilità del capitale o della rendita. Essa è indicata nella Polizza. Il contratto prevede l erogazione del capitale assicurato o in caso di sopravvivenza a scadenza o in caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale (prestazioni principali). È possibile sottoscrivere coperture complementari per morte dovuta a infortuni, invalidità totale e permanente e malattie gravi (coperture complementari). Una parte del premio versato dal Contraente è utilizzata dall Impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità, di invalidità e malattia grave); conseguentemente il capitale liquidabile, in caso di sopravvivenza alla scadenza del contratto, è il risultato della capitalizzazione (rivalutazione) delle somme versate, al netto dei costi e delle predette parti di premio per le coperture di puro rischio. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA A SCADENZA Il contratto prevede una prestazione sotto forma di capitale in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza. La prestazione a scadenza è pari al capitale inizialmente assicurato così come indicato nella Polizza, aumentato della quota di partecipazione agli utili (rivalutazione) e dell eventuale bonus Più Valore (si rinvia al punto 9 della presente Nota informativa). Il capitale garantito (indicato nella Polizza) è determinato sulla base del tasso di interesse minimo pari al 2% annuo: tale garanzia è riconosciuta alla scadenza del contratto. MOD di 47

10 PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO Il contratto prevede, in caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati del capitale inizialmente assicurato aumentato delle rivalutazioni, con una garanzia di rendimento minimo pari al 2% annuo fino alla data del decesso, e dell eventuale bonus Più Valore. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa. Si rinvia all Articolo 2 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio delle esclusioni della garanzia. L emissione del contratto in assenza di visita medica comporta un periodo di carenza della copertura pari a sei mesi. Il Contraente può in ogni caso richiedere che venga accordata la copertura assicurativa senza periodo di carenza a condizione che l Assicurando si sottoponga a visita medica accettando le modalità e gli eventuali oneri che ne dovessero derivare. PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DOVUTA A INFORTUNI (garanzia complementare) Se il contratto, in regola con il versamento dei premi, prevede la garanzia complementare per il caso di morte conseguente a infortunio, qualora la premorienza dell Assicurato sia dovuta a cause accidentali, viene raddoppiato il capitale assicurato da pagare ai Beneficiari; se la premorienza è dovuta a infortunio derivante dalla circolazione stradale, viene triplicato il capitale assicurato da pagare ai Beneficiari. Tale copertura complementare è sottoscrivibile esclusivamente nel caso in cui l età dell Assicurato a scadenza sia inferiore a settant anni. Si rinvia all Articolo 4.1 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio delle esclusioni della garanzia. PRESTAZIONE IN CASO DI INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE (garanzia complementare) Se il contratto, in regola con il versamento dei premi, prevede la garanzia dell esonero dal pagamento premi in caso di invalidità totale e permanente dell Assicurato, qualora venga accertata la stessa, il Contraente viene esonerato dal pagamento dei premi residui fino alla scadenza del contratto, senza riduzione alcuna delle prestazioni assicurate. Tale copertura complementare è sottoscrivibile esclusivamente nel caso in cui l età dell Assicurato a scadenza sia inferiore a sessant anni. L emissione del contratto in assenza di visita medica comporta un periodo di carenza della copertura assicurativa. Si rinvia all Articolo 4.2 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio della carenza e delle esclusioni della garanzia. PRESTAZIONE IN CASO DI MALATTIA GRAVE (garanzia complementare disponibile solo in combinazione con la copertura invalidità totale e permanente) Se il contratto, in regola con il versamento dei premi, prevede la garanzia malattie gravi, qualora l Assicurato venga colpito dall insorgere di una delle malattie gravi indennizzabili, la Società si impegna a corrispondere all Assicurato il capitale assicurato. 10 di 47 MOD

11 Le malattie gravi incluse nella garanzia, dettagliate nell Art delle Condizioni di Polizza, sono le seguenti: ictus; attacco cardiaco; cancro; chirurgia cardiovascolare; insufficienza renale; trapianto di organi principali (come ricevente); malattia di Parkinson; malattia di Alzheimer. L emissione del contratto in assenza di visita medica comporta un periodo di carenza della copertura assicurativa pari a sei mesi. Qualora, nei trenta giorni successivi alla data di insorgenza della malattia grave, si verifichi il decesso dell Assicurato, non sarà corrisposto il capitale della presente garanzia accessoria. Si rinvia all Articolo delle Condizioni di Polizza per il dettaglio delle esclusioni della garanzia. 4. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell Assicurato, al suo stato di salute e stile di vita (professione, sport e consumo di tabacco). Il contratto prevede che il premio sia pagato su base annua anticipata (premio annuo). Tuttavia, al fine di agevolare il Contraente, è possibile frazionarlo in più rate, prevedendo quindi versamenti mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali oppure semestrali. Il premio annuo minimo è pari a 960 o equivalente mensile di 80; il premio annuo massimo (aumenti volontari compresi) è pari a o equivalente mensile di Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, il Contraente deve versare almeno i primi tre premi annui. Il mancato versamento di almeno tre annualità di premio comporta la perdita totale dei premi versati. Il contratto prevede un premio annuo costante così composto: premio relativo alla prestazione principale determinato per ciascun Assicurato in base a statistiche sulla durata della vita umana (Statistica Italiana maschi e femmine ); eventuale premio per la garanzia complementare che prevede il raddoppio del capitale se la morte è dovuta a cause accidentali e la triplicazione se la morte è derivante dalla circolazione stradale, calcolato nella misura del 2 per mille del capitale inizialmente assicurato; eventuale premio per la garanzia complementare che prevede l esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità totale e permanente; eventuale premio per la garanzia complementare malattie gravi ; eventuale sovrappremio professionale e sanitario richiesto dalle condizioni di salute dell Assicurato; MOD di 47

12 diritti di frazionamento in più rate del premio annuo (si rinvia al punto 8.1.1); costi di intermediazione, consulenza e gestione (caricamenti) per la determinazione dei quali si rinvia al punto La Società accetta quale mezzo di pagamento del premio: contanti, solo per importi di premio uguali o inferiori a 1.500; assegno non trasferibile intestato ad Alleanza Assicurazioni S.p.A. (bancario, circolare o postale); bonifico bancario; autorizzazione permanente di addebito in conto - RID che implica l addebito automatico su conto corrente dei premi di assicurazione. In caso di scelta di quest ultima soluzione e di successiva chiusura del conto corrente, sarà necessario rivolgersi all Agenzia per concordare una diversa modalità di versamento. I versamenti possono essere effettuati dal Contraente presso: il proprio domicilio grazie al servizio di incasso prestato dal Consulente Alleanza; l Agenzia Generale che gestisce il contratto; la Direzione della Società (Viale Luigi Sturzo n Milano). L uso da parte della Società di incassare il premio al domicilio del Contraente, oppure il mancato invio dell avviso della scadenza, non può giustificare il mancato pagamento del premio. Il Contraente, nella prima metà della durata contrattuale e comunque per una durata residua non inferiore ai cinque anni, può richiedere, a ogni anniversario della data di decorrenza della Polizza, di aumentare il premio pattuito (a partire da un minimo del 5% del premio stesso) senza dover sostituire il contratto. La Società si riserva in ogni caso il diritto di accettare o meno tale richiesta. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La partecipazione agli utili viene riconosciuta una volta all anno sulla base del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione interna denominata Fondo Euro San Giorgio, separata dalle altre attività della Società (si rinvia alla sezione C della Nota informativa per i dettagli). Il premio netto dell assicurazione principale viene investito per tutta la durata contrattuale e determina l ammontare della prestazione inizialmente assicurata, ulteriormente incrementata dall eventuale bonus Più Valore e, di anno in anno, dalla prevista partecipazione agli utili. La partecipazione agli utili viene assegnata a ogni anniversario della data di decorrenza del contratto (data di scadenza compresa), mediante rivalutazione del capitale inizialmente assicurato o in vigore nell anno precedente, comprensivo dell eventuale bonus Più Valore. Tale rivalutazione viene conteggiata sulla base del rendimento finanziario che può avere valore positivo o negativo conseguito dalla Gestione interna separata denominata Fondo Euro San Giorgio, nella misura espressa dall aliquota di retrocessione (crescente con l aumentare del premio), che indica quanta parte del rendimento finanziario conseguito viene riconosciuta al contratto. Le Condizioni di Polizza prevedono un aliquota minima di retrocessione pari all 80%, elevata al 90% sulla parte di premio mensile che supera 120 o l equivalente annuo di In ogni caso il rendimento finanziario retrocesso non può essere superiore al rendimento del Fondo Euro San Giorgio diminuito di 1,2 punti. 12 di 47 MOD

13 Il Fondo Euro San Giorgio, cui è collegata la rivalutazione delle prestazioni previste dal contratto, è disciplinato dallo stesso Regolamento, riportato nelle Condizioni di Polizza. Ogni anno, sulla base del rendimento finanziario effettivamente realizzato, si procede ad aggiornare le prestazioni e a comunicare al Contraente l ammontare della rivalutazione assegnata. Per l illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione F della Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Il Contraente può chiedere, entro la data di scadenza, che la prestazione, anziché in forma di capitale, gli sia liquidata in forma di rendita annua, scegliendo una delle seguenti opzioni: vitalizia, pagabile vita natural durante dell Assicurato; certa per i primi cinque o dieci anni e successivamente vitalizia; vitalizia reversibile (totalmente o parzialmente) a favore di altra persona designata. La Società si impegna a fornire per iscritto all avente diritto, al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per il relativo esercizio, una descrizione sintetica delle opzioni di rendita vitalizia, con evidenza dei relativi costi. La Società si impegna a consegnare prima dell esercizio dell opzione la Scheda sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di Polizza, qualora l avente diritto ne abbia manifestato il proprio interesse. C. Informazioni sulla Gestione interna separata 7. Gestione interna separata a) La Gestione interna separata è denominata Fondo Euro San Giorgio. b) La valuta di denominazione è l Euro. c) Finalità della gestione è la massimizzazione del rendimento nel rispetto delle garanzie prestate agli Assicurati, tenendo conto della volatilità degli strumenti finanziari utilizzati. Le garanzie prestate dalla Compagnia comportano una rivalutazione annua minima del Fondo Euro San Giorgio, che al momento della redazione della presente Nota informativa è pari al 2,75%, al 2,50% e al 2% a seconda della tipologia di Polizze commercializzate dalla Compagnia. d) Il periodo di osservazione per determinare il rendimento decorre dal 1 novembre al 31 ottobre successivo. e) La composizione del portafoglio è prevalentemente obbligazionaria: vengono privilegiati titoli a reddito fisso quali BTP, CCT, ed altre obbligazioni, ad elevato standard creditizio, quotate in Euro. Non sono previsti dal regolamento limiti di investimento diversi da quelli emanati dall Organismo di Vigilanza. MOD di 47

14 f) Non è previsto alcun limite per la quota investita in strumenti finanziari emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo. L esercizio 2004 ha visto, per la prima volta, l introduzione di tale tipologia di attivi con una quota inferiore al 5%. g) La gestione del Fondo in oggetto viene effettuata sulla base delle seguenti linee guida, elencate in ordine di importanza: minimizzazione del rischio derivante dal disallineamento tra gli impegni assunti dalla Compagnia nei confronti degli Assicurati e le caratteristiche degli attivi, considerando al contempo le volatilità e gli andamenti dei mercati finanziari; la allocazione degli investimenti viene pertanto effettuata in massima parte in strumenti obbligazionari, selezionati in modo da ridurre al minimo il rischio di credito presente in portafoglio; la componente azionaria del portafoglio viene gestita analizzando le prospettive macroeconomiche ed individuando situazioni di sottovalutazione e sopravvalutazione dei singoli emittenti attraverso il contributo dell analisi fondamentale. Date le caratteristiche del portafoglio gestito, i titoli azionari vengono selezionati privilegiando emittenti in grado di remunerare l investitore con alti livelli di dividendi distribuiti. Alleanza Assicurazioni ha conferito a Generali Asset Management S.g.r. mandato per la gestione patrimoniale degli attivi. La Società di revisione che certifica la Gestione interna separata è la Reconta Ernst Young. Si rinvia, per i dettagli, al Regolamento della Gestione Fondo Euro San Giorgio che forma parte integrante delle Condizioni di Polizza. 14 di 47 MOD

15 D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Di seguito si riportano i costi applicati ai premi versati: TIPOLOGIA IMPORTO PERIODICITÀ DI ADDEBITO MODALITÀ DI PRELIEVO Spese di emissione del contratto 6 In unica soluzione all atto della sottoscrizione Maggiorazione del primo premio versato Diritti di incasso 0,5 A ogni versamento Incluso nel premio versato Spese di frazionamento PERCENTUALE DEL PREMIO ANNUO Mensile 5,0% A ogni versamento Bimestrale 3,5% A ogni versamento Trimestrale 3,0% A ogni versamento Quadrimestrale 2,5% A ogni versamento Semestrale 2,0% A ogni versamento Incluso nel premio versato Incluso nel premio versato Incluso nel premio versato Incluso nel premio versato Incluso nel premio versato Caricamenti Variano in funzione dell età e della durata del contratto così come indicato nelle tabelle che seguono MOD di 47

16 Al fine di non appesantire la presente Nota informativa, le tabelle seguenti riportano i costi espressi per fasce (di età e/o durata) con una oscillazione dei valori di costo non superiore allo 0,2%. Nel caso di premio inferiore a 120 mensili o equivalente annuo di 1.440: Durata Età Fino a 24 11,5% 11,5% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5% Da 25 a 29 11,5% 11,5% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5% Da 30 a 34 11,5% 11,5% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5% Da 35 a 39 11,5% 11,5% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5% Da 40 a 44 11,5% 11,5% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5% Da 45 a 49 11,5% 11,6% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5% Da 50 a 54 11,5% 11,6% 11,7% 11,9% 12,1% 12,3% 12,4% 12,5% 12,6% Da 55 a 59 11,5% 11,6% 11,8% 11,9% 12,1% 12,3% 12,5% 12,6% 12,7% Da 60 a 64 11,6% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,5% 12,6% 12,7% 12,9% Da 65 a 69 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,4% 12,7% Superiore a 70 11,8% Durata Età Da 16 a 17 Da 18 a 21 Da 22 a 28 Da 29 a 30 Da 31 a 34 Da 35 a 39 Da 40 a 47 Fino a 24 12,6% 12,7% 12,8% 12,9% 12,7% 12,6% 12,4% 12,2% 12,0% Da 25 a 29 12,6% 12,7% 12,8% 12,9% 12,7% 12,6% 12,4% 12,2% 12,0% Da 30 a 34 12,6% 12,7% 12,8% 12,9% 12,7% 12,6% 12,4% 12,2% Da 35 a 39 12,6% 12,7% 12,8% 13,0% 12,8% 12,7% 12,5% 12,3% Da 40 a 44 12,6% 12,7% 12,8% 13,0% 12,8% 12,7% 12,6% Da 45 a 49 12,6% 12,8% 12,9% 13,1% 13,0% 12,9% Da 50 a 54 12,7% 12,8% 13,0% 13,2% Da 55 a 59 12,8% 13,0% 13,2% Da 60 a 64 13,0% 13,2% 16 di 47 MOD

17 Nel caso di premio uguale o superiore a 120 mensili o equivalente annuo di (percentuale al netto del bonus Più Valore - punto 9 della Nota informativa): Durata Età Da 11 a 14 Da 15 a 20 Da 21 a 23 Fino a 24 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,1% 9,0% 8,8% Da 25 a 29 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,1% 9,0% 8,8% Da 30 a 34 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,0% 8,8% Da 35 a 39 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,0% 8,8% Da 40 a 44 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,0% 8,9% Da 45 a 49 8,8% 8,8% 8,9% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,1% 9,0% Da 50 a 54 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,3% 9,3% 9,1% Da 55 a 59 8,9% 8,9% 8,9% 9,0% 9,1% 9,3% 9,4% 9,5% Da 60 a 64 8,9% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,4% 9,7% Da 65 a 69 9,0% 9,1% 9,1% 9,3% 9,4% 9,6% Superiore a 70 9,1% Durata Età Fino a 24 8,6% 8,4% 8,3% 8,1% 7,9% 7,8% 7,6% 7,5% Da 25 a 29 8,6% 8,4% 8,3% 8,1% 7,9% 7,8% 7,6% 7,5% Da 30 a 34 8,6% 8,5% 8,3% 8,1% 8,0% 7,8% 7,7% 7,5% Da 35 a 39 8,7% 8,5% 8,3% 8,1% 8,0% 7,9% 7,7% 7,5% Da 40 a 44 8,7% 8,5% 8,4% 8,2% 8,1% 7,9% 7,8% 7,7% Da 45 a 49 8,8% 8,7% 8,5% 8,4% 8,2% 8,1% Da 50 a 54 9,0% Durata Età Da 35 a Fino a 24 7,3% 7,2% 6,6% 6,4% 6,3% 6,1% 5,9% 5,7% 5,6% Da 25 a 29 7,3% 7,2% 6,6% 6,5% 6,3% 6,1% 5,9% 5,8% 5,7% Da 30 a 34 7,4% 7,3% 6,6% 6,5% 6,4% 6,2% 6,0% Da 35 a 39 7,4% 7,3% 6,7% 6,6% Da 40 a 44 7,5% 7,4% La Società si impegna a comunicare il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili anzidette nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. MOD di 47

18 8.1.2 Costi per riscatto Costi applicati (valori in ) in caso di riscatto per ogni 100 di capitale ridotto (per la cui determinazione si rimanda al punto 13 della presente Nota informativa). ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 1 0,25 2 0,50 3 0,75 4 0,99 5 1,24 6 1,49 7 1,73 ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 8 1,98 9 2, , , , , ,44 ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 15 3, , , , , , ,11 ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 22 5, , , , , , ,75 ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 29 6, , , , , , ,37 ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 36 8, , , , , , ,96 ANNI MANCANTI ALLA SCADENZA 43 10, , , Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Il costo applicato mediante prelievo sul rendimento della Gestione interna separata è pari alla maggiore tra le seguenti percentuali: Maggior valore tra Rendimento lordo moltiplicato per la percentuale del 20% La percentuale fissa del 1,2% (rendimento minimo trattenuto) Il costo sopra indicato può diminuire per effetto degli sconti applicabili nelle situazioni indicate nel successivo punto Misure e modalità di eventuali sconti 9.1 Bonus Più Valore Più Valore consiste nella maggiorazione del capitale assicurato a condizione che il contratto abbia una durata di almeno dieci anni e preveda un premio mensile di almeno 120 o equivalente annuo di Più Valore cresce con la durata contrattuale. Per il calcolo è applicata la seguente formula: 2,50% + 0,1% per gli anni di durata contrattuale 18 di 47 MOD

19 Nella tabella che segue sono indicati i vantaggi per il Contraente calcolati in base alla durata del contratto: anni 10 3,50% = (2,50% + 0,1% x 10) anni 15 4,00% = (2,50% + 0,1% x 15) anni 20 4,50% = (2,50% + 0,1% x 20) anni 25 5,00% = (2,50% + 0,1% x 25) anni 30 5,50% = (2,50% + 0,1% x 30) anni 35 6,00% = (2,50% + 0,1% x 35) anni 40 6,50% = (2,50% + 0,1% x 40) anni 45 7,00% = (2,50% + 0,1% x 45) anni 47 7,20% = (2,50% + 0,1% x 47) Le percentuali indicate sono da applicare al capitale assicurato. Più Valore è esteso a tutte le prestazioni complementari, se previste, e quindi raddoppia in caso di premorienza dovuta a cause accidentali o triplica in caso di premorienza dovuta a cause accidentali derivanti dalla circolazione stradale. Più Valore viene riconosciuto a condizione che, al verificarsi di uno degli eventi previsti (premorienza o scadenza), i premi dovuti siano stati effettivamente versati. In caso di riduzione o riscatto della Polizza, Più Valore non è riconosciuto. 9.2 Sconti applicati al prelievo sul rendimento della Gestione Sulla parte del premio superiore a 120 mensili, o equivalente annuo di 1.440, anziché una percentuale pari al 20%, potrà essere trattenuta dal rendimento una percentuale pari al 10%. La percentuale di costo applicabile sarà quindi pari alla media ponderata delle due, fermo restando il minimo trattenuto di 1,2 punti percentuali. Alcuni esempi per la determinazione di tale percentuale: Un premio mensile pari a 180 prevede una percentuale pari al 16,67% (media = 120/180 20% + 60/180 10%). Un premio mensile pari a 240 prevede una percentuale pari al 15,00% (media = % %). Un premio mensile pari a 360 prevede una percentuale pari al 13,33% (media = 120/360 20% + 240/360 10%). 10. Regime fiscale Il contratto stipulato in Italia con soggetti ivi residenti è soggetto alla normativa fiscale italiana, che prevede: una detrazione d imposta sul reddito delle persone fisiche (I.R.Pe.F.) relativamente alla quota parte dei premi complessivamente versati per la copertura assicurativa dei rischi di morte, invalidità e malattie gravi. Tale detrazione è riconosciuta nella misura del 19% dei premi versati che, su base annua, non possono eccedere l importo massimo di 1.291,14. La detrazione è riconosciuta, nei limiti anzidetti, al Contraente per le polizze vita in cui l Assicurato è il Contraente stesso oppure un familiare fiscalmente a carico; MOD di 47

20 la totale esenzione da imposte della prestazione assicurativa corrisposta in caso di decesso dell Assicurato; l imposta sostitutiva del 12,5% se la prestazione assicurativa è erogata in forma di capitale e che verrà applicata per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale medesimo e la somma dei premi pagati destinata alla copertura caso vita; l imposta sostitutiva del 12,5% calcolata sul reddito di capitale maturato, qualora l Assicurato eserciti l opzione per la conversione in rendita. Le modalità di applicazione risultano demandate a un futuro intervento legislativo, pertanto l importo maturato da convertire in rendita sarà assunto al netto di tale imposta sostitutiva. Nel corso del periodo di erogazione della rendita, il rendimento annualmente attribuito alla medesima (rivalutazione annuale) sarà assoggettato a una imposta sostitutiva del 12,5%. E. Altre informazioni sul contratto 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si considera perfezionato quando il Contraente è messo a conoscenza dell accettazione della proposta da parte della Società. Questo avviene con la consegna della Polizza. La data di decorrenza della copertura assicurativa coincide con la data di perfezionamento del contratto. L emissione della Polizza avviene dopo che la Società ha valutato la proposta e i rischi in essa descritti. La visita medica viene effettuata nei seguenti casi: su richiesta del Contraente, ad esempio nel caso in cui intenda inserire nel contratto la garanzia per il caso di morte dovuta alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o nel caso in cui intenda abrogare il periodo di carenza di 6 mesi; su richiesta della Società nei seguenti casi: se il capitale inizialmente assicurato supera , importo ridotto a se chi intende assicurarsi ha compiuto cinquanta anni; se chi intende assicurarsi ha compiuto sessanta anni; se chi intende assicurarsi dichiara in proposta di avere precedenti sanitari di una certa gravità. Se non ricorre alcuna delle condizioni elencate la visita medica non è necessaria e viene sostituita: dalla autocertificazione sul proprio stato di salute, redatta a cura di chi intende assicurarsi tramite compilazione di un breve questionario sanitario riportato in proposta. A questo proposito si ricorda che è nell interesse del Contraente che l Assicurato dichiari fedelmente il proprio effettivo stato di salute, poiché in caso contrario può essere contestata dalla Società la stessa validità del contratto; dalla sospensione della copertura del rischio di premorienza e di malattia grave (carenza) della durata di sei mesi, ferma restando la piena copertura per il caso di premorienza dovuta a cause accidentali (a cui non sono riconducibili ictus e infarto) o a malattie infettive acute, con manifestazione subitanea e a decorso rapidissimo, elencate nelle Condizioni di Polizza. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha l obbligo di versare la prima annualità di premio (Art C.C.), fatta salva la facoltà di recesso entro i primi trenta giorni dal perfezionamento del contratto. 20 di 47 MOD

21 Il Contraente può successivamente interrompere o sospendere il pagamento dei premi. L interruzione del pagamento dei premi comporta: lo scioglimento del contratto con perdita dei premi già versati, se non sono state versate almeno tre annualità di premio; lo scioglimento del contratto con eventuale restituzione di parte del risparmio accantonato (valore di riscatto) se sono state versate almeno tre annualità di premio. Il Contraente che ha pagato almeno tre annualità di premio ha la possibilità di sospendere o interrompere i versamenti mantenendo tuttavia in vigore il contratto fino alla data di scadenza per una prestazione ridotta (clausola di riduzione). Il Contraente può chiedere la riattivazione del contratto riprendendo il pagamento e versando tutti i premi arretrati, a condizione che alla scadenza della prima rata di premio non versata siano trascorsi meno di dodici mesi. Il Contraente, a condizione che risulti pagata almeno la prima annualità, può chiedere la riattivazione del contratto senza versamento dei premi arretrati differendo la data di scadenza del contratto in relazione al periodo di sospensione (proroga). Il periodo di sospensione minimo per ottenere la proroga non può essere inferiore a tre mesi. La Società si riserva in ogni caso di accettare tale possibilità anche in relazione alle condizioni di salute dell Assicurato. Nell arco della durata contrattuale i mesi complessivamente prorogabili senza il pagamento dei premi non possono essere superiori a ventiquattro. 13. Riscatto e riduzione La Società riconosce un valore di riduzione e di riscatto in seguito al pagamento minimo di tre annualità di premio. Per la determinazione dei valori di riduzione si veda la seguente tabella (si rinvia al punto per la determinazione del valore di riscatto). Coefficienti di riduzione per ogni 100 di prestazione iniziale ANNUALITÀ DI PREMIO PAGATE ANNUALITÀ DI PREMIO PATTUITE ,0 30,0 20,0 15,0 12,0 10,0 8,6 7,5 6, ,0 50,0 33,3 25,0 20,0 16,7 14,3 12,5 11, ,0 66,7 50,0 40,0 33,3 28,6 25,0 22, ,0 75,0 60,0 50,0 42,9 37,5 33, ,0 80,0 66,7 57,1 50,0 44, ,0 83,3 71,4 62,5 55, ,0 85,7 75,0 66, ,0 87,5 77, ,0 88, ,0 I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. MOD di 47

22 Per chiedere informazioni su detti valori è possibile rivolgersi all Ufficio Customer Care telefonando al numero Oppure è possibile scrivere a: via posta: via fax: n via customercareonline@alleanza.it Alleanza Assicurazioni S.p.A. Customer Care Viale Luigi Sturzo, Milano Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota informativa per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione. Si precisa a riguardo che l indicazione puntuale dei valori sarà contenuta nel Progetto esemplificativo personalizzato. 14. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta prima della conclusione del contratto, tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, indirizzata ad Alleanza Assicurazioni S.p.A. Centro Sud Ufficio Assunzione Rischi, Viale Unità d Italia 34, Chieti Stazione. La comunicazione di revoca deve contenere l indicazione del codice dell Agenzia Generale e del numero di proposta, entrambi reperibili dalla proposta stessa. A seguito della revoca la Società rimborserà al Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, quanto versato al netto delle spese sostenute pari a Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data del suo perfezionamento, inviando una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno ad Alleanza Assicurazioni S.p.A. Centro Sud Ufficio Assunzione Rischi, Viale Unità d Italia 34, Chieti Stazione. A seguito del recesso il Contraente e la Società sono liberi da qualsiasi obbligo derivante dal contratto. Inoltre, la Società rimborserà al Cliente, entro trenta giorni dal ricevimento della suddetta raccomandata, il premio versato al netto delle spese di emissione sostenute pari a Documentazione da consegnare all Impresa per la liquidazione delle prestazioni Per ottenere qualsiasi tipo di pagamento la Società consiglia al Contraente, o agli aventi diritto, di recarsi presso l Agenzia Generale che gestisce il contratto e di compilare, con l aiuto del personale di Agenzia, il modulo di liquidazione che è incluso nel Fascicolo informativo (Allegato 2). In alternativa, il richiedente può rivolgersi direttamente alla Direzione Generale della Società, inviando la documentazione prevista dalle Condizioni di Polizza (Art. 15) tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno. La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione prevista, effettua il pagamento presso l Agenzia Generale che gestisce il contratto, presso la Direzione oppure tramite bonifico bancario in base alla richiesta dell avente diritto. 22 di 47 MOD

23 Si ricorda che i diritti derivanti da un contratto di assicurazione cadono in prescrizione dopo un anno dal momento in cui possono essere fatti valere (Art C. C.). 17. Legge applicabile al contratto Il contratto è regolato dalla legge italiana, la quale al riguardo prevede in particolare che: il Beneficiario della Polizza, per effetto della designazione, è titolare di un diritto proprio nei confronti delle somme assicurate che, in caso di premorienza, non rientrano nell asse ereditario dell Assicurato (Art C.C.); la designazione del Beneficiario è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento. La revoca non può essere operata dagli eredi del Contraente dopo la sua morte (Art C.C.); le somme dovute in dipendenza di contratti d assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili (Art C.C.); il Contraente ha l obbligo, qualora non si avvalga del diritto di recesso, di versare la prima annualità di premio (Art C.C.). 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e i documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto: presso la Direzione Generale della Società, Ufficio Customer Care - Viale Luigi Sturzo, 35, Milano, oppure tramite fax: , oppure tramite customercareonline@alleanza.it. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile In caso di eventuale richiesta, la Società si impegna a consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto l ultimo rendiconto annuale della Gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Tali documenti sono in ogni caso disponibili anche sul sito Internet della Compagnia: MOD di 47

24 21. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della Gestione interna separata. La Società entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, invierà al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall Impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. Progetto esemplificativo delle prestazioni Le tabelle che seguono riportano una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione della tabelle è stata effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione dal presente tabella, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica il minimo trattenuto dall Impresa pari al 1,2% indicato nelle Condizioni di Polizza. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l Impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 24 di 47 MOD