FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI - AZIENDE/CONDOMINIO - FOTOVOLTAICO - PACCHETTO ECOLOGIA

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1 Allegato PDF: Foglio N informativo Categoria Finanziamenti Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari emanate dalla Banca d Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale del 10 settembre 2009 n.210. Data aggiornamento 01/06/2013 FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI - AZIENDE/CONDOMINIO - FOTOVOLTAICO - PACCHETTO ECOLOGIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Legnano Spa Sede Sociale e Direzione Generale :Largo F. Tosi, Legnano Capitale Sociale: ,00 euro al 11/02/2012. Indirizzo Info@bancadilegnano.it Indirizzo telematico: e Telefono Fax Codice ABI: Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale/P.IVA Iscritta all'albo delle Banche: n Appartenente al Gruppo Bipiemme Banca Popolare di Milano iscritto all'albo dei Gruppi Bancari al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia Spa La societa' e' soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI E' un finanziamento concesso dalla Banca ad imprese/condominio di qualsiasi tipologia destinato a finanziare a medio/lungo termine operazioni/investimenti destinati alla costruzione di impianti fotovoltaici e/o investimenti in campo ecologico indicati nella domanda di finanziamento. A garanzia del rimborso del finanziamento puo' essere richiesto il rilascio di garanzie personali quali la fidejussione, o reali, quali il pegno. Il debitore rimborsera' le somme erogate mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi a tasso fisso o variabile, secondo un piano di ammortamento prestabilito.

2 Pag. 02 di 10 - Agg. 01/06/2013 L'ammortamento potra' essere preceduto da un periodo di preammortamento durante il quale verranno addebitate rate di soli interessi calcolati a decorrere dalla data valuta di erogazione e fino alla messa in ammortamento del capitale finanziato. Il calcolo degli interessi sia di preammortamento che di ammortamento e' effettuato sulla base dell'anno civile di 365/366 giorni. Erogazione somme: in unica soluzione o a tranches. Finalità: finanziare gli investimenti a carattere ecologico. Se il pagamento delle rate avviene con addebito in conto corrente acceso presso la Banca, la stessa viene a cio' espressamente autorizzata. Il pagamento delle rate puo' avvenire anche a mezzo di domiciliazione bancaria (RID). Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali. La Parte Finanziata si obbliga a corrispondere sulla somma oggetto del finanziamento l' annuo nominale (TAN), calcolato sulla base dell'anno civile di 365/366 giorni. La Banca può richiedere il rilascio di eventuali garanzie reali o personali, anche da parte di terzi, a tutela del rimborso del finanziamento. La Banca ha facoltà di modificare le condizioni economiche (spese incasso rata) rispettando, in caso di variazione sfavorevole al cliente, le modalita' di comunicazione previste dalla normativa sulla trasparenza. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: in caso di tasso fisso, impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso per l intera durata del finanziamento; in caso di tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di nel corso del finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza; variazione in senso sfavorevole delle spese incasso rata previa comunicazione ai sensi dell'art 118 Testo Unico Bancario.

3 Pag. 03 di 10 - Agg. 01/06/2013 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE IMPORTO E DURATA Importo finanziabile Durata del finanziamento Fotovoltaico Massimo ,00 euro Minimo 24 mesi (2 anni) Massimo 180 mesi (15 anni) Durata del finanziamento Pacchetto Ecologia TASSI AZIENDE Tasso di nominale annuo Finanziamento Fotovoltaico a tasso fisso Finanziamento Fotovoltaico a tasso variabile BDL Pacchetto Ecologia a tasso variabile CONDOMINIO Tasso di nominale annuo Finanziamento Fotovoltaico a tasso fisso Finanziamento Fotovoltaico a tasso variabile BDL Pacchetto Ecologia a tasso variabile Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (#) Finanziamento Fotovoltaico a tasso fisso Finanziamento Fotovoltaico a tasso variabile BDL Pacchetto Ecologia a tasso variabile Tasso di preammortamento Tasso di mora SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Finanziamento Fotovoltaico e Finanziamento Pacchetto Ecologia Aziende Finanziamento Fotovoltaico e Finanziamento Pacchetto Ecologia Condominio Perizia su progetto dell'impianto (solo per Finanziamento Fotovoltaico) Impianti con potenza installata fino a 50kw Impianti con potenza installata superiore a 50kw SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica Commissioni annue per incasso rata Spese di produzione ed invio Documento di Sintesi Minimo 36 mesi (3 anni) Massimo 180 mesi (15 anni) IRS di periodo ( ) + 8,00 p.p. ( ) EURIBOR( ) + 8,00 p.p. ( ) EURIBOR ( ) + 8,00 p.p. ( ) IRS di periodo ( ) + 5,50 p.p. ( ) EURIBOR ( ) + 5,00 p.p. ( ) EURIBOR ( ) + 5,00 p.p. ( ) Calcolato per un finanziamento di ,00 euro e una durata di 15 anni (180 rate mensili) aziende: 10,790% - condominio 8,051%; aziende: 8,975% - condominio 5,748%; aziende: 8,874% - condominio 5,658%; Pari al Tasso nominale annuo Maggiorazione di 1,000 p.p. del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto 1,25% del capitale erogato (minimo euro 250,00)(****) 1,25% del capitale erogato (minimo euro 150,00) (****) Minimo: 100,00 euro Massimo: 550,00 euro Importo preventivato dal tecnico incaricato non applicate 24,00 euro 1,35 euro in forma cartacea - Gratuito online ( ) IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU dell'info provider Bloomberg il giorno lavorativo antecedente a quello della stipula del contratto. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento". (. ) EURIBOR 3 mesi, rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi tasso 360 rilevati dal circuito Bloomberg, relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento". Per il calcolo del TAEG, nel caso di finanziamento a tasso fisso, è stato utilizzato l'irs a 15 anni rilevato il 02/05/2013 pari al 1,90 % - spese istruttoria pari ad euro 1.250, spese incasso rata pari ad euro 2,00 mensili; spese invio documento di trasparenza euro 1,35; imposta sostitutiva euro 250,00, spese perizia euro 550,00; t.a.n fotovoltaico aziende pari a 9,90% ; t.a.n fotovoltaico condominio pari a 7,40%. Per il calcolo del TAEG, nel caso di finanziamento a tasso variabile, è stato utilizzato l'euribor 3 mesi base 360 media del mese di Aprile 2013 pari allo 0,25 % - spese istruttoria pari a euro, spese incasso rata pari ad euro 2,00 mensili, imposta sostitutiva pari ad euro 250,00, spese perizia (solo per fotovoltaico) euro 550,00; t.a.n fotovoltaico aziende pari a 8,25%; t.a.n fotovoltaico condominio pari a 5,25%; t.a.n. BDL ecologia aziende pari a 8,25%; t.a.n. BDL ecologia condominio pari a 5,25%. Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull'usura n. 108/96 ai sensi dell'art 2 e dalla relativa normativa di attuazione (****) Non è riportato esplicitamente un valore massimo, in quanto gli importi potenzialmente rilevanti richiedono una contrattazione dell ammontare di tale spesa e pertanto non è possibile individuare a priori un massimale.

4 Pag. 04 di 10 - Agg. 01/06/2013 Compenso per rimborso anticipato parziale 1% del capitale rimborsato Compenso per rimborso anticipato totale 1% del capitale rimborsato Spese per ricontrattualizzazione finanziamento Minimo: 258,23 euro Massimo: 516,47 euro ALTRE SPESE imposta sostitutiva (addebitata una tantum all'erogazione) 0,25% dell importo erogato Cessione del Credito (incentivi) Tipo ammortamento Periodicità rate Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo a favore della Banca (solo per Fotovoltaico) Francese Da concordare: mensile, trimestrale, semestrale Massimo 150 giorni Immediata, subordinata alla firma del contratto ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno antecedente quello della stipula del contratto: esempi di IRS alla data indicata Data Valore tasso IRS 2 anni pari a 0,385 % IRS 10 anni pari a 1,468% IRS 15 anni pari a 1,900% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO EURIBOR 3 mesi, rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi tasso 360 rilevati dal circuito Bloomberg, relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Data Valore tasso Media Gennaio ,25% Media Febbraio ,25% Media Marzo ,25% Media Aprile ,25% Prima della conclusione del contratto e' consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi

5 Pag. 05 di 10 - Agg. 01/06/2013 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CHIROGRAFARIO AZIENDE PACCHETTO ECOLOGIA - TASSO VARIABILE Tasso di Durata del Interesse finanziamento applicato (mesi) aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2 anni (**) 8,25% (tasso euribor +8,00 8,25% (tasso euribor + 8,00 60 euro 2.039,98 euro 2.150,11 euro 2.026, euro 970,34 euro 1.127,68 euro 950,62 (**) Il tasso determinato dall'opzione di diminuzione del 2% non puo' scendere al di sotto del valore dello spread. CHIROGRAFARIO CONDOMINIO PACCHETTO ECOLOGIA - TASSO VARIABILE Tasso di Durata del Interesse finanziamento applicato (mesi) aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2 anni(**) 5,25 % (tasso euribor + 5,00 5,25% (tasso euribor + 5,00 60 euro 1.898,81 euro 2.006,00 euro 1.885, euro 803,99 euro 958,13 euro 784,71 (**) Il tasso determinato dall'opzione di diminuzione del 2% non puo' scendere al di sotto del valore dello spread. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento chirografario, può essere consultato in filiale, nell apposito foglio informativo di riepilogo e sul sito

6 Pag. 06 di 10 - Agg. 01/06/2013 CHIROGRAFARIO AZIENDE FOTOVOLTAICO - TASSO VARIABILE Tasso di Durata del Interesse finanziamento applicato (mesi) aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2 anni (**) 8,25% (tasso euribor + 8,00 8,25% (tasso euribor + 8, euro 1.226,78 euro 1.372,81 euro 1.208, euro 970,34 euro 1.127,68 euro 950,62 (**) Il tasso determinato dall'opzione di diminuzione del 2% non puo' scendere al di sotto del valore dello spread. CHIROGRAFARIO CONDOMINIO FOTOVOLTAICO - TASSO VARIABILE Tasso di Durata del Interesse finanziamento applicato (mesi) aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2 anni (**) 5,25% (tasso euribor + 5,00 5,25% (tasso euribor + 5, euro 1.073,06 euro 1.215,65 euro 1.055, euro 803,99 euro 958,13 euro 784,71 (**) Il tasso determinato dall'opzione di diminuzione del 2% non puo' scendere al di sotto del valore dello spread. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento chirografario, può essere consultato in filiale, nell apposito foglio informativo di riepilogo e sul sito

7 Pag. 07 di 10 - Agg. 01/06/2013 CHIROGRAFARIO AZIENDE FOTOVOLTAICO - TASSO FISSO Tasso di Interesse applicato 9,468% (tasso irs 10 anni + 8,00 9,900% (tasso irs a 15 anni + 8,00 Durata del finanziamento (mesi) 120 euro 1.292, euro 1.316,06 CHIROGRAFARIO CONDOMINIO FOTOVOLTAICO - TASSO FISSO Tasso di Interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) 6,968% (tasso IRS a 10A + 5,50 p.p. ) 120 euro 1.159,49 7,400% (tasso IRS a 15A + 5,50p.p. ) 180 euro 921,36 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento chirografario, può essere consultato in filiale, nell apposito foglio informativo di riepilogo e sul sito

8 Pag. 08 di 10 - Agg. 01/06/2013 ESTINZIONE ANTICIPATA, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni dietro pagamento di un compenso omnicomprensivo (compenso per rimborso anticipato, vedere tabella condizioni alla pagina precedente). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito, maggiorato del rateo interessi maturato dall ultima rata alla data di estinzione. Portabilita' del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente che rivesta la qualifica di micro-impresa (come definita dall'at 1, comma 1, lettera t, del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11) non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite assegno o bonifico). Procedure di reclamo/ricorso 1. Il cliente puo' presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: "Ufficio Legale Banca di Legnano - Largo Franco Tosi 9, Legnano (MI)", o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica al seguente indirizzo: info@bancadilegnano.it ovvero tramite fax al seguente numero La Banca deve rispondere entro 30 giorni. 2. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, puo' rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf il Cliente può consultare il sito può recarsi presso le Filiali della Banca d'italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. 3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. 4. Se intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del Contratto, il Cliente - ove previsto dalla legge - deve preventivamente rivolgersi all' ABF oppure esperire la procedura di mediazione secondo quanto sopra previsto. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione, la Banca e il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi a un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purche' iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs 28/2010. Giudiziaria. 5. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti e ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica (solo per fogli informativi riferiti a contratti di credito). 6. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.

9 Pag. 09 di 10 - Agg. 01/06/2013 LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese possono non essere sono comprese, per esempio quelle assicurative, se facoltative.

10 Pag. 10 di 10 - Agg. 01/06/2013 Tasso di di preammortamento Tasso di nominale annuo (TAN) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data valuta di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per determinare se un tasso e' usurario occorre verificare se il TEG (tasso effettivo globale) supera la soglia d'usura. Per determinare tale soglia occorre individuare il TEGM (tasso effettivo globale medio) della specifica categoria di operazione creditizia, aumentarlo di un quarto ed aggiungere ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra la soglia d'usura cosi' calcolata ed il TEGM di riferimento non puo' essere superiore agli otto punti percentuali.