MUTUO CHIROGRAFARIO A IMPRESE E LIBERI PROFESSIONISTI

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1 MUTUO CHIROGRAFARIO A IMPRESE E LIBERI PROFESSIONISTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare del Mediterraneo scpa Sede Legale e Direzione Generale: Via A. Depretis Napoli Registro delle Imprese di Napoli n REA c/o CCIAA Napoli n C.F. e P. IVA: Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Sito Internet: Indirizzo posta elettronica: info@bpmed.it Tel. 081/ Fax 081/ CHE COS E IL MUTUO CARATTERISTICHE Il Mutuo Chirografario è un finanziamento accordato a liberi professionisti e ad imprese, incluse quelle operanti nella ricettività e ristorazione turistica ed operatori turistici in genere, e, il cui rimborso avviene mediante il pagamento di rate secondo un piano di ammortamento con scadenze concordate. Il finanziamento può essere concesso a tasso fisso o a tasso variabile. L'erogazione del finanziamento è effettuata mediante accredito su un conto indicato dal Cliente. Se il Cliente sceglie di visualizzare on line le comunicazioni prodotte dalla Banca lo può fare accedendo alla specifica sezione protetta all'interno del sito Internet della Banca. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Il tasso e di conseguenza l importo della rata da rimborsare, determinati al momento della stipula del mutuo, sono sempre uguali per tutta la durata del mutuo e non variano né in aumento né in diminuzione in caso di variazione dei tassi. Allo stato non è prevista la formula a tasso fisso. Mutuo a tasso variabile Il tasso e di conseguenza l importo delle rate, determinati al momento della stipula del mutuo, possono variare nel tempo in base all andamento, in aumento o in diminuzione, del parametro di riferimento utilizzato per la determinazione del tasso. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto In caso di mutuo a tasso variabile, il tasso può variare nel tempo in base all andamento, in aumento (sfavorevole al Cliente) o in diminuzione (favorevole al Cliente) del parametro di riferimento utilizzato per la determinazione del tasso. Ciò comporta una variazione degli interessi addebitati al Cliente. Se il Cliente non è una microimpresa, ai sensi della raccomandazione della Commissione europea 2003/361/CE del e del relativo D.M. del 18/04/2005, il tasso (sia fisso che variabile) può variare in senso sfavorevole al verificarsi degli specifici eventi e condizioni pattuiti nel contratto e di seguito indicati: 1

2 - incremento del costo del rischio di credito determinato da un aumento dei crediti anomali e di difficile recupero; - incremento di costi che la banca deve sostenere per mantenere la liquidità adeguata agli affidamenti concessi alla clientela; - incremento del patrimonio che la banca deve detenere a fronte del credito erogato. Rischi legati alle modalità di messa a disposizione delle comunicazioni Se il Cliente sceglie di accedere alle comunicazioni tramite i servizi telematici, i principali rischi connessi sono rappresentati dalla messa a disposizione e trasmissione di dati su circuito Internet e dal salvataggio di documentazione su computer e/o supporto durevole utilizzabili da terzi. Requisiti minimi di accesso Non previsti. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali [e sul sito] della banca/intermediario. QUANTO COSTA IL MUTUO Tipo mutuo MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO Modalità di stipula tasso variabile Il TAEG è calcolato a titolo esemplificativo considerando un finanziamento pari a ,00 Euro, con durata 60 mesi al tasso del 7,43% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)* 8,11% Il TAEG comprende, oltre ai costi relativi al finanziamento, anche l imposta sostitutiva nonché gli eventuali costi delle assicurazioni sottoscritte e/o delle garanzie prestate. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali ad esempio le spese per l adesione (eventuale) alle assicurazioni facoltative abbinate ed eventuali spese per certificazioni interessi rilasciate a richiesta del Cliente. * Per i mutui, le anticipazioni bancarie, le aperture di credito e i contratti riconducibili alla categoria altri finanziamenti, l ISC (Indicatore Sintetico di Costo) è denominato Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). 2

3 CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO Voci Durata massima Durata minima Periodicità di rimborso Costi, condizioni e caratteristiche 60 mesi Non prevista Mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale Rata mensile: parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi media arrotondato per eccesso ai 5 centesimi più prossimi - aggiornamento mensile Spread: 7,00 punti percentuali Tasso nominale annuo: 7,45% Tasso rapportato su base annua: 8,01% Tassi variabili (**) Tasso Tasso nominale annuo per mora Rata trimestrale: parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi media arrotondato per eccesso ai 5 centesimi più prossimi aggiornamento trimestrale Spread: 7,00 punti percentuali Tasso nominale annuo:7,45% Tasso rapportato su base annua: 7,92% Rata semestrale: parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi media arrotondato per eccesso ai 5 centesimi più prossimi aggiornamento semestrale Spread: 7.00 punti percentuali Tasso nominale annuo: 7,45% Tasso rapportato su base annua: 7,86% 2 punti percentuali in più del tasso nominale applicato purché nei limiti del tasso soglia antiusura stabilito trimestralmente per la corrispondente tipologia (tasso variabile) della categoria Mutui con garanzia ipotecaria dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi della Legge 7 marzo 1966 n.108 (disposizioni in materia di usura) **Se il Cliente non è una microimpresa ai sensi della raccomandazione della Commissione europea 2003/361/CE del e del relativo D.M. del 18/04/2005, il tasso (sia fisso che variabile) può variare in senso sfavorevole al verificarsi di specifici eventi e condizioni pattuiti nel contratto, così come indicato nella sezione Rischi specifici legati alla tipologia di contratto del presente Foglio Informativo. 3

4 Voci Spese Piano di ammortamento Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Costi 0,50% con un massimo di 500,00 fino ad un importo erogato di e 900,00 per importi superiori ad ,002% dell importo erogato Finanziamenti collegati a conti correnti tradizionali e a depositi a risparmio Cartaceo Messa a disposizione on line Finanziamenti collegati a conti correnti telematici Cartaceo Messa a disposizione on line Promemoria scadenza rata Euro 1,60 Euro 0,50 Euro 1,60 Euro 0,50 Sollecito rata insoluta 2,50 0,75 2,50 0,75 Accollo mutuo Massimo 150,00 Sospensione pagamento rata nessuna Compenso per estinzione anticipata 2% del capitale residuo Nessun compensi per estinzione anticipata di finanziamenti estinti per surrogazione Spese da sostenere per lo scioglimento del rapporto Altre spese Richiesta copia documentazione Spese per certificazione interessi rilasciata a richiesta del cliente Tipo di ammortamento Tipo di rata Francese Rata costante Euro 6,00 per ogni documento richiesto Importo massimo euro 10,00 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Parametro Data di Valore rilevazione Euribor 3 mesi 05/04/2012 0,43% 01/03/2012 0,97% 01/02/2012 1,11% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Calcolo esemplificativo dell importo della rata MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO tasso variabile Importo mutuo ,00 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento TAEG Importo della rata mensile per euro di capitale 7,45 % Durata 48 mesi 8,22% 2.418,05 7,45 % Durata 60 mesi 8,112% 2.003,92 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Tutte le condizioni economiche relative ai servizi Internet e Telephone Banking sono consultabili sul relativo Foglio Informativo. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito interne 4

5 ALTRE SPESE DA SOSTENERE - Recupero imposta di bollo: euro 14,62 per ciascuna garanzia. L imposta di bollo non è dovuta nel caso in cui l addebito delle rate del mutuo sia effettuato su un conto corrente, aperto presso la stessa banca. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: di norma non superiore a 40 giorni Disponibilità dell importo: ad avvenuta sottoscrizione del contratto di finanziamento ESTINZIONE ANTICIPATA E PORTABILITA Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento, con un preavviso di almeno 10 giorni, pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore: - al 2% del debito capitale residuo, per i mutui chirografario per professionisti e imprese ; Portabilità del mutuo Con la concessione di un mutuo per surrogazione la Banca (nuova Banca creditrice) eroga al Cliente un finanziamento necessario per l estinzione del credito presso la Banca originaria, cosiddetta portabilità del mutuo (art. 8 D.L. 31 gennaio 2007, n.7, convertito in legge, con modifiche, dall art. 1 L. 2 aprile 2007, n.40). La Banca originaria è tenuta, ricevendo la somma necessaria per l estinzione, a fornire quietanza (ricevuta) di pagamento. Pertanto nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il Cliente ottenga un nuovo finanziamento da altra Banca/Intermediario, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio ed il Cliente può concordare condizioni (ad esempio condizioni di tasso e/o di durata) nuove rispetto a quelle del mutuo originario. Tempi massimi di chiusura del rapporto. La chiusura del rapporto avviene contestualmente al pagamento dell ultima rata di rimborso prevista nel contratto. RECESSO E RECLAMI Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (in Via Depretis Napoli RECLAMI@BPMED.IT ) - che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere a giudice può rivolgersi a: 5

6 Società cooperativa per azioni Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nelregistro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle BottegheOscure 54, tel , sito internet 6

7 LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota Interessi Rata costante Rimborso in unica soluzione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso annuo Globale Medio Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del Mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. l piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Nel piano di ammortamento la somma di quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Tuttavia la rata costante nel corso del tempo può subire modifiche in aumento o in di munizione per effetto dell applicazione di un tasso di interesse variabile L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TAGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. 7