FINANZIAMENTI ORDINARI MEDIO LUNGO TERMINE AZIENDE A TASSO FISSO, TASSO VARIABILE (CHIROGRAFARI E NON)

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1 Allegato PDF: Foglio N informativo Categoria Finanziamenti Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari emanate dalla Banca d Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale del 10 settembre 2009 n.210. Data aggiornamento 01/06/2013 FINANZIAMENTI ORDINARI MEDIO LUNGO TERMINE AZIENDE A TASSO FISSO, TASSO VARIABILE (CHIROGRAFARI E NON) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Legnano Spa Sede Sociale e Direzione Generale :Largo F. Tosi, Legnano Capitale Sociale: ,00 al 11/02/2012. Indirizzo Info@bancadilegnano.it Indirizzo telematico: e Telefono Fax Codice ABI: Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale/P.IVA Iscritta all'albo delle Banche: n Appartenente al Gruppo Bipiemme Banca Popolare di Milano iscritto all'albo dei Gruppi Bancari al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia Spa La societa' e' soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI È un finanziamento concesso dalla Banca ad imprese di qualsiasi tipologia destinato a finanziare a medio/lungo termine qualsiasi tipo di investimento od esigenza finanziaria, preventivamente indicata nella domanda di finanziamento. A garanzia del rimborso del finanziamento può essere richiesto il rilascio di garanzie personali quale la fideiussione, o reali, quali il pegno. Il debitore rimborserà le somme erogate mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi a tasso fisso o variabile, secondo un piano di ammortamento prestabilito. L'ammortamento potra' essere preceduto da un periodo di preammortamento durante il quale verranno addebitate rate di soli interessi calcolati a decorrere dalla data valuta di erogazione e fino alla messa in ammortamento del capitale finanziato. Il calcolo degli interessi sia di preammortamento che di ammortamento e' effettuato sulla base dell'anno civile di 365/366 giorni Erogazione somme: in unica soluzione o a tranches. Finalità: finanziare investimenti produttivi

2 Pag. 02 di 08 - Agg. 01/06/2013 Se il pagamento delle rate avviene con addebito in conto corrente acceso presso la Banca, la stessa viene a ciò espressamente autorizzata Il pagamento delle rate puo' avvenire anche a mezzo domiciliazione bancaria (RID). Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali. La Parte Finanziata si obbliga a corrispondere sulla somma oggetto del finanziamento l'interesse annuo nominale (TAN), calcolato sulla base dell'anno civile di 365/366 giorni. La Banca può richiedere il rilascio di eventuali garanzie reali o personali, anche da parte di terzi, a tutela del rimborso del finanziamento. La Banca ha facoltà di modificare le condizioni economiche (spese incasso rata) rispettando, in caso di variazione sfavorevole al cliente, le modalità di comunicazione previste dalla normativa sulla trasparenza. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: In caso di tasso fisso, impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso per l intera durata del finanziamento; In caso di tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di interesse nel corso del finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza; variazione in senso sfavorevole delle spese incasso rata previa comunicazione ai sensi dell'art 118 Testo Unico Bancario..

3 Pag. 03 di 08 - Agg. 01/06/2013 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE IMPORTO E DURATA Importo finanziabile Durata del finanziamento TASSI Tasso di interesse nominale annuo Finanziamento Tasso fisso Finanziamento Tasso variabile Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) esemplificativo Finanziamento Tasso fisso Finanziamento Tasso variabile (esemplificativo) Tasso di preammortamento Tasso di mora SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica commissioni annue per incasso rata Spese produzione ed invio Documento di Sintesi ogni invio Subordinato all istruttoria Minimo: 19 mesi Massimo 120 mesi (10 anni) IRS di periodo( ) + 7,50 p.p., al pari a 8,247% (IRS 5A + 7,50 p.p.) EURIBOR 3 mesi ( ) + 7,50 p.p.. al pari a 7,75% calcolato per un finanziamento di euro e una durata di 05 anni (60 rate mensili) 9,285% 8,744% Pari al Tasso nominale annuo Maggiorazione di 1,000 p.p. del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto 1,25% del capitale erogato. Minimo: 250 euro (***) non applicate 24,00 euro 1,35 euro in forma cartacea Gratuito online 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato Compenso per rimborso anticipato parziale Compenso per rimborso anticipato totale Spese per ricontrattualizzazione finanziamento Minimo: 258,23 euro Massimo: 516,47 euro ALTRE SPESE Imposta sostitutiva (addebitata una tantum all'erogazione) 0,25% dell importo erogato Il TAEG calcolato considerando: TAN 8,247% (fisso) e TAN 7,75% (variabile) spese istruttoria pari a 1.250,00 euro, imposta sostitutiva pari a 250,00 euro, spese incasso rata pari a 2,00 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari a euro 1,35. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, spese di conto corrente e costi relativi alla custodia titoli, nel caso di garanzia con pegno su titoli. ( ) IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno lavorativo antecedente a quello della stipula del contratto. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento"; ( ) EURIBOR, 3 mesi rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi tasso 360 rilevati dal circuito Bloomberg, relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento". Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art. 2 e dalla relativa normativa di attuazione. ( ) Spread massimo riducibile in funzione del rating del Cliente (***) Non è riportato esplicitamente un valore massimo, in quanto gli importi potenzialmente rilevanti richiedono una contrattazione dell ammontare di tale spesa e pertanto non è possibile individuare a priori un massimale.

4 Pag. 04 di 08 - Agg. 01/06/2013 Tipo di ammortamento Periodicità delle rate : Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Francese (vedere legenda) con quota capitale sviluppata sulla base del tasso vigente alla data della stipula e invariata per tutta la durata del piano. Da concordare :mensile, trimestrale o semestrale Massimo 150 giorni Immediata, subordinata alla firma del contratto ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Tasso fisso: IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno antecedente quello della stipula del contratto: esempi di IRS alla data indicata Data Valore tasso IRS 5 anni pari a 0,747% IRS 10 anni pari a 1,468% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Tasso variabile: EURIBOR, 3 mesi rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi tasso 360 rilevati dal circuito Bloomberg, relativi al mese solare precedente quello di applicazione Data Valore tasso Media mese di Gennaio ,25% Media mese di Febbraio ,25%, Media mese di Marzo ,25% Media mese di Aprile ,25% Prima della conclusione de contratto e' consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.

5 Pag. 05 di 08 - Agg. 01/06/2013 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA FINANZIAMENTO M/L A TASSO FISSO Tasso di Interesse applicato IRS 5 anni + 7,50 p.p. (t.a.n. 8,247%) IRS 10 anni + 7,50 p.p. ( t.a.n. 8,968%) Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per ,00 euro di capitale ,54 euro ,10 euro FINANZIAMENTO A M/L A TASSO VARIABILE Tasso di Interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per ,00 euro di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (**) EURIBOR + 7,50 p.p. (t.a.n. 7,75%) ,03 euro 2.125,68 euro euro 2.002,30 EURIBOR + 7,50 p.p. (t.a.n. 7,75%) ,34 euro 1.345,81 euro euro 1.182,11 (**) Il tasso determinato dall'opzione di diminuzione del 2% non puo' scendere al di sotto del valore dello spread. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento chirografario, può essere consultato in filiale, nell apposito foglio informativo di riepilogo e sul sito

6 Pag. 06 di 08 - Agg. 01/06/2013 ESTINZIONE ANTICIPATA, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni dietro pagamento di un compenso omnicomprensivo (compenso per rimborso anticipato, vedere tabella condizioni alla pagina precedente). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito, maggiorato del rateo interessi maturato dall ultima rata alla data di estinzione. Portabilita' del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente che rivesta la qualifica di micro-impresa (come definita dall'at 1, comma 1, lettera t, del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11) non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite assegno o bonifico). Procedure di reclamo/ricorso 1. Il cliente puo' presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: "Ufficio Legale Banca di Legnano - Largo Franco Tosi 9, Legnano (MI)", o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica al seguente indirizzo: info@bancadilegnano.it ovvero tramite fax al seguente numero La Banca deve rispondere entro 30 giorni. 2. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, puo' rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf il Cliente può consultare il sito può recarsi presso le Filiali della Banca d'italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. 3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. 4. Se intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del Contratto, il Cliente - ove previsto dalla legge - deve preventivamente rivolgersi all' ABF oppure esperire la procedura di mediazione secondo quanto sopra previsto. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione, la Banca e il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi a un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purche' iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs 28/2010. Giudiziaria. 5. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti e ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica (solo per fogli informativi riferiti a contratti di credito). 6. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.

7 Pag. 07 di 08 - Agg. 01/06/2013 LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese possono non essere sono comprese, per esempio quelle assicurative, se facoltative.

8 Pag. 08 di 08 - Agg. 01/06/2013 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data valuta di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata di ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per determinare se un tasso e' usurario occorre verificare se il TEG (tasso effettivo globale) supera la soglia d'usura. Per determinare tale soglia occorre individuare il TEGM (tasso effettivo globale medio) della specifica categoria di operazione creditizia, aumentarlo di un quarto ed aggiungere ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra la soglia d'usura così calcolata ed il TEGM di riferimento non può essere superiore agli otto punti percentuali.