SERVIZIO ESTERO MERCI

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria (T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione) I SERVIZIO ESTERO MERCI FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

2 FOGLIO INFORMATIVO I - SERVIZIO ESTERO MERCI Informazioni sulla Banca BANCA POPOLARE DI VICENZA Società Cooperativa per azioni Sede Legale e Direzione Generale: I Vicenza, Via Btg. Framarin 18 - Codice ABI Iscritta al n dell Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari e al N. A dell Albo Società Cooperative (Sez. Cooperative Diverse) - Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza - Numero di iscrizione al Registro Imprese di Vicenza, Codice Fiscale e Partita IVA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi -Capitale Sociale ,00 e Riserve ,76 al 31/12/2008 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica LISTINO CAMBI Le operazioni in divisa vengono negoziate al cambio indicato nel Listino Cassa Valute per le banconote estere, assegni e travellers cheques e nel Listino Commerciale per tutte le altre operazioni. Le divise trattate sono indicate nel listino esposto al pubblico una volta al giorno che riporta i cambi rilevati al momento della stampa. Le quotazioni per ogni singola divisa vengono rilevate dal mercato monetario dei cambi sulle quali vengono applicati i differenziali che con i relativi arrotondamenti determinano il listino operativo. Con queste modalità una procedura interna della banca aggiorna ogni 4 minuti i cambi operativi che vengono applicati automaticamente alle singole operazioni. Il cliente può richiedere i cambi operativi del momento. Rischi: rischio d oscillazione dei cambi in funzione dell andamento dei mercati. Rischio Paese. LISTINO CAMBI CASSA VALUTE differenziale % COMMERCIALE Arrotondamento Banconote Assegni differenziale % al decimale Descrizione Divise Acquisto Vendita Acquisto Vendita T/C Acquisto Vendita Con valore base DOLLARO USA USD +0,80-0,80 +0,45-0,15 +0,20-0,20 +/- 0,00005 STERLINA INGLESE GBP +0,80-0,80 +0,50-0,15 +0,20-0,20 +/- 0,00005 FRANCO SVIZZERO CHF +0,80-0,80 +0,13-0,15 +0,20-0,20 +/- 0,00005 CORONA DANESE DKK +1,00-1,00 +0,39 NO +0,40-0,40 +/- 0,00005 CORONA NORVEGESE NOK +1,00-1,00 +0,48 NO +0,40-0,40 +/- 0,00005 CORONA SVEDESE SEK +1,00-1,00 +0,64 NO +0,40-0,40 +/- 0,00005 DOLLARO CANADESE CAD +0,80-0,80 +0,61-0,15 +0,20-0,20 +/- 0,00005 RUPIA INDIANA INR NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,0005 CORONA ISLANDA ISK NO NO NO NO +0,40-0,40 +/- 0,005 YEN GIAPPONESE JPY +0,80-0,80 +1,10-0,15 +0,20-0,20 +/- 0,005 DINARO TUNISIA TND NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,00005 RAND SUD AFRICA ZAR NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,0005 DIRHAM MAROCCO MAD NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,0005 DOLLARO HONG KONG HKD +8,00-8,00 NO NO +0,80-0,80 +/- 0,0005 DOLLARO AUSTRALIANO AUD +1,00-1,00 +2,17-0,15 +0,20-0,20 +/- 0,00005 DOLLARO NEWZEALAND NZD +8,00-8,00 NO NO +0,80-0,80 +/- 0,00005 DOLLARO SINGAPORE SGD +8,00-8,00 NO NO +0,80-0,80 +/- 0,00005 FIORINO UNGHERESE HUF +5,00-5,00 NO NO +0,40-0,40 +/- 0,005 NUOVO PESO MESSICO MXN NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,0005 CORONA Rep. CECA CZK +5,00-5,00 NO NO +0,40-0,40 +/- 0,0005 KUNA CROAZIA HRK +5,00-5,00 NO NO +0,40-0,40 +/- 0,00005 ZLOTY POLONIA PLN +5,00-5,00 NO NO +0,40-0,40 +/- 0,00005 LIRA TURCHIA (NUOVA) TRY NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,00005 LEU ROMANIA (NUOVO) RON NO NO NO NO +0,80-0,80 +/- 0,00005 Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

3 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica ACQUISTO E VENDITE DI VALUTA ESTERA NELLE SUE DIVERSE FORME Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta alla negoziazione di valuta estera. Rischi: rischio d oscillazione dei cambi in funzione dell andamento dei mercati. Rischio Paese. Costi del servizio: Acquisto divisa estera* Banconote : - Cambio Listino Cassa Valute - Spese 5,00 - Valuta di accr. c/c Stesso giorno operazione Traveller's cheques in divisa: - Cambio Listino Cassa Valute - Spese 5,00 - Valuta di accr. c/c 2 gg lav. (val.forex) (*) Per le Filiali di Venezia Centro Storico vedasi Comunicazione commissioni e spese specifica. Vendita divisa estera Banconote: - Cambio Listino Cassa Valute - Commissioni di servizio Franco - Spese 5,00 - Valuta di addebito c/c Stesso giorno operazione Traveller s cheques: - Cambio Listino Cassa Valute - Commissioni di servizio 0,200% (già incluso nel cambio) - Commissioni Banca estera 1,000% - Spese 5,00 - Valuta addebito in c/c Giorno assegnazione Versamento Assegni in divisa - Cambio (divisa contro euro) Listino Cassa Valute - Spese 5,00 - Valuta di accr. c/c 2 gg.lav. (valuta forex) - Su Banche di paese diverso dal paese della divisa Al dopo incasso Versamento Assegni in Euro (tratti su conti di non residenti o su conti presso Banche estere o su Banche Italiane). - Spese 5,00 - Valute di accr. In c/c: Tratti su banche It. 3 gg. Lav. Giorni disponibilità 5 gg. Lav. Tratti su banche Estere UEM 6 gg. Lav. Tratti su banche Estere EXTRA UEM 15 gg. Fissi Assegni accreditati sbf e resi insoluti - Cambio ( se in divisa) Listino Commerciale - Spese 5,00 - Commissioni su insoluto 0,125% - Minimo 7,00 - Massimo 18,00 - Valuta di addebito in c/c Data operazione originaria Legenda: Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

4 Struttura e funzione economica ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE IN EURO Caratteristiche e rischi tipici Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta a finanziare in euro le esportazioni della clientela. Rischi dell operazione: variazione dei saggi d interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Costi del servizio: Accensione - Tasso massimo [1] Euribor + 4 punti - Valuta di accr. In c/c 2 gg Lav. (valuta forex) - Valuta di add. In c/ant. Data operazione Proroghe - Maggiorazione spread 0,25 punti (per eventuale proroga oltre il termine massimo) - Valuta add. c/c Data contabile - Conteggio interessi fino a data forex Data scadenza tasso Trasformazioni: - Cambio Listino Commerciale - Valuta di accr/add. 2 gg Lav. (valuta forex) Estinzione con addebito in c/c - Valuta di add. in c/c Data contabile - Valuta di accr. In c/ant. 2 gg Lav. (valuta forex) Estinzione con ricavo in divisa dall estero - Valuta bonifico 2 gg Lav. (valuta forex) - Valuta assegno 6 gg Lav. - Commissioni di servizio da applicare esclusivamente 0,200% min. 6,20 sull importo residuo non finanziato Estinzione con ricavo in euro dall estero - Valuta bonifico 1 gg Lav - Valute assegno: Assegni tratti su banche It. s.p. 6 gg Lav Altri assegni su banche estere - Commissioni di servizio da applicare esclusivamente sull importo residuo non finanziato [1] (vedi N.B. di limite massimo TEG in calce al presente Foglio). 15 gg fissi 0,200% min. 6,20 Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

5 SINTESI DI ALCUNE CLAUSOLE CONTRATTUALI DEL CONTRATTO QUADRO PER LINEA DI CREDITO PER ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE Obblighi del Finanziato - cessione del credito: il Finanziato si impegna a: cedere, ai sensi dell art e seg. cod. civ, alla Banca pro-solvendo, a maggior garanzia degli anticipi che di volta in volta saranno concessi, i crediti di cui alle fatture/contratti/documenti che verranno presentati; presentare solo fatture /contratti/documenti rappresentative di crediti di sua esclusiva e legittima proprietà; garantire l'esistenza e l'esigibilità degli stessi alla loro scadenza; versare comunque alla Banca l'importo anticipatogli nonchè i relativi interessi e quant'altro dovuto, se alla scadenza delle fatture/contratti/documenti non fossero ancora pervenuti in tutto o in parte i pagamenti. Rimborso dell anticipo - compensazione: il Finanziato autorizza la Banca a trattenere l'incasso delle fatture a titolo di rimborso dell'anticipo accordatogli. Qualora il Finanziato risultasse debitore della Banca a qualsiasi altro titolo, la Banca potrà trattenere le somme incassate anche in misura superiore all importo dell anticipo per coprire ogni ulteriore esposizione dello stesso, a titolo di compensazione. Estinzione anticipata: qualora il Finanziato intendesse estinguere l anticipo prima della scadenza o della sua eventuale proroga, la Banca è sin d'ora autorizzata ad addebitare sul conto corrente di cui al successivo art. 5 un importo compensativo nel caso e nella misura in cui risultasse una perdita per la Banca stessa dal calcolo del differenziale del tasso dell anticipo ed il minor tasso al quale i fondi rimborsati possono essere reimpiegati per il periodo residuale dell anticipo. Decadenza dal beneficio del termine, clausola risolutiva espressa e recesso per giusta causa- tasso di mora: il verificarsi di una delle ipotesi di cui all'ari del cod. civ., ivi compresi i seguenti casi indicati a titolo esemplificativo: apertura di procedure concorsuali, richiesta di moratorie, elevazione di protesti, sequestri, pignoramenti, trascrizioni pregiudizievoli, iscrizioni ipotecarie o decreti ingiuntivi, costituisce decadenza dal beneficio del termine. Il mancato o ritardato pagamento in tutto o in parte degli importi dovuti per capitale, interessi, spese, imposte, tasse e ogni altro accessorio, costituisce causa di risoluzione del contratto ai sensi dell'ari 1456 del cod. civile. La Banca può recedere dai singoli Anticipi, prima della scadenza del termine, con effetto immediato, dandone comunicazione scritta al Finanziato, ove sussista taluna delle ipotesi sopraindicate e altresì per qualsiasi altra giusta causa. - Omissis- Il Tasso di mora verrà applicato in ipotesi di inadempimento o di ritardo nell adempimento che si verificherà qualora il Finanziato estingua l anticipo oltre il termine concordato per il medesimo o oltre quello eventualmente prorogato dalla Banca. Detto tasso di mora è il risultato della moltiplicazione per quattro del saggio (tasso) degli interessi legali (art codice civile), fatto salvo il rispetto ai sensi della legge sull usura - del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore). Variazione delle condizioni contrattuali Ai sensi dell art.118 Dlgs. 385/93, la Banca si riserva qualora sussista un giustificato motivo la facoltà di modificare le condizioni contrattuali dandone comunicazione al Finanziato, con preavviso minimo di 30 giorni, in forma scritta o mediante supporto durevole preventivamente accettato dal Finanziato stesso. Al Finanziato spetta il diritto di recesso entro 60 giorni dalla comunicazione, senza spese e alle condizioni precedentemente praticate. Sono inefficaci le variazioni contrattuali, se sfavorevoli al Finanziato, qualora non siano state osservate le prescrizioni di cui sopra. Foro competente: quello della propria sede legale, della sede della Filiale o quella del convenuto, a scelta Banca o quello del codice di procedura civile. Il Cliente accetta la giurisdizione italiana. Legge applicabile: italiana Legenda Anticipo all esportazione: operazione finalizzata a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione ai crediti vantati nei confronti di controparti estere per aver fornito loro merci o prestato servizi. L anticipo export è normalmente un operazione contenuta nel breve termine: più precisamente la durata dell anticipo non deve superare la scadenza prevista per il pagamento della fattura, compresi i tempi tecnici per l incasso (termini definiti dalla linea di credito). La banca si riserva la facoltà di concedere un eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. L importo anticipato normalmente è pari all 80% dell importo facciale della fattura. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

6 Struttura e funzione economica Caratteristiche e rischi tipici FINANZIAMENTI ALL IMPORTAZIONE IN EURO Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta a finanziare in euro le importazioni della clientela. Rischi dell operazione: variazione dei saggi d interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Costi del servizio: Accensione - Tasso massimo [1] Euribor + 4 punti - Esborsi con assegno consegnato all ordinante 15,00 - Esborsi con assegno spedito da Banca 25,00 Esborsi con trasmissione messaggi: - Spese Swift in Euro 16,00 - Spese Swift in Divisa 22,00 + spese aggiun.$ USA: Per assegno 17,00 Per telex/swift 17,00 - Valuta al beneficiario 2gg Lav. (valuta forex) - Valuta di add. In c/ant./dec.interessi data contabile Proroghe - Maggiorazione spread 0,25 punti (per eventuale proroga oltre il termine massimo) - Valuta add. c/c data contabile - Conteggio interessi fino a data forex data scadenza tasso Trasformazioni - Cambio Listino Commerciale -Valuta accr/add. 2gg Lav. (valuta forex) Estinzione - Valuta di add. in c/c data contabile - Valuta di add. in c/val. data contabile - Valuta di accr. In c/ant. 2gg Lav. (valuta forex) [1] (vedi N.B. di limite massimo TEG in calce al presente Foglio). Legenda Finanziamento all importazione: operazione finalizzata al regolamento all estero, per conto dell importatore cliente, del prezzo dovuto per l acquisto di beni e/o servizi. Il finanziamento import è normalmente un operazione contenuta nel breve termine e la durata del finanziamento non deve superare la scadenza del termine massimo definito dalla linea di credito. La banca si riserva la facoltà di concedere un eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

7 SINTESI DI ALCUNE CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTRATTO QUADRO PER LINEA DI CREDITO PER FINANZIAMENTI ALL IMPORTAZIONE Rimborso e compensazione: il Finanziato si impegna a rimborsare il finanziamento alla scadenza indicata nella relativa contabile di conferma della richiesta, autorizzando altresì la Banca a trattenere da eventuali pagamenti che dovessero pervenire a favore del Finanziato medesimo quanto dovuto ad estinzione del finanziamento, a titolo di compensazione. La Banca si riserva la facoltà di accettare o meno dal Finanziato quale strumento di estinzione del finanziamentoassegni in divisa o in euro, che comunque vengono accettati salvo buon fine. In difetto di puntuale rimborso del Finanziato, la Banca -senza necessità di darne previamente avviso o di messa in mora e con rinuncia, sin d'ora da parte del Finanziato stesso ad ogni eccezione e contestazione è sin d'ora autorizzata: - ad addebitare sul conto di cui al precedente art. 5) l'ammontare della divisa oggetto del finanziamento, oltre ad interessi, spese ed accessori, se il finanziamento è nella stessa divisa del conto di regolamento, oppure - ad addebitare sul conto di cui al precedente art. 5) il controvalore della divisa oggetto del finanziamento, calcolato al cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi, oltre ad interessi, spese e accessori, se il finanziamento è in divisa diversa da quella del conto di regolamento. Estinzione anticipata e trasformazione della divisa del finanziamento: qualora il Finanziato intenda estinguere il finanziamento prima della scadenza del termine massimo o della sua eventuale proroga, autorizza la Banca ad addebitargli sul conto di cui al precedente Art. 5 quanto segue: - il capitale del finanziamento nonché le competenze (spese commissioni, interessi) maturati fino alla data di estinzione anticipata, applicando il cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi, se il finanziamento è in divisa diversa da quella del conto di regolamento; - un importo compensativo nel caso e nella misura in cui risultasse una perdita per la Banca stessa dal calcolo del differenziale del tasso del finanziamento ed il minor tasso al quale i fondi rimborsati possono essere reimpiegati per il periodo residuale del finanziamento. Qualora il Finanziato richieda la trasformazione in divisa diversa del finanziamento già concessogli, concorda con la Banca la nuova scadenza e il nuovo tasso di interesse del finanziamento, applicando le condizioni previste per la trasformazione. A tal proposito, lo stesso Finanziato autorizza fin d ora la Banca ad addebitargli sul conto di addebito di cui al precedente art. 5) le competenze (spese commissioni, interessi) maturate fino alla data di trasformazione, applicando il cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi. Tasso di mora: il Tasso di mora verrà applicato in ipotesi di inadempimento o di ritardo nell adempimento che si verificherà qualora il Finanziato estingua il finanziamento oltre il termine massimo concordato per il medesimo o oltre quello eventualmente prorogato dalla Banca. Detto tasso di mora è il risultato della moltiplicazione per quattro del saggio (tasso) degli interessi legali (art codice civile), fatto salvo il rispetto ai sensi della legge sull usura - del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore. Variazione delle condizioni contrattuali Ai sensi dell art.118 Dlgs. 385/93, la Banca si riserva qualora sussista un giustificato motivo la facoltà di modificare le condizioni contrattuali dandone comunicazione al Finanziato, con preavviso minimo di 30 giorni, in forma scritta o mediante supporto durevole preventivamente accettato dal Finanziato stesso. Al Finanziato spetta il diritto di recesso entro 60 giorni dalla comunicazione, senza spese e alle condizioni precedentemente praticate. Sono inefficaci le variazioni contrattuali, se sfavorevoli al Finanziato, qualora non siano state osservate le prescrizioni di cui sopra. Foro competente: quello della propria sede legale, della sede della Filiale o quella del convenuto, a scelta Banca o quello del codice di procedura civile. Il Cliente accetta la giurisdizione italiana. Legge applicabile: italiana Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

8 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE IN DIVISA Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta a finanziare in divisa le esportazioni della clientela. Rischi dell operazione: variazione dei saggi d interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Rischio Paese. Costi del servizio: Accensione - Cambio Listino Commerciale - Valuta di accr. In c/c 2 gg Lav. (valuta forex) - Valuta di add. in c/ant. / dec.interessi data operazione - Tasso Libor + 7 punti Proroghe - Maggiorazione spread 0,25 punti (per eventuale proroga oltre il termine massimo) - Valuta add. c/c data contabile - Conteggio interessi fino a data forex data scadenza tasso Trasformazioni: - Cambio Listino Commerciale - Valuta di accr/add. 2 gg Lav. (valuta forex) Estinzione con addebito in c/c - Cambio Listino Commerciale - Valuta di add.l in c/c data contabile - Valuta di accr. In c/ant. 2 gg Lav. (valuta forex) Estinzione ricevute dall estero - Cambio Listino Commerciale - Valuta bonifico 2 gg Lav. (valuta forex) - Valuta assegno 6 gg Lav. - Commissioni di servizio da applicare 0,200% min. 6,20 esclusivamente sull importo residuo non finanziato Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

9 SINTESI DI ALCUNE CLAUSOLE CONTRATTUALI DEL CONTRATTO QUADRO PER LINEA DI CREDITO PER ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE Obblighi del Finanziato - cessione del credito: il Finanziato si impegna a: cedere, ai sensi dell art e seg. cod. civ, alla Banca pro-solvendo, a maggior garanzia degli anticipi che di volta in volta saranno concessi, i crediti di cui alle fatture/contratti/documenti che verranno presentati; presentare solo fatture /contratti/documenti rappresentative di crediti di sua esclusiva e legittima proprietà; garantire l'esistenza e l'esigibilità degli stessi alla loro scadenza; versare comunque alla Banca l'importo anticipatogli nonchè i relativi interessi e quant'altro dovuto, se alla scadenza delle fatture/contratti/documenti non fossero ancora pervenuti in tutto o in parte i pagamenti. Rimborso dell anticipo - compensazione: il Finanziato autorizza la Banca a trattenere l'incasso delle fatture a titolo di rimborso dell'anticipo accordatogli. Qualora il Finanziato risultasse debitore della Banca a qualsiasi altro titolo, la Banca potrà trattenere le somme incassate anche in misura superiore all importo dell anticipo per coprire ogni ulteriore esposizione dello stesso, a titolo di compensazione. Estinzione anticipata: qualora il Finanziato intendesse estinguere l anticipo prima della scadenza o della sua eventuale proroga, la Banca è sin d'ora autorizzata ad addebitare sul conto corrente di cui al successivo art. 5 un importo compensativo nel caso e nella misura in cui risultasse una perdita per la Banca stessa dal calcolo del differenziale del tasso dell anticipo ed il minor tasso al quale i fondi rimborsati possono essere reimpiegati per il periodo residuale dell anticipo. Decadenza dal beneficio del termine, clausola risolutiva espressa e recesso per giusta causa- tasso di mora: il verificarsi di una delle ipotesi di cui all'ari del cod. civ., ivi compresi i seguenti casi indicati a titolo esemplificativo: apertura di procedure concorsuali, richiesta di moratorie, elevazione di protesti, sequestri, pignoramenti, trascrizioni pregiudizievoli, iscrizioni ipotecarie o decreti ingiuntivi, costituisce decadenza dal beneficio del termine. Il mancato o ritardato pagamento in tutto o in parte degli importi dovuti per capitale, interessi, spese, imposte, tasse e ogni altro accessorio, costituisce causa di risoluzione del contratto ai sensi dell'ari 1456 del cod. civile. La Banca può recedere dai singoli Anticipi, prima della scadenza del termine, con effetto immediato, dandone comunicazione scritta al Finanziato, ove sussista taluna delle ipotesi sopraindicate e altresì per qualsiasi altra giusta causa. - Omissis- Il Tasso di mora verrà applicato in ipotesi di inadempimento o di ritardo nell adempimento che si verificherà qualora il Finanziato estingua l anticipo oltre il termine concordato per il medesimo o oltre quello eventualmente prorogato dalla Banca. Detto tasso di mora è il risultato della moltiplicazione per quattro del saggio (tasso) degli interessi legali (art codice civile), fatto salvo il rispetto ai sensi della legge sull usura - del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore). Variazione delle condizioni contrattuali Ai sensi dell art.118 Dlgs. 385/93, la Banca si riserva qualora sussista un giustificato motivo la facoltà di modificare le condizioni contrattuali dandone comunicazione al Finanziato, con preavviso minimo di 30 giorni, in forma scritta o mediante supporto durevole preventivamente accettato dal Finanziato stesso. Al Finanziato spetta il diritto di recesso entro 60 giorni dalla comunicazione, senza spese e alle condizioni precedentemente praticate. Sono inefficaci le variazioni contrattuali, se sfavorevoli al Finanziato, qualora non siano state osservate le prescrizioni di cui sopra. Foro competente: quello della propria sede legale, della sede della Filiale o quella del convenuto, a scelta Banca o quello del codice di procedura civile. Il Cliente accetta la giurisdizione italiana. Legge applicabile: italiana Legenda Anticipo all esportazione: operazione finalizzata a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione ai crediti vantati nei confronti di controparti estere per aver fornito loro merci o prestato servizi. L anticipo export è normalmente un operazione contenuta nel breve termine: più precisamente la durata dell anticipo non deve superare la scadenza prevista per il pagamento della fattura, compresi i tempi tecnici per l incasso (termini definiti dalla linea di credito). La banca si riserva la facoltà di concedere un eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. L importo anticipato normalmente è pari all 80% dell importo facciale della fattura. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

10 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica FINANZIAMENTI ALL IMPORTAZIONE IN DIVISA Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta a finanziare in divisa le importazioni della clientela. Rischi dell operazione: variazione dei saggi d interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Costi del servizio: Accensione - Cambio Listino Commerciale - Esborsi con assegno consegnato all ordinante 15,00 - Esborsi con assegno spedito da Banca 25,00 Esborsi con trasmissione messaggi: - Spese Swift in Euro 16,00 - Spese Swift in Divisa 22,00 + spese aggiun.$ USA: Per assegno 17,00 Per telex/swift 17,00 - Valuta al beneficiario 2gg Lav. (valuta forex) - Valuta di add. In c/ant./dec.interessi Data contabile - Tasso Libor + 7 punti Proroghe - Maggiorazione spread 0,25 punti (per eventuale proroga oltre il termine massimo) - Valuta add. c/c Data contabile - Conteggio interessi fino a data forex Data scadenza tasso Trasformazioni - Cambio Listino Commerciale -Valuta accr/add. 2gg Lav. (valuta forex) Estinzione - Cambio Listino Commerciale - Valuta di add. In c/c Data contabile - Valuta di accr. In c/ant. 2gg Lav. (valuta forex) - Commissioni di servizio da applicare 0,200% min. 6,20 esclusivamente sull importo residuo non finanziato Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

11 SINTESI DI ALCUNE CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTRATTO QUADRO PER LINEA DI CREDITO PER FINANZIAMENTI ALL IMPORTAZIONE Rimborso e compensazione: il Finanziato si impegna a rimborsare il finanziamento alla scadenza indicata nella relativa contabile di conferma della richiesta, autorizzando altresì la Banca a trattenere da eventuali pagamenti che dovessero pervenire a favore del Finanziato medesimo quanto dovuto ad estinzione del finanziamento, a titolo di compensazione. La Banca si riserva la facoltà di accettare o meno dal Finanziato quale strumento di estinzione del finanziamentoassegni in divisa o in euro, che comunque vengono accettati salvo buon fine. In difetto di puntuale rimborso del Finanziato, la Banca -senza necessità di darne previamente avviso o di messa in mora e con rinuncia, sin d'ora da parte del Finanziato stesso ad ogni eccezione e contestazione è sin d'ora autorizzata: - ad addebitare sul conto di cui al precedente art. 5) l'ammontare della divisa oggetto del finanziamento, oltre ad interessi, spese ed accessori, se il finanziamento è nella stessa divisa del conto di regolamento, oppure - ad addebitare sul conto di cui al precedente art. 5) il controvalore della divisa oggetto del finanziamento, calcolato al cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi, oltre ad interessi, spese e accessori, se il finanziamento è in divisa diversa da quella del conto di regolamento. Estinzione anticipata e trasformazione della divisa del finanziamento: qualora il Finanziato intenda estinguere il finanziamento prima della scadenza del termine massimo o della sua eventuale proroga, autorizza la Banca ad addebitargli sul conto di cui al precedente Art. 5 quanto segue: - il capitale del finanziamento nonché le competenze (spese commissioni, interessi) maturati fino alla data di estinzione anticipata, applicando il cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi, se il finanziamento è in divisa diversa da quella del conto di regolamento; - un importo compensativo nel caso e nella misura in cui risultasse una perdita per la Banca stessa dal calcolo del differenziale del tasso del finanziamento ed il minor tasso al quale i fondi rimborsati possono essere reimpiegati per il periodo residuale del finanziamento. Qualora il Finanziato richieda la trasformazione in divisa diversa del finanziamento già concessogli, concorda con la Banca la nuova scadenza e il nuovo tasso di interesse del finanziamento, applicando le condizioni previste per la trasformazione. A tal proposito, lo stesso Finanziato autorizza fin d ora la Banca ad addebitargli sul conto di addebito di cui al precedente art. 5) le competenze (spese commissioni, interessi) maturate fino alla data di trasformazione, applicando il cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi. Tasso di mora: il Tasso di mora verrà applicato in ipotesi di inadempimento o di ritardo nell adempimento che si verificherà qualora il Finanziato estingua il finanziamento oltre il termine massimo concordato per il medesimo o oltre quello eventualmente prorogato dalla Banca. Detto tasso di mora è il risultato della moltiplicazione per quattro del saggio (tasso) degli interessi legali (art codice civile), fatto salvo il rispetto ai sensi della legge sull usura - del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore. Variazione delle condizioni contrattuali Ai sensi dell art.118 Dlgs. 385/93, la Banca si riserva qualora sussista un giustificato motivo la facoltà di modificare le condizioni contrattuali dandone comunicazione al Finanziato, con preavviso minimo di 30 giorni, in forma scritta o mediante supporto durevole preventivamente accettato dal Finanziato stesso. Al Finanziato spetta il diritto di recesso entro 60 giorni dalla comunicazione, senza spese e alle condizioni precedentemente praticate. Sono inefficaci le variazioni contrattuali, se sfavorevoli al Finanziato, qualora non siano state osservate le prescrizioni di cui sopra. Foro competente: quello della propria sede legale, della sede della Filiale o quella del convenuto, a scelta Banca o quello del codice di procedura civile. Il Cliente accetta la giurisdizione italiana. Legge applicabile: italiana Legenda Finanziamento all importazione: operazione finalizzata al regolamento all estero, per conto dell importatore cliente, del prezzo dovuto per l acquisto di beni e/o servizi. Il finanziamento import è normalmente un operazione contenuta nel breve termine e la durata del finanziamento non deve superare la scadenza del termine massimo definito dalla linea di credito. La banca si riserva la facoltà di concedere un eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

12 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica FINANZIAMENTI ALTRI IN DIVISA E IN EURO Servizio destinato a facilitare le operazioni finanziarie non connesse ad operazioni con l estero. Rischi dell operazione: variazione dei saggi d interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Costi del servizio: Accensione - Cambio Listino Commerciale - Valuta di add. In c/ant./dec.interessi Data contabile - Valuta di accr. In c/c 2 gg Lav. (valuta forex) - Tasso massimo in Divisa Libor + 7 punti - Tasso massimo in Euro [1] Euribor + 4 punti Proroghe - Maggiorazione spread 0,25 punti (per eventuale proroga oltre il termine massimo) - Valuta add. c/c Data contabile - Conteggio interessi fino a data forex Data scadenza tasso Trasformazioni - Cambio Listino Commerciale -Valuta accr/add. 2gg Lav. (valuta forex) Estinzione - Cambio Listino Commerciale - Valuta di add. In c/c Data contabile - Valuta di accr. In c/ant. 2gg Lav. (valuta forex) [1] (vedi N.B. di limite massimo TEG in calce al presente Foglio). Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

13 SINTESI DI ALCUNE CLAUSOLE CONTRATTUALI DEL CONTRATTO QUADRO PER LINEA DI CREDITO PER FINANZIAMENTI ALTRI IN DIVISA Rimborso e compensazione: il Finanziato si impegna a rimborsare il finanziamento alla scadenza indicata nella relativa contabile di conferma della richiesta, autorizzando altresì la Banca a trattenere da eventuali pagamenti che dovessero pervenire a favore del Finanziato medesimo quanto dovuto ad estinzione del finanziamento, a titolo di compensazione. La Banca si riserva la facoltà di accettare o meno dal Finanziato -quale strumento di estinzione del finanziamento- assegni in divisa o in euro, che comunque vengono accettati salvo buon fine. In difetto di puntuale rimborso del Finanziato, la Banca -senza necessità di darne previamente avviso o di messa in mora e con rinuncia, sin d'ora da parte del Finanziato stesso ad ogni eccezione e contestazione - è sin d'ora autorizzata: - ad addebitare sul conto di cui al precedente art. 5) l'ammontare della divisa oggetto del finanziamento, oltre ad interessi, spese ed accessori, se il finanziamento è nella stessa divisa del conto di regolamento, oppure - ad addebitare sul conto di cui al precedente art. 5) il controvalore della divisa oggetto del finanziamento, calcolato al cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi, oltre ad interessi, spese e accessori, se il finanziamento è in divisa diversa da quella del conto di regolamento. Estinzione anticipata e trasformazione della divisa del finanziamento: qualora il Finanziato intenda estinguere il finanziamento prima della scadenza del termine massimo o della sua eventuale proroga, autorizza la Banca ad addebitargli sul conto di cui al precedente Art. 5 quanto segue: - il capitale del finanziamento nonché le competenze (spese commissioni, interessi) maturati fino alla data di estinzione anticipata, applicando il cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi, se il finanziamento è in divisa diversa da quella del conto di regolamento; - un importo compensativo nel caso e nella misura in cui risultasse una perdita per la Banca stessa dal calcolo del differenziale del tasso del finanziamento ed il minor tasso al quale i fondi rimborsati possono essere reimpiegati per il periodo residuale del finanziamento. Qualora il Finanziato richieda la trasformazione in divisa diversa del finanziamento già concessogli, concorda con la Banca la nuova scadenza e il nuovo tasso di interesse del finanziamento, applicando le condizioni previste per la trasformazione. A tal proposito, lo stesso Finanziato autorizza fin d ora la Banca ad addebitargli sul conto di addebito di cui al precedente art. 5) le competenze (spese commissioni, interessi) maturate fino alla data di trasformazione, applicando il cambio del momento, o determinato mediante acquisto per conto del Finanziato dell'importo della divisa stessa sul mercato dei cambi. Tasso di mora: il Tasso di mora verrà applicato in ipotesi di inadempimento o di ritardo nell adempimento che si verificherà qualora il Finanziato estingua il finanziamento oltre il termine massimo concordato per il medesimo o oltre quello eventualmente prorogato dalla Banca. Detto tasso di mora è il risultato della moltiplicazione per quattro del saggio (tasso) degli interessi legali (art codice civile), fatto salvo il rispetto ai sensi della legge sull usura - del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore. Variazione delle condizioni contrattuali Ai sensi dell art.118 Dlgs. 385/93, la Banca si riserva qualora sussista un giustificato motivo la facoltà di modificare le condizioni contrattuali dandone comunicazione al Finanziato, con preavviso minimo di 30 giorni, in forma scritta o mediante supporto durevole preventivamente accettato dal Finanziato stesso. Al Finanziato spetta il diritto di recesso entro 60 giorni dalla comunicazione, senza spese e alle condizioni precedentemente praticate. Sono inefficaci le variazioni contrattuali, se sfavorevoli al Finanziato, qualora non siano state osservate le prescrizioni di cui sopra. Foro competente: quello della propria sede legale, della sede della Filiale o quella del convenuto, a scelta Banca o quello del codice di procedura civile. Il Cliente accetta la giurisdizione italiana. Legge applicabile: italiana Legenda Finanziamento in Divisa e in Euro: operazione di finanziamento senza operazioni commerciali sottostanti. In particolari momenti di tensione dei mercati finanziari l operazione può essere trasformata in euro in attesa del momento più favorevole sul mercato dei cambi o dei tassi di mercato. Il finanziamento è normalmente un operazione contenuta nel breve termine e la durata del finanziamento non deve superare la scadenza del termine massimo definito dalla linea di credito. La banca si riserva la facoltà di concedere un eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

14 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica FINANZIAMENTI NON IPOTECARI IN DIVISA A TASSO VARIABILE INDICIZZATO Servizio destinato a facilitare le transazioni le operazioni finanziarie non connesse ad operazioni con l estero. Rischi dell operazione: variazione dei saggi d interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Costi del servizio: Accensione - Cambio Listino Commerciale - Valuta di add. In c/fin./dec.interessi Data contabile - Valuta di accr. In c/c 2 gg Lav. (valuta forex) - Tasso massimo in Divisa Libor + 7 punti Commissioni di istruttoria 1,00% calcolato sul capitale finanziato Imposta sostitutiva ex articolo 15 del D.P.R. 601/73 (se dovuta): 0,25% dell'importo erogato a carico Finanziato Estinzione - Cambio Listino Commerciale - Spese pagamento rata 6,50 - Valuta di add. In c/c Data contabile - Valuta di accr. In c/ant. 2gg Lav. (valuta forex) Commissione di estinzione anticipata: 2% sul capitale estinto (Totale o parziale in concomitanza con la scadenza della rata, con preavviso minimo di 30 giorni.) Dichiarazioni o comunicazioni varie Max 50,00 Scadenze per la periodicità mensile: 31 Gennaio - 28 Febbraio - 31 Marzo - 30 Aprile - 31 Maggio - 30 Giugno - 31 Luglio - 31 Agosto - 30 Settembre - 31 Ottobre - 30 Novembre - 31 Dicembre Scadenze per la periodicità trimestrale: Scadenze per la periodicità semestrale: 31 Marzo - 30 Giugno - 30 Settembre - 31 Dicembre 30 Giugno - 31 Dicembre Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

15 SINTESI DI ALCUNE CLAUSOLE CONTRATTUALI DEL CONTRATTO PER LINEA DI CREDITO PER FINANZIAMENTI NON IPOTECARI IN DIVISA A TASSO VARIABILE INDICIZZATO Estinzione e pagamento anticipato: il Finanziato può rimborsare anticipatamente, in tutto o in parte, il finanziamento rispetto al termine convenuto, a condizione che: effettui il pagamento in corrispondenza di una delle scadenze di rimborso del finanziamento contrattualmente previste; ne faccia richiesta scritta almeno 30 giorni prima della scadenza di rata fissata per il rimborso anticipato; corrisponda - oltre al capitale residuo, agli interessi ed alle altre spese e oneri maturati fino al momento di esercizio di detta facoltà - una commissione pari ad una percentuale del capitale anticipatamente rimborsato (sopra indicata e riprodotta nel contratto alla lettera D). Tale commissione e' dovuta altresì in tutti i casi di risoluzione del contratto, di decadenza dal beneficio del termine o di apertura di procedure concorsuali nei confronti del Finanziato e dei Garanti sull'importo del credito residuo della Banca calcolato al momento della risoluzione, della decadenza o dell'inizio della procedura. Mancato pagamento ed interessi di mora: il Finanziato si obbliga a rimborsare alle date fissate le somme tutte dovute in dipendenza del finanziamento concesso e, in genere, ad adempiere agli obblighi assunti in forza del contratto. In caso di ritardato o mancato pagamento delle rate di rimborso del finanziamento o di qualsiasi altra somma dovuta in dipendenza del presente contratto, saranno dovuti dal Finanziato gli interessi di mora calcolati al tasso contrattuale nominale annuo in vigore rispettivamente alla data di scadenza di ogni singola rata di rimborso scaduta e non pagata oppure alla data di richiesta del pagamento di qualsiasi altra somma, aumentato dei punti sopra indicati e riportati nel contratto alla lettera F, fatto salvo il rispetto - ai sensi della legge sull usura - del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore. Gli interessi di mora saranno calcolati secondo i giorni di calendario civile. Tali interessi di mora decorreranno a pieno diritto, senza bisogno di intimazione, dal giorno in cui avrebbe dovuto essere corrisposta una qualunque somma per capitale, interessi, accessori e spese fino al giorno di effettivo pagamento. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Norme applicabili e Foro competente: legge e giurisdizione italiana, Foro competente: quello del Finanziato se consumatore ex art. 3 Dlgs. 206/2005; a scelta Banca, quello della propria sede legale o quello nella cui giurisdizione trovasi la Filiale presso la quale è costituito il presente rapporto, se non consumatore,o quello previsto da codice di procedura civile. Variazione condizioni economiche: ai sensi dell art. 118 Dlgs. 385/93, la Banca si riserva la facoltà di modificare - qualora sussista un giustificato motivo - le condizioni economiche dandone comunicazione al Finanziato, con preavviso minimo di 30 giorni, in forma scritta o mediante altro supporto durevole accettato dal Finanziato stesso. Al Finanziato spetta il diritto di recesso entro sessanta giorni dalla comunicazione, senza spese e alle condizioni precedentemente praticate. Sono inefficaci le variazioni delle condizioni economiche, se sfavorevoli per il Finanziato, per le quali non siano state osservate le prescrizioni di cui sopra. Legenda Finanziamento in Divisa : E un tipo di finanziamento a breve o medio termine con il piano di ammortamento a rate costanti, con quote di capitale variabile oltre alla quota di interessi del relativo periodo, oppure a quote di capitale costanti oltre alla quota di interessi del relativo periodo. Il prodotto non rientra nella categoria dei finanziamenti del Credito al Consumo e può avere una durata massima di 10 anni. Il tasso di interesse relativo al primo periodo decorrente dalla data di stipula e fino alla fine del mese, trimestre o semestre in corso è determinato applicando la rilevazione del parametro di indicizzazione, a uno, tre o sei mesi, corrispondente alla periodicità del rimborso stabilito. La revisione del tasso di interesse coincide con la periodicità della rata di rimborso. In caso di finanziamento con preammortamento, le rate di rimborso per tale periodo sono composte solo dagli interessi del periodo. Le rate successive sono costituite da quota di capitale costante e quota di interessi relativi al periodo. In caso di finanziamento senza preammortamento tutte le rate sono costituite da quota di capitale costante e quota di interessi relativi al periodo. Il contratto del finanziamento, date le caratteristiche del prodotto, è specifico per ogni operazione, senza la presenza di un contratto quadro. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

16 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica SCONTO EFFETTI IN DIVISA Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in divisa mediante accredito dell importo facciale dei titoli al netto degli interessi di sconto. Rischi dell operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio di cambio. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischio paese. Costi del servizio: Accensione - Cambio Listino Commerciale - Tasso Libor + 7 punti - Conteggio sconto 20 gg Lav. - Decorr. int. Sconto data sconto - Valuta accr. In c/c 2 gg. Lav. (valuta forex) - Commissioni incasso 0,125% Minimo 9,50 Massimo 18,00 - Spese di sconto 7,75 - Diritto di brevità: 5,20 Estinzione per insoluto - Cambio Listino Commerciale - Spese 7,75 + reclamate -Valuta di add. In c/c 2gg Lav. (valuta forex) Estinzione ricavo dall Estero - Commissioni di servizio/incasso Franco Gestione pratiche - Sollecito rich.d esito/modifiche/proroghe 20,00 Legenda Lo sconto di effetti in Divisa: è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi, e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Diritto di brevità: commissione prevista per ogni effetto a scadenza con protesto che non giunga almeno 12 giorni fissi prima della scadenza, se pagabile sulla stessa piazza, e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza se pagabile fuori piazza. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

17 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica SCONTO EFFETTI IN EURO Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in euro mediante accredito dell importo facciale dei titoli al netto degli interessi di sconto. Rischi dell operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischi Paese. Costi del servizio: Accensione - Tasso massimo [1] Euribor + 4 punti -Spese di sconto 7,75 - Conteggio sconto 20 gg Lav. - Decorr. int. Sconto data sconto - Valuta accr. In c/c data contabile - Commissioni incasso 0,125% Minimo 9,50 Massimo 18,00 - Diritto di brevità: 5,20 Estinzione per insoluto - Spese 7,75 reclamate -Valuta di add. In c/c gg scadenza eff. Estinzione ricavo dall Estero - Commissioni di servizio/incasso Franco Gestione pratiche - Sollecito rich.d esito/modifiche/proroghe 20,00 [1] (vedi N.B. di limite massimo TEG in calce al presente Foglio). Legenda Lo sconto di effetti in Euro è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi, e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Diritto di brevità: commissione prevista per ogni effetto a scadenza con protesto che non giunga almeno 12 giorni fissi prima della scadenza, se pagabile sulla stessa piazza, e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza se pagabile fuori piazza. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

18 Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica ACCREDITO EFFETTI SBF Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in euro mediante accredito dell importo facciale dei titoli salvo buon fine. Rischi dell operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato; rischio d oscillazione tassi d interesse in funzione dell andamento dei mercati. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischi Paese. Costi del servizio: Accensione - Spese di sbf 5,20 - Valuta accr. In c/c Scad gg. Estinzione ricavo dall Estero - Commissioni /spese di servizio Franco Gestione pratiche - Sollecito rich.d esito/modifiche/proroghe 20,00 Legenda Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

19 Struttura e funzione economica EFFETTI ALL INCASSO E/O ACCETTAZIONE Caratteristiche e rischi tipici Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta all incasso d effetti commerciali in euro e/o in divisa, tramite l invio degli stessi presso le banche estere corrispondenti. Rischi: restituzione dell effetto insoluto per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio di corriere. Rischio di cambio per gli effetti in divisa. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischi Paese. Costi del servizio: Sull Estero Incasso - Spese postali Europa 10,00 + spese corriere (*) - Spese postali extra Europa 12,00 + spese corriere (*) - Commissioni incasso 0,128% Minimo 13,00 Massimo 27,00 - Cambio (se in divisa ) Listino Commerciale - Val. di accr.c/c ( in Euro) 1 g. Lav. - Val. di accr.c/c (divisa) 2 GG. Lav. (valuta forex) Accettazione - Commissione accettazione 0,128% min. 13,00 max 27,00 - Spese postali Europa 10,00 + spese corriere (*) - Spesepostali extra Europa 12,00 + spese corriere (*) - Commissioni incasso 0,128% Minimo 13,00 Massimo 27,00 Protesto - Commissione protesto 0,150% Minimo 7,75 Massimo 20,00 - Commissione mancato incasso 0,125% Minimo 15,00 Massimo 35,00 - Spese postali Europa 10,00 - Spese postali extra Europa 12,00 Mancato incasso (o franco valuta) - Commissione mancato incasso 0,125% Minimo 15,00 Massimo 35,00 - Spese postali Europa 10,00 - Spese postali extra Europa + reclamate 12,00 Gestione pratiche - Richiesta esito proroghe/modifiche 20,00 (*) Per le condizioni delle spese corriere internazionale vedere la sezione in calce al presente Foglio Informativo. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre

20 Sull Italia Incasso - Spese Franco - Spese Swift in Euro 16,00 - Spese Swift in Divisa 22,00 - Commissioni incasso 0,306% Minimo 27,00 Massimo 107,00 - Cambio (se in divisa ) Listino Commerciale - Val. di add. c/c data operazione - Spese aggiunt. Oper. In $ USA 17,00 Accettazione - Commissione accettazione 0,306% Minimo 27,00 Massimo 107,00 - Spese postali Europa 10,00 - Spese postali extra Europa 12,00 Gestione pratiche - proroghe/modifiche 20,00 - bollatura effetti costo bolli Legenda Rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Sull Estero: effetti inviati a debitore estero con accredito al cliente. Sull Italia: pagamento di effetti ricevuti dall Estero con debitore italiano. Foglio Informativo I aggiornamento N 62 9 Novembre