CHI SIAMO? consulenti puri.

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2 i assicurazioni, al di là di retorica e luoghi comuni, si viene come pervasi da un leggero senso di impotenza e fatalismo...ancora oggi. quando si sente parlare d la consulenza cucita su misura CHI SIAMO? consulenti puri. 2

3 duediligence ASSICURATIVA Rappresentiamo l unica società specializzata nella realizzazione di due diligence assicurative e nell analisi, studio e comparazione delle condizioni economiche e normative tra più contratti di assicurazione.. L unicità del servizio sta nell esprimere, senza vincoli di mandato e senza conflitto con interessi di vendita o intermediazione, una valutazione indipendente, oggettiva e motivata. Dopo aver maturato un esperienza trentennale in attività di intermediazione (agente/broker) in collaborazione con primarie compagnie e società di brokeraggio nazionali ed internazionali, dal duemilaundici offriamo esclusivamente consulenza pura e formazione in diritto e tecnica delle assicurazioni. Trattiamo l argomento assicurazioni senza vendere contratti di assicurazione. E proprio in questo che ci distinguiamo, mantenendo inalterato il valore, significato e finalità della consulenza fornendo al contempo gli strumenti per effettuare formazione. il consulente puro oggi opera nelle strutture delle grandi aziende,ma non è ancora riconosciuto dal nostro tessuto produttivo come valido complemento alle attività interne di ottimizzazione dei costi; è un esperto indipendente in diritto e tecnica assicurativa, si distingue da agenti e broker perché fornisce know-how estremamente qualificato senza vendita di contratti di assicurazione. Difficilmente ne avrete incontrati, ma avreste volentieri richiesto il loro parere quella volta che avete dovuto decidere in base ad un solo elemento di valutazione: il prezzo. Ci stiamo impegnando per cambiare questo sistema e per diffondere una cultura assicurativa che possa offrire a tutti la possibilità di valutare, di comprendere e di decidere consapevolmente, scopo raggiunto dalle nostre analisi rivolte oggi a quanti pretendono valore, trasparenza e sicurezza dal loro investimento. E proprio in questo che ci distinguiamo, mantenendo inalterato il valore, significato e finalità della consulenza fornendo al contempo gli strumenti per effettuare formazione. consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni 3

4 la consulenza cucita su misura ben fatto è meglio di ben detto (B.Franklin) cosa facciamo? il check-up professionale e indipendente dei contratti di assicurazione dell azienda,la misurazione dei rischi trasferiti all assicuratore,il livello di copertura acquistato dall azienda. i servizi assicurativi comprendono: analisi comparativa tra più contratti pareri motiva ti su quesiti interpretativi di contratti e/o sinistri due diligence di programmi di assicurazione formazione in sede per referenti aziendali 4

5 duediligence ASSICURATIVA L assicurazione è uno strumento essenziale per la protezione del proprio patrimonio, ma perde ogni affidamento se non si accompagna alla consapevolezza. La consapevolezza è per noi un elemento imprescindibile. Non è più pensabile rinviare la conoscenza del reale stato delle cose a sinistro avvenuto; è un atteggiamento fatalista dalle conseguenze spesso disastrose. Noi propendiamo invece per la pragmatica ragione della conoscenza e dello studio. I documenti della due diligence sono diventati lo strumento operativo per gli amministratori di società in quanto la misurazione e la valutazione dei rischi attiene al principio della diligenza richiesta dalla natura dell incarico e dalle specifiche competenze (art C.C) ed all obbligo di agire informato (VI comma art C.C.). non è sufficiente guardare solo al prezzo, ma bisogna: 1. capire di ogni evento le conseguenze in caso di sinistro; 2. conoscere gli adempimenti necessari per ottenere l indennizzo; 3. sapere se vengono chieste prove/dimostrazioni impossibili da produrre. i servizi due diligence di programmi di assicurazione >> pareri motivati su quesiti interpretativi di contratti e/o sinistri analisi comparativa tra più contratti formazione in sede per referenti aziendali consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni 5

6 analisi comparativa tra più contratti a chi è rivolta? indispensabile per gli assicurati che non seguono la sola logica dei costi, ma pretendono trasparenza e valore dal loro investimento. perchè scegliere questa consulenza? necessaria per valorizzare i punti di forza dei contratti e per mitigare eventuali carenze e criticità. confronto economico-normativo tra più contratti di assicurazione che comparando tutte le clausole fa risaltare le differenze in materia di: 1. condizioni di assicurazione 2. tassi di premio, limiti di risarcimento, scoperti e/o franchigie; modalità di gestione di un sinistro e pagamento indennizzi 3. per mezzo di una griglia di confronto si riesce a conoscere le differenze tra i contratti che si vogliono confrontare. due diligence di programmi di assicurazione gli amministratori d azienda devono conoscere le criticità e l impatto economico dei rischi. La due diligence viene realizzata su richiesta di salvaguardia da parte dell aziendae prevede lo studio e un analisi critica, imparziale e scrupolosa comprendente: a chi è rivolta? agli amministratori delle aziende, ai sindaci revisori. perchè scegliere questa consulenza? perchè questi devono adempiere i doveri ad essi imposti dalla legge e dallo statuto con la diligenza richiesta dalla natura dell incarico e dalle loro specifiche competenze (art Codice Civile) ovvero devono agire sempre in modo informato e competente affinché siano, non solo contenuti i costi assicurativi, ma anche garantiti equi e veloci indennizzi che consentano di non depauperare il patrimonio aziendale a causa di un sinistro mal risarcito. - rispondenza tra attività svolta e rischio assicurato - evidenza di ogni franchigia, scoperto, limiti all indennizzo - valutazione critica alle condizioni normative presenti - segnalazione delle condizioni normative mancanti - indicazione dei rischi non coperti e delle soluzioni 6

7 duediligence ASSICURATIVA formazione in sede per referenti aziendali Il percorso formativo rivolto al personale d azienda per insegnare la gestione in autonomia dei momenti della vita di un contratto ovvero: a chi è rivolta? al personale d azienda per insegnare la gestione in autonomia dei momenti della vita di un contratto. perchè scegliere questa consulenza? Per poter conoscere i principi su cui poggiano le fondamenta del trasferimento del rischio, della gestione dei contratti e sopratutto il momento e la trattazione del sinistro. 1. Il trasferimento del rischio al sistema assicurativo : - il momento in cui l assicurato, consapevole del pericolo derivante dall assunzione in proprio di un rischio, decide di trasferirlo ad un soggetto capace; 2. La gestione del rischio; - non basta stipulare il miglior contratto, ma serve mantenere il livello in funzione dei rischi, evoluzioni e mutamenti. - esistono precisi adempimenti da seguire e importanti aspetti da monitorare. 3. Il momento e la gestione del sinistro; - è il momento della verità, infatti se il rischio è stato correttamente trasferito e monitorato regolarmente, al momento del sinistro l iter avrà un decorso fluido e potrà essere definito in tempi più contenuti: il tutto a vantaggio della continuità aziendale. pareri motivati su quesiti interpretativi di contratti e/o sinistri a chi è rivolta? ad associazioni di categoria ed ordini professionali. perchè scegliere questa consulenza? per agevolare e supportare il lavoro dei propri associati quando necessitano di pareri competenti in merito ai loro contratti. spiegare per iscritto al richiedente il significato di specifiche condizioni di assicurazione, si evidenzia quali sono le conseguenze pratiche che verrebbero a prodursi in caso di sinistro al fine di pesare la congruità dell indennizzo spettante. Esempio pratico : si pensi al caso in cui sia presente una clausola in cui si prevede l applicazione di uno scoperto in luogo di una franchigia. la polizza prevede un danno indennizzabile pari a ,00 caso1: se prevista una franchigia di ,00 l indennizzo spettante si riduce a ,00 caso2: se invece viene applicato uno scoperto del 10% l indennizzo spettante si riduce a ,00 consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni 7

8 duediligence, una consulenza cucita su misura come lo facciamo? ogni nostro progetto è il risultato di un lavoro di competenza e di passione. La passione che ci caratterizza per la tecnica e la dedizione nel lavoro, sono state tradotte in prodotti e servizi altamente specialistici per i nostri clienti. 8

9 duediligence ASSICURATIVA il metodo operiamo previo conferimento di incarico professionale prima di ogni progetto realizziamo, senza richiesta di compenso, una pre-analisi assumiamo l incarico su richiesta di salvaguardia da parte degli amministratori (ex art C.C. e art VI comma C.C.) osservazioni e valutazioni sono oggettive e comprovate da dottrina e giurisprudenza prevalente; le indicazioni operative adottano come riferimento la migliore pratica di mercato (best practice); il progetto viene condiviso con gli amministratori e con gli intermediari fiduciari dell azienda. quale bisogno viene soddisfatto? solo un consulente indipendente, può comprendere e decifrare il linguaggio assicurese dei contratti e dare agli amministratori dell azienda la possibilità di agire rispettando la diligenza richiesta dalla natura dell incarico (art del codice civile) superando così le specifiche complessità della materia assicurativa. la nostra consulenza permetterà di: 1. conoscere esattamente i rischi, i riflessi legali e normativi connessi allo svolgimento dell attività 2. decidere in maniera consapevole una volta fotografata e compresa la reale situazione 3. avere la certezza del reale livello di protezione acquistato. consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni 9

10 a chi ci rivolgiamo? associazioni di categoria aziende private studi professionali società di revisione, collegi sindacali società di consulenza strategica intermediari (servizio in outsourcing) solo un consulente indipendente può comprendere e decifrare il linguaggio assicurese 10

11 duediligence ASSICURATIVA privilegiamo accordi di partnership tra : - intermediari (agenti e broker) - istituti di credito - società di consulenza strategica - società di assicurazioni. Realizziamo il confronto economico/normativo tra più contratti di assicurazione comparando tutte le clausole presenti nelle varie polizze, è lo studio delle differenze in materia di: - condizioni di assicurazione - limiti di risarcimento - scoperti e/o franchigie - tassi di premio - modalità di gestione di un sinistro - procedure di pagamento degli indennizzi. L amministratore può dire di aver ottemperato al disposto dell articolo 2392 del Codice Civile, che recita: gli amministratori devono adempiere i doveri ad essi imposti dalla legge e dallo statuto con la diligenza richiesta dalla natura dell incarico e dalle loro specifiche competenze. Essi sono solidalmente responsabili verso la società dei danni derivanti dall inosservanza di tali doveri. L azienda trova l aiuto per riequilibrare il rapporto contrattuale con il sistema assicurativo, elimina eventuali duplicazioni di coperture, affronta consapevolmente i rischi non coperti; L azienda può finalmente mettere sotto controllo la situazione dei rischi e della protezione del proprio patrimonio. consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni 11

12 case history Il modo migliore per spiegare quello che facciamo è riportare i casi pratici che abbiamo affrontato, raccontandovi come abbiamo aiutato i nostri clienti a trovare nuove soluzioni assicurative migliori, a prezzi piú contenuti o di maggior tutela. 12

13 CASO 1 CASO 2 CASO 3 CASO 4 caro il mio patrimonio (ex art Codice Civile) anni fa l amministratore di una azienda di produzione, su suggerimento del sindaco della stessa, ci chiede di verificare se il patrimonio dell azienda è correttamente salvaguardato. Realizziamo la classica analisi di due diligence sull intero programma assicurativo e supportati anche da una stima preventiva dei cespiti rileviamo che il programma realizzato dall intermediario è decisamente calzante e adeguato. Tuttavia dal confronto tra i valori di rimpiazzo a nuovo ed i valori allo stato d uso dei macchinari si rilevano notevoli scostamenti tanto da rendere inapplicabile il riconoscimento del valore di rimpiazzo a nuovo in quanto il contratto di assicurazione ne limitava l applicazione ad un massimo del doppio del valore allo stato d uso. Risolto prontamente il problema derogando il pesante limite e introdotta l abitudine di verificare annualmente lo stato dell arte. l importanza della formazione assicurativa per le risorse aziendali prestigiosa azienda produttrice di arredi vittima di diversi sinistri si accorge con ritardo che questi non vengono nemmeno denunciati all assicuratore tanto da determinare un esborso aggiuntivo quasi pari al costo dei premi pagati in corso d anno Gli amministratori decidono di mandare in aula tutto il personale avente mansioni direttive (12persone) per imparare quali sono gli eventi assicurati e non; il comportamento da tenere nel momento immediatamente successivo al sinistro. A seguito dei primi tre incontri in comune accordo con l azienda si sono selezionate due persone che completeranno un ulteriore percorso formativo per cominciare a rapportarsi direttamente con l intermediario circa la gestione del programma assicurativo aziendale. scatta l obbligo per i professionisti valente architetto riceve due diverse offerte di copertura della responsabilità civile professionale A prima vista non c è storia: il premio di polizza di una è esattamente la metà dell altra proposta, ma il valente professionista teme che ci possano essere delle lacune a fronte di siffatta differenza e ci chiede un confronto tra le due. Stranamente il contratto che presenta il premio in polizza inferiore, contiene le condizioni normative decisamente più qualificanti rispetto alla polizza dal premio maggiore Il professionista, rinfrancato dall esito dell analisi comparativa, stipula consapevolmente risparmiando notevolmente sul costo di polizza. CASO 5 competitor con poca competenza azienda storicamente assicurata con primaria compagnia riceve visita da altrettanto primaria compagnia che offre ampliamento delle coperture e riduzione consistente di costi. L azienda ci commissiona di verificare la bontà del programma realizzato dall intermediario di fiducia e al contempo verificare se le offerte del competitor sono realmente tali. Eseguiamo due diligence del programma in corso e comparazione di questo con le nuove offerte; ne esce questo quadro: il programma in corso è sistematicamente inadeguato e le offerte sono per lo più peggiorative sia normativamente che sotto il profilo economico. Indichiamo all azienda tutti gli elementi correttivi da apportare al programma in corso; l intermediario di fiducia recepisce il quasi il 70% delle indicazioni normative, fermi i costi in corso. casa, dolce casa medico riceve dal proprio intermediario una offerta per la riforma delle due polizze in corso a protezione della sua abitazione La proposta consiste nell accorpamento in un unico contratto, nell aumento delle somme assicurate e nell aumento di diversi limiti di indennizzo, sembra un offerta irrinunciabile In effetti il nuovo contratto è decisamente migliorativo, ma ci viene chiesto di esprimere una valutazione tra quanto proposto e il miglior standard di mercato L analisi evidenzia degli aspetti migliorabili e la lista viene condivisa tra il medico e l intermediario che si adopera presso la propria mandate per recepire le segnalazioni. Non tutto viene recepito,ma le indicazioni strategiche (catastrofali, stima benevisa, rapporti di terzietà) vengono inclusi. CASO 6 aiutiamo gli associati con questa idea un associazione di piccole medie imprese ci chiede di individuare tra le primarie compagnie presenti sulla piazza quella che presenta le migliori caratteristiche di copertura di danni ai beni e di danni a terzi Raccolta tutta la documentazione contrattuale eseguiamo una comparazione di tutte le condizioni di polizza fra le primarie 5 compagnie della zona. Con l esito dell analisi l associazione ha invitato la compagnia più idonea a garantire condizioni economiche di favore ai propri associati a fronte dell indirizzamento degli stessi all acquisto dei loro «prodotti» consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni 13

14 la consulenza cucita su misura CONTATTI TU, scegli di non avere sorprese e scopri cosa significa due diligence... una consulenza cucita su misura 14

15 duediligence ASSICURATIVA "debita diligentia" investigazione condotta con la diligenza dovuta al caso specifico 2014 riduci ora il costo del rischio, contattaci. consulenza & formazione in diritto delle assicurazioni