HELVETIA. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota informativa.

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1 Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota informativa. HELVETIA Assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni di assicurazione, Regolamento della Gestione Separata, Glossario e Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia Patria

2 HELVETIA VITA S.p.A. Assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni di assicurazione, Regolamento della Gestione Separata, Glossario e Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa. Pagina 1 di 21

3 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA RIVALUTABILE ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione Helvetia Vita è una società per azioni di diritto italiano, con Sede Legale, Sede Sociale e Direzione Generale in Italia, via Giovan Battista Cassinis Milano. E parte del gruppo assicurativo svizzero Helvetia. 1.b) Denominazione del contratto Il prodotto è denominato HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA. 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata Il contratto prevede l erogazione di una rendita in una delle forme previste dal prodotto. 1.e) Pagamento del premio Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico, il cui importo minimo ammonta a ,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto. HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA è una rendita immediata rivalutabile che, previa corresponsione di un premio unico, garantisce l erogazione in rate posticipate di una rendita in una delle seguenti forme: rendita annua vitalizia, rendita annua vitalizia certa, rendita annua vitalizia reversibile (come specificato al seguente Punto 3 della Scheda). Nel computo della rendita è già calcolato alla stipula un interesse minimo annuo, definito tasso tecnico, pari al 2,0%. L ammontare della rendita, con la periodicità prescelta dal Contraente, si rivaluterà nel tempo con le modalità indicate nella Nota informativa (Lettera B - Punto 5). Sono trattenute dal premio versato le spese relative alla acquisizione ed alla gestione del contratto, le quali non concorrono pertanto alla formazione della rendita vitalizia. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni contenuto nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato Pagina 2 di 21

4 In caso di vita dell'assicurato, la Compagnia si impegna a corrispondere immediatamente, al beneficiario designato, una delle seguenti rendite, a scelta del Contraente: rendita annua vitalizia fintanto che l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni e successivamente fintanto che l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia reversibile totalmente o parzialmente su un secondo Assicurato; in questo caso, dopo il decesso del primo Assicurato, sarà corrisposta a favore della persona sopravvivente, sua vita natural durante, la rendita vitalizia nella misura di reversibilità già stabilita. HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA prevede il riconoscimento di un tasso annuo di interesse minimo già calcolato nel calcolo della prestazione in rendita alla stipula del contratto pari al 2,0% ( tasso tecnico ). Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita (il tasso tecnico ), sono retrocesse in base alle regole stabilite nell articolo 12 delle Condizioni (Clausola di rivalutazione). Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso la prestazione ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 6, 8 e 12 delle Condizioni di polizza. 4. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata HELVIREND negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati(*) Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,47% 4,57% 3,59% 2,00% ,07% 4,17% 3,16% 1,70% ,53% 3,63% 3,86% 2,00% ,14% 3,24% 4,41% 1,71% ,67% 2,77% 4,46% 3,23% (*) 85% del rendimento della Gestione Separata (fermo restando un minimo trattenuto pari allo 0,90%). Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 5. Diritto di ripensamento Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. HELVETIA VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. L Amministratore Delegato e Direttore Generale Fabio Bastia Pagina 3 di 21

5 HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA NOTA INFORMATIVA Assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile (tariffa 942 ramo 83) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Leggere attentamente tutta la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Denominazione, forma giuridica e gruppo di appartenenza. Helvetia Vita è una società per azioni di diritto italiano del Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia, uno tra i principali gruppi assicurativi svizzeri. b) Indirizzo della Sede Legale, della Sede Sociale e della Direzione Generale. Sede Legale, Sede Sociale e Direzione Generale sono in Italia, via Giovan Battista Cassinis Milano. c) Recapito telefonico, sito internet e indirizzo di posta elettronica. Telefono Fax / Sito internet: - Posta elettronica: direzione.vita@helvetia.it d) Estremi del provvedimento di autorizzazione all esercizio. Helvetia Vita S.p.A. è un impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con decreto ministeriale n del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 263 del e) Denominazione ed indirizzo della società di revisione dell impresa. La società di revisione dell impresa è KPMG S.p.A., via Vittor Pisani Milano (Italia). 2. Conflitto di interessi Non sono presenti situazioni di conflitto di interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La presente assicurazione è una rendita in una delle forme specificate nel proseguo del presente Punto 3. Dietro la corresponsione di un premio unico da parte del Contraente, la Compagnia di impegna a versare periodicamente una rendita vitalizia al beneficiario designato, fintanto che l assicurato è in vita. La Compagnia riconoscerà una rivalutazione annua della rendita, nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 12 delle Condizioni (Clausola di rivalutazione). Il valore iniziale della rendita è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse annuo composto del 2,00%. Il tasso di rivalutazione annuale si ottiene scontando per il periodo di un anno al suddetto tasso di interesse la differenza tra il rendimento attribuito ed il medesimo tasso. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere immediatamente, al beneficiario designato, una delle seguenti rendite, a scelta del Contraente: rendita annua vitalizia fintanto che l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni e successivamente fintanto che l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia reversibile totalmente o parzialmente su un secondo Assicurato; in questo caso, dopo il decesso del primo Assicurato, sarà corrisposta a favore della persona Pagina 4 di 21

6 sopravvivente, sua vita natural durante, la rendita vitalizia nella misura di reversibilità già stabilita. Il valore iniziale della rendita prescelta dal Contraente è indicato nel documento di polizza. Il decesso dell Assicurato per qualunque causa avvenga determina la risoluzione del contratto, tranne durante l erogazione di una rendita certa o in presenza di una reversibilità, se la persona reversionaria è ancora in vita. La rateazione della rendita può essere a scelta del Contraente mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o annuale. La durata della rendita certa può essere scelta dal Contraente sino ad un massimo temporale di anni Premio La prestazione assicurata è garantita previa corresponsione di un premio unico. Per la determinazioni delle prestazioni in rendita sono influenti il sesso e l età dell Assicurato in quanto determinanti nella stima di probabilità di vita. Il premio unico minimo deve essere pari a ,00 euro. Il pagamento del premio avviene presso l Agenzia a cui è assegnato il contratto, tramite bonifico bancario o assegno. Per importi di premio superiori a Euro ,00 il bonifico deve essere effettuato direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. sul conto corrente bancario avente IBAN IT49W , inserendo come causale il numero di proposta con cognome e nome del Contraente, ed il nome del prodotto. Il costo per il pagamento della rendita ammonta ad una percentuale pari a 1,75% della rendita annua. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente polizza fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua della rendita, nella misura e secondo le modalità normate dalla Clausola di rivalutazione (articolo 12 delle Condizioni). L aliquota di retrocessione del Rendimento annuo della Gestione non può risultare inferiore all 85%, fermo restando un Rendimento minimo trattenuto dalla Società pari ad una aliquota dello 0,90%. Considerato che il valore iniziale della rendita è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse annuo composto del 2,00% ( tasso tecnico ), il tasso di rivalutazione annuale si ottiene scontando per il periodo di un anno al suddetto tasso di interesse la differenza tra il rendimento attribuito ed il medesimo tasso. Al 31 dicembre di ogni anno, la rendita in vigore al 31 dicembre dell'anno precedente verrà rivalutata incrementandola sulla base del tasso di rivalutazione annuale fissato entro il 1 marzo che segue il suddetto anniversario. La prima rivalutazione sarà commisurata alla frazione di anno intercorrente tra la data di decorrenza ed il 31 dicembre immediatamente successivo. Annualmente verrà comunicato al Contraente l ammontare della rendita rivalutata. Si rinvia per i dettagli della gestione interna separata alla Sezione C della presente Nota. Tale gestione speciale viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione contabile iscritta nell albo speciale, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 6. Gestione interna separata Le prestazioni del presente contratto si rivalutano in funzione del rendimento di una gestione interna separata. Le principali caratteristiche sono: Pagina 5 di 21

7 a) la denominazione della gestione è Helvirend ; b) la valuta di denominazione è l euro; c) le finalità della gestione sono volte alla conservazione del capitale investito, all osservanza della garanzia dei rendimenti finanziari contrattualmente stabiliti, ed a consolidamento dei risultati ottenuti annualmente; d) il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è l anno solare: decorre dal 1 gennaio sino al 31 dicembre di ogni anno; e) riportiamo la composizione della gestione separata al 31/12/2008 (ultima disponibile alla data di redazione del presente Fascicolo): a. Obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso i. BTP (4,46%) ii. Altri titoli di Stato emessi in euro (26,91%) iii. Obbligazioni quotate in euro (45,76%) iv. Obbligazioni non quotate in euro (4,86%) b. Altri attivi patrimoniali i. Quote di OICR (12,89%) ii. Liquidità (5,12%) I limiti minimi o massimi di investimento in determinate categorie di attivi previsti dal Regolamento della Gestione sono quelli consentiti dalla Legge f) Lo stile gestionale punta a realizzare il migliore rendimento possibile per un basso livello di rischio. Rammentiamo che le Gestioni Separate sono identificabili sotto il profilo di rischio come una gestione prudente del risparmio. La Società di revisione che certifica la gestione interna separata è KPMG. Si rinvia per i dettagli al Regolamento della gestione che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 7. Costi 7.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Il premio unico pagato è comprensivo delle spese relative alla acquisizione ed alla gestione del contratto. Spese Spese di emissione (% del premio) Spese di gestione (% del premio) Spese TOTALI (% del premio) 0,25% 4,25% 4,50% Le spese di pagamento della rendita ammontano ad una aliquota pari all 1,75% della rendita annua. 7.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Società calcola il rendimento medio dell anno della gestione Helvirend al 31 dicembre di ogni anno e attribuisce alla polizza l 85% del rendimento, fermo restando un Rendimento minimo trattenuto pari allo 0,90%. 8. Misure e modalità di eventuali sconti Questo prodotto non ammette sconti di premio. Pagina 6 di 21

8 9. Regime fiscale. Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Detraibilità fiscale sui premi Sui premi pagati per le assicurazioni di rendita vitalizia immediata non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Tassazione delle prestazioni assicurate Le rate di rendita corrisposte dalla Società sono soggette ad imposta sostitutiva del 12,5% limitatamente alla quota parte di rendita derivante dal rendimento maturato in ciascun periodo d imposta successivo all inizio della corresponsione. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell articolo 1923 c.c. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non sono pignorabili e sequestrabili. Non è ammesso, ovviamente, l uso strumentale dell assicurazione e, infatti, il medesimo articolo dice: Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in giudizio dai creditori [ ]. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10. Modalità di perfezionamento del contratto Purché sia stato pagato il premio convenuto e sia stata sottoscritta la proposta da parte del Contraente e dall Assicurato, la conclusione del contratto si considera avvenuta alle ore 24 del giorno di decorrenza, oppure alle ore 24 del giorno in cui la polizza sia stata sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, se precedente. 11. Riscatto e riduzione Non previsti dalla presente forma assicurativa. 12. Revoca della proposta Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso inviando comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A, Via Giovan Battista Cassinis, Milano Italia. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta di revoca della proposta, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, senza trattenuta alcuna. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. Entro tale termine il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A, Via Giovan Battista Cassinis, Milano Italia. La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata. La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto di un importo forfetario quantificato in 100,00 Euro per le spese di emissione del contratto. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni La Società esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla data in cui la prestazione è dovuta o, se successiva, dalla data di ricevimento della documentazione completa (così come individuata all Art. 8 delle Condizioni e per ciascun caso ivi specificato) inviata dal Contraente e/o Pagina 7 di 21

9 dai Beneficiari mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A, Via Giovan Battista Cassinis, Milano (Italia). Il pagamento della prestazione sarà effettuato dalla Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente o dei Beneficiari. Ai sensi dell art cod. civ., i diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevarranno le norme imperative di diritto italiano. 16. Lingua in cui è redatto il contratto. Il contratto viene redatto in lingua italiana: le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare. 17. Reclami. Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, anche qualora riguardino soggetti coinvolti nel ciclo operativo della compagnia, devono essere inoltrati per iscritto alla compagnia presso: Helvetia Vita S.p.A. Ufficio Reclami Via G.B. Cassinis Milano (Italia) Fax reclami@helvetia.it. Possono essere presentati all ISVAP (Via del Quirinale Roma Italia, oppure ai fax / ): i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno ricevuto risposta entro il termine di quarantacinque giorni dal ricevimento da parte delle compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente. I reclami indirizzati all ISVAP devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela; copia del reclamo eventualmente presentato alla compagnia di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Nel caso in cui la legislazione scelta dalle parti sia diversa da quella italiana, gli eventuali reclami in merito al contratto dovranno essere rivolti all Autorità di Vigilanza del Paese la cui legislazione è stata prescelta. In tal caso l ISVAP faciliterà le comunicazioni tra l Autorità competente e il Contraente. 18. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa ed indicarne la disponibilità sul sito Internet. Pagina 8 di 21

10 19. Informativa in corso di contratto L impresa si impegna a comunicare tempestivamente al contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. L impresa si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) premio versato; b) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; c) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso, rendimento minimo trattenuto e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni contrattuali: l elaborazione viene effettuata in base ad un predefinito capitale. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente già conteggiato alla stipula della contratto ( tasso tecnico ), pari al 2,0% annuo; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica un aliquota di retrocessione pari all 85%, e fermo restando un Rendimento minimo trattenuto dalla Società dello 0,90%, come indicato nelle Condizioni contrattuali agli art. 6 e 12. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito precalcolato ( tasso tecnico ) rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento del premio, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegati. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Premio versato: euro; - Età Assicurato: 65 anni; - Anno di nascita dell Assicurato: 1941; - Sesso dell Assicurato: maschio; - Tasso tecnico di interesse (già conteggiato alla conversione in rendita): 2,00%; - Sviluppo della rendita: 15 anni. Anno Tipo di rendita RENDITA VITALIZIA Rendita annua (euro) a fine anno Rata mensile (euro) a inizio anno 1 Vitalizia 2.753,53 229,46 2 Vitalizia 2.753,53 229,46 3 Vitalizia 2.753,53 229,46 4 Vitalizia 2.753,53 229,46 5 Vitalizia 2.753,53 229,46 6 Vitalizia 2.753,53 229,46 7 Vitalizia 2.753,53 229,46 8 Vitalizia 2.753,53 229,46 Pagina 9 di 21

11 9 Vitalizia 2.753,53 229,46 10 Vitalizia 2.753,53 229,46 11 Vitalizia 2.753,53 229,46 12 Vitalizia 2.753,53 229,46 13 Vitalizia 2.753,53 229,46 14 Vitalizia 2.753,53 229,46 15 Vitalizia 2.753,53 229,46 Anno RENDITA CERTA PER 5 ANNI Tipo di rendita Rendita annua (euro) a fine anno Rata mensile (euro) a inizio anno 1 Certa 2.738,18 228,18 2 Certa 2.738,18 228,18 3 Certa 2.738,18 228,18 4 Certa 2.738,18 228,18 5 Certa 2.738,18 228,18 6 Vitalizia 2.738,18 228,18 7 Vitalizia 2.738,18 228,18 8 Vitalizia 2.738,18 228,18 9 Vitalizia 2.738,18 228,18 10 Vitalizia 2.738,18 228,18 11 Vitalizia 2.738,18 228,18 12 Vitalizia 2.738,18 228,18 13 Vitalizia 2.738,18 228,18 14 Vitalizia 2.738,18 228,18 15 Vitalizia 2.738,18 228,18 Anno RENDITA CERTA PER 10 ANNI Tipo di rendita Rendita annua (euro) a fine anno Rata mensile (euro) a inizio anno 1 Certa 2.686,80 223,90 2 Certa 2.686,80 223,90 3 Certa 2.686,80 223,90 4 Certa 2.686,80 223,90 5 Certa 2.686,80 223,90 6 Certa 2.686,80 223,90 7 Certa 2.686,80 223,90 8 Certa 2.686,80 223,90 9 Certa 2.686,80 223,90 10 Certa 2.686,80 223,90 11 Vitalizia 2.686,80 223,90 12 Vitalizia 2.686,80 223,90 13 Vitalizia 2.686,80 223,90 14 Vitalizia 2.686,80 223,90 15 Vitalizia 2.686,80 223,90 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Premio versato: euro; - Età Assicurato: 65 anni; - Anno di nascita dell Assicurato: 1941; - Sesso dell Assicurato: maschio; Pagina 10 di 21

12 - Tasso annuo di rendimento finanziario: 4,00%; - Aliquota di retrocessione: 85,00%; - Rendimento minimo trattenuto: 0,90%; - Tasso di rendimento riconosciuto: 3,10%; - Tasso tecnico di interesse (già conteggiato alla conversione in rendita): 2,00%; - Misura annua di rivalutazione netta: 1,087%; - Sviluppo della rendita: 15 anni. Anno Tipo di rendita RENDITA VITALIZIA Rendita annua (euro) a fine anno Rata mensile (euro) a inizio anno 1 Vitalizia 2.753,53 229,46 2 Vitalizia 2.783,27 231,94 3 Vitalizia 2.813,33 234,44 4 Vitalizia 2.843,71 236,98 5 Vitalizia 2.874,42 239,54 6 Vitalizia 2.905,46 242,12 7 Vitalizia 2.936,84 244,74 8 Vitalizia 2.968,56 247,38 9 Vitalizia 3.000,62 250,05 10 Vitalizia 3.033,03 252,75 11 Vitalizia 3.065,79 255,48 12 Vitalizia 3.098,90 258,24 13 Vitalizia 3.132,37 261,03 14 Vitalizia 3.166,20 263,85 15 Vitalizia 3.200,39 266,70 Anno RENDITA CERTA PER 5 ANNI Tipo di rendita Rendita annua (euro) a fine anno Rata mensile (euro) a inizio anno 1 Certa 2.738,18 228,18 2 Certa 2.767,75 230,65 3 Certa 2.797,64 233,14 4 Certa 2.827,85 235,65 5 Certa 2.858,39 238,20 6 Vitalizia 2.889,26 240,77 7 Vitalizia 2.920,46 243,37 8 Vitalizia 2.952,00 246,00 9 Vitalizia 2.983,88 248,66 10 Vitalizia 3.016,11 251,34 11 Vitalizia 3.048,68 254,06 12 Vitalizia 3.081,61 256,80 13 Vitalizia 3.114,89 259,57 14 Vitalizia 3.148,53 262,38 15 Vitalizia 3.182,53 265,21 Anno RENDITA CERTA PER 10 ANNI Tipo di rendita Rendita annua (euro) a fine anno Rata mensile (euro) a inizio anno 1 Certa 2.686,80 223,90 2 Certa 2.715,82 226,32 Pagina 11 di 21

13 3 Certa 2.745,15 228,76 4 Certa 2.774,80 231,23 5 Certa 2.804,77 233,73 6 Certa 2.835,06 236,26 7 Certa 2.865,68 238,81 8 Certa 2.896,63 241,39 9 Certa 2.927,91 243,99 10 Certa 2.959,53 246,63 11 Vitalizia 2.991,49 249,29 12 Vitalizia 3.023,80 251,98 13 Vitalizia 3.056,46 254,71 14 Vitalizia 3.089,47 257,46 15 Vitalizia 3.122,84 260,24 Nota Bene Tutti gli importi delle tabelle si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza del contratto coincida con il trentuno dicembre, in quanto contrattualmente la rivalutazione verrà effettuata al trentuno dicembre di ogni anno. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. L Amministratore Delegato e Direttore Generale Fabio Bastia Pagina 12 di 21

14 CONDIZIONI CONTRATTUALI Assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile (tariffa 942 ramo 83) ART.1 - OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ Gli obblighi di Helvetia Vita S.p.A. risultano esclusivamente dalla polizza e dalle Appendici rilasciate e da essa firmate. ART.2 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e veritiere. L inesatta dichiarazione dell età dell Assicurato comporta la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La conclusione del contratto si considera avvenuta nel giorno in cui il Contraente abbia ricevuto la polizza sottoscritta dalla Società. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato sul documento di polizza quale data di decorrenza, se successivo. ART.4 - DECESSO DELL ASSICURATO Il decesso dell Assicurato per qualunque causa avvenga determina la risoluzione del contratto, tranne durante l erogazione di una rendita certa o in presenza di una reversibilità, se la persona reversionaria è ancora in vita. ART.5 - REVOCABILITA E RECESSO La proposta di assicurazione sottoscritta dal Contraente è revocabile con lettera raccomandata indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A., via Giovan Battista Cassinis 21, Milano (Italia). L eventuale premio corrisposto dal Contraente sarà rimborsato, senza trattenuta alcuna. Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, inviata a Helvetia Vita S.p.A., via Giovan Battista Cassinis 21, Milano (Italia). Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto di un importo forfetario determinato in 100,00 euro per le spese di emissione del contratto. ART.6 - PRESTAZIONI ASSICURATE In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere immediatamente, al beneficiario designato, una delle seguenti rendite, a scelta del Contraente: rendita annua vitalizia fintanto che l Assicurato sia in vita. rendita annua vitalizia pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni e successivamente fintanto che l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia reversibile totalmente o parzialmente su un secondo Assicurato; in questo caso, dopo il decesso del primo Assicurato, sarà corrisposta a favore della persona sopravvivente, sua vita natural durante, la rendita vitalizia nella misura di reversibilità già stabilita. Il valore iniziale della rendita prescelta dal Contraente è indicato nel documento di polizza. La rendita viene annualmente rivalutata con le modalità previste all art. 12 ed è corrisposta, in via posticipata, secondo la rateazione prescelta dal Contraente, ovvero annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. ART.7 - PREMIO Le prestazioni assicurate di cui al precedente articolo sono garantite a condizione che il Contraente abbia regolarmente corrisposto il premio unico dovuto, il cui importo è indicato nel contratto. Un versamento di somme parziali non costituisce pagamento di premio. Il versamento deve essere effettuato presso la sede o la competente agenzia della Società. Pagina 13 di 21

15 ART.8 - PAGAMENTO DELLE PRESTAZIONI La rendita annua viene pagata, in via posticipata e nella rateazione stabilita dal Contraente, presso la sede o la competente Agenzia della Società dietro esibizione di valido documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato e contro rilascio di regolare quietanza. Il pagamento della rendita viene eseguito mediante bonifico bancario alla scadenza delle rate convenute. A tal fine l Assicurato dovrà comunicare alla Compagnia, tramite compilazione degli appositi spazi in proposta, i seguenti dati: c/c bancario e coordinate bancarie (ABI, CAB e CIN) sul quale accreditare gli importi. Qualora subentri una variazione del conto corrente bancario, l Assicurato dovrà darne tempestiva comunicazione alla Compagnia. Per quanto concerne i bonifici eseguiti in un paese estero saranno addebitate le relative spese bancarie. ART.9 - RISCATTO E RIDUZIONE Il presente contratto non prevede riscatto né riduzione. ART.10 -TASSE E IMPOSTE Eventuali tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. ART.11 - RINVIO ALLE NORME DI LEGGE La presente assicurazione è regolata dalla Legge italiana. Per tutto quanto non regolato dal contratto, valgono le norme di Legge. ART.12 - CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE La presente polizza fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua della rendita, nella misura e secondo le modalità appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento "Helvirend", attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. La Società dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire al contratto, ottenuto moltiplicando il rendimento di cui al punto 4 del Regolamento per l'aliquota di partecipazione di volta in volta fissata, aliquota che comunque non deve risultare inferiore all 85%. Qualora la differenza tra il rendimento di cui al punto 4 del Regolamento e quello da attribuire al contratto, determinato come previsto al comma precedente, risulti inferiore allo 0,9%, il rendimento da attribuire al contratto verrà determinato sottraendo dal rendimento di cui all'articolo 4 del Regolamento la predetta aliquota dello 0,9%. Considerato che il valore iniziale della rendita è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse annuo composto del 2,00%, il tasso di rivalutazione annuale si ottiene scontando per il periodo di un anno al suddetto tasso di interesse la differenza tra il rendimento attribuito ed il medesimo tasso. Al 31 dicembre di ogni anno, la rendita in vigore al 31 dicembre dell'anno precedente verrà rivalutata incrementandola sulla base del tasso di rivalutazione annuale fissato entro il 1 marzo che segue il suddetto anniversario. La prima rivalutazione sarà commisurata alla frazione di anno intercorrente tra la data di decorrenza ed il 31 dicembre immediatamente successivo. Annualmente verrà comunicato al Contraente l ammontare della rendita rivalutata. ART.13 - FORO COMPETENTE Per le controversie giudiziarie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente. Pagina 14 di 21

16 REGOLAMENTO HELVIREND ART.1 - GESTIONE DEGLI INVESTIMENTI HELVETIA VITA attua una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome Helvirend. ART.2 - ATTIVITÀ DEL FONDO SPECIALE Nel Fondo Helvirend confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita che prevedono l apposita Clausola di Rivalutazione, per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche. La gestione Helvirend è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con circolare nr. 71 del , e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. ART.3 - CERTIFICAZIONE DELLA GESTIONE DEL FONDO La gestione del Fondo Helvirend è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell articolo 8 del D.P.R , nr. 136, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente regolamento. In particolare, sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo, al rendimento annuo del Fondo descritto al successivo punto 4 e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. ART.4 - DETERMINAZIONE DEL RENDIMENTO DEL FONDO Il rendimento annuo del Fondo Helvirend, per l esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario del Fondo, di competenza di quell esercizio, al valore medio del Fondo stesso. Il valore medio è dato dalla somma della giacenza media annua dei depositi in numerario, della consistenza media annua degli investimenti in titoli, nonché della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo, determinate in base al costo. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo. ART.5 - VALUTAZIONE DEL RENDIMENTO ANNUO Ai fini della valutazione del rendimento annuo, di cui al punto precedente, l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre dell anno di certificazione. ART.6 - IL RISULTATO FINANZIARIO Per risultato finanziario del Fondo si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di competenza del Fondo, al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo, e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà della Società. Ai fini della determinazione del risultato finanziario, si precisa che le spese sostenute per l attività di certificazione del Fondo sono a carico dello stesso. ART.7 - EVENTUALI MODIFICHE La Società si riserva di apportare al precedente articolo 6 quelle variazioni che si rendessero necessarie a seguito di modifiche della vigente legislazione fiscale. Pagina 15 di 21

17 GLOSSARIO (Fonte: ANIA Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici). Assicurato: in termini generali, l assicurato è il soggetto esposto al rischio. Nelle assicurazioni sulla vita, è la persona dalla cui morte o sopravvivenza dipende l obbligo per l assicuratore di pagare un capitale o una rendita. Beneficiario: persona alla quale deve essere corrisposta la prestazione dell assicuratore qualora si verifichi il rischio assicurato. Nelle assicurazioni sulla vita, la figura del beneficiario può non coincidere con quella del contraente e/o con quella dell assicurato. Capitale assicurato: nelle assicurazioni sulla vita è la somma dovuta al beneficiario in alternativa all erogazione di una rendita vitalizia. Carenza (periodo di): periodo che può intercorrere tra il momento della stipulazione di un contratto di assicurazione e quello a partire dal quale la garanzia offerta dall assicuratore diviene concretamente efficace. Caricamenti: rappresentano la parte del premio versato dal contraente che è destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell impresa di assicurazione. Condizioni generali di assicurazione: clausole di base previste da un contratto di assicurazione. Esse riguardano gli aspetti generali del contratto, quali il pagamento del premio, la decorrenza della garanzia, la durata del contratto, e possono essere integrate da condizioni speciali e aggiuntive. Condizioni particolari: insieme di clausole contrattuali, negoziate dalle parti, con le quali si intende ampliare o diminuire la garanzia assicurativa di base prevista dalle condizioni generali. Contraente: soggetto che stipula il contratto di assicurazione con l assicuratore e si obbliga a pagare il premio. Il contraente può non coincidere con l assicurato. Le due figure coincidono quando il contraente assicura un interesse di cui è titolare (ad esempio, un bene di sua proprietà o la propria vita). Contratto di assicurazione: contratto con il quale l assicuratore, a fronte del pagamento del premio, si impegna a indennizzare l assicurato dei danni prodotti da un sinistro oppure a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente la vita umana. Il contratto di assicurazione è dunque uno strumento con il quale l assicurato trasferisce all assicuratore un rischio al quale egli è esposto. ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo. Ente di diritto pubblico cui spetta il controllo sulle imprese di assicurazione, nonché sugli intermediari di assicurazione (agenti e i broker) e sui periti per la stima dei danni ai veicoli. Nota informativa: documento che l assicuratore deve consegnare al contraente prima della conclusione del contratto di assicurazione. La nota informativa contiene informazioni relative all impresa di assicurazione e informazioni relative al contratto (garanzie ed opzioni, durata del contratto, modalità di versamento dei premi, regime fiscale, legislazione applicabile, reclami in merito al contratto, ecc.). Polizza caso morte: contratto di assicurazione sulla vita che prevede il pagamento di un capitale al beneficiario qualora si verifichi la morte dell assicurato. La polizza caso morte può essere temporanea, se il contratto prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell assicurato avvenga nel corso della durata del contratto; può essere a vita intera, se il pagamento del capitale avviene comunque alla morte dell assicurato, indipendentemente dal momento nel quale essa si verifica. Pagina 16 di 21

18 Polizza caso vita: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l assicuratore si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. Le polizze caso vita possono essere con o senza controassicurazione. Polizza di assicurazione: documento comprovante l esistenza ed il contenuto di un contratto di assicurazione. La polizza, sottoscritta da entrambe le parti, viene emessa dall assicuratore e consegnata al contraente. Nella polizza sono trascritte tutte le condizioni contrattuali, sia quelle generali sia quelle particolari. Premio: il premio rappresenta il prezzo che il contraente paga per acquistare la garanzia offerta dall'assicuratore. Il pagamento del premio costituisce, di regola, condizione di efficacia della garanzia. I premi possono essere: unici, periodici, unici ricorrenti. Il premio, sia esso unico o periodico, può essere rateizzato (o frazionato). Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti nascenti dal contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di due anni. Rendita vitalizia: contratto di assicurazione sulla vita del tipo caso vita che prevede il pagamento da parte dell assicuratore di una rendita per l intera durata della vita dell assicurato. Si distingue tra rendita immediata, quando il pagamento della rendita decorre dal momento della stipula del contratto, e rendita differita, quando il pagamento della rendita decorre da una certa data successiva alla stipula del contratto (c.d. termine di differimento). Rendita vitalizia certa: rendita annua vitalizia pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni e successivamente fintanto che l Assicurato sia in vita. Reversibilità: nelle assicurazioni sulla vita, clausola che prevede, in caso di decesso del titolare di una rendita vitalizia in corso di erogazione, la possibilità che la rendita continui in favore di un altra persona. Riduzione: in taluni tipi di assicurazioni sulla vita (polizza caso morte a vita intera; polizza caso vita con controassicurazione; polizza mista) facoltà dell assicurato di conservare tale qualità, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite clausole contrattuali. Riscatto: in taluni tipi di assicurazioni sulla vita (polizza caso morte a vita intera; polizza caso vita con controassicurazione; polizza mista), è facoltà del contraente di recedere dal contratto, facendosi versare anticipatamente dall assicuratore il valore di riduzione, calcolato sulla base di apposite clausole contrattuali. Riserva matematica: principale riserva tecnica nelle assicurazioni sulla vita. Rappresenta il debito che l impresa di assicurazione ha maturato nei confronti dei suoi assicurati. Essa è costituita dall accantonamento di una quota dei premi di tariffa pagati dal contraente. Pagina 17 di 21

19 Compagnia Italo Svizzera di Assicurazioni sulla Vita S.p.A Sede Legale e Direzione Generale Via G.B. Cassinis, Milano Tel (20 linee) Telefax Sito Internet: direzione.vita@helvetia.it Capitale Sociale Euro i.v. Numero di iscrizione del registro delle imprese di Milano, Cod. Fisc. e Part. I.V.A R.E.A. n Iscr. Albo Imprese di Ass. n Iscr. Albo Gruppo di Ass. n. d ordine 031 Società con unico socio Società soggetta alla Direzione e al Coordinamento della Helvetia Compagnia Svizzera d Assicurazioni SA Imp. Autor. con D.M. n del 2/11/1987 pubbl. su G.U. n. 263 del 10/11/1987 Proposta di assicurazione HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA (tariffa 942 ramo 83) La presente proposta rappresenta la base legale dell assicurazione che Lei desidera stipulare. Le ricordiamo che, con la Sua firma, si assume la responsabilità di quanto vi è dichiarato, anche se le risposte sono scritte da terzi. La proposta, quantunque accompagnata dal versamento, dovrà essere confermata dal rilascio dell originale di polizza firmato dalla Società e farà parte integrante della polizza. Si raccomanda pertanto la sua conservazione. N. 83/ Intermediario Codice Intermediario Cod. Produttore Assicurando (da indicare solo se Cognome e Nome Luogo di nascita diverso dal Contraente) M F Data di nascita Professione Sesso Secondo Assicurando Cognome e Nome Luogo di nascita Solo per rendita REVERSIBILE M F Data di nascita Professione Sesso Contraente Cognome e Nome Ragione sociale Codice Fiscale P.IVA. M F Nato a il Sesso Indirizzo Località CAP Prov. Professione Estremi doc. identificazione 1 Carta identità 2 Patente 3 Passaporto 4 Porto d armi 5Altro n Rilasciato da il Beneficiario della rendita Dati Tecnici Fac-simile 942_ HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA Decorrenza Rateazione Rendita Premio Unico La rateazione della rendita può essere: mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale ed annuale. TIPOLOGIA DI RENDITA PRESCENTA (barrare una casella): VITALIZIA CERTA per un prefissato numero di anni, indi VITALIZIA In tale caso indicare il numero di anno prescelto per la rendita certa (massimo 20 anni): REVERSIBILE SU UN SECONDO ASSICURATO In tale caso indicare se la REVERSIBILITA è TOTALE PARZIALE su un secondo Assicurato Indicare la percentuale di REVERSIBILITA PARZIALE: % Persona fisica che esegue Cognome e Nome Ragione sociale Codice Fiscale l operazione M F Nato a il Sesso Pagina 18 di 21

20 Indirizzo Località CAP Prov in qualità di contraente legale rappresentante delegato altro Estremi doc. di identificazione 1 Carta identità 2 Patente 3 Passaporto 4 Porto d armi 5 Altro n Rilasciato da il Luogo e data Firma dell Agente Firma del Contraente Firma dell Assicurando (solo se diverso dal Contraente) Firma del secondo Assicurando (solo in caso di rendita reversibile) Estremi per il pagamento delle rate di rendita DICHIARAZIONI FINALI IBAN A) CONDIZIONI CONTRATTUALI DICHIARO di aver preso conoscenza e di accettare in ogni loro parte le Condizioni di Polizza allegate e di approvare specificamente, ai sensi degli artt e 1342 del Codice Civile, i seguenti articoli: 2- Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato; 3- Conclusione ed entrata in vigore dell assicurazione; 4- Decesso dell Assicurato; 5- Revocabilità e recesso; 6- Prestazioni assicurate; 8- Pagamento delle prestazioni. B) FASCICOLO INFORMATIVO DICHIARO DI AVER RICEVUTO IL FASCICOLO INFORMATIVO DEL PRODOTTO HELVETIA PREVIDENZA IMMEDIATA IL RELATIVO PROGETTO ESEMPLIFICATIVO Luogo e data Firma del Contraente Firma dell Assicurando (solo se diverso dal Contraente) Firma del secondo Assicurando (solo in caso di rendita reversibile) MODALITA DI PAGAMENTO E BONIFICO BANCARIO Il pagamento del premio avviene presso l Agenzia a cui è assegnato il contratto, tramite bonifico bancario o assegno. Per importi di premio superiori a Euro ,00 il bonifico deve essere effettuato direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. sul conto corrente bancario avente codice IBAN IT49W , inserendo come causale il numero di proposta con cognome e nome del Contraente, ed il nome del prodotto. PAGAMENTO DEL PREMIO Attenzione: nel caso di pagamento del premio con mezzi non direttamente indirizzati all impresa, ovvero all agente nella sua qualità di intermediario dell impresa, la prova dell avvenuto pagamento del premio alla compagnia è rappresentata dalla indicazione dell importo pagato e dalla apposizione della firma del soggetto che provvede materialmente alla riscossione delle somme e alla raccolta della presente polizza. Premio riscosso: Euro, Fac-simile Generalità del Soggetto incaricato alla Riscossione Cognome Nome Cod. Fiscale Qualifica Firma dell incaricato alla riscossione del premio Pagina 19 di 21