SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI
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- Marino Santini
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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO Via Sebastiano Silvestri n cap Genzano di Roma (RM) Capitale e riserve al 31/12/ Tel.: Fax: banca@bcctoniolo.it sito internet : Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n Iscritta all albo delle società cooperative n. A Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente al Fondo Idi Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS È IL SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI Struttura e funzione economica Il Servizio Incassi e Pagamenti prevede una serie di servizi, eseguiti per cassa, che la Banca mette a disposizione, di cui: CAMBIO ASSEGNI incassare assegni (bancari, circolari, o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere. INCASSO PENSIONI Servizio che consente di incassare gli importi: in contanti presso lo sportello da lui prescelto con assegno circolare inviato al domicilio del pensionato. Il pensionato dovrà compilare e sottoscrivere il modulo predisposto dall Ente erogatore sul quale dovrà indicare la modalità di riscossione prescelta. In caso di decesso del beneficiario della pensione, le somme successivamente accreditate devono essere restituite all Ente erogatore della Pensione. INCASSO VINCITE LOTTERIA E PREMI SCHEDINE Incassare le somme derivanti da vincite di lotterie e premi totocalcio, totip, lotto, enalotto, superenalotto, gratta e vinci. INCASSI DIVERSI: Incassare somme derivanti da bonifici bancari disposti da altri istituti di credito o da ordini di pagamento disposti da clientela della Banca Questo servizio consente al cliente la presentazione di disposizioni d incasso per la riscossione dei propri crediti vantati verso terzi mediante RID S.D.D. M.A.V., RIBA, FRECCIA. PAGAMENTO BONIFICI Il bonifico è un servizio di pagamento e consiste in un ordine, impartito tramite una banca, di pagare una somma determinata a favore di un beneficiario, presso gli sportelli della stessa o di altre banche o di altri soggetti (es. Poste), in Italia o all estero. Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere i codice IBAN (per i bonifici nazionali, transfrontalieri ed esteri) e BIC (solo per i bonifici transfrontalieri ed esteri) del beneficiario stesso. Dal 1 Febbraio 2014 i servizi di bonifico nazionale e di bonifico transfrontaliero saranno sostituiti dal bonifico SEPA, a seguito dell introduzione del Regolamento (UE) n. 260/12 ( Sepa End-date). L ordine da impartire alla Banca può avvenire tramite: presentazione del modulo di richiesta presso gli sportelli; canale telematico. La normativa di riferimento dei bonifici è costituita da: - Decreto legislativo del 27/1/2010 n. 11, di attuazione della Direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento del mercato interno; - Regolamento della Comunità Europea n. 924/2009; - Progetto S.e.p.a. schema interbancario Sepa Credit Transfer (S.C.T.) - Regolamento della Comunità Europea n. 260/2012. Aggiornato al 07 Aprile
2 PAGAMENTO UTENZE Il Servizio consente ad un utente di effettuare presso qualsiasi sportello della Banca le seguenti operazioni di pagamento: Pagamento di imposte, contributi e tasse con le procedure F23 e F24. La Banca a fronte del pagamento rilascia al contribuente copia del modulo F23 o F24 debitamente quietanzata. Pagamento di imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (Riscossione Mediante Avviso. La Banca a fronte del pagamento rilascia al contribuente parte del documento debitamente quietanzato. Pagamento di bollette relative a consumi di acqua, luce, gas, telefono. Il pagamento può essere effettuato solo se la Banca ha sottoscritto una convenzione con la Società che fornisce il servizio. per quanto riguarda il M.a.v. ed il bollettino bancario Freccia, viene rilasciata la quietanza di pagamento. L utente può pagare richiedendo l addebito in conto corrente o per cassa. La Banca a fronte del pagamento rilascia all utente parte della bolletta debitamente quietanzata. PAGAMENTO EFFETTI, DISPOSIZIONI ELETTRONICHE Il Servizio consente ad un debitore di pagare effetti cartacei (cambiali, tratte), disposizioni elettroniche (Ri.ba., Conferma d Ordine, M.a.v.) e bollettini bancari Freccia emessi da propri creditori avvalendosi di un Istituto di Credito (banca domiciliataria). All atto del pagamento, la banca domiciliataria rilascia il titolo in originale, ovvero stampa e consegna la Ri.ba. o la Conferma d Ordine; a) RID: ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all addebito in conto da parte del debitore. L esecuzione dell ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria); Il creditore ha la possibilità di presentare RID VELOCI che prevedono tempistiche di esecuzione più brevi rispetto al canale ordinario b) SDD (SEPA DIRECT DEBIT) servizio di pagamento che consente di effettuare pagamenti in Euro singoli o ricorrenti in Italia e nell area SEPA disposto su iniziativa del Beneficiario sulla base dell autorizzazione preventiva del soggetto Pagatore. Il SEPA DIRECT DEBIT viene attivato esclusivamente dal creditore in base al mandato ricevuto dal debitore. Questo servizio di pagamento prevede due tipologie diverse per la gestione dell addebito: 1) SDD Core utilizzabile nei confronti di qualsiasi tipologia di Debitore (Consumatore Microimpresa e Non consumatore); 2) SDD Business To Business riservato esclusivamente ai debitori classificati come Microimpresa e Non consumatore; c) RiBa: ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; d) Mav (Pagamento mediante avviso): ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria Principali rischi (generici e specifici) variazione dei saggi d interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Rischio d escussione delle eventuali garanzie personali/reali richieste dalla Banca a supporto della concessione del fido, nell eventualità di utilizzo non corretto dell affidamento. I rischi tipici del servizio di incasso pensioni sono quelli relativi al pagamento con assegno circolare spedito al pensionato con possibilità di furto e conseguente incasso fraudolento e alla assunzione di responsabilità del delegato e del tutore circa l attestazione dell esistenza in vita del pensionato e/o del dipendente, sottoscritta all atto di riscossione delle rate di pensione e/o dello stipendio. I rischi tipici del servizio di incasso vincite e degli incassi deiversi sono quelli derivanti da sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti, smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto. Relativamente al servizio bonifici: restituzione del bonifico da parte della banca destinataria per dati trasmessi incompleti e/o errati. variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) se contrattualmente previsto. Relativamente ai restanti servizi: per quanto riguarda i principali rischi connessi al servizio di Domiciliazioni bancarie, pagamento Utenze, Imposte e Contributi, si evidenzia che la possibilità di storno degli addebiti da parte del Debitore è circoscritta entro limiti temporali ben precisi, con la conseguenza che, una volta decorsi i termini previsti, il Debitore, in caso di contestazione o controversia con l Azienda Creditrice, non potrà rivalersi sulla Banca domiciliataria, limitandosi quest ultima a curare l incasso delle somme disposto dall Azienda Creditrice senza entrare nel merito dei rapporti ai quali il pagamento e il correlativo incasso si riferiscono. I principali rischi connessi al servizio di pagamento effetti, disposizioni elettroniche e bollettino bancario Freccia sono dovuti al mancato recapito al debitore dell avviso di scadenza ovvero del documento utile al pagamento, alla levata dell atto di protesto, se prevista, qualora il titolo cartaceo in pagamento non venga onorato entro i termini stabiliti e alla variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche inizialmente stabilite. Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) se contrattualmente previsto. Aggiornato al 07 Aprile
3 CONDIZIONI ECONOMICHE CS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. COSTI E COMMISSIONI VOCI DI COSTO SPESE E COMMISSIONI BONIFICI IN USCITA - Bonifici Italia non urgenti IMPORTO 7,00 - Bonifici Italia urgenti o di importo superiore a eur - Altra Banca - Stessa Banca - Bonifici esteri in ambito UE/Spazio Economico Europeo (SEPA) in euro ai sensi del regolamento UE 260/ ,00 Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia Bonifici estero fuori ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro o in divisa di Stato membro dell Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lsg. 11/2010 (PSD) - Spese su Bonifico - Spese su dichiarazione valutaria 5,00 5,20 COMMISSIONI RID COMMERCIALI E RID UTENZE - RAV E MAV - UTENZE ENEL-ITALGAS-TELECOM - TASSE - BOLLETTINO BANCARIO FRECCIA 2,00 SPESE PER RECUPERO FONDI IN CASO DI IDENTIFICATIVO UNICO FORNITO INESATTO DAL CLIENTE 5,00 COMMISSIONI SU CAMBIO ASSEGNI : - Assegni di conto corrente - Assegni circolari COMMISSIONI INCASSO PENSIONI INPS Commissioni: - Effetti protestati - Insoluti - richiamati 5,00 dell importo 1,50 dell importo - 1,50% con minimo di 5,00 ed un massimo di 15,00 per ogni effetto, più le spese e commissioni reclamate. - 1,50% con un min. di 5,00 ed un max. di 15,00 comprese di spese interbancarie; - 3,10 per effetto, più eventuali spese interbancarie, più altre spese e commissioni reclamate. COMMISSIONI INCASSO VINCITE LOTTERIE E SCHEDINE (Min. 100,00 Max. 200,00) + assicurazione SEPA DIRECT DEBIT CORE e B2B passivi 1,20 COMMISSIONI DI PRESENTAZIONE EFFETTI E DOCUMENTI (1) : Aggiornato al 07 Aprile
4 - CARTACEO - RI.BA. - RID - SEPA DIRECT DEBIT CORE e B2B attivi - MAV 0,125% - MIN. 5,00 MAX 15,00 4,00 1,30 COMMISSIONI PAGAMENTO RI.BA/EFFETTI ALLO SPORTELLO 1,00 TASSO DI CAMBIO APPLICATO Cambio al durante (1) Al dopo incasso l addebito delle commissioni viene eseguito al momento della scadenza contemporaneamente all accredito dell effetto presentato. TEMPI DI ESECUZIONE E CUT OFF I seguenti termini sono prorogati di un giorno lavorativo per tutte le operazioni eseguite nella giornata di sabato, stante il blocco temporaneo dell operatività informatica nei giorni festivi. BONIFICI IN USCITA - Bonifico Interno (stessa Banca) e Bonifico Italia TEMPI DI ESECUZIONE Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine CUT OFF Ore 15,45 - Bonifico estero in euro o in divisa di stato membro UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) - Bonifico estero in euro o in divisa di stato membro UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria Massimo stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della Banca Massimo stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della Banca ore 15,45 ore 15,45 RI.BA. PASSIVE Massimo un giorno operativo successivo alla data di -Sportello ore 15,45 scadenza MAV PASSIVI Giornata operativa di addebito -Sportello ore 15,45 BOLLETTINI FRECCIA PASSIVI Giornata operativa di addebito -Sportello ore 15,45 CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE Di seguito viene riportato il calendario delle giornate non operative ai fini dell'erogazione delle operazioni di pagamento: le domeniche; tutte le festività nazionali; il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede; tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell'esecuzione delle operazioni. Le disposizioni di pagamento ricevute in giornate non operative o in giornate operative ma oltre i termini di orario consentiti non potranno essere elaborate e saranno considerate pervenute la giornata operativa successiva. I termini sono prorogati di un giorno lavorativo per tutte le operazioni eseguite nella giornata di sabato, stante il blocco temporaneo dell operatività informatica nei giorni festivi. RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Il cliente e la banca possono recedere dal contratto di conto corrente con preavviso scritto non inferiore a due giorni. Aggiornato al 07 Aprile
5 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di 7 giorni. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per lettera raccomandata a/r (Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo via Sebastiano Silvestri n.113 Genzano di Roma Ufficio Reclami), o inviando una richiesta all indirizzo ufficio.reclami@bcctoniolo.it. La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: 1. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). - Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a euro, con esclusione dei servizi di investimento. - Controversie aventi ad oggetto l accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. - Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre 2001, n. 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000 n Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. 2. Ombudsman Giurì Bancario - Controversie relative a servizi di investimento. - Controversie relative a bonifici transfrontalieri. 3. Conciliatore BancarioFinanziario. - Controversie relative alle materie attinenti l operatività degli intermediari bancari e finanziari. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Per ulteriori informazioni inerenti all Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario e Finanziario, si può consultare il sito o chiedere alla banca. LEGENDA Effetto B.I.R. (Bonifico importo rilevante) BIC SWIFT (Bank Identifier Code) Bonifico SEPA Credit Transfer (SCT) RI.BA RID S.D.D. SEPA DIRECT DEBIT Bollettino bancario freccia MAV si identifica con pagherò cambiario la promessa incondizionata di pagamento rivolta da un soggetto ad un altro di una somma determinata indicata sul titolo. Se tratta (pagherete), ordine incondizionato da un soggetto ad un altro di pagamento di una somma determinata indicata sul titolo. Bonifici di importo superiore a euro accreditati alla banca del beneficiario il giorno stesso della loro esecuzione (se ricevuti entro le ore 15 ) solo in Italia Codice bancario attribuito da Swift che identifica in modo univoco una istituzione finanziaria a livello interbancario internazionale indicandone in maniera univoca Paese, città e filiale. Bonifico effettuato da una banca insediata in uno stato dell area unica di pagamento europea SEPA per incarico di un pagatore (ordinante), al fine di mettere a disposizione una somma di denaro a favore di un beneficiario presso una banca insediata in uno stato della medesima area. La SEPA (Single Euro Payments Area - area unica dei pagamenti in euro) ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli attuali 33 Paesi che la compongono: - 17 paesi della UE che utilizzano l'euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Slovacchia, Estonia, Cipro e Malta); - 11 paesi della UE che utilizzano una valuta diversa dall'euro sul territorio nazionale ma effettuano comunque pagamenti in euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania, Croazia); - altri 5 paesi europei esterni all'ue che utilizzano una valuta diversa dall'euro ma effettuano pagamenti in euro (Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco). incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore incasso di crediti mediante invio di documento elettronico emesso dal creditore Incasso di crediti singoli o ricorrenti in Euro nell area SEPA su iniziativa del Beneficiario. servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo (bollettino) inviatogli dalla banca del creditore. Aggiornato al 07 Aprile
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