Norme di Banca Mediolanum

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1 EDIZIONE OTTOBRE 2011 Norme di Banca Mediolanum FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO AI CONTI CORRENTI Mediolanum EasyFreedom Professional Mediolanum Freedom Academy e Conto corrente Semplice

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3 PARTE PRIMA INDICE PARTE PRIMA GLOSSARIO PARTE SECONDA - SEZIONE A - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE Sezione A1 INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario nei confronti dei Clienti o dei potenziali Clienti (allegato n. 4 RI) Sezione A2 INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI Documento contenente i principali diritti del Cliente ivi incluse le Guide concernenti i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati l accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell Art. 128-bis del T.U.B. (Arbitro Bancario Finanziario) Sezione A3 INFORMATIVA AI SENSI DELL ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI ( CODICE DELLA PRIVACY ) PARTE TERZA FOGLIO INFORMATIVO Mediolanum EasyFreedom, Mediolanum EasyFreedom Professional e Mediolanum Freedom Academy Che cos è il Conto Corrente Servizio di Banca Diretta telefonica, e televisiva e telematica Servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus, Maestro e FastPay Servizi di carte di credito CartaSi (Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum FreedomCard Gold) Servizio di carta prepagata CartaSi (Mediolanum Rifl excash) Servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori Servizio di acquisto e vendita di valuta estera e negoziazione assegni di conto estero Servizio di fi do PARTE QUARTA FOGLIO INFORMATIVO Conto Corrente Semplice Che cos è il Conto Corrente Semplice Servizio di Banca Diretta telefonica e televisiva Servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus, Maestro e FastPay Servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori PARTE QUINTA ALTRI PRODOTTI IN DISTRIBUZIONE Foglio Informativo - Carta Postepay prepagata Multi-branded Mediolanum Money Service Legenda

4 PARTE PRIMA GLOSSARIO Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo diffuso, avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la prestazione di servizi. Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente di effettuare a favore del Cliente. Area dell Euro indica l insieme degli Stati membri dell Unione Europea, tra cui l Italia, che hanno adottato come propria moneta l Euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo adottare l Euro come propria moneta. Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un organismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente con la Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti Servizi Bancari, come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed i prestiti personali. L Arbitro Bancario Finanziario può decidere sulle controversie di valore fi no a euro, se il Cliente chiede una somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Le decisioni dell Arbitro Bancario Finanziario non sono vincolanti, ma se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. L Arbitro Bancario Finanziario offre un alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice; tuttavia, se il Cliente non rimane soddisfatto delle decisioni dell Arbitro Bancario Finanziario, può comunque rivolgersi al giudice. ATM indica gli sportelli automatici delle banche. Banca indica Banca Mediolanum S.p.A. Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile al M.A.V., con la differenza che l invio del Bollettino Bancario al Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell Identifi cativo Unico e procedere alla codifi cazione con premarcatura in OCRB o Bar-Code PDF 417. BCE indica la Banca Centrale Europea. Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente Pagatore può eseguire un Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un benefi ciario. Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, Basiglio Milano 3. Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l ordinaria attività della Banca. Cliente, indica qualsiasi soggetto, persona fi sica o giuridica, che ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in relazione con la Banca. Cliente al Dettaglio (nell accezione da utilizzarsi con riferimento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrattuale, Sezione B) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari emesse dalla Banca d Italia in data 29 luglio 2009: i Consumatori; le persone fi siche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza fi nalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di Euro. Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario dei fondi oggetto di un Operazione di Pagamento. Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l addebito di un Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia nel caso in cui l Ordine di Pagamento provenga dal medesimo soggetto, sia nel caso in cui l Ordine di Pagamento provenga dal Cliente Benefi ciario dello stesso o per il suo tramite. Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 e sue successive modifi cazioni. Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 e sue successive modifi cazioni. Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in caso di controversie (di qualunque valore), affi dandogli il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore BancarioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario di organizzare un incontro di conciliazione. L accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l accordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative al rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del Fascicolo Contrattuale. Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento indica le norme che disciplinano l emissione di ogni specifi co Strumento di Pagamento e l erogazione di ogni specifi co Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di ciascun Servizio. Consumatore indica la persona fi sica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa dollaro USA acceso dal Cliente presso la Banca per operare su mercati USA. Conto Corrente indica il conto corrente in Euro accesso dal Cliente presso la Banca. Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per l esecuzione di Operazioni di Pagamento. Conti indica congiuntamente il Conto Corrente e il Deposito Titoli. Contratto indica il complesso della documentazione (cioè Modulo di apertura rapporti, Foglio Informativo, Documento di Sintesi, Fascicolo Contrattuale ) contenente la disciplina che 2

5 PARTE PRIMA regola la prestazione dei Servizi Bancari. Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento. Documento di Sintesi indica il documento che riporta in maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel Foglio Informativo relativo allo specifi co tipo di Servizio Bancario prestato al Cliente. Euro indica la moneta avente corso legale nell Area dell Euro. Family Banker è la persona fi sica in possesso della qualifi ca di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca. Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene le norme che regolano i Servizi. Fascicolo Informativo indica il documento che riporta l informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi. Foglio Informativo indica il documento che riporta informazioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche dei Servizi Bancari prestati al Cliente. FMI indica il Fondo Monetario Internazionale. Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Risparmiatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato all indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione, accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di cui alla Parte II del TUF. Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d Italia, cui aderiscono le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo, avente lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro limiti previsti (euro ,00). Il Fondo interviene, previa autorizzazione della Banca d Italia, nei casi di liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria. Il rimborso è effettuato entro venti giorni lavorativi dalla data in cui si producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta prorogabile dalla Banca d Italia, in circostanze del tutto eccezionali per un periodo complessivo non superiore a 10 giorni lavorativi. Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a tutela degli investitori dall Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di importo massimo complessivo per ciascun investitore di euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concordato preventivo degli intermediari medesimi. Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli sportelli della Banca o, se del caso, della fi liale interessata, sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito defi nite) sul sistema interbancario. Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, la Banca Mediolanum S.p.A. e le società da questa controllate ai sensi dell Art. 60, D. Lgs. 1 settembre 1993, n Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società controllante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente alle società che rientrano nel proprio perimetro di consolidamento, ai sensi dell Art. 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum). Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identifi care in modo certo il benefi ciario di un Operazione di Pagamento o il suo Conto di Pagamento. Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta alla Banca. ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l indicatore che offre una sintetica misura del costo totale di un operazione di fi nanziamento (interessi + spese e oneri accessori). Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente, che ha il seguente contenuto: Guida di Banca Mediolanum; Moduli per effettuare le seguenti operazioni: Versamento assegni, Richiesta di accredito stipendio, Rid- autorizzazione permanente di addebito in conto corrente, Disposizione di trasferimento titoli; Carnet assegni (ove richiesto dal cliente); Lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice Segreto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui l invio del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS) con la comunicazione di inizio della prestazione del Servizio e, quindi, di conferma dell avvenuto perfezionamento del Contratto; Memocard; Documento con informazioni sulla sicurezza. Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n e sue successive modificazioni. Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n e sue successive modifi cazioni. Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i requisiti previsti dall Art. 2 dell allegato alla Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/ CE, ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione Europea ai sensi dell Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE. Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente compila e fi rma per accettare la proposta della Banca. Moneta Elettronica ha il signifi cato indicato dall Art. 1, comma 2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di tempo in tempo modifi care o integrare tale articolo. Operazione di Pagamento indica il complesso di attività disposte dal pagatore o dal benefi ciario per versare, trasferire o prelevare fondi per il tramite della Banca. Operazione di Pagamento Attiva indica l Operazione di Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio, (i) bonifi co; (ii) SEPA Credit Transfer (SCT); (iii) giroconto (trasferimento di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva. Operazione di Pagamento Passiva indica l Operazione di 3

6 PARTE PRIMA Pagamento disposta dal Cliente Benefi ciario o da un terzo benefi ciario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio, (i) R.I.D.; e (ii) SEPA Direct Debit (SDD). Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto. Ordine di Pagamento indica l istruzione di un pagatore o di un benefi ciario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire un Operazione di Pagamento. Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffi ci postali. Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca. Promotore Finanziario è la persona fi sica iscritta all albo di cui all Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita professionalmente l offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario della Banca. Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è formulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura rapporti, (ii) Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al predetto Modulo), (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i Bancario/i offerto al Cliente, (iv) Documento di Sintesi. PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell Unione Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs. n. 11, del 27 gennaio Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servizio di Pagamento con cui il Cliente Benefi ciario dà un Ordine di Pagamento alla Banca di addebitare l importo indicato nel R.I.D. sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana. Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente identifi cabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, ) alla Banca un comportamento o un omissione della stessa. Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca composta dai Family Banker e dai dipendenti incaricati dalla stessa Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla prestazione dei Servizi. RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB con delibera n /2007. Ricevuta Bancaria o RI.BA. è un Servizio di Pagamento con cui il Cliente Benefi ciario deposita presso la banca assuntrice un Ordine di Pagamento all incasso per ottenere l accredito di una somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della RI.BA. (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore. SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro), cioè l area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all interno dei confi ni nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione all interno della SEPA. SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamento simile al Bonifi co attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un benefi ciario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente a condizione che la Banca e la banca dell altro soggetto coinvolto nell Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk payments) di qualunque importo. SEPA Direct Debit o SDD è un Servizio di Pagamento simile al R.I.D. L SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca a condizione che quest ultima e la banca dell altro soggetto coinvolto nell Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit Scheme. Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Servizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto. Servizi Accessori indica, ai sensi dell Art. 1, comma 6, D. Lgs. 58/1998: la locazione di cassette di sicurezza. Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto Corrente, (ii) il Servizio di Banca Diretta, (iii) il Servizio di Affi - damento in Conto Corrente (non applicabile al Conto corrente Semplice), (iv) i Servizi di Pagamento. I Servizi Bancari sono regolati nella Sezione B del Fascicolo Contrattuale. Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica, televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità comunicate dalla Banca. il Servizio di Banca Diretta è regolato nella Sezione C 1 del Fascicolo Contrattuale. Servizio di Pagamento indica le seguenti attività: 1. Servizi che permettono di depositare il contante su un Conto di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un Conto di Pagamento; 2. Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un Conto di Pagamento; 3. esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi di Pagamento dell utilizzatore o presso un altro Prestatore di Servizi di Pagamento: esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; 4. esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di Servizi di Pagamento: esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti; 5. emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento; 6. rimessa di denaro; 4

7 PARTE PRIMA 7. esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l Operazione di Pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l utilizzatore di Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi; 8. emissione di Moneta Elettronica. Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine di Pagamento. Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fi ni cui sono destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione immutata delle informazioni memorizzate. Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecniche di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che non comportano la presenza fi sica e simultanea del cliente e dell intermediario o di un suo incaricato. TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue successive modifi che e integrazioni. Unione Europea indica l insieme degli Stati membri che attualmente aderiscono all Unione Europea nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi. 5

8 SEZIONE A1 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA DOCUMENTO INFORMATIVO SULLE PRINCIPALI REGOLE DI COMPORTAMENTO DEL PROMOTORE FINANZIARIO NEI CONFRONTI DEI CLIENTI O DEI POTENZIALI CLIENTI (ALLEGATO N. 4 RI) Ai sensi della normativa vigente, il Promotore Finanziario: deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al momento del primo contatto e in ogni caso di variazione dei dati di seguito indicati, copia di una dichiarazione redatta dal soggetto abilitato da cui risultino gli elementi identificativi di tale soggetto, gli estremi di iscrizione all albo e i dati anagrafici del Promotore Finanziario stesso, nonché il domicilio al quale indirizzare la dichiarazione di recesso prevista dall Art. 30, comma 6, del Testo Unico; deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al momento del primo contatto, copia della presente comunicazione informativa; nel rapporto diretto con la clientela deve adempiere alle prescrizioni di cui al presente regolamento; con specifico riguardo ai servizi di consulenza in materia di investimenti o di gestione di portafogli, deve chiedere al cliente od al potenziale cliente informazioni che consentano di valutare l adeguatezza ai sensi dell Art. 40 del presente regolamento. In particolare il Promotore Finanziario deve chiedere al cliente o potenziale cliente notizie circa: a) la conoscenza ed esperienza in materia di investimenti riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio; b) la situazione fi nanziaria; c) gli obiettivi di investimento; e deve informare il cliente o potenziale cliente che qualora questi non comunichi le notizie di cui ai punti a), b) e c) l intermediario che fornisce il servizio di consulenza in materia di investimenti o di gestione di portafogli si astiene dal prestare i menzionati servizi; con specifi co riguardo ai servizi e attività di investimento diversi dalla consulenza in materia di investimenti e dalla gestione di portafogli, deve richiedere al Cliente o potenziale cliente informazioni che consentano di valutare l appropriatezza delle operazioni. In particolare il Promotore Finanziario deve chiedere al Cliente o potenziale Cliente di fornire informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza in materia di investimenti riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio; non incoraggia un Cliente o potenziale Cliente a non fornire le informazioni e le notizie di cui sopra; deve consegnare al Cliente o potenziale Cliente, prima della sottoscrizione del documento di acquisto o di sottoscrizione di prodotti finanziari, copia del prospetto informativo o degli altri documenti informativi, ove prescritti; deve consegnare al Cliente o potenziale Cliente copia dei contratti e di ogni altro documento da questo sottoscritto; può ricevere dal Cliente o potenziale Cliente, per la conseguente immediata trasmissione, esclusivamente: a) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati al soggetto abilitato per conto del quale opera ovvero al soggetto i cui servizi e attività di investimento, strumenti finanziari o prodotti finanziari sono offerti, muniti di clausola di non trasferibilità; b) ordini di bonifi co e documenti similari che abbiano come benefi ciario uno dei soggetti indicati nella lettera a); c) strumenti fi nanziari nominativi o all ordine intestati o girati a favore del soggetto che presta il servizio e attività di investimento oggetto di offerta; nel caso in cui l intermediario per conto del quale opera non sia autorizzato alla prestazione del servizio di consulenza ovvero qualora il Cliente non abbia comunicato le informazioni che rendono possibile la prestazione del servizio di consulenza, non può fornire raccomandazioni presentate come adatte per il Cliente o basate sulla considerazione delle caratteristiche del medesimo; non può ricevere dal Cliente alcuna forma di compenso ovvero di finanziamento; non può utilizzare i codici di accesso telematico ai rapporti di pertinenza del Cliente o potenziale Cliente o comunque al medesimo collegati. 6

9 SEZIONE A2 - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE Offerta fuori sede Per: conto corrente; depositi; fi nanziamenti; leasing; altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d Italia, esclusi i servizi di pagamento e il credito ai consumatori. Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere uno di questi prodotti e di fi rmare il contratto. Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od ottenere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche essere scaricate dal sito Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento può consultare l apposito avviso affi sso in fi liale. DIRITTI PRIMA DI SCEGLIERE Ricevere una copia di questo documento. Ricevere il foglio informativo di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi. Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le parti. Solo per i contratti di fi nanziamento è previsto un rimborso spese all intermediario. Nei contratti di fi nanziamento, tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo dopo che è stato fi ssato l appuntamento per la stipula presso il notaio. Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di fi nanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto corrente. Essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto se il cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di recesso, il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla conclusione, una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza Basiglio (MI). La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all uffi cio postale accettante entro il termine di cui sopra. AL MOMENTO DI FIRMARE Prendere visione del documento di sintesi con tutte le condizioni economiche, unito al contratto. Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi previsti dalla legge. Ricevere una copia del contratto firmato dall intermediario e una copia del documento di sintesi, da conservare. Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento di sintesi. Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo, attraverso il quale ricevere le comunicazioni. DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE Ricevere comunicazioni sull andamento del rapporto almeno una volta l anno, mediante un rendiconto e il documento di sintesi. Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale delle condizioni contrattuali da parte dell intermediario, se la facoltà di modifi ca è prevista nel contratto. La proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e indicare il motivo che giustifi ca la modifi ca. La proposta può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni. Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e anche dopo la chiusura, copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni. Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella 7

10 capitalizzazione degli interessi debitori e creditori. Nei contratti di fi nanziamento, trasferire il contratto ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte. ALLA CHIUSURA Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esempio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione. Nei contratti di mutuo per l acquisto o la ristrutturazione di immobili destinati all abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c è un ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge. Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio informativo. Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto e riepiloga tutte le operazioni effettuate. RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza Basiglio (MI) o per via telematica all indirizzo di posta elettronica reclamieistanze@ mediolanum.it dell uffi cio reclami Banca Mediolanum. L intermediario deve rispondere entro 30 (trenta) giorni o per via telematica per lettera raccomandata A/R. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito nanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere all intermediario. Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l intervento di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è un modo per risolvere una controversia affi dando ad un terzo indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una parte o all altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale ed in tempi brevi, con l intervento di una rete territoriale di pacieri indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario. La conciliazione deve concludersi entro termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento. L accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l accordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un apposita istanza al Conciliatore BancarioFinanziario - tramite il modulo scaricabile anche dal sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario - Via delle Botteghe Oscure, Roma, oppure inviando un fax al numero , o una a: associazione@conciliatorebancario.it. Per ogni informazione relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore BancarioFinanziario stesso I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE Offerta presso lo sportello Per: conto corrente; depositi; fi nanziamenti; leasing; altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d Italia, esclusi i servizi di pagamento e il credito ai consumatori. Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere uno di questi prodotti e di fi rmare il contratto. Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od ottenere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche essere scaricate dal sito Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento può consultare l apposito avviso affi sso in fi liale. DIRITTI PRIMA DI SCEGLIERE Avere a disposizione e portare con sé una copia di questo documento. Avere a disposizione e portare con sé il foglio informativo 8

11 di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi. Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le parti. Solo per i contratti di fi nanziamento è previsto un rimborso spese all intermediario. Nei contratti di fi nanziamento, tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo dopo che è stato fi ssato l appuntamento per la stipula presso il notaio. Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di fi nanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto corrente. Essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto se il cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di recesso, il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla conclusione, una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza Basiglio (MI). La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all uffi cio postale accettante entro il termine di cui sopra. AL MOMENTO DI FIRMARE Prendere visione del documento di sintesi con tutte le condizioni economiche, unito al contratto. Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi previsti dalla legge. Ricevere una copia del contratto firmato dall intermediario e una copia del documento di sintesi, da conservare. Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento di sintesi. Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo, attraverso il quale ricevere le comunicazioni. DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE Ricevere comunicazioni sull andamento del rapporto almeno una volta l anno, mediante un rendiconto e il documento di sintesi. Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale delle condizioni contrattuali da parte dell intermediario, se la facoltà di modifi ca è prevista nel contratto. La proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e indicare il motivo che giustifi ca la modifi ca. La proposta può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni. Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e anche dopo la chiusura, copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni. Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella capitalizzazione degli interessi debitori e creditori. Nei contratti di fi nanziamento, trasferire il contratto ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte. ALLA CHIUSURA Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esempio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione. Nei contratti di mutuo per l acquisto o la ristrutturazione di immobili destinati all abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c è un ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge. Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio informativo. Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto e riepiloga tutte le operazioni effettuate. RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza Basiglio (MI) o per via telematica all indirizzo di posta elettronica reclamieistanze@ mediolanum.it dell uffi cio reclami Banca Mediolanum. L intermediario deve rispondere entro 30 (trenta) giorni o per via telematica per lettera raccomandata A/R. 9

12 Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito nanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere all intermediario. Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l intervento di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è un modo per risolvere una controversia affi dando ad un terzo indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una parte o all altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale ed in tempi brevi, con l intervento di una rete territoriale di pacieri indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario. La conciliazione deve concludersi entro termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima riunione - ed indicati nel regolamento. L accordo raggiunto ha valore vincolante tra le parti. Se l accordo non viene raggiunto è sempre possibile ricorrere al giudice. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un apposita istanza al Conciliatore BancarioFinanziario, - tramite il modulo scaricabile anche dal sito internet del Conciliatore BancarioFinanziario - Via delle Botteghe Oscure, Roma, oppure inviando un fax al numero , o una a: associazione@conciliatorebancario.it. Per ogni informazione relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore BancarioFinanziario stesso Resta ferma la possibilità di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. 10

13 Le Guide della Banca d Italia I documenti della presente sezione, denominati Guide, disponibili anche presso la Sede della Banca, le sue Succursali nonché presso gli uffi ci dei Promotori Finanziari (Family Banker ) e sul sito nella sezione Trasparenza, fanno parte delle iniziative adottate dalla Banca d Italia per assicurare la trasparenza dei servizi bancari e fi nanziari, migliorare le conoscenze fi nanziarie dei cittadini, aiutarli a conoscere i prodotti più diffusi e a fare scelte consapevoli. Le due Guide contengono informazioni su cosa sia un conto corrente, come sceglierlo, a cosa prestare attenzione prima e dopo la conclusione del contratto, chi è e cosa fa l Arbitro Bancario Finanziario, a chi e quando si può ricorrere e come fare per inviare il ricorso. Le Guide concernenti i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati e l accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell Art. 128-bis del T.U. (Arbitro Bancario Finanziario) sono di seguito riportate. 11

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55 SEZIONE A3 - INFORMATIVA AI SENSI DELL ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI ( CODICE DELLA PRIVACY ) Premessa Banca Mediolanum S.p.A. (di seguito anche Banca Mediolanum) è una Società del Gruppo Mediolanum. Il Gruppo Mediolanum, attraverso le Società che lo compongono, offre prodotti e servizi bancari, fi nanziari, assicurativi, previdenziali (fondi pensione) ed immobiliari di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.a., Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum International Funds Ltd., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum Comunicazione S.p.A. e Banca Mediolanum S.p.A. nonché di altre Società esterne al Gruppo quali ad esempio Mediolanum Assicurazioni S.p.A.,Vacanze Italia S.p.A. Più precisamente tali prodotti sono collocati - a seconda della natura e della tipologia degli stessi da Banca Mediolanum medesima, Mediolanum Distribuzione Finanziaria S.p.A, e P.I. Distribuzione S.p.A.. Ai sensi dell Art. 13 del D. Lgs. 196/2003 Codice in Materia di protezione dei dati personali (di seguito, per brevità il Codice ) le Società di cui in Premessa intendono fornire la seguente Informativa. 1. Fonte dei dati personali del cliente I dati vengono raccolti direttamente presso il soggetto interessato tramite Promotori Finanziari, produttori assicurativi, procacciatori d affari, mediatori creditizi, agenti in attività fi nanziaria, collaboratori in genere e propri dipendenti che operano quali incaricati del trattamento ai sensi dell Art. 30 del Codice. 2. Finalità del trattamento dei dati personali I dati, forniti o comunque acquisiti da una delle Società di cui alla Premessa per lo svolgimento della propria attività e l esecuzione di ogni eventuale rapporto contrattuale, saranno trattati per le seguenti finalità: a) adempimento degli obblighi previsti da leggi, regolamenti, disposizioni emanate da Autorità e Organi di Vigilanza e Controllo; b) adempimento di obblighi precontrattuali e contrattuali strettamente connessi con la gestione del rapporto posto in essere; c) svolgimento, anche mediante altre società del Gruppo Mediolanum o esterne ad esso, di attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato. 3. Modalità di trattamento dei dati personali Il trattamento dei dati potrà avvenire mediante strumenti manuali, informatici e telematici, con logiche strettamente correlate con le fi nalità stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. 4. Natura obbligatoria o facoltativa del conferimento dei dati Alcuni dati sono essenziali per l assolvimento di obblighi di legge, regolamentari o normativi in genere nonché per consentire la conclusione del contratto, la corretta esecuzione e la migliore gestione dello stesso. Pertanto, il mancato conferimento degli stessi comporta l impossibilità di concludere e dare esecuzione al rapporto contrattuale medesimo. L eventuale rifi uto di fornire i dati per i quali non sia previsto l obbligo di conferimento, ma strettamente funzionali all esecuzione e alla gestione dei rapporti contrattuali, non comporterà alcuna conseguenza salvo l eventuale impossibilità di dare seguito a talune operazioni connesse a tali dati. L eventuale rifi uto di conferire e consentire il trattamento dei dati inerenti allo svolgimento delle fi nalità di cui alla lettera c) del punto 2) non comporterà alcuna conseguenza salvo la preclusione dell invio di informazioni o materiale pubblicitario o lo svolgimento di attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato. 5. Categorie di soggetti ai quali possono essere comunicati i dati personali a) I dati personali potranno essere comunicati, in qualità di autonomi Titolari, a Organi Pubblici e di Vigilanza, soggetti pubblici o privati cui sono comunque demandate, ai sensi della normativa vigente, funzioni di rilievo pubblicistico (quali a titolo esemplificativo e non esaustivo, società di revisione, Consap, centrali rischi, ecc.) e che siano comunque legittimi destinatari di comunicazioni previste da norme di legge o regolamentari. b) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati personali potranno essere comunicati tra le Società in Premessa nella loro qualità di titolari autonomi del trattamento, e più precisamente: Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum Comunicazione S.p.A., PI Distribuzione S.p.A., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum Gestione Fondi SGR p.a., Mediolanum International Funds Ltd., Mediolanum Assicurazioni S.p.A.. c) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati personali potranno essere comunicati, nella loro qualità di autonomi titolari di trattamento, (i) a società terze rispetto al Gruppo Mediolanum che svolgono tra l altro attività di emissione di carte di credito e/o di carte di pagamento e/o comunque connesse o strettamente funzionali alla gestione dei rapporti contrattuali; (ii) a consulenti, studi professionali; (iii) altri intermediari bancari e finanziari, organismi associativi e consortili propri del settore finanziario, bancario ed assicurativo; 53