FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING)
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- Adriano Cavalli
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1 FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING) INFORMAZIONI SU MAN Financial Services S.p.A. MAN Financial Services S.p.A. (società appartenente al Gruppo MAN) Via Monte Baldo, Dossobuono (VR) Tel.: Fax: Sito Internet: Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di VR n N Iscrizione nell Elenco generale Intermediari Finanziari ex art. 106 D. Lgs. 385/1993: Nel caso di offerta fuori sede : Ragione sociale del soggetto convenzionato Qualifica (Fornitore dei beni, Agente in attività finanziaria, Mediatore creditizio, etc.) Estremi iscrizione all Albo o Elenco Da compilarsi a cura del soggetto convenzionato incaricato dell offerta Si precisa che il cliente che si avvale dell offerta fuori sede non è tenuto a riconoscere alcun costo od onere aggiuntivo. Che cos è la locazione finanziaria? La locazione finanziaria è un operazione di finanziamento a medio-lungo termine posta in essere con una banca o con un intermediario finanziario che concede un bene per un determinato periodo di tempo e dietro il pagamento di un canone, comprensivo di capitale e interessi calcolati secondo il tasso fisso o variabile indicato nel contratto. Alla fine del contratto il cliente può acquistare il bene ad un prezzo prestabilito. I RISCHI DELL OPERAZIONE E DI PARTICOLARI TIPI DI LEASING I rischi tipici della locazione finanziaria riguardano sia il bene che il finanziamento. Il Cliente-Utilizzatore si assume tutti i rischi che possono riguardare il bene, come la mancata o ritardata consegna, i vizi, i difetti, la perdita, la distruzione, il furto, la manutenzione, ordinaria e straordinaria. In tutti questi casi, il Cliente deve continuare a pagare i canoni e può far valere i suoi diritti verso il Fornitore del bene. Il Cliente è tenuto a pagare tutti i costi fiscali connessi al bene o all operazione, di cui pertanto sopporta i relativi rischi anche se dovessero emergere successivamente al momento della firma del contratto. Se il contratto è a tasso fisso il Cliente pagherà sempre lo stesso canone anche se i tassi scendono; mentre se il contratto è a tasso indicizzato, il Cliente subirà una variazione del corrispettivo dovuto (in aumento se i tassi aumentano o in diminuzione in caso di riduzione dei tassi); questo avverrà tramite conguagli trimestrali lasciando invariato l importo del canone. Nel lease-back, il Cliente vende un bene di cui è proprietario alla società di leasing e lo riprende in locazione finanziaria; in questi casi, per problematiche relative al bene locato, il cliente non può rivalersi su alcun fornitore. 1 Versione
2 L operazione di locazione finanziaria può essere accompagnata dall offerta dei seguenti servizi accessori: Contratti MAN Service Si tratta di pacchetti altamente flessibili che puntano a soddisfare i requisiti e i desideri di ogni singolo Cliente con una consulenza mirata che tiene conto dell effettivo impiego del veicolo. Si va dai contratti di manutenzione ordinaria a quelli comprensivi anche di tutti i materiali soggetti a rottura e /o usura fino al termine della scadenza concordata. Data l estrema flessibilità del servizio s invitano i clienti a rivolgersi ai numerosi Punti MAN autorizzati sul territorio nazionale per una quotazione ad hoc. Coperture assicurative: (Incendio, Furto, Kasko, Atti vandalici e Cristalli) INCENDIO Sono indennizzabili i danni subiti dal veicolo assicurato, compresi gli accessori escluse le cose trasportate a seguito d incendio totale o parziale dello stesso, nonché a seguito di esplosione o di scoppio anche se prodotti dall impianto di alimentazione, benché azionato da gas liquido, sono compresi i sinistri verificatisi in conseguenza di tumulti, manifestazioni turbolente o violente, scontri con la polizia, risse. Non è indennizzabile il danno derivante da atto di vandalismo. FURTO TOTALE E PARZIALE CON / SENZA SCOPERTO In caso di furto o rapina, è indennizzabile, con o senza gli scoperti previsti dal contratto, la perdita totale del veicolo o di sue singole parti. Sono compresi i danni subiti dal veicolo durante la circolazione abusiva conseguenti al furto o alla rapina e danni conseguenti al tentativo di furto. KASKO copre, a seconda della formulazione prescelta dall assicurato, i danni materiali diretti e subiti sul veicolo assicurato a seguito di collisione con altro autoveicolo identificato o danni materiali diretti subiti dal veicolo descritto in polizza verificatisi durante la circolazione a seguito di urto con ostacoli fissi, ribaltamento, uscita di strada, collisione con altri veicoli (identificati o meno) o animali. E prevista l applicazione di franchigia e/o di scoperto in funzione della tipologia prescelta ATTI VANDALICI Sono indennizzabili, entro il limite del valore commerciale del veicolo al momento del sinistro, i danni materiali e diretti subiti dal veicolo assicurato, provocati da atti di vandalismo; EVENTI NATURALI Sono indennizzabili, entro il limite del valore commerciale del veicolo al momento del sinistro, i danni materiali e diretti subiti dal veicolo assicurato provocati da grandine, trombe d aria, tempeste, uragani, alluvioni, inondazioni, frane, smottamenti del terreno, valanghe, slavine. CRISTALLI Sono indennizzabili i cristalli del veicolo indicato in polizza contro i danni materiali e diretti per rottura dovuta a causa accidentale o a fatto di terzi. Per ulteriori dettagli sulle coperture assicurative offerte, il Cliente può richiedere l Estratto Polizza Convenzione Veicoli in Leasing. Principali condizioni economiche QUANTO PUO COSTARE IL LEASING Il costo del leasing, suddiviso nel canone alla firma, se previsto, e nei successivi canoni periodici, dipende tra gli altri - dal prezzo di acquisto del bene, dal tasso e dalla durata del contratto, e da tutte le spese, oneri e tasse, inclusa l IVA sui singoli canoni e sul prezzo finale di acquisto del bene. Il tasso concretamente praticato al Cliente sulla specifica operazione è in funzione, fra l altro, del grado di rischio, di onerosità e di complessità dell operazione stessa. Il tasso viene espressamente indicato nel contratto. Il tasso del contratto di locazione finanziaria è definito nelle Istruzioni della Banca d Italia come il tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l uguaglianza fra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore attuale dei canoni e del prezzo dell opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti. Per i canoni comprensivi dei corrispettivi per servizi accessori di natura non finanziaria o assicurativa andrà considerata solo la parte di canone riferita alla restituzione del capitale investito per l acquisto del bene e dei relativi interessi. 2 Versione
3 Nella tabella sottostante sono riportati i tassi contrattuali massimi praticati al variare del costo di acquisto originario del bene da concedere in locazione finanziaria. Operazioni di leasing Costo del bene locato finanziario Da 0 a Euro Da a Euro Tasso Fisso 9,82% 9,62% Massimo Applicato Indicizzato 8,78% 8,58% TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) Il Cliente può inoltre consultare di seguito, nei locali aperti al pubblico e sul sito: i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) del leasing, rilevati ai sensi dell art. 2 della Legge n. 108/96 e pubblicati dal Ministero dell Economia e delle Finanze. Applicazione dal al Tassi Medi Categorie di operazioni Classi di importo Tassi Usura Leasing Autoveicoli e Navale TEGM Fino a ,46% 13,3250% Oltre a ,01% 12,7625% Si precisa che, trattandosi di tassi globali medi rilevati sul sistema, il tasso effettivo globale praticato sulla singola operazione potrà anche essere superiore a quello pubblicato, ma non potrà in alcun caso essere superiore ai tassi soglia usura indicati (determinati ai sensi dell art. 2 della legge 108/96, come modificata dal D.L. 70/2011). Indicizzazione Nel caso in cui il contratto sia indicizzato alle variazioni dell'euribor TRE MESI (rilevabile ogni giorno su il "Sole 24Ore"), verranno calcolati dei conguagli per le variazioni dell'indice secondo la seguente formula: (CR * DT * GG)/36500 dove: 1) CR = capitale residuo nel periodo considerato, risultante dal piano di ammortamento del contratto, dopo la scadenza del canone n-1 (se n-1 è uguale a zero, si deve intendere il canone alla firma); 2) DT = differenza tra l indice medio del periodo (base 365) ed il valore indicato sul contratto come tasso di riferimento; 3) GG = giorni di competenza. Viene applicata la seguente franchigia: importi inferiori a 10,00 non sono accreditati o addebitati. L importo del canone predeterminato di locazione finanziaria resta fisso per tutta la durata del contratto. In occasione di ogni adeguamento, MAN Financial Services S.p.A. provvede ad addebitare o ad accreditare gli importi relativi. Il computo dei conguagli viene effettuato trimestralmente (al 31/3 30/6 30/9 31/12 di ogni anno) in via posticipata confrontando il capitale residuo rilevato all inizio di ogni mese, con il tasso Euribor 3 mesi, media del mese, base 365, rilevabile su Il Sole 24 Ore. Esempio indicizzazione Tasso di riferimento del contratto: 3,616% Euribor 3m base 365 Scadenza canone CR Mese Euribor 3 m/365 Media Mese DT GG Adeguamento 01/11/ ,47 ott-09 0,750% -2,866% ,11 01/12/ ,08 nov-09 0,726% -2,890% ,44 01/01/ ,70 dic-09 0,724% -2,892% ,81-368,36 Oneri di prelocazione: nel caso di operazioni di leasing su telai con allestimenti particolari, il tasso massimo applicato per la determinazione degli oneri di prelocazione è quello contrattuale +1%. 3 Versione
4 Costi massimi applicabili all operazione di locazione finanziaria: Le spese, le imposte e le tasse derivanti e dipendenti dal contratto di locazione finanziaria o dal veicolo oggetto della locazione, inclusa la Tassa di Proprietà, sono ad esclusivo carico del Cliente. Le spese che il Cliente deve corrispondere, nel loro massimo ammontare applicabile, IVA esclusa, sono: COSTI* VOCI 300,00 Spese di istruttoria 5,00 Spese incasso RID 50,00 Rilascio e trasmissione di copie documenti richiesti dal Cliente, oltre agli eventuali oneri notarili al costo 50,00 Stampa ed invio di estratti conto, periodici e non, e le comunicazioni periodiche alla clientela 250,00 Gestione giudiziale o stragiudiziale sinistro veicoli, per evento, oltre al rimborso dei costi vivi come da tariffe forensi 250,00 Gestione giudiziale o stragiudiziale furto veicoli, oltre al rimborso dei costi vivi come da tariffe forensi 20,00 Gestione pagamento Tasse di Proprietà; 30,00 Gestione contravvenzioni/cartelle esattoriali, per evento 500,00 Modifiche delle condizioni contrattuali richieste dal Cliente; 100,00 Gestione delle convenzioni e modifiche assicurative; 130,00 Verifiche presso P.R.A., M.C.T.C., A.C.I., Compagnie di Assicurazioni; 50,00 Variazione domiciliazione bancaria 500,00 Esercizio opzione di acquisto Spese chiusura pratica 500,00 Gestione risoluzione anticipata 30,00 Gestione protesto cambiario, oltre al rimborso dei costi vivi per atto di protesto Al costo Oneri recupero crediti stragiudiziali * Espressi in Euro, al netto di IVA In caso di mancato pagamento regolare dei canoni, verrà addebitato al cliente un importo di spese per insoluto di Euro 50 oltre iva, fatte salve le eventuali maggiori spese sostenute e documentabili, ed il pagamento degli interessi di mora pari ai sensi dell art. 5, comma 2, del D. Lgs. n.231/2002, basato sul tasso di riferimento della Banca Centrale Europea e rivisto ogni sei mesi, con maggiorazione dei sette punti. Costi dei servizi accessori: Il cliente può richiedere l inserimento delle assicurazioni nel canone mensile. I costi massimi annuali relativi alla polizza sono sottoindicati. Le percentuali vengono calcolate sul valore iniziale del contratto. COPERTURE ASSICURATIVE PREMIO MASSIMO ANNUO Responsabilità civile ESCLUSA - Incendio INCLUSA 0,0091 % Incendio infiammabili INCLUSA 0,0272 % Furto INCLUSA 0,0946 % Kasko Conto Proprio OPZIONALE 0,0885 % Kasko Conto Terzi OPZIONALE 0,1589 % Atti vandalici OPZIONALE 0,0227 % Cristalli OPZIONALE 70,00 RECLAMI Il Cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo MAN Financial Services S.p.A. Ufficio Reclami, Via Monte Baldo, Dossobuono (VR) - Tel.: Fax: , tramite mail: reclami.manfinance@man.eu. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento dello stesso. 4 Versione
5 Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta nel termine di 30 giorni, prima di ricorrere al giudice il Cliente può rivolgersi: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure consultare la Guida all Arbitro Bancario e Finanziario pubblicata sul sito della Società. La decisione dell ABF non pregiudica la possibilità per il cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al successivo capoverso. Prima di fare ricorso l Autorità Giudiziaria, la società o il cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibiltà, ricorrendo ai sensi dell art. 5 comma 1 bis D. Lgs n. 28/2010: ad uno degli organismi di mediazione iscritti nell apposito registro tenuto dal ministero della giustizia oppure all Arbitro Bancario Finanziario. LEGENDA - Canone: il corrispettivo periodico della locazione finanziaria. I canoni possono essere di norma mensili, trimestrali o semestrali; il primo canone versato alla firma del contratto può essere di importo più elevato. - Cliente-Utilizzatore: è il Cliente che utilizza il bene ricevuto in locazione finanziaria. - Concedente: è la società di leasing, banca o intermediario finanziario che concede il bene in locazione finanziaria. - Consumatore: è il Cliente persona fisica che agisce per scopi estranei all attività professionale o imprenditoriale eventualmente svolta. - Oneri di prelocazione: nelle operazioni di leasing immobiliare o strumentale quando il bene non esiste e deve essere costruito o assemblato, il corrispettivo è pari agli interessi calcolati sulla base di un predeterminato tasso - dovuti sulla somma finanziata (anticipi erogati ai fornitori/appaltatori) per il periodo che va dalla stipula del contratto alla data di consegna del bene e messa in decorrenza del contratto. - Opzione finale di acquisto o di proroga: è la facoltà in forza della quale il Cliente alla fine del contratto, sempre che abbia adempiuto a tutte le proprie obbligazioni, può decidere di acquistare il bene al prezzo indicato o di prorogarne l utilizzo ad un canone predefinito. - Parametro di indicizzazione: un indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale secondo le modalità indicate nella Sezione: Principali Condizioni Economiche. - TAEG Tasso Annuo Effettivo Globale: indica il costo totale del finanziamento su base annua dei contratti di credito al consumo ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. - Tasso del contratto di locazione finanziaria: il tasso interno di attualizzazione definito nella Sezione Principali Condizioni Economiche; il tasso di attualizzazione è calcolato come tasso periodale espresso in termini di Tasso Nominale Annuo, sviluppato con la stessa periodicità dei canoni sulla base di un anno standard di 365 gg. composto di periodi (mesi, bimestri, trimestri o semestri) tutti eguali fra di loro. - Tasso di mora: il tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. - TEGM Tasso Effettivo Globale Medio: tasso di interesse rilevato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge n. 108/96, con riferimento al trimestre precedente, per operazioni della stessa natura. I valori medi derivati da tale rilevazione, corretti in ragione delle eventuali variazioni del tasso ufficiale di sconto successive al trimestre di riferimento, sono pubblicati senza ritardo sulla Gazzetta Ufficiale. MAN Financial Services S.p.A. 5 Versione
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