Sezione I - INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 Sezione I - INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca di Bologna Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: Piazza Galvani, Bologna Indirizzo telematico: info@bancadibologna.it Telefono: 051/ Fax: 051/ Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Gruppo bancario di appartenenza: Capogruppo del Gruppo Bancario Banca di Bologna Numero di iscrizione all'albo delle società cooperative: A Numero di iscrizione al Registro delle imprese: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Offerta Fuori Sede Soggetto Collocatore Banca di Bologna Nome e Cognome Cod. Dipendente.. Promotore con mandato Nome e Cognome Nr. Iscrizione Albo.. Sezione II CHE COS E IL MUTUO Struttura e funzione economica Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. L immobile è vincolato a favore della banca tramite ipoteca, a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Il mutuatario debitore si impegna a mantenere presso la banca un conto corrente per l addebito delle rate, sino alla totale estinzione del mutuo. Entrambe le tipologie dei finanziamenti sopra indicati possono essere concessi a tasso fisso o a tasso variabile. L erogazione del finanziamento viene effettuata mediante accredito su un conto collegato che, oltre ad essere utilizzato per le normali operazioni bancarie, servirà per il pagamento delle rate alle singole scadenze. Per il Mutuo Fondiario Agrario, un finanziamento specifico per le imprese agricole (ai sensi dell art. 43 del D.lgs. n. 385/93) si rimanda allo specifico foglio informativo Credito Agrario Ordinario. I Finanziamenti convenzionati per Aziende con intervento di Consorzi o Cooperative di garanzia sono finanziamenti concessi dalla Banca alle imprese iscritte a Cooperative di garanzia/consorzi di garanzia e sono destinati a finanziare a medio/lungo termine investimenti produttivi o esigenze finanziarie indicate nella domanda di finanziamento. A garanzia del rimborso gli Enti convenzionati rilasciano la propria fideiussione, di regola nella misura del 50% con un massimo dell 80%, a favore dell impresa associata. E prevista la sottoscrizione obbligatoria a carico del mutuatario, e con primaria Compagnia Assicurativa, di apposita polizza assicurativa a copertura dei rischi di incendio, scoppio, fulmine e rischi accessori(copertura minima richiesta con vincolo della polizza a favore della Banca stessa.) Il Cliente può collegare al contratto di Mutuo Ipotecario, su base volontaria, una polizza assicurativa a copertura degli infortuni professionali ed extraprofessionali con le seguenti caratteristiche: Caso morte: il saldo di chiusura creditore e/o debitore (capitale ed interessi) del conto risultante delle evidenze contabili del Contraente alle ore del giorno in cui si è verificato l infortunio con il limite di ; Caso Invalidità permanente pari o superiore al 65%: al doppio del saldo - creditore e/o debitore (capitale ed interessi) risultante della evidenze contabili del Contraente alle ore del giorno in cui si è verificato l infortunio, con il limite massimo di Per alcuni mutui ipotecari impresa, come per esempio per il mutuo energia, la Banca può richiedere una assicurazione All Risk prestata da primaria compagnia assicurativa gradita alla Banca e con vincolo a favore della stessa. Portabilità del mutuo; surrogazione (Art.8 legge 40/2007) F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

2 Possibilità per il debitore di trasferire il proprio finanziamento, per qualsiasi finalità sia acceso presso una nuova banca che, concedendo un finanziamento nella forma di un mutuo, subentra a quella originaria (viene surrogata) nelle garanzie che assistevano il finanziamento iniziale, ivi compresa l ipoteca. L istituto di surrogazione può essere in entrata e in uscita : entrambe le tipologie di operazioni non prevedono l applicazione di qualsiasi onere a carico del cliente. Le concessioni di mutui in ottemperanza alla portabilità in entrata sono comunque soggette, da parte della Banca, alla valutazione del merito creditizio del Cliente. Mutuo Energia Il finanziamento è rivolto prioritariamente alle imprese manifatturiere e agricole, che consumano energia elettrica e che realizzano un impianto fotovoltaico per la produzione di energia elettrica. La produzione di energia da destinare alla vendita non deve pertanto essere l attività caratteristica dell impresa, ma una attività secondaria ed accessoria a quello principale. La produzione e la vendita devono essere regolate da accorto contrattuale con Gestore Servizi Elettrici GSE S.p.a. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altri rischi legati al contratto di mutuo - variabilità del tasso di cambio, qualora il mutuo sia espresso in valuta estera (ad esempio, dollari USA); - impegno irrevocabile del mutuatario ad accendere e mantenere in essere il conto corrente fino all estinzione totale del mutuo (conto corrente collegato per addebito rate); - il cliente che non paga il mutuo regolarmente sarà tenuto a rimborsare alla Banca tutto quanto dalla stessa speso a qualsiasi titolo a tutela del proprio credito, anche stragiudiziale, e per il recupero dello stesso unitamente agli interessi al tasso convenuto dal giorno dell esborso, con diritto di recupero anche sul primo versamento che venisse eseguito. F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

3 Sezione III PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE del Mutuo Ipotecario prima casa STANDARD a tasso fisso e a tasso variabile QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO (a tasso fisso) Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) 6,25 % Importo , durata 10 anni, tasso 5,85%, spese pratica 850,00, spese di incasso rata 1,55 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO (a tasso variabile) Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) 3,15% Importo , durata 10 anni, tasso 2,89%, spese pratica 850,00, spese di incasso rata 1,55 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato TASSI VOCI COSTI Importo massimo finanziabile non superiore al 80% del valore dell immobile accertato dal perito Durata 30 anni massimo Tasso di interesse nominale annuo - mutui a tasso fisso Il tasso di interesse è pari all Eurirs di periodo + spread. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto - mutui a tasso variabile Il tasso di interesse è pari all Euribor 360 a 3 mesi, in essere per valuta data stipula e successivamente variabile ogni 3 mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto Tasso minimo applicabile Tasso di erogazione Parametro di riferimento: - mutui a tasso fisso Eurirs di periodo Parametro di indicizzazione: - mutui a tasso variabile Euribor Euribor 3 mesi media mese precedente Spread 8,50 % in caso di parametro Eurirs 6,50 % in caso di parametro Euribor 360 a 3 mesi Tasso di interesse di preammortamento Non previsto Tasso di mora (tasso mutuo + 2,10%)*1,5 F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

4 SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del contratto VOCI COSTI Spese pratica. La voce ricomprende le seguenti sottovoci: - Istruttoria/Accollo 3,00% importo richiesto - Minimo Euro 250,00 - Rinnovazione ipoteca Euro 260,00 + spese notarili - Adempimenti notarili: Spese per stipule notarili effettuate al di fuori della Dipendenza: - Su piazza Euro 350,00 - Fuori piazza Euro 750,00 - Oneri di registrazione Euro 100,00 - Oneri di gestione compentenze Euro 50,00 - Diritti di Segreteria Euro 50,00 - Spese istruttoria assicurazione scoppio e incendio (obbligatoria) Vedere sezione SERVIZI ACCESSORI. Perizia tecnica Vedere sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Commissione di erogazione 1,00% del capitale Eventuale compenso a carico del Cliente per mediatori Costo sostenuto dal Cliente in base agli accordi con il mediatore Eventuale compenso a carico della Banca per mediatori Euro 0 Commissione per consegna copia del contratto - schema di contratto privo delle condizioni gratuito economiche - preventivo contenente le condizioni economiche gratuito basate sulle informazioni fornite dal cliente - copia del contratto idonea per la stipula 3,00% dell importo richiesto, min. 206,60 e comunque massimo pari alle spese di istruttoria applicate Gratuita a partire dal momento in cui viene concordata la data di stipula presso il notaio Incasso rata: Commissioni rateali con addebito su c/c: - Rata mensile Euro 5,20 - Rata trimestrale Euro 15,50 - Rata semestrale Euro 31,00 Commissioni rateali con pagamento per cassa: - Rata mensile Euro 6,20 - Rata trimestrale Euro 18,60 - Rata semestrale Euro 37,20 Invio comunicazioni - Commissioni stampa allo sportello di documenti già Euro10,00 resi disponibili on line - Spese per produzione comunicazioni relative alla Euro 1,00 trasparenza bancaria - Canale on-line Euro 0,00 - Spese per invio comunicazioni relative alla Secondo tariffa postale in vigore trasparenza bancaria - Canale on-line Euro 0,00 - Spese produzione proposte di modifica unilaterale Euro 0,00 delle condizioni contrattuali - Spese per invio proposte di modifica unilaterale Euro 0,00 delle condizioni contrattuali Spese per produzione altra documentazione alla Clientela (ipotesi diverse da quelle previste dalla normativa PSD) F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

5 PIANO DI AMMORTAMEN TO Foglio Informativo Canale on-line Euro 5,00 - Spese per invio altra documentazione alla Cliente Secondo tariffa postale in vigore - Canale on-line Euro 0,00 - Variazione/restrizione/ipoteca Euro 600,00 - Rinnovazione ipoteca Vedi commissione di istruttoria - Cancellazione ipoteca (ipotesi diverse da quelle Euro 600,00 previste dalla L. 40/2007 come recepita dal D.Lgs. 385/93 in forza del D.Lgs 141/2010) Sospensione pagamento rate: - penale su rata non pagata Euro 52,00 - spese per sollecito pagamento Euro 52,00 Altro - Capitalizzazione interessi: Mensile/Trimestrale/Semestrale - Criterio di computo interessi Anno civile - Certificazione interessi Euro 39,00 Tipo di ammortamento Piano di ammortamento francese Tipologia di rata - Costante in caso di mutuo a tasso fisso - Costante, Crescente o decrescente in caso di mutuo a tasso variabile Periodicità delle rate: Mensile/Trimestrale/Semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE Parametro Data Valore EURIRS a 10 anni 28/03/2011 3,492 % EURIRS a 15 anni 28/03/2011 3,791 % EURIRS a 20 anni 28/03/2011 3,868 % EURIRS a 25 anni 28/03/2011 3,820 % EURIRS a 30 anni 28/03/2011 3,725 % EURIBOR (360) a 3 mesi 01/04/2011 1,163 % Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula del contratto. Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Parametro di riferimento: EURIRS Tasso di interesse applicato Durata del Importo della rata finanziamento (anni) mensile per ,00 di capitale 5,85 % 10 anni 1.104,24 Parametro di riferimento: EURIBOR 360 a tre mesi, arrotondato allo 0,05 superiore Tasso di interesse applicato Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse finanziamento (anni) mensile per ,00 aumenta del 2% dopo Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni(*) di capitale 2 anni (*) 2,75 % 10 anni 955, ,63 880,95 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale. F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

6 SERVIZI ACCESSORI POLIZZA ASSICURATIVA A COPERTURA DEGLI INFORTUNI PROFESSIONALI ED EXTRAPROFESSIONALI (FACOLTATIVA) POLIZZA DI ASSICURAZIONE COLLETTIVA TEMPORANEA CASO MORTE A PREMIO UNICO ED A CAPITALE DECRESCENTE (FACOLTATIVA) POLIZZA DI ASSICURAZIONE SCOPPIO E INCENDIO IMMOBILE (OBBLIGATORIA) Il Cliente può collegare al contratto di Mutuo Ipotecario, su base volontaria, una polizza assicurativa a copertura degli infortuni professionali ed extraprofessionali con le seguenti caratteristiche: - Caso morte: il saldo di chiusura creditore e/o debitore (capitale ed interessi) del conto risultante delle evidenze contabili del Contraente alle ore del giorno in cui si è verificato l infortunio con il limite di ; - Caso Invalidità permanente pari o superiore al 65%: al doppio del saldo - creditore e/o debitore (capitale ed interessi) risultante della evidenze contabili del Contraente alle ore del giorno in cui si è verificato l infortunio, con il limite massimo di Quota annuale: Euro 18,00 Al contratto di Mutuo Ipotecario è collegata una assicurazione collettiva a premio unico. La polizza garantisce la liquidazione del capitale per l estinzione del debito residuo (rispetto al capitale assicurato) associato ad un mutuo ipotecario in caso di morte per qualunque causa del soggetto assicurato. Esempio di calcolo per cliente di anni 36 con mutuo di Euro con durata 20 anni: Euro 3.842,45 La Polizza di assicurazione scoppio e incendio immobile copre i rischi connessi alla vita di un fabbricato, ed è obbligatoria sia in caso di mutuo ex-novo che in caso di surroga. La polizza stipulata con la Banca assicura: - l immobile oggetto del mutuo - gli impianti fissi al suo servizio ( idrico, igienico - sanitario, elettrico, di riscaldamento, ascensori, ecc.) - le sue pertinenze (box, garage, centrale termica) mentre sono escluse: - le aree adiacenti al fabbricato ( alberi, piante, giochi presenti in parchi e giardini) - a pavimentazione del cortile. La polizza può essere stipulata con la Banca oppure con altro intermediario scelto dal Cliente. In caso sia acquistata attraverso la Banca e sia erogata da un soggetto terzo, si veda anche la sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE. POLIZZA DI ASSICURAZIONE ALL RISKS SU PARTICOLARI BENI Spese di istruttoria: Euro 39,00 Per alcuni mutui ipotecari la Banca può richiedere una assicurazione All Risk prestata da primaria compagnia assicurativa gradita alla Banca e con vincolo a favore della Banca Non Attiva ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Assicurazione immobile Acquistati attraverso la banca Secondo tariffario perito esterno E' richiesta la sottoscrizione di una polizza assicurativa obbligatoria contro i rischi di incendio, scoppio, fulmine, etc. La Banca propone al Cliente la polizza descritta nella sezione "SERVIZI ACCESSORI". Resta salva la facoltà del Cliente di sottoscrivere una polizza presso altra Primaria Compagnia di Assicurazioni. F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

7 Altro - Imposta sostitutiva di bollo 0,25% importo annuo - Imposte per iscrizione ipoteca Definite in sede di atto notarile TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula del contratto è quantificabile in 90 giorni. - Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula del contratto e l effettiva messa a disposizione delle somme è quantificabile in 30 giorni ALTRO Recupero spese Recupero spese postali Euro 1,60 Recupero spese telefoniche Euro 50,00 Spese per ricerche d archivio e per fotocopie di documentazione Ricerche d archivio (Spese di ricerca per ogni altro documento) Euro 51,70 + recupero spese vive Spese per fotocopie di documenti - Per ogni singolo documento Euro 20,70 F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

8 Sezione IV ESTINZIONE ANTICIPATA, RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata da parte del cliente/chiusura del rapporto Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale da parte di persona fisica, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in coincidenza con una delle scadenze prestabilite per le singole rate, versando alla banca il capitale e gli interessi, anche di mora, maturati dalla data dell ultima rata corrisposta nonchè un compenso omnicomprensivo, in percentuale rispetto al debito residuo rimborsato che non potrà essere superiore alle condizioni economiche dei singoli contratti. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. SPESE PER ESTINZIONE ANTICIPATA Penale per estinzione anticipata o rimborso parziale 4,00% sul debito residuo Recesso/Risoluzione del contratto da parte della Banca Nei casi di mancato pagamento delle rate di cui all art. 40 del D.L.G.S. 385/93 (PER FONDIARIO)ovvero di una delle rate di ammortamento (PER NON FONDIARIO) e di inadempimento per parte dei debitori anche di una sola delle obbligazioni da essi assunte con il contratto di mutuo, la Banca avrà diritto di esigere il suo residuo credito in capitali, frutti ed accessori, compresi gli interessi di mora. Il contratto sarà inoltre risolto di diritto ai sensi dell art del c.c. nelle ipotesi di seguito indicate da configurarsi come inadempimenti e quindi qualora la parte mutuataria e/o datrice di ipoteca: - subisca protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali; - compia qualsiasi atto che diminuisca la sua consistenza patrimoniale od economica; - abbia prodotto documentazione o abbia fatto comunicazioni alla Banca non veritiere; - abbia cambiato la condizione giuridica degli immobili, costituito servitù passive, abbia alienato o locato gli stessi senza la preventiva autorizzazione scritta della Banca. Per i MUTUI CON INTERVENTO DI CONSORZI DI GARANZIA è causa di risoluzione del contratto la perdita della qualità di socio del relativo Consorzio che determina anche il venir meno delle eventuali condizioni economiche agevolate. Per i MUTUI di scopo con intervento ARTIGIANCASSA il rapporto si risolve: - nel caso in cui l'impresa venga meno all'impegno di mantenere, materialmente e giuridicamente, la destinazione dichiarata per tutta la durata del finanziamento, - in caso di estinzione del conto corrente ai sensi e per gli effetti di cui all'art del C.C. - qualora il contributo in conto interessi non venga concesso per motivi diversi dalla carenza di fondi, ovvero venga revocato per qualsiasi motivo, in tutto o in parte, dall Artigiancassa, La Banca inoltre avrà diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell'art c.c.,qualora l'impresa non provveda al puntuale integrale pagamento anche di una sola ratadi rimborso; non destini il finanziamento agli scopi per i quali è stato concesso o non realizzi integralmente il programma di investimenti o cessi la propria attività;non adempia agli obblighi posti a suo carico dal contratto; l'impresa o i garanti subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali, o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale o economica; Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami 1. In caso di controversia tra il cliente e la banca in relazione all interpretazione o all esecuzione del presente contratto, il cliente, prima di adire l Autorità Giudiziaria Ordinaria, ha la possibilità di utilizzare i seguenti strumenti di risoluzione alternativa delle controversie: (i) il cliente può inviare un reclamo scritto all Ufficio Reclami della Banca, Piazza Galvani n. 4 Bologna, (fax ) e- mail (info@bancadibologna.it); l Ufficio Reclami della banca riscontrerà la contestazione entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo; (ii) se il cliente non è soddisfatto del riscontro della banca (ovvero nel caso di mancato riscontro entro il termine di cui sopra), prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito ovvero chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla propria filiale della banca; resta comunque ferma la possibilità per il cliente e per la banca di F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

9 adire l Autorità Giudiziaria Ordinaria, previo esperimento facoltativo del procedimento di mediazione di cui al seguente paragrafo 2, previsto dal D. Lgs. 28 del prima di fare ricorso all'autorità Giudiziaria. 2. Il tentativo di mediazione sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall articolo 40, comma 6, del D. Lgs. 5/2003 come modificato dal D. Lgs. 28/2010 e salvo diverso accordo tra le parti, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR iscritto al n. 3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia in quanto Organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie - che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito ( 3. Resta ferma, nei casi e limiti previsti dalle rispettive normative, la possibilità di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) gestito dalla Banca d'italia (nel caso di operazioni e servizi bancari e finanziari) oppure alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di servizi di investimento). LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Preammortamento Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio

10 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo applicabile Spese assicurazione infortunio annuali Oneri di registrazione Spese per comunicazione relativa alla trasparenza bancaria Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore Il tasso minimo, rilevante per i soli mutui a tasso variabile, è il saggio di interesso al di sotto del quale il tasso del mutuo non potrà scendere. Questo tasso è predeterminato al momento della sottoscrizione nel contratto Spese di assicurazione imposte dalla Banca intese ad assicurare il rimborsototale o parziale del credito in seguito ad infortunio parziale o totale del contraente o del legale rappresentante dello stesso Recupero spese di bollatura e registrazione contratti presso Ufficio del Registro Spese per invio periodico di documenti di sintesi o di comunicazioni per variazione o modifiche condizioni economiche/contrattuali F.I. n. 17 aggiornato al 17 luglio