SCHEDA PRODOTTO CESSIONE DEL QUINTO PENSIONE E STIPENDIO

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1 SCHEDA PRODOTTO CESSIONE DEL QUINTO PENSIONE E STIPENDIO SERVIZIO COMMERCIALE E MARKETING Roma, 26/04/2016

2 CESSIONE DEL QUINTO: RIFERIMENTI NORMATIVI La Cessione del Quinto è un segmento del credito al consumo, che rientra nella tipologia dei prestiti personali non finalizzati, cioè non rivolti all acquisto di beni o servizi specifici. Sulla base di tale tipologia di finanziamento i lavoratori dipendenti e/o pensionati, titolari di stipendio fisso e continuativo e/o pensioni, hanno la possibilità di ottenere un finanziamento, il cui rimborso mensile avviene con trattenuta diretta sullo stipendio/pensione, per un periodo massimo di 120 mesi. Tale trattenuta non può, per legge, superare un quinto degli emolumenti netti mensili. In caso di decesso o di cessazione del rapporto di lavoro, il finanziamento è garantito da apposite polizze assicurative. D.P.R. 180/1950 Viene regolamentato il prestito tramite Cessione del Quinto dello stipendio per offrire credito agevolato a tutti i dipendenti statali. Tale prestito deve essere garantito, per legge, da una polizza caso morte. LE EVOLUZIONI Legge 311/2004 Viene permesso l accesso allo strumento della Cessione del Quinto da parte dei dipendenti delle aziende private. Legge 80/2005 Vengono istituite le durate intermedie, tra i 24 ed i 120 mesi, e vengono autorizzate le cessioni anche ai pensionati pubblici e privati. 2

3 Destinatari del prodotto LA CQS BNL FINANCE SI RIVOLGE A: Pensionati INPS, EX INPDAP ed Altri Enti Dipendenti privati e parapubblici, per i quali è necessaria una valutazione preventiva di fattibilità assicurativa e di entrata in relazione con l ATC Dipendenti Pubblici e Statali: FORZE ARMATE Aeronautica Militare Marina Militare Esercito Italiano Guardia di Finanza Polizia Carabinieri MEF Agenzia delle Entrate Polizia Penitenziaria Ministero dell Istruzione Università e Ricerca tutti i dipendenti dei Ministeri PUBBLICI Comuni Province Regioni Asl e Ospedali Università

4 CESSIONE DEL QUINTO: REGOLE PER IL RINNOVO ED ESTINZIONE RINNOVO Il rinnovo di una Cessione del Quinto può di norma avvenire solo dopo che sia decorso almeno il 40% delle rate previste dal piano d ammortamento. E possibile procedere comunque al rinnovo del finanziamento nel caso in cui si passi da un finanziamento quinquennale, o con durata < 60, ad un finanziamento di tipo decennale. Nel caso il cliente abbia comunque già estinto un precedente finanziamento, prima che possa essere effettuato un rinnovo, bisognerà comunque attendere almeno 1 anno. ESTINZIONE Il Cliente ha diritto di esercitare in qualsiasi momento la facoltà di rimborso anticipato del finanziamento. L indennizzo dovuto a BNL Finance non può superare l 1% dell importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del Contratto è superiore a un anno, ovvero lo 0,5% del medesimo importo, se la vita residua del Contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso, l indennizzo non può superare l importo degli interessi che il cliente avrebbe pagato per la vita residua del contratto. L indennizzo non è dovuto se l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a

5 CESSIONE DEL QUINTO: I PLUS DEL PRODOTTO BNL FINANCE Durate sino a 10 anni Modalità di rimborso con trattenuta diretta sulla pensione/stipendio netto Importo Rata fino ad 1/5 del netto mensile percepito Possibilità di estinguere anticipatamente precedenti prestiti gravanti sulla pensione/stipendio Convenienza, semplicità e rapidità rispetto agli analoghi prodotti sul mercato Nessun obbligo di apertura di conto corrente 5

6 CESSIONE DEL QUINTO: OFFERTA PENSIONATI CARATTERISTICHE DELL OFFERTA (*) RIMBORSO: MONTANTE MASSIMO: IMPOSTA DI BOLLO: DURATE: Trattenuta diretta massimo 1/5 della pensione mesi ETA FINANZIABILI Massima: fino a 90 anni a fine finanziamento Commissioni (comprensive di istruttoria, spese di distribuzione e di gestione): 0,25% del Montante su base annua. Si ricorda che la concessione del finanziamento è subordinata alla positiva acquisizione di una garanzia sulla vita del debitore, richiesta per legge. La polizza è sottoscritte da BNL Finance che, in qualità di beneficiaria e contraente della stessa, ai sensi dell art.1919 del Codice Civile per la polizza sulla vita, se ne assume direttamente il costo. *salvo verifica di fattibilità 6

7 CESSIONE DEL QUINTO: ESEMPIO RAPPRESENTATIVO 7