Offerta al pubblico di Soluzione Azienda TFR prodotto finanziario di capitalizzazione (Codice Prodotto 1334)

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1 Helvetia Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Assicurativo Helvetia Offerta al pubblico di Soluzione Azienda TFR prodotto finanziario di capitalizzazione (Codice Prodotto 1334) Il presente documento contiene: Scheda Sintetica Informazioni Generali Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Condizioni Contrattuali Glossario Modulo di Proposta Polizza in versione facsimile Le Schede Sintetiche, le Condizioni Contrattuali ed il Glossario devono essere consegnate all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione del contratto. Le Parti I, II e III del Prospetto d Offerta sono messe a disposizione dell Investitore-Contraente su richiesta dello stesso. La pubblicazione del Prospetto d Offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto.

2 HOME INSURANCE INFORMATIVA Ai sensi del Regolamento ISVAP n. 35/2010 come modificato dal Provvedimento IVASS n. 7/2013 sulla home page del sito internet sono disponibili apposite aree riservate attraverso le quali ciascun Investitore-Contraente potrà accedere alla propria posizione assicurativa. L'accesso è consentito gratuitamente all Investitore-Contraente mediante credenziali identificative personali che potranno essere richieste in fase di registrazione.

3 Soluzione Azienda TFR SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO Helvetia Vita S.p.A. (di Prodotto finanziario di seguito la Compagnia) è capitalizzazione denominato un impresa di assicurazioni Soluzione Azienda TFR. italiana, facente parte del CONTRATTO Gruppo Assicurativo Helvetia, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. d ordine 031. Soluzione Azienda TFR è un prodotto di capitalizzazione a premi unici ricorrenti con possibilità di premi aggiuntivi che prevede la rivalutazione delle somme assicurate. Le prestazioni del contratto Soluzione Azienda TFR sono connesse al rendimento realizzato dalla gestione separata Remunera più. Al 31 dicembre 2015 la composizione della gestione risulta essere la seguente: Classe di attivo Obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso Valore al 31/12/2015 Peso percentuale ,66% BTP ,63% CCT ,29% Altri titoli di Stato emessi in Euro ,66% Obbligazioni quotate in Euro ,08% Titoli di capitale ,07% Azioni quotate in Euro ,07% Altri attivi patrimoniali ,27% Quote di OICR ,00% Liquidità ,27% Ratei - - TOTALE ,00% Il contratto prevede un piano di versamenti costituito da una serie di premi unici ricorrenti da corrispondere nel corso della durata contrattuale. Il frazionamento del premio può essere annuale, semestrale, trimestrale o mensile. L importo minimo di ogni premio ricorrente è pari a 100,00 Euro nel caso di frazionamento mensile, 300,00 Euro nel caso di frazionamento trimestrale, 600,00 Euro nel caso di frazionamento semestrale e di 1.200,00 Euro nel caso di frazionamento annuale. È facoltà dell Investitore-Contraente trascorsi almeno 30 giorni dalla data decorrenza- effettuare dei versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 100,00 Euro. L importo dei premi ricorrenti ed il relativo frazionamento vengono scelti dall Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta- Polizza. Ad ogni anniversario della data di decorrenza è prevista la facoltà dell Investitore-Contraente di modificare le scelte inerenti l importo ed il frazionamento dei premi stessi. L Investitore-Contraente può inoltre disporre la sospensione del pagamento dei Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali Pagina 1 di 5

4 FINALITÀ OPZIONI CONTRATTUALI DURATA INFORMAZIONI AGGIUNTIVE INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA premi ricorrenti; in tal caso è sua facoltà riprendere in qualsiasi momento la corresponsione del proprio piano di versamenti senza dover corrispondere i premi insoluti. La durata pagamento premi coincide con la durata contrattuale. La proposta d investimento finanziario di cui al Prospetto d Offerta è unica ed è illustrata nella parte Informazioni Specifiche. Il prodotto consente, mediante il versamento di un piano programmato di premi ricorrenti, integrabile con eventuali versamenti aggiuntivi, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla gestione separata cui il contratto è collegato. Il contratto intende rispondere alle esigenze dell Azienda Contraente di garantirsi la copertura per gli impegni futuri nei confronti dei propri dipendenti in caso di interruzione del rapporto di lavoro. Non previste. Il contratto ha una durata, scelta dall Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta-Polizza, che va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 20 anni. La sottoscrizione del contratto deve essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di Proposta-Polizza. Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato corrisposto il versamento dovuto dall Investitore-Contraente alla data di sottoscrizione della Proposta-Polizza da parte dell Investitore-Contraente stesso e della Società. La decorrenza del contratto coincide con la data di conclusione del contratto. La sottoscrizione del presente contratto è riservata alle Aziende. Si rinvia alla Sez. D), Parte I del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. Il contratto non prevede switch. I premi ricorrenti versati e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi previsti dal presente contratto, sono investiti nella gestione separata Remunera più. Si precisa che l Investitore Contraente avrà la possibilità di effettuare versamenti (ricorrenti successivi al primo e/o aggiuntivi) in gestioni separate istituite successivamente alla conclusione, previa consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d Offerta aggiornato. Alla scadenza del contratto, è previsto il pagamento del capitale assicurato maturato a tale data all'investitore-contraente. Alla scadenza contrattuale il capitale assicurato sarà pari alla somma: del capitale assicurato in vigore all'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente, aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione (di cui al punto "Rivalutazione del capitale" della Scheda Sintetica Informazioni Specifiche), riconosciuta pro rata temporis, in regime di interesse composto, per il periodo di tempo compreso tra la data di rivalutazione immediatamente precedente e la data di scadenza; di ciascuna porzione di capitale costituita a fronte di ciascuna rata di premio ricorrente da piano e di ciascun eventuale premio aggiuntivo versati nei 12 mesi precedenti la data di scadenza (al netto dei rispettivi costi), aumentata di un importo pari al prodotto di ciascuna porzione stessa per la misura annua di rivalutazione (di cui al punto "Rivalutazione del capitale" della Scheda Sintetica Informazioni Specifiche), riconosciuta pro rata temporis, in regime di interesse composto, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e la data di scadenza. Si precisa che nel calcolo della rivalutazione si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di rendimento minimo garantito, Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali Pagina 2 di 5

5 RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE sotto forma di misura annua di rivalutazione minima garantita, che non potrà essere inferiore allo 0,00%. Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza, l Investitore-Contraente può, mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato sottoscritto il contratto assicurativo, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R., corredata dalla documentazione indicata all Art.18 delle Condizioni Contrattuali, riscattare parzialmente (solo per cessazione dell attività lavorativa del dipendente o anticipazione del TFR) o totalmente il proprio contratto. La data di effetto del riscatto coincide con la data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto corredata dalla relativa documentazione completa. Esiste la possibilità che il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. In caso di riscatto totale il contratto si risolve anticipatamente dalla data di effetto sopra indicata. In caso di riscatto totale effettuato in coincidenza con un anniversario della data di decorrenza del contratto (data di rivalutazione), il valore di riscatto viene calcolato secondo le modalità indicate al punto "Rivalutazione del capitale" della Scheda Sintetica Informazioni Specifiche. In caso di riscatto totale effettuato in una data non coincidente con un anniversario della data di decorrenza del contratto, il valore di riscatto è pari alla somma: del capitale assicurato in vigore all anniversario di decorrenza del contratto immediatamente precedente la data richiesta di riscatto rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione (di cui al punto "Rivalutazione del capitale" della Scheda Sintetica Informazioni Specifiche) riconosciuta pro rata temporis per il periodo di tempo intercorso tra l'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto e la data di richiesta di riscatto stessa; di ciascuna porzione di capitale costituita a fronte di ciascuna rata di premio ricorrente da piano e di ciascun premio aggiuntivo eventualmente versati nei 12 mesi precedenti la data di richiesta di riscatto (al netto dei rispettivi costi), aumentata di un importo pari al prodotto di ciascuna porzione stessa per la misura annua di rivalutazione (di cui al punto "Rivalutazione del capitale" della Scheda Sintetica Informazioni Specifiche), riconosciuta pro rata temporis, in regime di interesse composto, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e la data di richiesta di riscatto. Si precisa che, ai fini della rivalutazione del capitale assicurato in caso di riscatto, si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di rendimento minimo garantito, sotto forma di misura annua di rivalutazione minima garantita, che non potrà essere inferiore allo 0,00%. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, fermo restando che: il valore lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 1.000,00 Euro; il valore residuo della somma assicurata non può essere inferiore a 1.000,00 Euro; pena la risoluzione totale del contratto. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per la prestazione assicurata residua che continua a godere delle rivalutazioni previste. L importo richiesto dall Investitore-Contraente si intende sempre al lordo delle ritenute fiscali. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale assicurato. Il contratto non prevede termini e condizioni di riduzione. Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali Pagina 3 di 5

6 REVOCA DELLA PROPOSTA-POLIZZA DIRITTO DI RECESSO ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI Si rinvia alla Sez. B.2), Parte I del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio circa le modalità di riscatto. Non prevista in quanto la sottoscrizione della Proposta-Polizza da parte dell'investitore-contraente comporta la conclusione contestuale del contratto. L Investitore-Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso. Entro tale termine l Investitore- Contraente deve inviare comunicazione scritta firmata dallo stesso ed effettuata presso lo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta-Polizza oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata A/R indirizzata a Helvetia Vita S.p.A. - Operations Banche - Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione futura derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà all Investitore-Contraente il premio da questi corrisposto, al netto dei costi fissi di emissione pari a 25 Euro. Il Prospetto d Offerta aggiornato, il rendiconto annuale e il prospetto annuale della composizione della gestione separata, nonché il Regolamento della gestione separata stessa, sono disponibili sul sito internet della Compagnia nella sezione Bancassicurazione e possono essere acquisiti su supporto duraturo. La Compagnia è tenuta a comunicare tempestivamente agli Investitori-Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d Offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di rivalutazione del capitale. In caso di mancata scelta delle parti, al contratto si applica la legge italiana. In caso di mancata scelta delle parti, il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Helvetia Vita S.p.A. Ufficio Reclami - Via G.B. Cassinis, Milano (Italia) Fax reclami@helvetia.it. Per questioni inerenti al contratto: qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi per iscritto all IVASS, Via del Quirinale Roma Italia, oppure ai fax / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini 3, Roma, o Via Broletto 7, Milano, telefono / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle controversie relative al contratto tramite sistemi alternativi il reclamante ha: la facoltà in prima istanza di avvalersi della negoziazione assistita prevista ai sensi del D.L. 132/2014, convertito con modifiche dalla L. 162/2014, mediante invio, inoltrato tramite il proprio legale, all'altra parte a stipulare una convenzione; l'obbligo qualora non intendesse avvalersi della negoziazione assistita o il ricorso alla negoziazione stessa non lo abbia pienamente soddisfatto di attivare, ai sensi del D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i., il procedimento di mediazione innanzi ad un Organismo di Mediazione, iscritto in apposito Registro, istituito presso il Ministero della Giustizia, che abbia sede nel luogo Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali Pagina 4 di 5

7 del Giudice territorialmente competente per la vertenza; la facoltà solo in seguito alla definitiva conclusione del procedimento di mediazione secondo le modalità di cui al sopra citato D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i. di adire l'autorità Giudiziaria competente, la quale viene individuata in quella del luogo di residenza o di domicilio dell'investitore - Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto. Si ricorda che in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l'attribuzione delle responsabilità permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria. Si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d Offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d Offerta deve essere consegnata all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 31 gennaio Data di validità della parte Informazioni Generali : dal 1 febbraio Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali Pagina 5 di 5

8 Soluzione Azienda TFR SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della gestione separata. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME Proposta di investimento: gestione separata Remunera più. GESTORE ALTRE INFORMAZIONI La Società può affidare la gestione patrimoniale degli attivi compresi nella gestione separata Remunera più a società collegate. Attualmente la gestione degli attivi sottostanti la gestione separata Remunera più viene effettuata direttamente da Helvetia Vita S.p.A.. Codice della proposta di investimento finanziario: Valuta di denominazione: Euro Data di istituzione/inizio operatività: 18/11/2002. Modalità di versamento dei premi: l importo dei premi unici ricorrenti ed il relativo frazionamento vengono scelti dall Investitore-Contraente alla data di sottoscrizione. La durata pagamento premi coincide con la durata contrattuale. Il frazionamento del premio può essere annuale, semestrale, trimestrale o mensile. L importo minimo di ogni premio ricorrente è di 100,00 Euro nel caso di frazionamento mensile, 300,00 Euro nel caso di frazionamento trimestrale, 600,00 Euro nel caso di frazionamento semestrale, e di 1.200,00 Euro nel caso di frazionamento annuale. L importo minimo di ogni versamento aggiuntivo è di 100,00 Euro. In ogni caso, la Compagnia si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di premi aggiuntivi. La presente proposta di investimento prende a riferimento un premio unico ricorrente pari a quello minimo previsto contrattualmente: Euro, versati con frazionamento annuale. Finalità della proposta di investimento: il prodotto consente, mediante il versamento di un piano programmato di premi ricorrenti, integrabile con eventuali versamenti aggiuntivi, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla gestione separata cui il contratto è collegato. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Il capitale investito viene rivalutato annualmente in funzione del rendimento rilevato della gestione separata Remunera Più, dell importo trattenuto a titolo di costo di gestione dell investimento finanziario e del tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia. Il rendimento riconosciuto all Investitore-Contraente in base al suddetto meccanismo di rivalutazione (c.d. rendimento consolidato) viene consolidato. Frequenza di rilevazione: la rilevazione del rendimento della gestione separata avviene con frequenza mensile. Frequenza di consolidamento: il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-Contraente, avviene con frequenza annuale. Il rendimento di periodo della gestione separata Remunera più viene calcolato al termine di ciascun mese di calendario con riferimento ai 12 mesi di calendario precedenti. Il rendimento della gestione separata Remunera più utilizzato ai fini del calcolo della misura di rivalutazione da attribuire al contratto è quello conseguito nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello nel quale cade l anniversario di decorrenza del contratto. Il tasso di rendimento annuo della gestione separata "Remunera più" adottato ai fini del calcolo della misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto per calcolare la rivalutazione pro rata temporis da utilizzare in caso di liquidazione, è quello conseguito nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente la data di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta di liquidazione Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche Pagina 1 di 6

9 ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO POLITICA DI INVESTIMENTO completa della documentazione prevista all'art. 18 delle Condizioni contrattuali. Il periodo di rilevazione del rendimento della gestione separata è legato alla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. La Compagnia riconosce una rivalutazione annua del capitale investito in base alle condizioni che seguono. Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il contratto verrà rivalutato mediante aumento a totale carico della Compagnia della riserva matematica costituitasi a tale epoca. La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto (c.d. rendimento retrocesso) si ottiene sottraendo al rendimento annuo della gestione separata Remunera più un aliquota pari all 1,00% (prelievo in punti percentuali assoluti), a titolo di costo di gestione dell investimento finanziario. Qualora tale misura di rivalutazione fosse nulla o negativa, per quell anno non verrà attribuita alcuna rivalutazione. Prelievo in punti percentuali assoluti: il tasso di rendimento trattenuto dal rendimento annuo della gestione separata è fisso e pari all 1,00%; esso corrisponde al margine sul rendimento rilevato che viene trattenuto dalla Compagnia. Rivalutazione annuale del capitale assicurato: ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto (data di rivalutazione), il capitale assicurato è dato dalla somma: del capitale assicurato in vigore all anniversario della data di decorrenza del contratto immediatamente precedente, aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione, riconosciuta in regime di interesse composto; di ciascuna porzione di capitale costituita a fronte di ciascuna rata di premio ricorrente da piano e di ciascun eventuale premio aggiuntivo versati nei 12 mesi precedenti la data di rivalutazione di riferimento (al netto dei rispettivi costi di cui al successivo punto "Descrizione dei costi"), aumentata di un importo pari al prodotto di ciascuna porzione stessa per la misura annua di rivalutazione, riconosciuta pro rata temporis, in regime di interesse composto, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e la data di rivalutazione di riferimento. Si precisa che ai fini della rivalutazione del capitale si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Avvertenza: Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Tasso di rendimento minimo garantito: il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di rendimento minimo garantito, sotto forma di misura annua di rivalutazione minima garantita, che non potrà essere inferiore allo 0,00%. Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito avviene con frequenza periodica (annualmente in occasione della data di rivalutazione del capitale assicurato). L'impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della gestione separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all'investitore- Contraente. L orizzonte temporale di investimento consigliato è pari alla durata contrattuale. Le politiche di gestione sono tese a garantire nel tempo un equa partecipazione degli Assicurati ai risultati finanziari della gestione Remunera più ; le scelte di investimento si fondano su modelli di Asset Liability Management che permettono di tenere in considerazione, nella selezione e gestione delle attività finanziarie, gli impegni assunti verso gli Assicurati. Oltre al rispetto dei limiti Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche Pagina 2 di 6

10 CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO regolamentari, si persegue la liquidità degli investimenti, l efficienza del profilo rischio-rendimento, anche attraverso la diversificazione, evitando disparità che non siano giustificate dalla necessità di salvaguardare, nell interesse della massa degli Assicurati, l equilibrio e la stabilità della gestione Remunera più. In linea generale, le risorse della gestione Remunera più possono essere investite in tutte le attività ammissibili a copertura delle riserve tecniche ai sensi dell Art. 38 del D. Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, recante il Codice delle Assicurazioni Private e dei relativi regolamenti attuativi. Tali attività sono di piena e libera proprietà della Società nonché libere da vincoli o gravami di qualsiasi natura. La gestione Remunera più può investire anche la totalità degli attivi in Titoli di debito emessi e/o garantiti da Stati appartenenti all Ocse, da organismi sovranazionali ai quali aderisca almeno uno Stato membro dell Ocse, da emittenti locali controllati da emittenti governativi appartenenti all Ocse. E ammesso l investimento in Titoli obbligazionari di emittenti corporate, compresi anche gli OICR obbligazionari, in misura non superiore all 80% degli attivi. Il rating degli emittenti, al momento dell acquisto, deve essere, preferibilmente, almeno Investment Grade 1 ; potranno essere acquistate anche obbligazioni con rating Below Investment Grade 2 purché, complessivamente, il loro peso non sia superiore al 5% degli attivi della gestione Remunera più. Il peso del comparto azionario deve essere inferiore al 20% degli attivi; l investimento azionario si realizza attraverso l acquisto di Titoli di capitale, ETF, SICAV e OICR azionari, bilanciati e flessibili. L esposizione azionaria diretta riguarda titoli con un livello di liquidità adeguato all investimento effettuato, quotati sui principali mercati borsistici. L investimento nel Comparto Immobiliare può avvenire attraverso l acquisto di partecipazioni in società immobiliari, quote di OICR immobiliari o immobili. Sono ammessi Investimenti Alternativi (Hedge Fund, Private Equity) attraverso l acquisto di azioni o quote di OICR aperti non armonizzati, azioni o quote di fondi mobiliari chiusi non negoziate in un mercato regolamentato, fondi riservati e speculativi. I limiti, i termini e le condizioni alle quali possono essere effettuati investimenti immobiliari e alternativi sono quelli previsti dalla normativa vigente. Sono, infine, ammessi gli Strumenti di mercato monetario, quali ad esempio depositi bancari, certificati di deposito e OICR monetari, le cui controparti devono avere rating Investment Grade. Fanno eccezione i soli conti correnti dove sono ammesse anche controparti Below Investment Grade o senza rating, ma con il limite massimo del 3%. L operatività attraverso strumenti finanziari derivati e l investimento in prodotti strutturati avviene nel principio di sana e prudente gestione e si conforma alle disposizioni normative in materia. Gli strumenti finanziari derivati sono ammessi con finalità di copertura e gestione efficace, con le modalità e i limiti previsti dalla normativa vigente. I titoli di capitale saranno selezionati solo tra quelli quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. Gli investimenti sono principalmente denominati in Euro e in via residuale nelle altre valute. Le aree geografiche d investimento sono principalmente dell Area EURO, USA e UK, e in via residuale nelle altre zone geografiche. Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della gestione Remunera più relativamente al periodo di osservazione che decorre dal 1 gennaio fino al 31 dicembre di ciascun anno. In aggiunta al tasso medio di rendimento sopra indicato, al termine di ciascun mese viene determinato il tasso di rendimento medio realizzato per il periodo 1 Secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating, Investment Grade è il rating almeno pari a BBB-. 2 Secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating, Below Investment Grade è quello minore di BBB-. Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche Pagina 3 di 6

11 corrispondente ai 12 mesi di calendario precedenti. I tassi medi di rendimento, relativi ai periodi sopra indicati, sono determinati rapportando il risultato finanziario della gestione di competenza di quel periodo al valore medio annuo degli investimenti della gestione relativo al medesimo periodo. Il risultato finanziario della gestione è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dai ratei di interessi e di cedole maturati e dagli utili e dalle perdite di realizzo di competenza della gestione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione Remunera più, e cioè al prezzo di acquisto per l attività di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione per i beni già di proprietà della Società. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del rendimento finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo considerato. Il risultato finanziario è calcolato al lordo delle ritenute fiscali di acconto ed al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione Remunera più, ivi incluse le spese relative alla certificazione della gestione, dettagliatamente elencate nella Parte I del Prospetto d Offerta, fermo restando che sulla gestione separata non sono consentite altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate. Per valore medio annuo degli investimenti della gestione Remunera più si intende la somma della giacenza media dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media degli investimenti in titoli e di ogni altra attività della gestione stessa. La consistenza media nel periodo di osservazione dei depositi, dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata. Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della gestione separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà della Compagnia sono valutate al prezzo di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della gestione separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio delle gestione separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale di investimento consigliato. Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche Pagina 4 di 6

12 DESCRIZIONE DEI COSTI Il premio versato, in occasione di ogni versamento, al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Il premio ricorrente di riferimento è quello minimo previsto contrattualmente, pari ad Euro annui, per un orizzonte temporale pari a 5 anni. Premio ricorrente iniziale Premi ricorrenti successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,47% 1,47% B Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% C Bonus e premi 0,00% 0,00% D Spese di emissione 2,08% 2,08% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO E Costi di caricamento 0,00% 0,00% F Commissioni di gestione 1,00% 1,00% G Altri costi successivi al versamento 0,00% 0,00% H Bonus e premi 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio versato 100,00% 100,00% M=I-D Capitale nominale 97,92% 97,92% N=M-(A+B-C) Capitale investito 96,45% 96,45% Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d Offerta. Oneri a carico dell Investitore-Contraente Spese di emissione: 25 Euro (decurtati dalla prima rata di premio corrisposta ad ogni anniversario della data di decorrenza, compresa la data di decorrenza stessa), 0 Euro sugli eventuali versamenti aggiuntivi; Costi di caricamento: in forma percentuale su ogni premio versato, pari all 1,50%. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza: non previsti. Oneri addebitati alla gestione separata Tasso di rendimento trattenuto: 1,00% (prelievo in punti percentuali assoluti) applicato mediante prelievo sul rendimento annuo della gestione separata. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Remunera Più negli ultimi 5 anni, il tasso di rendimento trattenuto ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli Investitori - Contraenti. RENDIMENTO STORICO I dati di rendimento della gestione separata non includono i costi di sottoscrizione a carico dell Investitore-Contraente. Anno Rendimento Rendimento Tasso di riconosciuto agli realizzato dalla rendimento Investitorigestione separata trattenuto Contraenti ,52% 1,00% 2,52% ,50% 1,00% 2,50% ,50% 1,00% 2,50% ,50% 1,00% 2,50% ,51% 1,00% 2,51% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche Pagina 5 di 6

13 Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza, per ciascuna delle componenti di costo in precedenza indicate, della quota parte percepita in media dai collocatori nel corso dell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Tipo costo Spese di emissione Premio/ Gestione separata Misura costo Quota parte percepita in media dai collocatori premio ricorrente 25,00 Euro 0,00% versamenti aggiuntivi 0,00 Euro 0,00% Costi di caricamento Tutti i premi 1,50% 60,00% Tasso di rendimento gestione separata 1,00% 40,00% trattenuto Remunera Più Si rinvia alla Parte II del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI La composizione della gestione separata è pubblicata semestralmente su Italia Oggi e Milano Finanza, e risulta disponibile anche sul sito internet della Compagnia all'indirizzo nella sezione Bancassicurazione dove può essere acquisita su supporto duraturo. VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il rendiconto annuale e il prospetto annuale della composizione della gestione separata sono pubblicati annualmente su Italia Oggi e Milano Finanza, nonché disponibili sul sito internet della Compagnia all'indirizzo nella sezione Bancassicurazione dove possono essere acquisiti su supporto duraturo. La Compagnia potrà successivamente pubblicare su altro quotidiano a tiratura nazionale, dandone comunicazione all Investitore-Contraente. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d Offerta deve essere consegnata all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 gennaio Data di validità della parte Informazioni Specifiche : dal 1 febbraio La gestione separata Remunera Più, relativamente al prodotto Soluzione Azienda TFR, è offerta dal mese di febbraio del DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ La Compagnia Helvetia Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche Pagina 6 di 6

14 CONDIZIONI CONTRATTUALI Soluzione Azienda TFR Prodotto finanziario - assicurativo di Capitalizzazione Art. 1 Disciplina del contratto Il contratto è disciplinato dalle presenti Condizioni Contrattuali e da eventuali Appendici. Per quanto non previsto, valgono le norme legislative italiane in materia. Art. 2 Oggetto Soluzione Azienda TFR è un prodotto assicurativo di capitalizzazione a premi unici ricorrenti con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. Il contratto è riservato alle Società che intendono accantonate - attraverso una polizza di assicurazione somme utili a far fronte alla liquidazione del trattamento di fine rapporto del personale dipendente, quale determinato ai sensi della Legge n 297 del 29 maggio La sottoscrizione del presente contratto è riservata alle Aziende. A fronte del versamento di premi ricorrenti il contratto prevede alla scadenza del contratto l erogazione di un capitale così come indicato al successivo Art.12. Tutte le prestazioni previste dal presente contratto saranno esigibili qualora il contratto sia in vigore. Art. 3 Durata contrattuale Per durata si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. La durata contrattuale è espressa in anni interi e può variare da un minimo di 5 anni a un massimo di 20 anni. La durata del contratto è scelta liberamente dall'investitore-contraente al momento della sottoscrizione della Proposta-Polizza. È possibile esercitare il diritto di riscatto, totale o parziale del contratto, da parte dell Investitore-Contraente trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza dello stesso, mediante dichiarazione scritta corredata dalla documentazione indicata al successivo Art.18. Art. 4 Conclusione del Contratto Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato corrisposto il versamento dovuto dall Investitore- Contraente alla data di sottoscrizione della Proposta-Polizza da parte dell Investitore-Contraente stesso e della Società. Art. 5 Decorrenza del contratto La decorrenza del contratto coincide con la data di conclusione del contratto. Art. 6 Revoca della proposta Non prevista in quanto la sottoscrizione della Proposta-Polizza da parte dell'investitore-contraente comporta la conclusione contestuale del contratto. Art. 7 Diritto di recesso L Investitore-Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto tramite richiesta scritta firmata dall Investitore-Contraente ed effettuata presso lo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta-Polizza oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata A/R indirizzata a Helvetia Vita S.p.A. - Operations Banche - Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, rimborsa all Investitore-Contraente il premio da questi corrisposto, al netto dei costi fissi di emissione pari a 25 Euro, come indicato al successivo Art.11. Il diritto di recesso libera l Investitore-Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Art. 8 Dichiarazioni dell Investitore-Contraente Le dichiarazioni dell Investitore-Contraente devono essere esatte e complete. Laddove nel corso della durata contrattuale l Investitore-Contraente trasferisca la propria sede legale in un altro Stato membro dell'unione Europea, l Investitore-Contraente stesso è tenuto a darne comunicazione alla Compagnia tempestivamente e comunque entro il termine di 30 giorni dall'avvenuto trasferimento. Quanto sopra al fine di consentire alla Compagnia di effettuare gli adempimenti relativi all'applicazione delle Prospetto d'offerta - Condizioni Contrattuali Pagina 1 di 10

15 imposte indirette e degli oneri parafiscali gravanti sui premi eventualmente previsti in altri stati dell'unione Europea. Resta inteso che, nel caso in cui l Investitore-Contraente non effettui la suddetta comunicazione nei termini sopra riportati, sarà tenuto a rimborsare alla Compagnia quanto la stessa sia stata eventualmente chiamata a pagare in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio rimborsi dovuti per effetto di contestazioni mosse dall'amministrazione finanziaria dello Stato membro della nuova sede legale). L'Investitore-Contraente è tenuto ad avvisare tempestivamente la Compagnia, laddove nel corso della durata contrattuale si verifichino modifiche alle circostanze che ne determinano la classificazione ai fini FATCA (cittadino statunitense o fiscalmente residente negli Stati Uniti) e/o CRS (cittadino avente ulteriore residenza fiscale in uno stato diverso da Italia e/o Stati Uniti). Analogo obbligo deve essere rispettato anche da quei soggetti che intervengono nel rapporto contrattuale con la sola qualifica di titolari effettivi. In ogni caso, i soggetti di cui sopra sono tenuti ad avvisare tempestivamente la Società in relazione ad ogni eventuale cambio della propria residenza/sede legale e/o residenza fiscale. L'Investitore-Contraente dovrà inoltre dichiarare alla Compagnia, per ogni singola operazione posta in essere sul contratto successiva al versamento di sottoscrizione, se la stessa sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all'atto della sottoscrizione della polizza e fornire tutti i dati necessari per la loro identificazione. Art. 9 Premi Il presente contratto prevede la corresponsione, da parte dell Investitore-Contraente, di un piano di versamenti costituito da una serie di premi unici ricorrenti, da corrispondere nel corso della durata contrattuale e di eventuali versamenti aggiuntivi che l Investitore-Contraente ha la facoltà di corrispondere, decorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza, fino alla scadenza contrattuale. L importo dei premi ricorrenti e il frazionamento di corresponsione vengono scelti dall Investitore-Contraente alla data di sottoscrizione. La durata pagamento premi coincide con la durata contrattuale. Il frazionamento del premio può essere annuale, semestrale, trimestrale o mensile. L importo minimo di ogni premio ricorrente è di 100,00 Euro nel caso di frazionamento mensile, 300,00 Euro nel caso di frazionamento trimestrale, 600,00 Euro nel caso di frazionamento semestrale, e di 1.200,00 Euro nel caso di frazionamento annuale. L importo minimo di ogni versamento aggiuntivo è di 100,00 Euro. In ogni caso, la Compagnia si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di premi aggiuntivi. Ad ogni anniversario contrattuale è prevista la facoltà dell Investitore-Contraente di modificare le scelte inerenti l importo ed il frazionamento dei premi stessi. La richiesta scritta deve essere consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato sottoscritto il contratto assicurativo, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R., almeno 60 giorni prima della ricorrenza anniversaria da cui deve avere effetto la modifica. Con le stesse modalità l Investitore-Contraente può disporre la sospensione del pagamento dei premi ricorrenti, ed in tal caso è sua facoltà riprendere in qualsiasi momento la corresponsione del proprio piano di versamenti senza dover corrispondere i premi insoluti. Art. 10 Modalità di pagamento dei premi Il primo pagamento previsto dal piano di versamenti del contratto prescelto deve essere effettuato dall Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta-Polizza mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice dell importo pattuito, e conseguente accredito dello stesso da parte della Banca sul conto della Compagnia. Analoga operazione deve essere effettuata per i premi ricorrenti successivi al primo, in corrispondenza alla loro scadenza, e per gli eventuali versamenti aggiuntivi, in corrispondenza alla loro sottoscrizione. In caso di cessazione del rapporto con la Banca presso cui è stato stipulato il contratto, gli eventuali premi ricorrenti successivi andranno versati tramite SEPA Direct Debit Core, mentre gli eventuali versamenti successivi potranno essere effettuati tramite bonifico bancario a favore di Helvetia Vita S.p.A. sul C/C avente codice IBAN IT31E e codice BIC BDBDIT22 del Banco di Desio e della Brianza. In caso il prodotto sia collocato a mezzo di fattispecie contrattuali qualificabili come contratti di appalto pubblico di servizi in base al Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. n. 163/2006), la Compagnia assume gli obblighi di tracciabilità dei flussi finanziari si cui all art. 3 della Legge n. 136/2010 e successive modifiche, è Prospetto d'offerta - Condizioni Contrattuali Pagina 2 di 10

16 pertanto necessario indicare, al momento dell emissione della Proposta-Polizza, il relativo CIG e l eventuale CUP. Art. 11 Costi gravanti sul premio Sui premi versati gravano i costi per l emissione, l acquisizione e la gestione del contratto. In particolare: PREMI UNICI RICORRENTI Sul premio ricorrente versato dall Investitore-Contraente gravano i seguenti costi: spese fisse di emissione: pari a 25 Euro. Tale costo viene decurtato, ad ogni anniversario della data di decorrenza (data di decorrenza compresa), dal premio di rata corrisposto a tale epoca (quindi anche nel caso di frazionamento sub annuale, il costo fisso è prelevato interamente dal premio di rata corrisposto all ad ogni suddetto anniversario); costo di caricamento: tale costo viene applicato ad ogni premio ricorrente al netto dell eventuale spesa fissa di emissione annuale ed è pari all 1,50%. VERSAMENTI AGGIUNTIVI Su ogni versamento aggiuntivo effettuato grava un costo di caricamento pari all 1,50% del versamento stesso. Non sono invece previste spese fisse di emissione. Art. 12 Prestazioni assicurate a scadenza Alla decorrenza del contratto il capitale assicurato in vigore è pari all importo della prima rata di premio unico ricorrente versato, al netto dei costi di cui al precedente Art.11. Alla scadenza contrattuale il capitale assicurato sarà pari alla somma: del capitale assicurato in vigore all'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente, aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione (di cui al successivo Art. 13), riconosciuta pro rata temporis, in regime di interesse composto, per il periodo di tempo compreso tra la data di rivalutazione immediatamente precedente e la data di scadenza; di ciascuna porzione di capitale costituita a fronte di ciascuna rata di premio ricorrente da piano e di ciascun eventuale premio aggiuntivo versati nei 12 mesi precedenti la data di scadenza (al netto dei rispettivi costi), aumentata di un importo pari al prodotto di ciascuna porzione stessa per la misura annua di rivalutazione (di cui al successivo Art. 13), riconosciuta pro rata temporis, in regime di interesse composto, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e la data di scadenza. Si precisa che nel calcolo della rivalutazione si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di rendimento minimo garantito, sotto forma di misura annua di rivalutazione minima garantita, che non potrà essere inferiore allo 0,00%. Art. 13 Clausola di rivalutazione del capitale assicurato La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Remunera più, separata dalle altre attività della Compagnia, disciplinata da apposito regolamento che è parte integrante delle condizioni contrattuali. Remunera più è una gestione separata conforme alla norme stabilite dall ISVAP con Reg. n. 38 del 03/06/2011 e successive modifiche e integrazioni e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il contratto verrà rivalutato mediante aumento a totale carico della Compagnia della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Il rendimento annuo della gestione separata Remunera più utilizzato ai fini del calcolo della misura di rivalutazione da attribuire al contratto è quello conseguito nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello nel quale cade l anniversario di decorrenza del contratto. Il tasso di rendimento annuo della gestione separata "Remunera più" adottato ai fini del calcolo della misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto per calcolare la rivalutazione pro rata temporis da utilizzare in caso di liquidazione, è quello conseguito nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente la data di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta di liquidazione completa della documentazione prevista all'art. 18 delle Condizioni contrattuali. La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto si ottiene sottraendo al rendimento annuo della gestione separata Remunera più un aliquota dell 1,00% (tasso di rendimento trattenuto). Qualora tale misura di rivalutazione fosse nulla o negativa, per quell anno non verrà attribuita alcuna rivalutazione. Il rendimento annuo della gestione separata viene determinato con le modalità indicate all Art. 3 del regolamento del Remunera più. Prospetto d'offerta - Condizioni Contrattuali Pagina 3 di 10