GARANZIE AUTONOME A PRIMA RICHIESTA

Transcript

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B CENTO (FE) Tel Fax CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara Codice ABI: REA n Sito Internet: info@crcento.it N iscrizione Albo delle Banche: 5099 Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/a distanza: Nome e cognome/ragione sociale Sede (indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o elenchi Numero delibera iscrizione Qualifica Albo/elenco CHE COSA SONO LE Una Garanzia autonoma a prima richiesta è una garanzia atipica, cioè non prevista dal nostro codice civile e da quelli dei paesi dell Europa occidentale, esclusa la Gran Bretagna, la cui caratteristica è quella di operare indipendentemente dalla esistenza, validità ed efficacia del sottostante rapporto contrattuale tra le parti. La Banca garante assume pertanto nei confronti del Beneficiario una obbligazione propria - autonoma dal rapporto sottostante - di effettuare, a semplice richiesta scritta di quest ultimo, il pagamento in suo favore delle somme indicate nella Garanzia. Per questo motivo l emissione di una Garanzia autonoma a prima richiesta costituisce per la Banca garante e di conseguenza per l Ordinante un impegno con caratteristiche profondamente diverse da quelle di una fidejussione che non presenta questo carattere di autonomia. Di conseguenza, in caso di escussione, la Banca garante avrà il solo compito di verificare che le condizioni documentali e temporali poste nella Garanzia per la sua valida escussione siano state rispettate, ed in tal caso, operando in veste autonoma, onorerà la richiesta di escussione senza che sia possibile opporre al Beneficiario eventuali eccezioni connesse al rapporto sottostante o ad altri rapporti che spettano all Ordinante che abbia fatto emettere una fidejussione. Tali eccezioni sarebbero prive di efficacia. Le principali tipologie di garanzie sono: - Payment Guarantee (garanzia di pagamento della fornitura); - Advance Payment Bond (garanzia di restituzione del pagamento anticipato / acconto); - Bid Bond (garanzia dell offerta / partecipazione a gare d appalto); - Performance Bond (garanzia di buona esecuzione della fornitura e/o del contratto). La Camera di Commercio Internazionale di Parigi (ICC), al fine specifico di promuovere un uso consapevole di tali garanzie sulla base di accordi contrattuali coerenti e chiari, ha emanato un testo di norme che unifica la disciplina contrattuale di tale tipo di garanzie a livello internazionale. Si tratta delle Norme Uniformi della ICC per le Garanzie a Richiesta (pubb. n. 758) solitamente richiamate nel testo delle garanzie autonome a prima richiesta. Il testo di tali Norme è consultabile presso la Banca, oppure è ottenibile direttamente presso la Sezione Italiana della ICC (sito web: icc@iccitalia.org). Qualora la Banca emettesse, su mandato del proprio Cliente, una Garanzia indiretta (detta anche controgaranzia), rappresentante un invito alla banca estera ad emettere, a sua volta, una Garanzia a favore di un Beneficiario residente nel Paese della banca estera (ad esempio un Paese di diritto islamico), la Banca non potrà scaricare la Garanzia indiretta finché non sarà a ciò autorizzata dalla banca estera garante causa l assoggettamento della Garanzia a norme di diritto, presenti nel Paese in questione, che, generalmente, vincolano lo scarico delle Garanzie predette esclusivamente alla restituzione dell originale del testo della Garanzia emessa o, in assenza, alla presentazione di una liberatoria sottoscritta dal Beneficiario della Garanzia medesima Aggiornato al 28 luglio 2016 pagina 1 di 5

2 Principali rischi: Le operazioni denominate in una moneta diversa dall euro sono soggette al rischio della variazione di cambio, essendo il tasso di cambio determinato al momento della richiesta di pagamento (escussione) della Garanzia autonoma a prima richiesta e, quindi, non conoscibile al momento della sua emissione L Ordinante di una Garanzia autonoma a prima richiesta, anche se avesse ragioni per contestare la legittimità della e- scussione di una garanzia emessa per suo conto, sopporta il rischio del legittimo addebito della Banca garante che ha onorato la Garanzia, se il Beneficiario ha soddisfatto le condizioni previste nella Garanzia stessa per la valida richiesta di pagamento. Resta naturalmente salva la possibilità per l Ordinante di far valere tali ragioni successivamente in sede stragiudiziale o giudiziaria. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE RILASCIATE A FAVORE DI NON RESIDENTI O CORRELATE A SCAMBI INTERNAZIONALI Emissione VOCI DI COSTO Spese fisse per tutte le garanzie emesse: Garanzie fino a euro o controvalore Garanzie fino a euro o controvalore Garanzie oltre euro o controvalore VALORE Euro 100,00 Euro 150,00 Euro 250,00 Commissione di emissione applicata in via anticipata per l intero periodo 3,50 mensile o frazione minimo Euro 100,00 Modifica Diritti di modifica Euro 50,00 Commissione applicabile in caso la modifica comporti la variazione di importo e/o scadenza 3,50 mensile o frazione minimo Euro 100,00 Commissione di utilizzo 3,00 Utilizzo/Escussione/ Pagamento minimo Euro 50,00 Commissione di servizio 2,00 minimo Euro 4,00 Spese swift Euro 18,00 Spread su cambio * 0,20% * Il cambio è letto dai listini Telekurs con un aggiornamento periodico durante la giornata RICEVUTE DA NON RESIDENTI O CORRELATE A SCAMBI INTER- NAZIONALI Notifica/registrazione Modifica Utilizzo/Escussione/ Pagamento Diritto di notifica/registrazione Diritto di modifica VOCI DI COSTO Commissione di utilizzo garanzia /escussione (stessa commissione dei crediti export) VALORE Euro 50,00 oltre a reclamate Euro 50,00 oltre a reclamate 3,00 minimo Euro 50,00 Aggiornato al 28 luglio 2016 pagina 2 di 5

3 Commissione di servizio 2,00 minimo Euro 4,00 Spese swift Euro 6,50 Spread su cambio* 0,20% * Il cambio è letto dai listini Telekurs con un aggiornamento periodico durante la giornata Altre Spese Spese swift sollecito/richieste d esito/interventi/chiarimenti, se richiesti dal cliente e non previsti dalla prassi operativa Spese e commissioni reclamate da Corrispondenti Rimborso spese di spedizione plichi e corriere DHL peso fino a 500 grammi (per spedizioni fuori dallo Stato italiano) Euro 18,00 Integralmente a carico del Cliente Euro 20,00 più reclamate come da tariffe DHL Rimborso spese di spedizione plichi e corriere SDA peso fino a 500 grammi (per spedizioni all interno dello Stato Italiano) Imposte e tasse Euro 15,00 più reclamate come da tariffe SDA Recuperate nella misura vigente Spese per invio comunicazioni Spese per invio comunicazioni periodiche Euro 0,70 Spese per invio comunicazioni periodiche a mezzo posta elettronica Euro 0,00 Spese per invio comunicazioni periodiche Internet Banking, se attivato Euro 0,00 RECESSO E RECLAMI Recesso Ciascuna delle parti potrà recedere da questo contratto in qualsiasi momento, senza alcuna spesa o penalità, dandone comunicazione all altra per mezzo di lettera raccomandata a.r. o posta elettronica certificata (PEC), con un preavviso non inferiore a 30 (trenta) giorni, salvo che sussista giusta causa. Tutte le operazioni in corso alla data dell invio della comunicazione di recesso dovranno essere comunque concluse con le modalità previste da questo contratto, o in base agli altri eventuali accordi intervenuti tra le parti Reclami Ricorso a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. Il Cliente potrà eventualmente presentare i propri reclami alla Banca, tramite posta ordinaria, raccomandata A.R., posta elettronica certificata, fax, all indirizzo reclami@crcento.it o consegna manuale diretta al personale (che dovrà rilasciare al cliente ricevuta datata e firmata). L Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo. 2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell'ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario" (di seguito ABF ). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella cognizione dell ABF solo se l importo richiesto non è superiore ad Euro (centomila). Il Cliente può presentare il ricorso anche a mezzo di un associazione di categoria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell "ABF", reperibile anche presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una copia del ricorso alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all'abf non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. L'ABF adotterà Aggiornato al 28 luglio 2016 pagina 3 di 5

4 una decisione nel termine di sessanta giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione di tali controdeduzioni. Il suddetto termine di sessanta giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per un periodo non superiore a sessanta giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo di Euro 20,00 per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla Banca. Presso ogni filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie (ABF). Il ricorso all ABF esonera il Cliente dall obbligo di esperire il procedimento di mediazione obbligatoria (previsto dal Decreto Legislativo 4 marzo 2010, n.28) nel caso in cui il Cliente intenda sottoporre la controversia all autorità giudiziaria. 3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in forma congiunta, qualunque sia il valore della controversia, devono ricorrere all'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato alla mediazione, iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in alternativa all'organismo di Conciliazione Bancaria, l ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della banca d Italia oppure chiedere alla Cassa di Risparmio di Cento SPA LEGENDA Advance Payment Bond (APB - garanzia di restituzione del pagamento anticipato / acconto) Bid Bond (BB - garanzia dell offerta / partecipazione a gare d appalto) Camera di Commercio Internazionale di Parigi (ICC) Condizioni documentali e temporali per la valida escussione della Garanzia Trattasi d impegno a garanzia della restituzione al committente delle somme da questi anticipate all interno di un contratto. La premessa è che il fornitore, al fine di garantirsi dal rischio di revoca della commessa, abbia ottenuto un anticipo dal committente al momento della conferma dell ordine. Il committente, a sua volta, può esigere di cautelarsi in caso d inadempienza del fornitore (ritardata o mancata fornitura) richiedendo il rilascio di un APB pari all importo dell acconto versato. La garanzia diviene operativa, di norma, con la ricezione del pagamento anticipato, espressamente riferito alla garanzia in oggetto, da parte del fornitore. Trattasi d impegno presentato dai partecipanti a gare d appalto a garanzia del mantenimento dell offerta in caso d aggiudicazione dei lavori / contratti. Garantisce l affidabilità dell offerta in una gara d appalto. Per vincolare il candidato al rispetto delle condizioni contenute nell offerta, il committente è solito imporre un deposito cauzionale in denaro o, in alternativa, una garanzia bancaria. In caso di mancata aggiudicazione della gara, la garanzia viene scaricata e restituita all emittente. In caso d esito favorevole della gara, l ente appaltante, entro i termini di scadenza del BB, potrebbe richiedere all appaltatore e/o alla banca emittente la sostituzione del BB con un Performance Bond a garanzia della successiva esatta esecuzione del contratto. Ente privato a carattere internazionale, rappresentativo dei diversi settori dell attività economica mondiale, che ha come scopo l agevolazione dei commerci internazionali. A tal fine ha elaborato, tra gli altri, un testo normativo di riferimento denominato Norme Uniformi per Garanzia a Richiesta (URDG) che costituisce il necessario riferimento tecnico-giuridico per l emissione delle Garanzie autonome prima a richiesta. Oltre all osservanza dei termini di validità della Garanzia entro i quali poter avanzare la richiesta di pagamento, la Garanzia può richiedere la esibizione di documentazione accompagnatoria come, ad esempio, nel caso di payment guarantee, la fattura impagata. Eccezioni connesse al rapporto sottostante Si tratta di motivazioni commerciali o contrattuali per le quali il debitore potrebbe ritenere non legittima la richiesta di pagamento della Garanzia a- vanza dalla controparte. Nelle Garanzie autonome a prima richiesta que- Aggiornato al 28 luglio 2016 pagina 4 di 5

5 ste eccezioni non possono essere fatte valere verso il Garante escusso né il Garante escusso può farle valere nei confronti del Beneficiario. Emissione Garanzia diretta Garanzia indiretta o controgaranzia Payment Guarantee (PG garanzia di pagamento della fornitura) È l evento della emissione della Garanzia a prima richiesta e cioè della assunzione, da parte della Banca garante, dell impegno a fornire il previsto pagamento al Beneficiario, alle condizioni indicate nel testo della Garanzia stessa alle quali il Beneficiario dovrà attenersi come unica condizione per ricevere il pagamento. Si tratta della garanzia emessa direttamente dalla Banca su ordine e per conto del proprio Cliente (Ordinante) a favore del Beneficiario. Quando il Beneficiario chiede che la garanzia sia emessa dalla propria banca, cioè che la propria banca assuma la funzione di banca garante, la Banca dell Ordinante diventerà banca controgarante. In tal caso la Banca riceverà le istruzioni dall Ordinante e le girerà alla banca (garante) nel Paese del Beneficiario chiedendole di emettere la garanzia ed impegnandosi ad indennizzarla in caso di escussione. A sua volta la banca garante (del Paese del Beneficiario) emetterà la garanzia a favore del Beneficiario su esplicito invito della Banca controgarante. Rappresenta l impegno irrevocabile assunto dal garante (generalmente la banca dell acquirente), a favore del beneficiario, di corrispondere l ammontare indicato nel testo della PG stessa nel caso in cui l ordinante la garanzia, cioè il debitore principale del contratto sottostante, non adempia ai propri obblighi contrattuali e, quindi, non paghi la fornitura entro i tempi contrattualmente concordati. Performance Bond (PB - garanzia di buona esecuzione della fornitura e/o del contratto) Richiesta scritta Trattasi d impegno a garanzia della esatta esecuzione dei lavori / contratto. La Banca garante s impegna a fronte delle capacità, qualità e puntualità produttive del proprio Cliente. Il requisito della richiesta scritta, e quindi firmata da chi ne ha i poteri, è accompagnato dalla richiesta di una dichiarazione del Beneficiario che indichi i motivi da lui stesso ritenuti a fondamento della escussione. Data la natura autonoma della Garanzia, la Banca garante non è tenuta all accertamento della fondatezza di tali motivi, ma solo alla verifica che essi siano stati dichiarati. Aggiornato al 28 luglio 2016 pagina 5 di 5