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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B CENTO (FE) Tel Fax CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara Codice ABI: REA n Sito Internet: - N iscrizione Albo delle Banche: 5099 Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/a distanza: Nome e cognome/ragione sociale Sede (indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o elenchi Numero delibera iscrizione Qualifica Albo/elenco CHE COS E CHE COS E L APERTURA DI CREDITO CON GA NON CONSUMATORI L apertura di credito con garanzia ipotecaria per non consumatori è una forma di affidamento in conto corrente, garantita da iscrizione ipotecaria su immobili, attraverso la quale la Banca mette a disposizione del cliente, per un tempo determinato, una somma di denaro. Il cliente può utilizzare in una o più volte la somma finanziata e può con successivi accrediti ripristinare la disponibilità del credito. Per l accensione del finanziamento è prevista l apertura di un apposito conto corrente di corrispondenza destinato esclusivamente all erogazione, all utilizzo e al rimborso del finanziamento. Sulle somme dovute entro il limite dell apertura di credito, il cliente paga interessi calcolati al tasso debitore nominale annuo e la commissione per il servizio di disponibilità dei fondi. L apertura di credito è regolata a tasso variabile in relazione all andamento del parametro Euribor. Sulle somme eventualmente dovute in eccedenza rispetto al limite dell apertura di credito, il cliente paga, oltre quanto sopra indicato, la commissione di istruttoria veloce (C.I.V.), se dovuta, e il tasso di utilizzo oltre il fido concesso (tasso extra fido). Principali rischi: I principali rischi dell apertura di credito in conto corrente riguardano il possibile aumento del tasso di interesse rispetto al tasso di partenza e la variazione in senso sfavorevole delle commissioni e spese applicabili al finanziamento, nel caso di modifica unilaterale del contratto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di calcolo del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) QUANTO PUO COSTARE L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GA Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 16,195% Calcolato in base a una disponibilità concessa di ,00 e per una durata di 10 anni considerando i seguenti costi: Tasso di interesse nominale annuo 12% Commissione per messa a disposizione somme (0,50% trimestrale) 500,00 Imposta sostitutiva (pari a 0,25% sull importo concesso) 250,00 Spese di perizia (pari allo 0,25% con una tariffa minima di 200 ) 250,00 Premio annuale polizza incendio, scoppio e fulmine (riferito a categoria di rischio massimo) ISC del profilo di operatività del conto corrente a consumo (valore annuo) 504,00 292,65 Aggiornato al 1 agosto 2014 pagina 1 di 5

2 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, non compresi nel calcolo del medesimo, quali le eventuali penali che il cliente è tenuto a pagare per la mancata esecuzione di uno qualsiasi degli obblighi stabiliti dal contratto di credito. VOCI Percentuale massima finanziabile Importo minimo Durata 80% del valore dell immobile ,00 Da un minimo di 19 mesi a un massimo di 10 anni VOCI COSTI TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO TASSO VARIABILE Pari alla somma aritmetica dei seguenti valori: parametro di indicizzazione; spread T.A.N. T.A.E. L apertura di credito può essere parametrata a: TASSO DEBITORE Euribor 3 mesi media mese precedente, determinato dal valore alla data di stipula del contratto del tasso Euribor/365 a tre mesi e arrotondato a un quarto o a un decimo di punto superiore Euribor 6 mesi media mese precedente, determinato dal valore alla data di stipula del contratto del tasso Euribor/365 a sei mesi e arrotondato a un quarto o a un decimo di punto superiore Tasso di interesse debitore per utilizzo entro il limite dell affidamento Tasso 12,000% massimo Tasso massimo 12,551% Tasso di interesse debitore per utilizzo oltre il limite dell affidamento Tasso 14,500% massimo Tasso massimo 15,308% TASSO CREDITORE Tassi massimi applicati nel rispetto dei limiti tempo per tempo vigenti, come previsto nella legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche e integrazioni Tasso creditore minimo 0,005% CAPITALIZZA- ZIONE Periodicità capitalizzazione interessi Calcolo degli interessi Trimestrale Calcolato con riferimento alla durata dell anno civile (divisore 365/366 se bisestile) SPESE VA- RIABILI Corrispettivo per il sevizio di messa a disposizione delle somme su base annua (addebito trimestrale 0,50%) 2% Aggiornato al 1 agosto 2014 pagina 2 di 5

3 ALTRE SPE- SE Commissione di Istruttoria Veloce (CIV)* 60,00 *La CIV è dovuta ogni volta che si verifica uno sconfinamento oppure un addebito che aumenta uno sconfinamento già esistente. La CIV, quindi,può essere applicata anche più volte nello stesso trimestre solare. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Cassa di Risparmio di Cento SpA ALTRE SPESE DA SOSTENERE Compreso nel TAEG Spese di tenuta conto trimestrale 21,50 SI Spese per operazione 2,15 SI Spese per invio comunicazione 0,70 SI SERVIZI ACCESSORI Compreso nel TAEG Spese giudiziali ed extragiudiziali a qualunque titolo sostenute Recupero integrale NO Assicurazione sull immobile ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI All atto dell erogazione è richiesta una polizza assicurativa vincolata a favore della Banca, a copertura del rischio di incendio, scoppio e fulmine sull immobile offerto in garanzia. Il costo della polizza è a carico del cliente Reclami Ricorso a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale, Via G. Matteotti, 8/B, Cento (FE) a mezzo raccomandata A.R. oppure per via telematica all indirizzo di posta: L Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo. 2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell'ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario" (di seguito ABF ). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella cognizione dell ABF solo se l importo richiesto non è superiore ad Euro ,00 (centomila/00). Il Cliente può presentare il ricorso anche a mezzo di un associazione di categoria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell "ABF", reperibile anche presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una copia del ricorso alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all'abf non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 (dodici) mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. L'ABF adotterà una decisione nel termine di 60 (sessanta) giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione di tali controdeduzioni. Il suddetto termine di 60 (sessanta) giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per un periodo non superiore a 60 (sessanta) giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo di Euro 20,00 (venti/00) per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla Banca. Presso ogni Filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie (ABF). 3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in forma congiunta, qualunque sia il valore della controversia, possono ricorrere all'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal Ministero Aggiornato al 1 agosto 2014 pagina 3 di 5 SI

4 della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato alla mediazione, iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in alternativa all'organismo di Conciliazione Bancaria, l ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia oppure chiedere alla Cassa di Risparmio di Cento SPA. LEGENDA CIV La CIV (Commissione di Istruttoria Veloce) è la commissione che viene percepita dalla Banca a seguito della propria attività di Istruttoria necessaria per la valutazione dello sconfino. Il saldo che viene preso in considerazione per l applicazione della commissione è quello disponibile. La CIV non è dovuta se lo sconfino ha avuto luogo per effettuare pagamenti a favore della Banca. Inoltre, per una sola volta in ciascun trimestre, qualora il contratto sia sottoscritto dal Cliente in qualità di consumatore, la CIV non sarà percepita nel caso in cui ricorrano congiuntamente i seguenti presupposti: 1. il saldo passivo disponibile complessivo sia pari o inferiore a 500,00 euro 2. lo sconfinamento non abbia una durata superiore a sette giorni consecutivi Commissione disponibilità somme Consumatore Fido o affidamento Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Perizia Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso debitore annuo nominale Tasso di sconfinamento (per utilizzo oltre il fido) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Remunerazione dovuta per il fatto che la banca si impegna a tenere a disposizione del cliente affidato una somma di denaro. Tale commissione è calcolata in misura proporzionale all ammontare del fido regolato in conto corrente, concesso al cliente per i giorni di permanenza dello stesso, a prescindere dall effettivo utilizzo, e viene addebitata in via posticipata al termine di ciascun trimestre. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Nel caso di finanziamenti con durata superiori a 18 mesi sostituisce le imposte indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del finanziamento. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Somma disponibile sul conto, che il cliente può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine. di pagamento (assegno, domiciliazione utenza) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio le spese di perizia Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso annuo di interesse applicato per gli utilizzi eccedenti il fido concesso Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usu- Aggiornato al 1 agosto 2014 pagina 4 di 5

5 rario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto + 4 punti e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aggiornato al 1 agosto 2014 pagina 5 di 5

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