Periodicità delle rate

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B CENTO (FE) Tel Fax CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara Codice ABI: REA n Sito Internet: info@crcento.it N iscrizione Albo delle Banche: 5099 Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/a distanza: Nome e cognome/ragione sociale Sede (indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o elenchi Numero delibera iscrizione Qualifica Albo/elenco CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 anni. Di solito è destinato a finanziare l acquisto di beni e/o servizi, la realizzazione di programmi d investimento anche edilizi, il supporto finanziario di scopi connessi all attività imprenditoriale o professionale. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario, Il mutuo ipotecario imprese può essere finalizzato anche alla realizzazione di un programma di iniziativa immobiliare volto alla realizzazione di edifici destinati alla vendita e/o locazione. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutui a Tasso Fisso. Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. CHE COS E IL 06/06/2012 N.74 CON- VENZIONE ABI CASSA DEPOSITI E PRESTITI DESTINATO ALLA RICOSTRUZIONE POST SISMA In riferimento agli eventi sismici che hanno interessato i territori dei comuni delle province di Bologna, Ferrara, Modena, Reggio Emilia, Mantova e Rovigo, l Art. 3 comma 1 del D.L.: n. 74 ha previsto la possibilità per le banche di erogare finanziamenti di durata massima di anni venticinque, finalizzati al finanziamento della riparazione, del ripristino o delle ricostruzione degli immobili di edilizia abitativa o ad uso produttivo da parte dei soggetti aventi diritto individuati in base alle vigneti normative, sia consumatori che imprese. A tal fine il predetto Art.3 ha previsto che le banche possano contrarre finanziamenti, secondo contratti tipo definiti con apposita convenzione tra CDP - Cassa depositi e prestiti e ABI - Associazione bancaria italiana, per l acquisizione della provvista necessaria per l erogazione dei finanziamenti in oggetto. Il testo della Convenzione ABI CDP è disponibile nel sito di ABI. Il Finanziamento viene erogato in una o più soluzioni per l importo dei lavori eseguiti, come indicato nei provvedimenti delle competenti Autorità. Il pagamento delle rate di mutuo è a carico dello Stato tramite il meccanismo del credito d imposta, ceduto dal Beneficiario alla Banca. Non è consentito alcun rimborso anticipato volontario parziale del finanziamento, in qualsiasi forma, è consentito solo il rimborso totale volontario, con preavviso scritto di almeno 35 giorni lavorativi antecedenti la relativa Data di Pagamento. Il Beneficiario non potrà in alcun modo cedere parzialmente e/o integralmente i diritti e/o gli obblighi derivanti dal finanziamento. Aggiornato al 3 novembre 2014 pagina 1 di 5

2 Il Beneficiario sarà tenuto a rimborsare anticipatamente il Finanziamento al verificarsi della revoca da parte delle competenti autorità della totalità o di parte dei Contributi, o comunque decadenza del Beneficiario dai medesimi. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Cassa di Risparmio di Cento Spa PRINCIPALI CONDIZIONI ECOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Il Tasso Effettivo Globale (TAEG) del finanziamento sarà pari a quello indicato nel Documento di Sintesi di cui all allegato 2 (Documento di Sintesi) al contratto, che la Banca consegnerà al Beneficiario entro la relativa Data di Erogazione Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, non compresi nel calcolo del medesimo, quali le eventuali penali che il cliente è tenuto a pagare per la mancata esecuzione di uno qualsiasi degli obblighi stabiliti dal contratto di credito, compresi gli interessi di mora. TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata di ciascuna erogazione Tasso di interesse nominale annuo, applicato sul capitale mutuato per ciascuna erogazione Tasso di mora tasso applicato maggiorato di (per il tempo decorrente dall inadempimento fino al giorno di pagamento, senza alcuna capitalizzazione) COSTI Importo indicato dal provvedimento di ammissione del Beneficiario al Contributo 15 anni per importi sino a anni per importi superiori a e fino a anni per importi superiori a Tasso di riferimento CDP (1) 100 b.p. PIA DI AMMOR- TAMENTO Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Ordinanze di assegnazioni emesse dai Comuni Per singola operazione: Ordinanze di assegnazione emesse dal Commissario Per singola operazione: Invio comunicazione annuale delle condizioni applicate (con addebito su rata successiva all emissione) posta ordinaria posta elettronica home banking via internet (se attivato) Avviso registrazione dati in sistemi di informazioni creditizie con raccomandata A/R Tipo di ammortamento Tipologia di rata 500, per mille sull importo della singola richiesta di utilizzo 800, per mille sull importo della singola richiesta di utilizzo Costo determinato in base alla tariffa postale vigente Francese Compreso nel TAEG Sì Costante senza ricalcolo quota capitale Aggiornato al 3 novembre 2014 pagina 2 di 5

3 Periodicità delle rate Semestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Cassa di Risparmio di Cento SpA SERVIZI ACCESSORI Conto corrente di corrispondenza infruttifero vincolato in euro/per: - consumatore - non consumatore - impresa (obbligatorio) Il beneficiario deve essere intestatario di un apposito conto corrente bancario infruttifero vincolato, senza costi e oneri a proprio carico. T.A.E.G. Estinzione (affranco) anticipata parziale o totale 0,00 Conteggi estintivi con rilascio attestazione Non previsto Accollo Modifiche contrattuali richieste dal mutuatario Non previste Dichiarazioni e certificazioni varie richieste dal mutuatario Non previste Eventuale costo adempimenti notarili I costi vengono corrisposti direttamente dal cliente al notaio Imposta sostitutiva Esente SI Recupero spese per attività volte a garantire e/o ottenere l adempimento del contratto stesso: importo di volta in volta applicato dal terzo per il servizio a titolo meramente 1,50% indicativo sull importo recuperato Spese giudiziali ed extragiudiziali a qualunque titolo sostenute Recupero integrale (1) Tasso di riferimento come determinato da CDP Cassa Depositi e Prestiti, sulla base delle condizioni generali di mercato, come specificato nella definizione di Tasso di Riferimento contenuta nella Convenzione tra ABI e CDP ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI RIMBORSO ANTICIPATO VOLONTARIO E OBBLIGATORIO 7.1 Rimborso anticipato volontario Non è consentito alcun rimborso anticipato volontario parziale del Finanziamento. Il Beneficiario ha la facoltà di procede re al rimborso anticipato volontario totale del Finanziamento al verificarsi delle seguenti condizioni: a) il rimborso anticipato volontario avvenga in coincidenza con una Data di Pagamento; b) il Beneficiario invii alla Banca un preavviso scritto di almeno 35 (trentacinque) Giorni Lavorativi antecedenti la relativa Data di Pagamento in cui è previsto il rimborso anticipato volontario totale del Finanziamento Resta inteso che il rimborso anticipato volontario totale del Finanziamento non potrà avvenire usufruendo delle modalità di pagamento di cui all Articolo 6 (Pagamento mediante cessione del Credito di Imposta); il Beneficiario potrà, quindi, rimborsare anticipatamente il Finanziamento soltanto mediante il pagamento della relativa somma. 7.2 Rimborso anticipato obbligatorio Il Beneficiario sarà tenuto a rimborsare anticipatamente il Finanziamento al verificarsi delle seguenti circostanze: a) revoca da parte delle competenti autorità della totalità dei Contributi, o comunque decadenza del Beneficiario dai medesimi. In tal caso, il Beneficiario dovrà corrispondere alla Banca alla Data di Pagamento immediatamen te successiva un importo pari al 100% dell ammontare in linea capitale erogato a valere sul Finanziamento, oltre ad eventuali ulteriori importi indicati dalle Ordinanze Applicabili, secondo le modalità ivi previste; b) revoca da parte delle competenti autorità di parte dei Contributi, o comunque decadenza parziale del Beneficia rio dai medesimi. In tal caso, il Beneficiario dovrà corrispondere alla Banca alla Data di Pagamento immediata mente successiva un importo pari all Erogazione o alla porzione di essa in relazione alla quale tale revoca o de cadenza si è verificata, oltre ad eventuali ulteriori importi indicati dalle Ordinanze Applicabili, secondo le moda lità ivi previste. 7.3 Disposizioni generali in caso di rimborsi anticipati Aggiornato al 3 novembre 2014 pagina 3 di 5

4 7.3.1 Gli importi oggetto di rimborso anticipato di cui ai precedenti Articoli 7.1 (Rimborso anticipato volontario) e 7.2 (Rimborso anticipato obbligatorio) non potranno in alcun modo essere riutilizzati dal Beneficiario Non si potrà dar corso all estinzione anticipata volontaria del Finanziamento né si dovrà dar corso all estinzione anticipata obbligatoria del Finanziamento, ai sensi, rispettivamente, dell Articolo 7.1 (Rimborso anticipato volontario) e dell Articolo (Rimborso Anticipato Obbligatorio), ove le stesse siano effettuate per somme inferiori o pari ad euro 12, Nel caso in cui si verifichi un rimborso anticipato obbligatorio di cui all Articolo lett.(a) o un rimborso anticipato vo lontario di cui ai precedenti Articoli 7.1 (Rimborso anticipato volontario), il tempo necessario per la chiusura del rapporto è pari a massimi 2 Giorni Lavorativi Nel caso si verifichi un rimborso parziale obbligatorio del Finanziamento ai sensi del precedente Articolo lett. (b), Il piano di ammortamento del Finanziamento verrà ridotto proporzionalmente in misura pari all ammontare ricevuto dalla Banca a titolo di rimborso del capitale. 7.4 Imputazione dei rimborsi Gli importi rimborsati dal Beneficiario ai sensi del presente Articolo 7, una volta percepiti dalla Banca, saranno imputati nell ordine che segue: (i) in primo luogo, al rimborso delle spese, ragionevolmente sostenute e debitamente documentate, dovute alla Banca ai sensi del presente Contratto; (ii) in secondo luogo, al pagamento degli interessi di mora eventualmente maturati sul Finanziamento prima della o alla data in cui il rimborso anticipato viene effettuato; successivamente, al pagamento degli interessi maturati sino a tale data; (iii) in terzo luogo, al rimborso del Finanziamento. RECLAMI RICORSO A SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE 1. Il Cliente potrà eventualmente presentare i propri reclami alla Banca, per mezzo di lettera, che potrà essere consegnata anche al personale della Banca (che dovrà rilasciare ricevuta), oppure per telegramma, o telefax, indirizzati all Ufficio Reclami della Banca. L Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo. 2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell'ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario" (di seguito ABF ). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella cognizione dell ABF solo se l importo richiesto non è superiore ad Euro (centomila). Il Cliente può presentare il ricorso anche a mezzo di un associazione di categoria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell "ABF", reperibile anche presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una copia del ricorso alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all'abf non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. L'ABF adotterà una decisione nel termine di sessanta giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione di tali controdeduzioni. Il suddetto termine di sessanta giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per un periodo non superiore a sessanta giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo di Euro 20,00 per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla Banca. Presso ogni filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie (ABF). 3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in forma congiunta, qualunque sia il valore della controversia, devono ricorrere all'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato alla mediazione, iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in alternativa all'organismo di Conciliazione Bancaria, l ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della banca d Italia oppure chiedere alla Cassa di Risparmio di Cento SPA. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al Aggiornato al 3 novembre 2014 pagina 4 di 5

5 Imposta sostitutiva Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Tasso Annuo Effettivo Globale (TA- EG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito dal contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale cliente restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Aggiornato al 3 novembre 2014 pagina 5 di 5