Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMZIONI SULL BNC Banca di Credito Cooperativo di San Marzano di San Giuseppe Taranto - Società Cooperativa Via Vittorio Emanuele s.n San Marzano di San Giuseppe (Taranto) Tel.: Fax: Indirizzo internet: Codice fiscale e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Taranto: Iscritta all lbo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Codice BI Iscritta all lbo delle Società Cooperative a mutualità prevalente al n derente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo derente al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS'È L'PERTUR DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire, per il futuro, lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Nel caso di concessione dell'affidamento tramite DI (disponibilità immediata assegni) le somme oggetto dell apertura di credito sono messe a disposizione del cliente a condizione che questi abbia negoziato al salvo buon fine assegni bancari e circolari; le somme sono utilizzabili nei limiti dell importo indicato dall assegno. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. L'apertura di credito descritta nel presente foglio informativo è riservata a clienti che rivestono la qualifica di consumatore ai sensi dell'art.3, comma 1, lett.) del Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005), che richiedono la stipula del contratto "per scopi estranei alla propria attività imprenditoriale o professionale" nell'ambito di applicazione degli artt.121 e seguenti del D.Lgs.385/93 (Testo Unico Bancario). CONDIZIONI ECONOMICHE QUNTO PUO COSTRE IL FIDO Tasso nnuo Effettivo Globale (TEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T..E.G: 15,31% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. - ggiornato al: 01/01/2014 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 Importo totale del credito Durata del contratto di apertura di credito Rimborso Minimo 200,00 Massimo ,00 Determinata / Indeterminata l consumatore può essere richiesto in qualsiasi momento di rimborsare l importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. In ogni caso per il pagamento gli viene concesso un termine di 15 giorni TSSI Tasso debitore annuo massimo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo massimo per utilizzi oltre i limiti del fido Tasso debitore annuo massimo per interessi di mora Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Diritto di recesso dal contratto di credito Consultazione di una banca dati La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economicofinanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. CPITLIZZZIONE Periodicità Modalità di calcolo degli interessi TRIMESTRLE NNO CIVILE IMPORTI MSSIMI DI SPESE Spese per la stipula del contratto Spese di istruttoria fido Spese collegate all'erogazione del credito (visure ipocatastali, accesso a base dati) Imposte e tasse presenti e future Come per legge a carico del cliente - ggiornato al: 01/01/2014 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Spese per comunicazioni periodiche trasparenza - invio cartaceo 1,00 Spese per comunicazioni periodiche trasparenza - invio on line Spese per comunicazioni variazione condizioni - invio cartaceo Spese per comunicazioni variazione condizioni - invio on line Spese di revisione periodica del fido Commissioni Commissione onnicomprensiva 2% Commissione di istruttoria veloce 10,00 Commissione di istruttoria veloce - massimo trimestrale 80,00 La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce - pagamento titoli e effetti; - esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; - pagamento deleghe fiscali; - acquisto di strumenti finanziari; - ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca. Esenzioni La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500 Euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. SERVIZI CCESSORI Polizza assicurativa a carattere opzionale Polizza assicurativa a fronte dei rischi morte, invalidità totale permanente da infortunio o malattia (pari o superiore al 66% sulla base delle tabelle INIL) Il premio annuale viene calcolato in funzione dell'età dell'assicurato e della somma assicurata più un costo fisso pari a 10,00. Es. Fido ,00 - Età assicurato: 40 Premio = ,00 x 2, ,00= 32,10 - ggiornato al: 01/01/2014 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 RECESSO E RECLMI Recesso dal contratto La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore al termine indicato nel documento di sintesi o, in mancanza, di 15 giorni. naloga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Nelle ipotesi previste dalla nuova normativa che disciplina il Credito ai Consumatori (D.Lgs. n.141/2010 e successive modificazioni): - in caso di apertura di credito da rimborsarsi entro il termine massimo di 3 mesi dal prelievo, il Cliente ha la facoltà di recedere mediante comunicazione scritta, restituendo contestualmente quanto utilizzato. La Banca ha la facoltà di recedere mediante comunicazione scritta al verificarsi di una delle ipotesi di cui all art c.c. Per il pagamento di quanto utilizzato, degli interessi e di ogni altra spesa e onere è dato al Cliente, con lettera raccomandata, un termine di 1 giorni lavorativi. - qualora l apertura di credito sia concessa a tempo indeterminato la Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, previo preavviso scritto di 1 giorni dall apertura di credito, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo analoghe modalità. Decorso il termine del preavviso il Cliente è tenuto al pagamento di quanto utilizzato, degli interessi e di ogni altra spesa ed onere. naloga facoltà di recesso spetta al Cliente, il quale resta obbligato a restituire contestualmente quanto utilizzato. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente il diritto del correntista di utilizzare la disponibilità. Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali Se il contratto è a tempo determinato, in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economico-finanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) il cliente accorda specificamente alla banca la facoltà di modificare unilateralmente i prezzi e le altre condizioni previste dal contratto, ad esclusione delle clausole aventi ad oggetto il tasso, rispettando le prescrizioni dell art. 118 T.U.B. (D.Lgs. n. 385/1993) e successive modificazioni: "Qualunque modifica unilaterale delle condizioni contrattuali deve essere comunicata espressamente al cliente secondo modalità contenenti in modo evidenziato la formula "Proposta di modifica unilaterale del contratto" con preavviso minimo di due mesi, in forma scritta o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente. Se il contratto è a tempo indeterminato, la suddetta facoltà di modifica unilaterale è convenuta anche per le clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse, sempre che sussista un giustificato motivo e rispettando le prescrizioni dell art. 118 T.U.B. Resta inteso che la soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione costituisce giustificato motivo per la modifica unilaterale del tasso ai sensi dell art. 118 T.U.B. La modifica si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso, in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 20 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata /R o per via telematica all Ufficio Reclami della banca (Via Vittorio Emanuele sn San Marzano di San Giuseppe ). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all rbitro Bancario Finanziario (BF). Per sapere come rivolgersi all rbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all BF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - ssociazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie DR (www.conciliatorebancario.it). Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. Qualora il Cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente - ggiornato al: 01/01/2014 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento innanzi all BF, secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGEND Tasso di interesse debitore Tasso nnuo Effettivo (T..E.) Tasso nnuo Effettivo Globale (TEG) Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione onnicomprensiva Indicatore sintetico di costo (ISC) Tasso effettivo globale medio (TEGM) Valuta Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. E il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (ad. es. trimestrale), questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono conteggiati gli interessi successivi. Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TE. Indica il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. La commissione ha durata pari a quella dell affidamento ed è calcolata in percentuale sul fido medio calcolato nel periodo di liquidazione. Il valore della commissione è espresso su base annuale e l addebito sul conto segue la periodicità di liquidazione del conto stesso. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. - ggiornato al: 01/01/2014 (ZF/ ) Pagina 5 di 5

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