Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO BANCA ALTO VICENTINO CREDITO COOPERATIVO DI SCHIO E PEDEMONTE SOCIETA COOPERATIVA Sede Legale, Amministrativa e Direzione Generale Via Pista dei Veneti, Schio (VI) Tel.: 0445/ Fax: 0445/ Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Vicenza n. 127/VI116 R.E.A /VI Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) IPOTESI Si assume che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza inoltre una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido entro fido: EUR 6M PUNT.VAR.MENS.ARR. 0,10 (Attualmente pari a: 0,1%) + 6 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 6,1% FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 1 di 7

2 Commissione Onnicomprensiva ("Commissione di Accordato") Altre Spese considerate nel calcolo T.A.E.: 6,24096% TASSO INDICE : EURIBOR A 6 MESI BASE 365 RILEVATO PER VALUTA IL PRIMO GIORNO LAVORATIVO DI OGNI MESE EARROTONDATO ALLO 0,10 SUPERIORE, VARIAZIONE MENSILE Massimo 0,50 % trimestrale (pari al 2,00 % annuo) Ove previste sono considerate le spese relative a: perizia tecnica di stima, istruttoria, polizze assicurative (es. incendio fabbricati) e imposta sostitutiva prevista dalla normativa Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 8,35% Esempio con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido Modalità di calcolo degli interessi entro fido: EUR 6M PUNT.VAR.MENS.ARR. 0,10 (Attualmente pari a: 0,1%) + 6 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 6,1% T.A.E.: 6,24096% TASSO INDICE : EURIBOR A 6 MESI BASE 365 RILEVATO PER VALUTA IL PRIMO GIORNO LAVORATIVO DI OGNI MESE EARROTONDATO ALLO 0,10 SUPERIORE, VARIAZIONE MENSILE 12,75% Valore effettivo attualmente pari a: 12,75% T.A.E.: 13,37266% Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile (365 giorni) Su richiesta del cliente e previo il benestare della Banca, l'apertura di credito può essere indicizzata a diverse tipologie di Euribor ovvero regolata a tasso fisso. La natura dell'indicizzazione è riportata nel documento di sintesi allegato al contratto COMMISSIONI Commissione Onnicomprensiva ("Commissione di accordato") Massimo 0,50 % trimestrale (pari al 2,00 % annuo) Funzionamento della Commissione Onnicomprensiva altrimenti denominata Commissione di Accordato ex decreto legge 6 dicembre 2011, n. 201, recante Disposizioni urgenti per la crescita, l equità e il consolidamento dei conti pubblici convertito in legge n. 214 del 22 dicembre La Commissione sull accordato viene calcolata in percentuale sull importo medio dell affidamento concesso nel trimestre. Commissione FidoMedio * gg * fon dove : gg = numero dei giorni del trimestre di riferimento fon = commissione di accordato, pattuita con la banca, espressa in percentuale su base annuale FidoMedio = importo medio dell affidamento concesso nel trimestre Commissione di Istruttoria Veloce (clienti consumatori) 20,00 Commissione di Istruttoria Veloce (clienti NON consumatori) Applicata per ogni singolo sconfinamento: Fino ad ,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 2 di 7

3 Fino ad ,00 Oltre ,00 La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) è prevista dal decreto legge 6 dicembre 2011, n. 201, recante Disposizioni urgenti per la crescita, l equità e il consolidamento dei conti pubblici convertito in legge n. 214 del 22 dicembre Viene addebitata ogni qualvolta si registra un evento quale uno sconfinamento oltre il fido concesso ovvero una scopertura in assenza di fido. Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Se l apertura di credito è concessa a favore di un cliente Consumatore la CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. MODALITA' DI CALCOLO Periodicità Gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore a trimestrale e comunque all'atto dell'estinzione del rapporto. SPESE Spese per la stipula del contratto Spese collegate all'erogazione del credito 0,00 Spese di stipula 0,00 Imposte e tasse presenti e future Spese Vive, riconosciute nei confronti di terzi Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Nella misura effettivamente sostenuta Recuperate conformemente a quanto previsto dal decreto C.I.C.R. del 30/06/2012 0,00 Invio comunicazioni periodiche Altre comunicazioni Spese per ns.interventi successivi presso studi notarili 250,00 Cancellaz./restrizione ipoteca (esclusa parcella notaio) 300,00. Spese mancato perfezionamento pratica (si applicano nel caso in cui la pratica venga istruita ma il cliente rinunci 300,00 all'affidamento) Altri Oneri POSTA: 2,10 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 POSTA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Imposta sostitutiva DPR601/73 0,25% o 2,00% secondo le disposizioni di legge SERVIZI ACCESSORI Assicurazione CPI: copertura rischio premorienza, Facoltativa. La Banca è collocatrice di polizze assicurative FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 3 di 7

4 invalidità totale e permanente, perdita posto di lavoro, inabilità totale o temporanea, ricovero ospedaliero Assicurazione a copertura del credito in caso di morte fornite da: - Assurant General Insurance Limited - Assurant Life Limited - Assimoco Spa - Assimoco Vita Spa Facoltativa. La Banca è collocatrice dei prodotti "Assicurazione TCM" (temporanea caso morte) fornita da ASSIMOCO S.p.A. - Compagnia di Assicurazioni e Riassicurazioni Movimento Cooperativo Costi indicativi della copertura assicurativa TCM : - fino a 35 anni di età : 1,00 ogni euro di erogato - oltre 35 anni di età e fino a 50 anni : 3,00 ogni euro di erogato - oltre 50 anni : crescente in modo rilevante in funzione dell età del soggetto assicurato Per un maggiore dettaglio sulle coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Spese per copia della documentazione Da definirsi secondo la tipologia di documentazione. Si veda anche il foglio informativo Servizi diversi e operazioni di cassa Assicurazione immobile Obbligatoria Il Cliente è tenuto ad assicurare i beni su cui è iscritta l'ipoteca, per tutta la durata del finanziamento, contro i danni da incendio, fulmine e scoppio oltre che responsabilità civile del fabbricato, con una polizza assicurativa prestata da una compagnia di assicurazione intermediata dalla Banca, qualora essa sia espressamente e liberamente richiesta dal Cliente, ovvero da altra compagnia proposta dal Cliente medesimo, a patto che tale compagnia sia ritenuta di gradimento da parte della Banca stessa. Tale polizza deve prevedere un massimale comunque non inferiore al costo di costruzione del bene ipotecato. A tal fine, il Cliente può liberamente aderire alle polizze assicurative della compagnia Assimoco S.p.A., intermediate direttamente dalla Banca, le quali non prevedono il vincolo a favore della Banca. Qualora invece il Cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento ( e non intermediata dalla Banca) tale polizza sarà vincolata in relazione all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dalla compagnia di assicurazione l'indennità da questa dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile ipotecato. Costi indicativi : tra lo 0,05 per cento e lo 0,30 per cento del valore dell'immobile Per un maggiore dettaglio sulle coperture assicurative e i relativi costi consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Perizia tecnica di stima Se acquistata attraverso la banca/intermediario, costi recuperati nella misura effettivamente sostenuta dalla Banca Adempimenti notarili Se l acquisto dei servizi avverrà attraverso la banca/intermediario, costi recuperati nella misura effettivamente sostenuta dalla Banca Tassa ipotecaria Secondo le disposizioni di legge FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 4 di 7

5 Altro Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso di 5 giorni. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto di 15 giorni, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso, il correntista è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Indipendentemente dal fatto che l apertura di credito è concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 10 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca Alto Vicentino Credito Cooperativo di Schio e Pedemonte, via Pista dei Veneti Schio Vicenza; in via informatica all indirizzo consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 5 di 7

6 Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. FOGLIO INFORMATIVO LEGENDA Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione di massimo scoperto Commissione sulla messa a disposizione di fondi Indicatore sintetico di costo (ISC) Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Commissione percentuale applicata dalla Banca, nel periodo di tempo corrispondente alla periodicità di capitalizzazione degli interessi, sul massimo saldo debitore, comunque entro il limite del fido concesso, qualora il conto presenti un saldo a debito per un periodo continuativo pari o superiore a trenta giorni. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. (tasso effettivo globale medio) TEGM Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Casellario Elettronico Sistema di comunicazione che permette la domiciliazione elettronica di documenti, avvisi, comunicazioni bancarie. E alternativo alla spedizione cartacea dei citati documenti e permette, generalmente, di beneficiare di uno sconto sulle tariffe applicate dalla Banca per le spedizioni eseguite tramite i tradizionali canali postali. E un sinonimo di Commissione di Istruttoria Veloce Commissione, determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi; essa trova quindi applicazione in occasione di ogni singola autorizzazione allo sconfinamento concessa e viene addebitata in occasione delle singole liquidazioni periodiche. I casi in cui è applicata la commissione di istruttoria veloce, sono i seguenti: pagamento assegni, cambiali, titoli ed altri effetti; esecuzione bonifici, ordini, altre disposizioni di pagamento ed utenze; pagamento di deleghe fiscali; prelevamento contanti allo sportello e richieste di emissione assegni circolari; acquisto di strumenti finanziari; ogni altro addebito avente analoghe caratteristiche. La commissione non si applica ai rapporti intestati a soggetti consumatori, nei casi di sconfinamenti pari o inferiori ad 500,00, in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido, per un solo periodo per ciascun trimestre, non superiore alla durata di 7 giorni consecutivi (D.L. n. 29/2012). FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 6 di 7

7 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2015 (ZF/ ) Pagina 7 di 7

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