CREVAL ENERGIA PULITA IMPRESE IPOTECARIO Foglio informativo

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1 Informazioni sulla Banca CHE COS E Creval Energia Pulita Imprese Ipotecario è un finanziamento a medio/lungo termine destinato alle aziende. La sua durata va da un minimo di 19 mesi a un massimo di 15 anni, compreso un periodo facoltativo di preammortamento della durata massima di 36 mesi in cui l'impresa corrisponde rate di soli interessi. Viene richiesto per l'acquisto e la messa in attività di un impianto fotovoltaico o per altre iniziative legate ad investimenti per la protezione dell'ambiente o per la produzione di energia attraverso fonti rinnovabili (eolica, solare, geotermica, del moto ondoso, maremotrice, idraulica, biomasse, gas di discarica, gas residuali dai processi di depurazione e biogas). Il mutuo è ipotecario, in quanto garantito da ipoteca su un immobile a favore della Banca. Qualora il mutuo sia garantito da ipoteca di primo grado su immobili e l importo finanziato non sia superiore all 80% del valore dei beni ipotecati, riveste la caratteristica di credito fondiario disciplinato dagli artt. 38 e segg. del D. Lgs n. 385 c.d. Testo Unico Bancario con tutti i vantaggi riservati a questa forma tecnica di finanziamento. La Banca può chiedere, anche nel corso del rapporto, eventuali ulteriori garanzie ivi compresa, nel caso di mutui per la realizzazione di un impianto fotovoltaico, la cessione di crediti derivanti dal riconoscimento a favore dell azienda da parte del Gestore dei Servizi Elettrici GSE S.p.A., delle tariffe incentivanti di cui ai Decreti Ministeriali del , del e del In ogni caso, anche qualora non abbia luogo la cessione alla Banca dei crediti derivanti dalle tariffe incentivanti, l impresa si obbliga a far accreditare le eventuali somme che dovessero esserle riconosciute dal Gestore dei Servizi Elettrici - GSE S.p.A. su un conto corrente in essere presso la Banca. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e di interessi, che vengono calcolati secondo un tasso variabile (legato all andamento dell Euribor) e le rate sono mensili, trimestrali o semestrali posticipate. Per il periodo intercorrente tra la data di erogazione e la data di allineamento (al giorno 5 del mese, se la periodicità del rimborso è mensile; al 5 gennaio, 5 aprile, 5 luglio e 5 ottobre, se la periodicità del rimborso è trimestrale; ovvero al 5 gennaio - 5 luglio, se la periodicità del rimborso è semestrale) e per il periodo di preammortamento vengono calcolate rate di soli interessi. IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto (tasso Euribor). Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Un ulteriore rischio per il Cliente è rappresentato dalla facoltà per la Banca, in caso di insolvenza, di procedere al recupero del credito, anche attraverso la vendita del bene concesso in garanzia. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca. Condizioni economiche del servizio o dell'operazione GARANZIA RICHIESTA IPOTECA DI I GRADO SULL'IMMOBILE IMPORTO MINIMO FINANZIABILE ,00 IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE, IN PERCENTUALE SUL VALORE DELL'INVESTIMENTO 100% Entro l'80% del valore dell'immobile offerto in garanzia DURATA MINIMA DEL FINANZIAMENTO IN ANNI 1 E 7 MESI Pagina 1 di 6

2 DURATA MASSIMA DEL FINANZIAMENTO IN ANNI 15 Compreso un periodo facoltativo di preammortamento massimo fino a 36 mesi RATA: - MENSILE POSTICIPATA CON ALLINEAMENTO AL GIORNO 5 DI OGNI MESE - TRIMESTRALE POSTICIPATA CON ALLINEAMENTO AL 05/01, 05/04, 05/07 E 05/10 - SEMESTRALE POSTICIPATA CON ALLINEAMENTO AL 05/01 E 05/07 TASSO DI INTERESSE ANNUO NOMINALE VARIABILE: parametro di riferimento maggiorato di 5 punti Per rata mensile e trimestrale: PARAMETRO DI RIFERIMENTO: EURIBOR 3 MESI 360 Media del mese di dicembre per il trimestre 06/01-05/04, del mese di marzo per il trimestre 06/04-05/07, del mese di giugno per il trimestre 06/07-05/10, del mese di settembre per il trimestre 06/10-05/01, pubblicato su "Il Sole 24 Ore". Il valore del parametro non potrà essere inferiore a 0%. Valore del parametro di riferimento utilizzato nel periodo corrente per rata mensile e trimestrale: TASSO EURIBOR 3 MESI MEDIA AL ,0000 % Per rata mensile e trimestrale: ESEMPIO DI TASSO A REGIME 5,0000 % Parametro di riferimento utilizzato nel periodo corrente + spread Per rata semestrale: PARAMETRO DI RIFERIMENTO: EURIBOR 6 MESI 360 Media del mese di dicembre per il semestre da 06/01 a 05/07, del mese di giugno per il semestre da 06/07 a 05/01, pubblicato su "Il Sole 24 Ore". Il valore del parametro non potrà essere inferiore a 0%. Valore del parametro di riferimento utilizzato nel periodo corrente per rata semestrale: TASSO EURIBOR 6 MESI MEDIA AL ,0490 % Per rata semestrale: ESEMPIO DI TASSO A REGIME 5,0490 % Parametro di riferimento utilizzato nel periodo corrente + spread SI RICHIAMA L'ATTENZIONE SUL FATTO CHE L'EURIBOR 3 MESI 360 E L'EURIBOR 6 MESI 360 OSCILLANO SECONDO L'ANDAMENTO DEL MERCATO FINANZIARIO E CREDITIZIO. LE OSCILLAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO MODIFICANO L'IMPORTO DELLA RATA. TASSO MINIMO IN CONTRATTO 3,2500 % PER IL PERIODO INTERCORRENTE TRA LA DATA DI EROGAZIONE E LA DATA DI ALLINEAMENTO E PER L'EVENTUALE PERIODO DI PREAMMORTAMENTO IL CLIENTE CORRISPONDERA' RATE COMPOSTE DA SOLA QUOTA INTERESSI E CALCOLATE AL TASSO DI INTERESSE ANNUO NOMINALE T.A.E.G. - Tasso Annuo Effettivo Globale 5,4530 % Esempio: capitale di Euro, rata trimestrale e durata di 120 mesi (compresi 18 mesi di preammortamento). Esempio valido fino al 05/01/2016 Pagina 2 di 6

3 Il vigente TEGM, riferito alla categoria di operazione Mutui con garanzia ipotecaria, è rilevabile nella tabella dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge sull usura (art. 2 legge n. 108/1996), consultabile in filiale e sul sito internet ( INTERESSI DI MORA: MAGGIORAZIONE DEL TASSO DI INTERESSE ANNUO NOMINALE PARI A: 2 punti percentuali COMMISSIONI DI ISTRUTTORIA SUL CAPITALE EROGATO 0,7500 % LE COMMISSIONI DI ISTRUTTORIA SARANNO DOVUTE ANCHE NEL CASO IN CUI IL FINANZIAMENTO PER QUALSIASI MOTIVO NON VENISSE PERFEZIONATO PARCELLA NOTARILE: REGOLATA DIRETTAMENTE AL NOTAIO PRESCELTO DAL CLIENTE IMPOSTA SOSTITUTIVA SULL'IMPORTO EROGATO 0,2500 % COMMISSIONE INCASSO RATA 0,00 SPESE DI ACCOLLO 250,00 SPESE PER IPOTECA: VARIAZIONE IPOTECA 250,00 RINNOVO IPOTECA 250,00 ATTO DI ASSENSO ALLA CANCELLAZIONE CON AUTENTICA NOTARILE 500,00 CERTIFICAZIONE DI SUSSISTENZA DEL CREDITO 20,00 SPESE DI RINEGOZIAZIONE SE NON COMPORTA LA SOTTOSCRIZIONE DI ATTO AGGIUNTIVO 100,00 SPESE DI RINEGOZIAZIONE SE COMPORTA LA SOTTOSCRIZIONE DI ATTO AGGIUNTIVO 500,00 COMPENSO PER RIMBORSO ANTICIPATO (TOTALE O PARZIALE) CALCOLATO SUL CAPITALE ANTICIPATAMENTE RIMBORSATO Es.: capitale anticipatamente rimborsato Euro, compenso 0 Euro 0,0000 % INVIO COMUNICAZIONI PERIODICHE E ALTRE COMUNICAZIONI DI LEGGE - MODALITA' CARTACEA - SPESE EFFETTIVAMENTE SOSTENUTE PER INVIO DELLA COMUNICAZIONE - MINIMO ATTUALE 1,20 - MODALITA' ELETTRONICA 0,00 SPESE PER PRODUZIONE E INVIO AVVISO SCADENZA RATA: - MODALITA' CARTACEA 1,00 - MODALITA' ELETTRONICA 0,00 Pagina 3 di 6

4 POLIZZE ASSICURATIVE OBBLIGATORIE Il cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile oggetto di ipoteca, per tutta la durata del finanziamento, presso una Compagnia di assicurazione di suo gradimento. La polizza è vincolata a favore della Banca in relazione all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'assicuratore l'indennità da questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile. La Banca fornisce al cliente il testo del vincolo da allegare alla polizza. L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente in base alla perizia effettuata. Il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, pari al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione. POLIZZE ASSICURATIVE FACOLTATIVE Assicurazione sugli infortuni Fin+A Danni CPI: polizza collettiva a premio annuo a copertura del debito residuo in caso di invalidità permanente da infortunio o malattia di grado pari o superiore al 60%. E inoltre prevista la liquidazione delle rate mensili desumibili dal piano di ammortamento in caso di Inabilità Temporanea Totale o Perdita di Impiego o Ricovero Ospedaliero. Tali garanzie sono valide per un massimo di 10 anni e a rotazione in base allo stato lavorativo dell Assicurato al momento del sinistro. Di seguito a titolo di esempio, il premio calcolato su un mutuo di ,00 Euro, durata 10 anni: il costo annuo della polizza è pari ad Euro 137,34. Assicurazione sulla vita Fin+A Vita: polizza collettiva a premio annuo a copertura del debito residuo in caso di morte dell Assicurato, senza limiti territoriali e qualunque possa esserne la causa, salvo specifiche limitazioni indicate nelle Condizioni di Assicurazione. Di seguito a titolo di esempio, il premio calcolato su un mutuo di ,00 Euro, durata 10 anni, assicurato maschio di 40 anni, professione impiegato: il costo annuo della polizza, da pagare solo per 5 anni, con copertura per 10 anni, è pari a Euro 170,00. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. La restituzione anticipata rispetto alla scadenza del mutuo di tutto quanto dovuto per capitale, interessi e spese comporta la chiusura del rapporto contrattuale. Portabilità del mutuo Nel caso in cui il Cliente sia una micro-impresa, qualora per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto In caso di estinzione totale, la Banca, al ricevimento di tutto quanto le è dovuto in forza del contratto di mutuo, procede nei 5 giorni lavorativi successivi, alla chiusura del rapporto, inviando apposita comunicazione di quietanza al cliente. Reclami e risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (Cassa di Risparmio di Fano SpA, Ufficio Reclami Piazza XX Settembre, Fano (PU) oppure alla casella di posta elettronica ufficioreclami.cf@creval.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i trenta giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca, dove è altresì disponibile la Guida pratica Conoscere l Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti. Il Cliente potrà altresì rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca. Ove si intenda far ricorso all Autorità Giudiziaria il Cliente e la Banca devono preventivamente esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità dell azione (ai sensi del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28), ricorrendo: alla mediazione offerta dal Conciliatore BancarioFinanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca; ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento presso l ABF secondo le modalità sopra indicate. Pagina 4 di 6

5 LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Allineamento Per il periodo intercorrente tra la data di erogazione e la data di allineamento, coincidente con la scadenza della prima rata, il cliente corrisponderà una rata composta da sola quota interessi e calcolata al tasso di interesse annuo nominale. Comunicazioni periodiche e altre comunicazioni di legge Spese per singolo invio del documento di sintesi, dell'estratto conto/rendiconto e di altre comunicazioni di legge. Euribor (Euro Interbanking Offered Rate) Tasso medio a cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le grandi banche europee, calcolato dal Comitato di gestione FEB-Euribor e pubblicato quotidianamente su Il Sole 24 Ore. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Microimpresa impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro. Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per tutta la durata prevista di preammortamento in cui il cliente corrisponde rate composte da sole quote interessi. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull Usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria Mutui con garanzia ipotecaria", aumentarlo del 25% e aggiungere 4 punti, e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Pagina 5 di 6

6 Data ultimo aggiornamento 06/10/2015 Pagina 6 di 6