FOGLIO INFORMATIVO C/C APERTURA CRED.SEMPL IPOT.IMPR. INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO SEMPLICE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO C/C APERTURA CRED.SEMPL IPOT.IMPR. CASSA RURALE ADAMELLO-BRENTA BCC Via Tre Novembre, Tione di Trento (TN) Tel: Fax: info@cr-adamellobrenta.net - Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Trento n. REA 1007 Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo Nazionale degli Enti Cooperativi al nr. A Iscritta nel registro delle imprese presso C.C.I.A.A. di Trento,C.F. e P. IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO SEMPLICE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato una somma di denaro a fronte di garanzia ipotecaria. Il cliente può utilizzare l importo finanziato in una o più volte a sua discrezione entro la scadenza pattuita o in una o più volte entro precisi limiti quantitativi e temporali. Il cliente non potrà utilizzare tali importi successivamente. Indipendentemente dalle modalità di utilizzo, il cliente non può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. Alla scadenza pattuita per esercitare la facoltà di utilizzo dell apertura di credito ipotecaria, la banca può concedere al cliente un periodo di preammortamento, nel quale quest ultimo non è tenuto a rimborsare le somme utilizzate, sulle quali, pertanto, matureranno solo interessi corrispettivi al tasso pattuito. Una volta trascorso tale periodo di preammortamento, il cliente rimborserà il capitale con rate periodiche secondo il piano di ammortamento prefissato con rate ben definite e periodiche o mediante un rientro libero (non definito a priori). Tra i principali rischi vanno tenuti presente: - nel caso di apertura di credito con facoltà di utilizzo della somma pattuita in una o più volte entro i limiti di disponibilità tempo per tempo stabiliti, il mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo fa perdere al cliente la possibilità di utilizzare tali importi successivamente: - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. Il cliente corre il rischio inoltre di non beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il tasso indicizzato scenda sotto la soglia del tasso minimo. Pagina 1 di 11

2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 8,27% Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Non previsto non previsto non previsto Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. BANCOMAT, PagoBANCOMAT, Cirrus Maestro, Visa Electron non disponibile Non disponibile Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 1,30 Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c non previste Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Online: 0,00 Sportello: 2,00 Pagina 2 di 11

3 ADDEBITO RID/SDD GENERICA 1,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - assicurazioni 1,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - enti convenzionati 0,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - finanziarie 1,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - gruppo cr 0,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - onlus/solidarieta' 0,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - telepass 1,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - utenze 0,00 ADDEBITO RID/SDD - sdd - altre 1,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale fino a ,00: EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) - 3,1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0,025% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,025% fino a ,00: EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) - 2,9 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0,025% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,025% fino a ,00: EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) - 2,6 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0,025% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,025% oltre: EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) - 1,8 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0,025% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,025% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) + 7,25 punti perc. Minimo: 7% Valore effettivo attualmente pari a: 7% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 7% Commissione onnicomprensiva Altre spese non prevista non previste Spese istruttoria fido Generiche: 0,00 Spese revisione fido Generiche: 0,00 Spese variazione fido 2% Minimo: 50,00 Spese trasferta stipula contratto Imposta DPR 601 Spese di assicurazione Spese perizia di stima Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate recupero spese chilometri percorsi (v.tabelle Aci) Come previsto dalla normativa vigente 0,10% dell'importo del fido accordato 0,50% dell'importo del fido accordato EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) + 10,25 punti perc. Pagina 3 di 11

4 Minimo: 7% Valore effettivo attualmente pari a: 9,92% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,92% Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) Altre spese non prevista non previste EURIBOR 3 MESI/360 (Attualmente pari a: -0,33%) + 10,25 punti perc. Minimo: 7% Valore effettivo attualmente pari a: 9,92% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,92% non prevista non previste DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Stampa elenco condizioni 1,00 Trasparenza: info pre contrattuale 0,00 Trasparenza: documentazione periodica 1,00 casellario elettronico 0,00 Trasparenza: documentazione variazioni 0,00 Spese per operazione 1,30 200,00 ( 50,00 Trimestrali) SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 2,00 2,00 5,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 2,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 10,00 Pagina 4 di 11

5 VALUTE Pagina 5 di 11

6 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID/SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Pagina 6 di 11

7 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono del comune nel quale è insediata la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo le ore 13,00 per il servizio OnBank le ore 15,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore 10,00 per il servizio OnBank alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Bonifico interno (stessa banca) Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Sportello Massimo 2 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 2 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Data di scadenza Tempo di esecuzione Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 1 giornata operative successive alla data di ricezione dell ordine RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario 4 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce 2 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Pagina 7 di 11

8 Ri.Ba ATTIVE E EFFETTI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 10 giornate operative anteriori alla data scadenza. TERMINI DI NON STORNABILITA Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli) Assegni bancari tratti sulla stessa banca Assegni bancari tratti su altre banche italiane Assegni circolari 4 giorni 4 giorni 4 giorni ALTRO CAPITALIZZAZIONE DARE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. SPESE FISSE ANNUALE TRIMESTRALE ANNO CIVILE MENSILE TRIMESTRALE La Cassa Rurale Adamello Brenta ha stipulato polizze collettive a favore della propria clientela le cui condizioni sono reperibili sul sito adamellobrenta.net e sui totem Trasparenza presenti nelle filiali, nella sezione Trasparenza Polizze Istituzionali a favore della clientela. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via 3 Novembre, n Tione di Trento, indirizzo di PEC segreteria@pec.cr-adamellobrenta.net, indirizzo di posta elettronica reclamo@cr-adamellobrenta.net) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti Pagina 8 di 11

9 LEGENDA Pagina 9 di 11

10 BIC Bank Identifier Code Canone annuo Commissione di istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento IBAN International Bank Account Number Premio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Valute sui prelievi Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. La commissione di istruttoria veloce è dovuta per lo sconfinamento causato da: pagamento assegni, cambiali, titoli, altri effetti, esecuzione bonifici, ordini di pagamento, pagamento utenze, deleghe fiscali, prelevamento contanti allo sportello, richiesta di emissione di assegni circolari, acquisto di strumenti finanziari e ogni altro addebito analogo ai precedenti ad esclusione di quelli obbligatori (ad es: pagamenti pos, addebiti da prelevamenti su ATM, addebito per utilizzo carte di credito di nostra emissione, ecc) ed ogni pagamento a favore della Cassa. La commissione inoltre non è dovuta per i rapporti con i consumatori quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: - uno sconfinamento di saldo inferiore o pari a Euro 500,00 - una durata di sconfinamento superiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l'anno solare. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di interesse applicato, in caso di ritardo nel pagamento, sulle somme dovute dal cliente e divenute esigibili da parte della Banca. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Pagina 10 di 11

11 Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Euribor (Euro Interbank Offered Rate) tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di mora Tasso di interesse applicato, in caso di ritardo nel pagamento, sulle somme dovute dal cliente e divenute esigibili da parte della Banca. Tasso di interesse debitore minimo Tasso di interesse che regola l operazione nel caso in cui il tasso indicizzato dovesse scendere sotto la soglia di tale tasso minimo. Commissione per la messa a disposizione delle somme (o Commissione sull accordato) TAEG Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Pagina 11 di 11