Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa Via Mazzini, Conversano (BA) Tel.: Fax: direzione@bccconversanoweb.it Sito internet: CCIAA/NREA di Bari n Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Il prodotto di anticipo su crediti o fatture prevede l apertura di un conto corrente tecnico acceso al solo scopo di gestire le operazioni di anticipo. Su questo conto corrente non è possibile eseguire operazioni diverse da quelle collegate alla gestione dell anticipo (ad esempio non è possibile eseguire versamenti di contante, versamento di assegni, rilascio carnet assegni, ecc ). CHE COS'E' L'ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 11,3% Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido entro fido: Pagina 1 di 8

2 Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione Euribor 6M arr. 0,005 modalità di aggiornamento del tasso Commissione onnicomprensiva Commissione istruttoria veloce FOGLIO INFORMATIVO EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 8,8 punti perc. Minimo: 0% Massimo: 99% Valore effettivo attualmente pari a: 8,845% Capitalizzazione: Trimestrale Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,14272% EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 8,8 punti perc. Massimo: 99,999% Valore effettivo attualmente pari a: 8,845% Capitalizzazione: Trimestrale Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,14272% (Euro Interbank Offered Rate) a 6 mesi, calcolato su 365 giorni rilevato sulla media mensile dei regolamenti aventi valuta il mese precedente arrotondato allo 0,005 più prossimo Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro rilevato il penultimo giorno del mese precedente quello di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese di riferimento. 2% espressa su base annua 0,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto a uno sconfinamento preesistente rilevato nell'ambito di ciascun trimestre Importo massimo trimestrale Commissione di istruttoria Non previsto massimo veloce La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce - pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti; - esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze; - pagamento deleghe fiscali; - prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera - acquisto di strumenti finanziari; - ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca. Esenzioni La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500 Euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile (365 giorni). CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE Pagina 2 di 8

3 SPESE Spese collegate all'erogazione del credito 0,00 Spese per la stipula del contratto Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Altre comunicazioni per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale POSTA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 2,50 2,50 5,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 5,00 Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) invio elettronico documentazione trasparenza per variazione unilaterale invio cartaceo documentazione trasparenza per variazione unilaterale 5,00 0,00 0,00 invio documentazione trasparenza periodica 0,00 Richiesta di estratto conto allo sportello 0,60 Spese vive Imposte e tasse presenti e future recuperate nella misura effettivamente sostenuta a carico del cliente Pagina 3 di 8

4 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Bonifico Interno Stessa giornata di addebito all ordinante Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo conto della banca (data di regolamento) in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010) MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010) RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito RID/SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Pagina 4 di 8

5 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello disposto entro le ore 15,45 Bonifico Italia InBank disposto entro le ore 14,00 OnBank disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00 Sportello disposto entro le ore 15,30 Bonifico Estero InBank disposto entro le ore 14,00 OnBank disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14:00 Sportello disposto entro le ore 12,00 Bonifico di importo rilevante/urgente InBank disposto entro le ore 09,00 OnBank disposto entro le ore 09,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 09,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Sportello Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Giorno operativo successivo alla data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010). Massimo 1 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID 6 giornate operative anteriori alla data Ordinario/SDD Core scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio Pagina 5 di 8

6 Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce/SDD B2B Tempi di esecuzione FOGLIO INFORMATIVO 2010) 6 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio 2010) Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 13 giornate operative anteriori alla data scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal primo luglio 2010). CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni POSIZIONE DI PORTAFOGLIO PER LA GESTIONE DELLE PRESENTAZIONI DI FATTURE SPESE INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA PERIODICA 0,00 INVIO DOCUM. VARIAZIONI UNILATERALE COND. 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / FATTURE 0,00 INCASSO S/P / FATTURE / MANUALE 4,50 PROROGA S/P / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE CON ACCREDITO / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE MAN. NO ACCRED / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE AUT. NO ACCRED / FATTURE 0,00 GIORNI ANTICIPO FATTURE - C/ANTICIPI / FATTURE ANTICIPO FATTURE - C/ORDINARIO / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ANT / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ORD / FATTURE In giornata In giornata In giornata In giornata Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (Euribor a 6 mesi) Pagina 6 di 8

7 Data Valore ,046% ,05% ,05% RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 (quindici) giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 1 (uno) giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Mazzini, n entro 30 giorni dal ricevimento. Conversano (BA) ) che risponde Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 7 di 8

8 Commissione onnicomprensiva Giorni banca Istruttoria FOGLIO INFORMATIVO Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento ed applicata con periodicità trimestrale. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Numeri dare prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Periodicità di capitalizzazione degli interessi periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Tasso debitore corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse di mora ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 8 di 8