FOGLIO INFORMATIVO. RELATIVO AL MUTUO IPOTECARIO AGEVOLATO SEMPLIFICATO ex L. 700/1983
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1 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL MUTUO IPOTECARIO AGEVOLATO SEMPLIFICATO ex L. 700/1983 SETTORE DELLA TRASFORMAZIONE E COMMERCIALIZZAZIONE DI PRODOTTI AGRICOLI Edizione di luglio 2015 INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione legale: Istituto Sviluppo Agroalimentare S.p.A. ( ISA ) Capitale sociale: Euro ,00 Sede legale: Via Palestro n. 64, Roma N. telefono: N. fax: isa-agroalimentare@legalmail.it Indirizzo internet: Registro delle Imprese di Roma, C.F. e P.I.: Iscrizione nell elenco di cui all art. 106 del D.Lgs. 385/93: Iscrizione nell elenco di cui all art. 107 del D.Lgs. 385/93: ISTITUTO SVILUPPO AGROALIMENTARE S.P.A. L Istituto Sviluppo Agroalimentare S.p.A. ( ISA ): è una società di intermediazione finanziaria, partecipata al 100% dal Ministero delle politiche agricole alimentari e forestali (Mipaaf), iscritta agli artt. 106 e 107 del Testo Unico Bancario e soggetta alla vigilanza della Banca d Italia; effettua finanziamenti e assume partecipazioni in società di capitali economicamente e finanziariamente sane che trasformano e commercializzano prodotti agricoli, finalizzati a promuovere processi di crescita, aggregazione e di integrazione; svolge attività di supporto al Mipaaf nei procedimenti di erogazione delle agevolazioni relative ai contratti di filiera (L. 289/2002). Obiettivo ultimo di ISA è il miglioramento strutturale del reddito dei produttori CHE COS È IL MUTUO IPOTECARIO AGEVOLATO SEMPLIFICATO ex L. 700/1983 Il mutuo ipotecario agevolato semplificato ex L. 700/83 (il Mutuo Semplificato ) rientra tra gli interventi agevolati di ISA per il settore della trasformazione e commercializzazione di prodotti agricoli in base al Regime di Aiuti n. 618/2008 come regolati dalla Delibera CIPE n. 65/2009 (di seguito il Quadro Normativo ). Ai sensi del Quadro Normativo, il Mutuo Semplificato può essere erogato alle Piccole e Medie Imprese ( PMI ) per
2 la realizzazione di investimenti ammissibili fino ad un massimo di Euro 4 milioni diretti a: investimenti in attivi materiali (terreni/aree fabbricabili, opere murarie e assimilate, impianti/macchinari e attrezzature nuovi di fabbrica); investimenti in attivi immateriali (attivi derivanti da trasferimenti di tecnologia mediante l acquisto di diritti di brevetto, licenze, know-how e conoscenze tecniche non brevettate); studi preliminari di fattibilità e consulenze connesse agli investimenti di cui ai punti precedenti. Non sono ammessi investimenti per impianti di produzione di energia da fonti rinnovabili superiori ad 1 Megawatt di potenza. L'energia prodotta deve essere totalmente reimpiegata nell'ambito dei processi produttivi. Il Mutuo Semplificato: ha una durata massima di 10 anni, di cui 3 di preammortamento; può finanziare il progetto fino ad un massimo di 50% dell investimenti ammissibili e comunque inferiore a Euro 2 milioni; deve essere garantito da un ipoteca di primo grado per un valore non inferiore a 150% dell importo massimo erogabile; può essere concesso ad un tasso di interesse pari al 15% del Tasso di Riferimento di cui al Decreto del Ministro del Tesoro del 21 dicembre 1994, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 304/1994; prevede la partecipazione di ISA nel capitale della Società Beneficiaria almeno fino alla completa erogazione del Mutuo Semplificato (per un massimo di 5 anni, salvo eccezioni), con uscita al valore di patrimonio netto. La concessione del Mutuo Semplificato richiede la nomina da parte della Società Beneficiaria di una società di revisione per il controllo del bilancio di esercizio. L obbligo può essere escluso nel caso in cui la designazione del Presidente del Collegio Sindacale della Società Beneficiaria sia attribuita a ISA. Nella concessione del Mutuo Semplificato, ISA può decidere di non esercitare il diritto di nominare un rappresentante nel Consiglio di Amministrazione della Società Beneficiaria come previsto dal Quadro Normativo. Per quanto riguarda le modalità di erogazione, ISA può erogare a titolo di anticipo fino ad un massimo del 50% dell importo finanziato e il saldo in un unica soluzione a completamento del progetto. La concessione del Mutuo Semplificato è subordinata al rispetto di eventuali restrizioni alle produzioni o limitazioni del sostegno comunitario previste nell'ambito delle specifiche Organizzazioni comuni di mercato. I progetti finanziati attraverso il Mutuo Semplificato devono rispettare la pertinente normativa ambientale comunitaria, nazionale e regionale. La concessione del Mutuo Semplificato attribuisce a ISA la facoltà di controllare, tra l altro, (i) l andamento dell attività sociale; (ii) la consistenza e la coerenza degli investimenti via via realizzati con il progetto industriale; (iii) i documenti contabili e i libri sociali. ISA si riserva inoltre di eseguire sopralluoghi ed ottenere notizie dai consiglieri e sindaci della Società Beneficiaria. Le attività di controllo eventualmente effettuate sono poste interamente a carico di ISA. TIPO DI MUTUO E RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del
3 Tasso di Riferimento di cui al Decreto del Ministro del Tesoro del 21 dicembre 1994, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 304/1994. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Decadenza dell agevolazione Qualora la Società Beneficiaria non rispetti le prescrizioni e i vincoli previsti dal Quadro Normativo e dal Mutuo Semplificato, l agevolazione potrebbe essere revocata. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico della Società Beneficiaria per l erogazione del Mutuo Semplificato. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Quanto può costare il mutuo Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria (dovute solo in caso di esito positivo), imposta sostitutiva (trattenuta in sede di erogazione ai sensi del DPR 601/73). Tasso annuo effettivo globale (TAEG) - Tasso variabile 0,520% Calcolato al tasso di interesse agevolato dello 0,381% su un capitale di per investimenti ammissibili pari a per la durata di 10 anni Importo massimo finanziabile Durata Euro ,00, da cui deve essere decurtata la quota di partecipazione nel capitale sociale della Società Beneficiaria. Durata massima di 10 anni, di cui 3 di preammortamento. TASSI Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento Parametro di indicizzazione Parametro sul Tasso di Riferimento Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Valute 0,381 Il Tasso di Riferimento. 15% 0,381 Euribor a 3 mesi maggiorato del 3,0% Euro
4 SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 0,3% degli investimenti ammissibili SPESE PER LA GESTIONE DEL CONTRATTO Spese invio avviso scadenza / incasso rata: - in formato cartaceo - online (ove disponibile) Spese produzione ed invio per ogni certificazione interessi: - in formato cartaceo - online (ove disponibile) Spese invio rendiconto periodico / documento di sintesi inviato ai soggetti finanziati ed ai garanti: - in formato cartaceo - online (ove disponibile) Rimborso per sollecito rate insolute Commissione rinuncia mutuo deliberato Spesa per dichiarazione consistenza rapporti Spese invio diffida Attestazione pagamento / dichiarazione di interessi pagati Spese per dichiarazione di sussistenza di credito/debito Commissione per estinzione anticipata (sull importo del capitale estinto anticipatamente, dovuta anche in caso di risoluzione) Conteggio per anticipata estinzione (nel caso in cui non si proceda all estinzione) Commissione di rinegoziazione Accollo Frazionamento Sottrazioni ipotecarie Sottrazioni di quote frazionate estinte Rinnovazioni ipotecarie Assenso cancellazione ipotecaria Postergazioni ipotecarie cancellazione a fronte di sussistenza debito
5 Estensioni ipotecarie Espromissione Variazione durata mutuo, riduzione somma per la quale l ipoteca è iscritta Svincoli ipotecari PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Calendario per il calcolo degli interessi capitale costante e interessi variabili Variabile* Semestrale Ai sensi del Decreto del Ministro del Tesoro del 21 dicembre 1994, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 304/1994. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento Data Tasso % 01/07/2014 3,18 01/08/2014 2,98 01/09/2014 2,88 01/10/2014 2,78 01/11/2014 2,63 01/12/2014 2,73 01/01/2015 2,68 01/02/2015 2,48 01/03/2015 2,28 01/04/2015 2,13 01/05/2015 1,83 01/06/2015 1,88 Totale 12 mesi 30,46 Media tasso di riferimento 2,54 Tasso agevolato 0,381
6 Calcolo esemplificativo dell importo della rata Data erogazione 01/07/2015 Importo N. rata Data Scadenza Quota capitale Quota interessi Debito residuo Importo rata Tasso % 1 31/12/ , , ,00 0, /06/ , , ,00 0, /12/ , , ,00 0, /06/ , , ,00 0, /12/ , , ,00 0, /06/ , , ,00 0, /12/ , , , ,43 0, /06/ , , , ,50 0, /12/ , , , ,57 0, /06/ , , , ,64 0, /12/ , , , ,72 0, /06/ , , , ,79 0, /12/ , , , ,86 0, /06/ , , , ,93 0, /12/ , , , ,00 0, /06/ , , , ,07 0, /12/ ,43 979, , ,14 0, /06/ ,43 734, , ,22 0, /12/ ,43 489, , ,29 0, /06/ ,41 244,93 0, ,34 0,381 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato sul sito di ISA Si precisa che il tasso del Mutuo Semplificato è sempre inferiore al limite stabilito dalla legge antiusura in quanto applicato a sconto sul Tasso di Riferimento previsto ex lege. Altre spese da sostenere Perizia tecnica Adempimenti notarili Imposta sostitutiva A carico della Società Beneficiaria Sul totale del Mutuo Semplificato erogato, ai sensi del DPR 601/73. Oltre a quanto sopra indicato si deve tenere in considerazione la retribuzione dovuta al presidente del collegio sindacale e/o al componente del Consiglio di Amministrazione eventualmente designati da ISA.
7 Tempi di erogazione Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Termini previsti dalla normativa di riferimento Termini previsti dalla normativa di riferimento ESTINZIONE ANTICIPATA La Società Beneficiaria, nonché i suoi successori o aventi causa, hanno la facoltà di rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il Mutuo Semplificato, in linea capitale ed interessi, a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, ivi compresi gli interessi moratori, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute da ISA in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui ISA fosse creditrice in relazione al Mutuo Semplificato. Nessuna penale, compenso od onere aggiuntivo è dovuto a ISA in dipendenza dell'estinzione anticipata. Tempi massimi di chiusura del rapporto 10 anni RECLAMI La Società Beneficiaria deve inviare gli eventuali reclami all Ufficio Reclami all indirizzo di Via Palestro, 6, Roma o all indirizzo reclami@isa-spa.it. ISA risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se la Società Beneficiaria non è soddisfatta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere all autorità giudiziaria può esperire il procedimento di mediazione, mediante ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (ABF), gestito dalla Banca d Italia. Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, nonché consultare l apposita Guida pratica all Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul sito internet di ISA www. isa-spa.it. Rimane fermo che le parti possono concordare di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario e dall ABF purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Qualora il Cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione ad uno degli organismi sopra citati. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Nel caso di mutui ad imprese, l accollo può avvenire anche in conseguenza di vicende societarie quali scorporo,
8 conferimento, fusione, cessione ramo d azienda. Agevolazione sul Preammortamento Agevolazione sul Tasso Ammortamento Assenso a cancellazione di ipoteca Commercializzazione di prodotti agricoli Espromissione Euribor (Euro interbank Offered Rate) a tre mesi Imposta sostitutiva Interessi di mora Ipoteca L agevolazione che ISA concede alla Società Beneficiaria consistente in un periodo di preammortamento del finanziamento concesso con il Mutuo Semplificato, di durata massima di tre anni dalla prima erogazione. L agevolazione che ISA concede alla Società Beneficiaria durante il periodo di ammortamento del finanziamento concesso con il Mutuo Semplificato (di durata massima di 7 anni dal termine del periodo di preammortamento) consistente nell applicazione di interessi ad un tasso pari al 15% del Tasso di Interesse. È il processo di restituzione graduale del Mutuo Semplificato mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. È l atto con il quale ISA, su richiesta della parte mutuataria, consente che venga cancellata l ipoteca iscritta a garanzia del Mutuo Semplificato estinto. La detenzione o l esposizione ai fini della vendita, la messa in vendita, la consegna o qualsiasi altra modalità di immissione sul mercato, eccettuata la prima vendita da parte di un produttore primario a rivenditori o trasformatori ed ogni operazione necessaria per preparare il prodotto per questa prima vendita; la vendita da parte di un produttore primario al consumatore finale è da considerarsi una commercializzazione se avviene in locali separati riservati a questa attività. Assunzione spontanea di un debito altrui da parte di un terzo. È il tasso interbancario rilevato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore am di Bruxelles il secondo giorno lavorativo bancario antecedente la data di decorrenza dei trimestri di ciascun anno. L imposta sostitutiva, prevista dal DPR 601/73, viene applicata sui finanziamenti di durata contrattuale superiore a 18 mesi. Con il pagamento di questa imposta non si deve procedere al pagamento delle imposte di registro, bollo, ipotecarie e catastali nonché delle tasse sulle concessioni governative. Tasso di interesse, a carico della Società Beneficiaria, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il periodo del ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere.
9 Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Piccole e Medie Imprese (PMI) Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del Mutuo Semplificato. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del Mutuo Semplificato con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al Tasso Agevolato. Rata capitale costante e interessi variabili Ai sensi della raccomandazione 2003/361/CE la categoria comprende: Tipo Occupati Fatturato (Milioni di ) Totale di bilancio (Milioni di ) Media impresa < 250 e 50 oppure 43 Piccola impresa < 50 e 10 oppure 10 Micro impresa < 10 e 2 oppure 2 Preammortamento Prodotti agricoli Periodo iniziale del Mutuo Semplificato nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. I prodotti elencati nell'allegato I del Trattato CE, esclusi i prodotti della pesca e dell'acquacoltura di cui al regolamento (CE) n. 104/2000 del Consiglio, i prodotti di cui ai codici NC 4502, 4503 e 4504 (sugheri), i prodotti di imitazione o di sostituzione del latte e i prodotti lattiero-caseari di cui all'articolo 3, paragrafo 2, del regolamento (CEE) n. 1898/87 del Consiglio. ISA non concede aiuti per la fabbricazione e Ia commercializzazione di prodotti di imitazione o di sostituzione del latte o dei prodotti lattiero-caseari. Quota capitale Quota interessi Risoluzione Società Beneficiaria Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa del quale il mutuatario ha l obbligo di pagare immediatamente l intero debito. Ai fini della concessione del Mutuo Semplificato, sono società beneficiarie degli interventi ISA le Piccole e Medie Imprese (PMI). ISA non concede finanziamenti a imprese in difficolta ai sensi della comunicazione della Commissione 2004/C244/02
10 "Orientamenti comunitari sugli aiuti di Stato per il salvataggio e la ristrutturazione delle imprese in difficolta". Sottrazione ipotecaria Spese di Istruttoria Spese di Perizia Spread Tasso Agevolato Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di Interesse Tasso di Riferimento Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Trasformazione di prodotti agricoli È l atto con il quale ISA, su richiesta della parte mutuataria, acconsente allo svincolo dell ipoteca di una o più porzioni immobiliari poste a garanzia del Mutuo Semplificato. Spese per l Istruttoria del Mutuo Semplificato. Spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Il tasso applicato, pari al 15% del Tasso di Interesse. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa (ad esempio spese di istruttoria della pratica). Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso risultante dalla media aritmetica semplice dei Tassi di Riferimento vigenti nei dodici mesi precedenti il mese della rata in scadenza. Tasso stabilito ex D.M. del 21 dicembre 1994 del Ministro del Tesoro pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 304 del 30 dicembre 1994 per le operazioni superiori a 18 mesi. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione del Mutuo Semplificato alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto da ISA non sia superiore. Qualunque trattamento di un prodotto agricolo in esito al quale il prodotto ottenuto rimane comunque un prodotto agricolo, escluse le operazioni eseguite nell'azienda agricola necessarie per preparare un prodotto animale o vegetale per la prima vendita.
11 Valuta Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli interessi attivi e passivi di un operazione bancaria.
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