CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI A PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI

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1 LIGURIA VITA S.p.A. Sede Sociale e Direzione Generale: Via Milano, Segrate (MI) -Italia- Tel Fax Capitale Sociale i.v. - Partita IVA Codice Fiscale e Reg. Impr. n R.E.A Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita e della relativa riassicurazione con D.M n (G.U n. 137) soggetta a direzione e coordinamento ai sensi dell art C.C. da Fondiaria-Sai. FASCICOLO INFORMATIVO LIGURIA VALORI BRILLANTI CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI A PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa 620) Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione interna separata, Glossario e modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. Mod. LV55L - Ed. 09/2008

2 INDICE Pag. Scheda Sintetica 3 Nota Informativa 7 Condizioni di Assicurazione 16 Regolamento della gestione speciale FONDO LIGURIA 20 Glossario 22 Proposta 26 Mod. LV55L Edizione Pagina 2 di 28

3 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI A PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione La LIGURIA VITA S.p.A. (nel seguito Società) è Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n del 4/6/1990 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n 137 del 14/6/1990. La Sede Legale e la Direzione Generale sono ubicate in Segrate, Via Milano, (MI) Italia tel fax 02/ , sito Internet : indirizzo di posta elettronica: La Società di revisione incaricata è la Reconta Ernst & Young, con sede legale in Roma, via Romagnosi, b) Denominazione del contratto La presente scheda sintetica fornisce le informazioni di sintesi relative al contratto di capitalizzazione finanziaria a premio unico e versamenti aggiuntivi LIGURIA VALORI BRILLANTI. 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano con periodicità annuale, in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata Il presente contratto ha una durata fissa di 5 (cinque) anni. Il Contraente può tuttavia esercitare la facoltà di differirne la scadenza mediante richiesta scritta da effettuarsi almeno prima della scadenza stessa. E possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di conclusione del contratto, anche limitatamente ad una parte di capitale. 1.e) Pagamento dei premi A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato alla scadenza del contratto ai Beneficiari designati, dal contratto, è dovuto un premio corrisposto in un unica soluzione all atto della stipulazione della polizza di importo non inferiore a 5.000,00. A condizione che siano trascorsi almeno 30 (trenta) giorni dalla data di conclusione del contratto, il Contraente avrà inoltre la possibilità di procedere al versamento dei premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 le cui corrispondenti prestazioni andranno a cumularsi con quelle del versamento unico iniziale. Mod. LV55L Edizione Pagina 3 di 28

4 Il premio deve essere corrisposto presso l Agenzia che amministra il contratto o presso la sede della Società. 2. Caratteristiche del contratto LIGURIA VALORI BRILLANTI è un contratto di capitalizzazione finanziaria a durata fissa sottoscrivibile sia da persone fisiche, senza limitazione alcuna rispetto all età, sia da persone giuridiche, finalizzata alla costituzione di un capitale attraverso un versamento unico iniziale ed eventuali versamenti aggiuntivi. Per capitalizzazione si intende un contratto con il quale la Compagnia assume l impegno a pagare, senza convenzione relativa alla durata della vita umana, una somma di denaro quale corrispettivo del versamento di premi unici o periodici al decorso di un termine non inferiore a 5 ( cinque) anni. E facoltà del Contraente effettuare disinvestimenti parziali così come differire la riscossione del capitale rivalutato a scadenza; in tal caso il capitale continuerà a godere delle maggiorazioni annuali per rivalutazione, ma non è ammessa la corresponsione di ulteriori premi. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota Informativa. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Capitale Operazioni di capitalizzazione Descrizione della prestazione Il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale alla scadenza del contratto. Opzioni contrattuali Definizione Descrizione della prestazione Differimento del capitale a scadenza Il differimento della liquidazione del capitale a scadenza fino a scadenza a comunicazione contraria. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito pari al 2,00% e la garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. L'operazione di riscatto, in quanto modifica l'equilibrio economico dell'assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli "Prestazioni assicurate" e "Modalità di rivalutazione delle prestazioni" delle Condizioni contrattuali. Mod. LV55L Edizione Pagina 4 di 28

5 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate, età e sesso dell assicurato ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata FONDO LIGURIA Premio Unico 5.000,00 Premio Unico ,00 Premio ,00 Unico Durata: 5 Durata: 5 Durata: 5 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo % % % Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Mod. LV55L Edizione Pagina 5 di 28

6 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata FONDO LIGURIA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DA FONDO LIGURIA RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AGLI ASSICURATI RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO E DELLE OBBLIGAZIONI INFLAZIONE ,99% 3,19% 3,73% 2,50% ,06% 3,25% 3,59% 2,00% ,03% 3,23% 3,16% 1,70% ,04% 3,23% 3,86% 2,00% ,12% 3,30% 4,41% 1,71% 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. La Società è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. L Amministratore Delegato Stella AIELLO Mod. LV55L Edizione Pagina 6 di 28

7 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI A PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI La presente Nota Informativa vuole contribuire a fare conoscere in modo corretto e completo le principali caratteristiche della polizza di capitalizzazione prescelta, e si prefigge lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter sottoscrivere il contratto con cognizione di causa e fondatezza di giudizio. E redatta con riferimento alle disposizioni specificatamente emanate a tutela del consumatore dall Unione Europea e recepite nell ordinamento italiano con il Decreto Legislativo n 174 del 17/3/1995. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall Isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell Isvap. SEZIONE A. INFORMAZIONI RELATIVE A LIGURIA VITA S.p.A. 1) Informazioni generali La LIGURIA VITA S.p.A. (nel seguito Società) è Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n del 4/6/1990 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n 137 del 14/6/1990. La Sede Legale e la Direzione Generale sono ubicate in Segrate, Via Milano, (MI) Italia tel fax 02/ , sito Internet : indirizzo di posta elettronica: La Società di revisione incaricata è la Reconta Ernst & Young, con sede legale in Roma, via Romagnosi, 10. 2) Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla successiva sezione C. Mod. LV55L Edizione Pagina 7 di 28

8 SEZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI CONTRATTUALI E SULLE GARANZIE OFFERTE 3) Prestazioni e garanzie offerte LIGURIA VALORI BRILLANTI ha una durata fissa di 5 (cinque) anni. Il Contraente ha tuttavia la possibilità di rinviare la scadenza del contratto, senza pagamento di ulteriori premi, continuando ad usufruire degli incrementi di capitale, ed avendo la possibilità di riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento. La Compagnia garantisce il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale alla scadenza, originaria o differita, del contratto. In caso di decesso del Contraente prima della scadenza del contratto, la prestazione verrà erogata alla scadenza stessa al Beneficiario designato. Gli eredi del Contraente subentrano di diritto allo stesso fino alla naturale scadenza del contratto e possono esercitare il diritto di riscatto, previo assenso scritto del Beneficiario. PRESTAZIONE A SCADENZA Poiché la Compagnia assume l impegno senza convenzione alcuna relativamente alla durata della vita umana, nessuna parte di premio viene utilizzata per far fronte ai rischi demografici e conseguentemente il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione delle somme versate al netto dei costi. Le prestazioni previste dal contratto sono garantite dalla Società. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2% e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni (le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il capitale assicurato può solo aumentare e mani diminuire). 4) Premi LIGURIA VALORI BRILLANTI viene alimentata dietro corresponsione in via anticipata di un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00. Trascorsi 30 ( trenta) giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di effettuare ulteriori versamenti in forma di premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00. L entità del premio dipende esclusivamente dal livello delle garanzie previste dal contratto. Il premio è comprensivo dei costi indicati al successivo punto Il diritto di riscatto potrà essere esercitato a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di conclusione del contratto. Agli intermediari è fatto assoluto divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita (art. 47 comma 3 Regolamento ISVAP nr. 5 del 16/10/2006 In caso di premio superiore a 5.000,00 (cinquemila/00), il pagamento dovrà avvenire esclusivamente tramite assegno NON TRASFERIBILE o bonifico. Le forme di pagamento del premio devono avere quale diretta beneficiaria la Società o l Agente nella sua qualità di intermediario della Società stessa. 5) Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione speciale, denominata FONDO LIGURIA, descritta analiticamente alla successiva Sezione C punto 6. Tale gestione speciale è separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento riportato nel contratto. Mod. LV55L Edizione Pagina 8 di 28

9 Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di revisione contabile iscritta all albo di cui al D.P.R. 136/75 per attestarne la correttezza. Tale risultato viene annualmente attribuito al contratto e consolidato, a titolo di partecipazione agli utili sotto la forma di rivalutazione delle prestazioni, in base al 100% del rendimento finanziario della gestione speciale FONDO LIGURIA al netto delle commissioni di gestione. In caso di rendimento della gestione speciale FONDO LIGURIA non superiore al 5%, le commissioni di gestione sono quelle riportate nella tabella sottostante Capitale assicurato Commissione di Gestione Fino a ,00 0,9 % Oltre ,00 0,75 % Solo per gli anni in cui il rendimento della gestione speciale FONDO LIGURIA è superiore al 5%, le commissioni di gestione verranno aumentate del 10% dell eccedenza del rendimento del FONDO LIGURIA rispetto al 5%. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base dell ultima percentuale di rivalutazione annuale. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esemplificativo dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto di cui alla successiva Sezione F, che l Agente deve consegnare al Contraente anche in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso; si precisa che i valori esposti in detti progetti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e gli stessi sono espressi a valore corrente, senza quindi tenere conto degli effetti dell'inflazione. 6) Opzioni di contratto Il Contraente può rinviare la scadenza del contratto mediante apposita richiesta scritta da effettuarsi prima della suddetta scadenza. Il Contraente che eserciti la facoltà di differimento della scadenza del contratto non può corrispondere ulteriori premi. In qualsiasi momento sarà possibile interrompere il differimento e risolvere il contratto riscuotendo il capitale, quale risulta rivalutato a tale epoca. Il differimento e la sua interruzione possono essere esercitati anche limitatamente ad una parte del capitale. SEZIONE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7) Gestione separata FONDO LIGURIA La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione separata speciale con periodo di osservazione annuale, espressa in Euro, denominata "FONDO LIGURIA, il cui risultato, con le modalità avanti descritte, rivaluta le prestazioni garantite. FONDO LIGURIA è una gestione separata composta prevalentemente da: a) titoli a reddito fisso emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della direttiva 89/647 CEE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di Stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti stati membri; b) titoli di debito espressi in euro emessi o garantiti da Stati non appartenenti all OCSE, emessi da enti internazionali di carattere pubblico aventi sede in Stati non appartenenti all OCSE; c) titoli di debito quotati su mercati regolamentati espressi in euro emessi da altri emittenti non governativi; Mod. LV55L Edizione Pagina 9 di 28

10 d) operazioni di pronti contro termine. Tale gestione separata non prevede investimenti in altri strumenti finanziari. Lo stile gestionale adottato si conforma a criteri prudenziali. Il soggetto delegato alla gestione degli attivi è il legale rappresentante pro-tempore della Società. Il risultato del FONDO LIGURIA è certificato dalla società di revisione incaricata Reconta Ernst & Young, con sede legale in Roma, via Romagnosi, 10. In ogni caso si rinvia al Regolamento della Gestione Separata riportato nelle Condizioni di Assicurazione. SEZIONE D. INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE 8) Costi gravanti direttamente sul Contraente 8a) Costi gravanti direttamente sul premio: caricamenti La Compagnia, per far fronte ai costi gravanti sul contratto, deduce dall'ammontare di ciascun premio, all'atto del relativo versamento, le spese, espresse in percentuale del premio stesso, di seguito riportate: Livelli di Premio (Euro) Costi (%) almeno pari a 5.000,00 ma inferiore ,00 4,00% superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 3,00 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 2,25 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 1,75 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 1,25 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 1,00 % superiore o uguale a ,00 0,50 % Nel caso di versamenti aggiuntivi, le spese saranno calcolate tenendo conto dell'importo totale di tutti i versamenti precedenti, nonché di eventuali riscatti parziali nel frattempo intervenuti. 8b) Costi gravanti sul riscatto Tipologia Onere Commissione per riscatto totale: Non prevista Commissione per ogni riscatto parziale: Euro 25,00 9) Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La presente forma assicurativa, come già specificato alla precedente Sezione B punto 5), è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata "FONDO LIGURIA, e la prestazione assicurata si rivaluta annualmente in base al risultato che annualmente detta gestione produce. La Società, dal risultato lordo di tale gestione, trattiene, a titolo di costo di gestione, la percentuale riportata nella sottoindicata tabella : Capitale assicurato Commissione di Gestione Fino a ,00 0,9 % Oltre ,00 0,75 % Mod. LV55L Edizione Pagina 10 di 28

11 Solo per gli anni in cui il rendimento della gestione speciale FONDO LIGURIA è superiore al 5%, le commissioni di gestione verranno aumentate del 10% dell eccedenza del rendimento del FONDO LIGURIA rispetto al 5%, in sintesi: Importo in percentuale Commissioni gestione + Max(0;(rendimento Fondo Liguria-5%) x0,10) Periodicit Modalità di prelievo addebito Annuale dal rendimento Fondo Liguria 10) Misure e modalità degli sconti La polizza non prevede l applicazione di sconti. 11) Regime fiscale La disciplina fiscale, ovunque richiamata, è quella riferita alla data di redazione della presente Nota. 11a) Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dell imposta sul reddito dichiarato dal Contraente ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischi, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Questa tipologia di contratto non prevede alcun tipo di defiscalizzazione dei premi versati. 11b) Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti da IRPEF. Negli altri casi con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale, è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito e i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Alla data di redazione della presente Nota informativa, l equalizzatore, applicabile all aliquota nel caso di redditi a formazione pluriennale, non è operativo (non è stato emanato il relativo decreto attuativo) e ne è prevista l abrogazione. La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (al netto dell eventuale componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata Mod. LV55L Edizione Pagina 11 di 28

12 senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale nella misura del 12,5%. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). SEZIONE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 12) Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente versa la prima rata di premio, contestualmente alla sottoscrizione della proposta di polizza, e riceve da parte della Società il documento contrattuale debitamente firmato o altra comunicazione scritta attestante il proprio assenso. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio, dalle ore 24 del giorno in cui è stato versato il premio o, se successivo, dalle ore 24 del giorno di effettivo incasso indicato sul contratto stesso. 13) Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il presente contratto prevede la risoluzione solo nell eventualità di riscatto e recesso (si vedano in tal senso i punti 13 e 15 della presente Nota Informativa). 14) Riscatto totale e Riscatto parziale Il Contraente, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data del primo versamento effettuato sul contratto, può risolvere anticipatamente il contratto, riscuotendo il valore di riscatto totale, pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto stesso, in base all ultimo rendimento realizzato dalla gestione separata FONDO LIGURIA e dichiarato dalla Società. Con l esercizio di detta richiesta, il contratto si risolve definitivamente. Il riscatto potrà essere esercitato alle medesime condizioni sopra esposte, anche limitatamente ad una parte del capitale, per un importo minimo di 1.000,00 e a condizione che il capitale residuo sul contratto non risulti inferiore a 2.500,00. Il capitale residuo continuerà ad essere rivalutato nella misura e secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione. In questo caso il contratto continuerà a restare in vigore. In alcuni casi l importo liquidabile in caso di riscatto può risultare inferiore alla somma dei premi corrisposti. Un illustrazione numerica dell evoluzione dei valori di riscatto è possibile trovarla nel Progetto esemplificativo delle prestazioni riportato nella successiva Sezione F. I valori puntuali, invece, sono contenuti nel progetto personalizzato. 15) Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Liguria Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio Via Milano 2, Segrate (MI) ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già pagate. Mod. LV55L Edizione Pagina 12 di 28

13 16) Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. La conclusione del contratto si considera avvenuta nel momento in cui: - la proposta sia stata sottoscritta dal Contraente e che questi abbia versato la prima rata del premio; ovvero - la Società abbia rilasciato al Contraente la polizza o gli abbia altrimenti inviato per iscritto la comunicazione del proprio assenso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata inviata al recapito sopra citato. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale dei documenti contrattuali, il premio corrispostole. 17) Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni Tutti i pagamenti vengono effettuati dalla Società, previa sottoscrizione per accettazione della quietanza di pagamento che dalla stessa verrà fornita, tramite bonifico bancario sul conto corrente intestato agli aventi diritto; pertanto, per tutte le tipologie di pagamento, dovranno essere forniti alla Società tutti gli elementi utili per tale operazione in aggiunta alla documentazione indicata alla parte V, art delle Condizioni di Assicurazione. La Società mette a disposizione degli aventi diritto la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art.2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 18) Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 19) Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed i documenti ad esso allegati, vengono redatti in lingua italiana. 20) Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, compreso il pagamento della prestazione contrattuale, devono essere inoltrati per iscritto a Liguria Vita, Ufficio Reclami, Via Milano 2, Segrate (MI), fax , Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, tel , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 21) Ulteriore informativa disponibile La Società, su richiesta del Contraente, si impegna a consegnare in fase precontrattuale l ultimo rendiconto annuale della gestione separata FONDO LIGURIA unitamente all ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, che comunque sono disponibili sul sito Internet della Società. Mod. LV55L Edizione Pagina 13 di 28

14 22) Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare tempestivamente per iscritto al Contraente le eventuali modifiche, relative alle informazioni contenute nella presente Nota Informativa e al Regolamento della gestione interna separata, che per qualsiasi causa dovessero intervenire nel corso della durata contrattuale. La Società si impegna altresì a comunicare entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 23) Comunicazioni del Contraente alla Società In caso di modifica delle abitudini di vita e delle condizioni di salute dell Assicurato non è previsto alcun obbligo di comunicazione alla Società. SEZIONE F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, periodicità di versamenti (per la forma a premi unici ricorrenti). Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: 1) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente 2) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si sottrae annualmente l aliquota di gestione indicata nelle condizioni contrattuali, sempre tenendo conto del tasso minimo trattenuto dalla Società. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Mod. LV55L Edizione Pagina 14 di 28

15 TARIFFA 620 CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PREMIO UNICO SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: 1) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito 2,0% Durata del contratto : 5 anni Premio unico : ,00 Anni trascorsi Premio Unico (euro) Capitale rivalutato e Valore di riscatto alla fine dell anno (euro ) , , , , , ,58 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, dopo 2 anni. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: 2) TASSO DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Prelievo sul rendimento finanziario: 0,9% Aliquota di retrocessione: 100% Tasso di rendimento retrocesso: 3,10% Durata del contratto : 5 anni Premio unico : ,00 Anni trascorsi Premio Unico (euro) Capitale rivalutato e Valore di riscatto alla fine dell anno (euro ) , , , , , ,65 La LIGURIA VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota Informativa L Amministratore Delegato Stella AIELLO Mod. LV55L Edizione Pagina 15 di 28

16 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE LIGURIA VALORI BRILLANTI Il contratto è disciplinato: 1. dalle presenti Condizioni di Assicurazione; 2. da quanto indicato nel documento di polizza, comprensivo di eventuali appendici; 3. dalle disposizioni legislative in materia. Art. 1 - PRESTAZIONI ASSICURATE CONDIZIONI GENERALI 1.a Obblighi della Società Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e appendici da essa firmate. 1.b Descrizione Il prodotto è un contratto di capitalizzazione a premio unico che garantisce la corresponsione ai beneficiari designati ed al termine del periodi di differimento, di un capitale derivante dall impiego del premio unico corrisposto dal Contraente e degli eventuali premi aggiuntivi, rivalutato annualmente nella misura e secondo le modalità previste nella Clausola di Rivalutazione Art. 2 PREMIO A fronte delle garanzie contrattuali previste il Contraente si obbliga a versare, secondo le modalità indicate in Nota Informativa, il premio in un unica soluzione all atto della stipulazione della polizza. Il premio, comprensivo delle spese di acquisizione, gestione e di intermediazione del contratto di cui al successivo art. 7, non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro. Art. 3 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO, ENTRATA IN VIGORE E SCADENZA DELL'ASSICURAZIONE Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall'assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l'assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. L'assicurazione termina alle ore 24 della data di scadenza indicata nella scheda contrattuale. Mod. LV55L Edizione Pagina 16 di 28

17 Art. 4 - BENEFICIARI DELLA PRESTAZIONE Il presente contratto può essere concluso sia da persone fisiche, senza limitazione alcuna rispetto all età, sia da persone giuridiche. Il Contraente designa i Beneficiari della prestazione della Compagnia. Il Contraente può, in qualsiasi momento, revocare o modificare la designazione precedentemente effettuata. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento. In caso di decesso del Contraente prima della scadenza del contratto, la prestazione verrà erogata alla scadenza stessa, al Beneficiario designato. Gli eredi del Contraente subentrano di diritto allo stesso fino alla naturale scadenza del contratto e possono esercitare il diritto di riscatto così come disciplinato dall art.11, previo assenso scritto del Beneficiario. Art. 5 - DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, da inviare a: LIGURIA VITA S.P.A. Via Milano 2, SEGRATE Fax: Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di Euro 25,00 a fronte delle spese sostenute. Art. 6 - SPESE La Compagnia, per far fronte ai costi gravanti sul contratto, deduce dall'ammontare di ciascun premio, all'atto del relativo versamento, le spese, espresse in percentuale del premio stesso, di seguito riportate: Livelli di Premio (Euro) Costi (%) almeno pari a 5.000,00 ma inferiore ,00 4,00 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 3,00 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 2,25 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 1,75 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 1,25 % superiore o uguale a ,00 ma inferiore ,00 1,00 % superiore o uguale a ,00 0,50 % Nel caso di versamenti aggiuntivi, le spese saranno calcolate tenendo conto dell'importo totale di tutti i versamenti precedenti, nonché di eventuali riscatti parziali nel frattempo intervenuti. Art. 7 - RISCATTO Il Contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione totale o parziale del valore di riscatto. Il riscatto totale può essere chiesto trascorso almeno un anno dalla decorrenza e determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Il suo Mod. LV55L Edizione Pagina 17 di 28

18 valore è pari al capitale assicurato, rivalutato fino alla data della richiesta. Il riscatto parziale viene concesso a condizione che il capitale riscattato sia almeno pari a Euro 1.000,00 e che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.500,00. Art. 8 - ESTRATTO CONTO ANNUALE Entro 60 giorni da ciascuna data di rivalutazione annuale, la Società invia al Contraente l'estratto conto riferito alla suddetta data. L'estratto conto riepiloga tutte le operazioni effettuate nell'ultimo anno che hanno comportato la variazione delle prestazioni assicurate, nonché il cumulo dei premi versati, l'ammontare delle prestazioni stesse ed il corrispondente importo riscattabile riferiti alla data di rivalutazione considerata. Art. 9 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario. Art OPZIONI Il Contraente può rinviare la scadenza del contratto mediante apposita richiesta scritta da effettuarsi prima della suddetta scadenza. Il Contraente che eserciti la facoltà di differimento della scadenza del contratto non può corrispondere ulteriori premi. In qualsiasi momento sarà possibile interrompere il differimento e risolvere il contratto riscuotendo il capitale, quale risulta rivalutato a tale epoca. Il differimento e la sua interruzione possono essere esercitati anche limitatamente ad una parte del Capitale. Art DUPLICATO DI POLIZZA In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell originale di polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità Art PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per consentire alla Società di procedere correttamente al pagamento della prestazione assicurata per uno degli eventi previsti dal presente contratto, dovranno essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti indicati nel seguito. Pagamento per riscatto Originale di polizza e di ogni eventuale appendice od atto di variazione contrattuale; in caso di non coincidenza tra Contraente ed Assicurato, copia di un documento di riconoscimento valido riportante i dati anagrafici della persona assicurata; Pagamento per decesso dell Assicurato Originale di polizza e di ogni eventuale appendice od atto di variazione contrattuale; certificato di morte dell Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita; nel caso di coincidenza tra Assicurato e Contraente - qualora lo stesso abbia lasciato testamento: atto notorio riportante l indicazione dei beneficiari aventi diritto, la loro età e capacità giuridica; - qualora non sia stato lasciato testamento: dichiarazione sostitutiva di atto notorio nella quale sia espressamente indicato che il Mod. LV55L Edizione Pagina 18 di 28

19 Contraente/Assicurato non ha lasciato testamento; nel caso i beneficiari aventi diritto siano gli eredi legittimi dell Assicurato, dichiarazione sostitutiva di atto notorio riportante l indicazione di tutti gli eredi legittimi; copia di un documento di riconoscimento valido dei beneficiari aventi diritto, nonché il loro codice fiscale; nel caso in cui gli aventi diritto siano minori o incapaci, decreto del giudice tutelare; ulteriore documentazione che la Società ritiene indispensabile richiedere, in casi eccezionali e particolarmente controversi, per la corretta liquidazione della somma assicurata. Tutti i pagamenti vengono effettuati dalla Società, previa sottoscrizione per accettazione della quietanza di pagamento che dalla stessa verrà fornita, tramite bonifico bancario sul conto corrente intestato agli aventi diritto; pertanto, per tutte le tipologie di pagamento, dovranno essere forniti alla Società tutti gli elementi utili per tale operazione. La Società mette a disposizione degli aventi diritto la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Art TASSE ED IMPOSTE Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art FORO COMPETENTE Per le controversie relative al contratto è competente l autorità giudiziaria del luogo di residenza o domicilio del Contraente o dei Beneficiari aventi diritto. CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE La presente polizza fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento del FONDO LIGURIA, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. A) Misura della rivalutazione. La Società dichiara entro il 31 Marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire agli Assicurati, pari al 100% del rendimento finanziario della gestione speciale FONDO LIGURIA di cui all art. 3 del Regolamento, al netto delle commissioni di gestione. La Società, dal risultato lordo di tale gestione, trattiene, a titolo di costo di gestione, la percentuale riportata nella sottoindicata tabella : Capitale assicurato Commissione di Gestione Fino a ,00 0,9 % Oltre ,00 0,75 % Solo per gli anni in cui il rendimento della gestione speciale FONDO LIGURIA è superiore al 5%, le commissioni di gestione verranno aumentate del 10% dell eccedenza del rendimento del FONDO LIGURIA rispetto al 5%. Viene comunque garantita ogni anno la rivalutazione minima del capitale pari al 2,0%. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni ricorrenza il capitale, al netto degli eventuali riscatti parziali, assicurato alla ricorrenza annuale precedente viene rivalutato sulla base della misura annua di rivalutazione Mod. LV55L Edizione Pagina 19 di 28

20 fissata a norma del punto A. Gli eventuali capitali assicurati successivamente alla ricorrenza annuale precedente vengono rivalutati per la frazione d anno rimanente, alla stessa misura annua di rivalutazione. Gli importi così ottenuti costituiscono il nuovo capitale assicurato. La rivalutazione è a totale carico della Società. L aumento del capitale assicurato verrà di volta in volta comunicato al Contraente. In caso di riscatto o decesso non coincidente con l anniversario della data di decorrenza, per il periodo trascorso dalla ricorrenza annua precedente alla data di richiesta del riscatto o del decesso, la rivalutazione verrà computata anche per la frazione d anno trascorsa e sarà calcolata pro-rata temporis adottando come misura di rivalutazione quella ultima dichiarata dalla Società. 2. REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE "FONDO LIGURIA" Art.1 - Gestione degli investimenti tramite la costituzione del FONDO LIGURIA Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome Gestione Separata ed indicata nel seguito con la sigla FONDO LIGURIA. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del fondo. La gestione del fondo è conforme alle norme stabilite dall'istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/87 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Art.2 - Certificazione della gestione La gestione del FONDO LIGURIA è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'albo di cui al D.P.R. 31/3/75 n. 136, la quale attesta la rispondenza del fondo al presente Regolamento. In particolare sono certificati: - la corretta valutazione delle attività attribuite al fondo, - il rendimento annuo quale descritto nel successivo art. 3, - l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Art.3 - Determinazione del rendimento annuo del FONDO LIGURIA Il rendimento annuo del FONDO LIGURIA per l esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della gestione del fondo speciale di competenza di quell'esercizio al valore medio del fondo speciale stesso. Per risultato finanziario del FONDO LIGURIA si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del fondo, al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel FONDO LIGURIA e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel fondo per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio del FONDO LIGURIA si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del fondo. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore Mod. LV55L Edizione Pagina 20 di 28

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