SOVVENZIONE CHIROGRAFARIA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO FOGLIO INFORMATIVO CASSA RURALE DI LEDRO Banca di Credito Cooperativo- Società Cooperativa Sedelegale:VIALECHIASSI, LEDRO TN- Sedeamministrativa:VIAMAFFEI, LEDRO TN Tel. 0464/ / Sito internet Codice ABI: Registro delle Imprese di Trento, codice fiscale e partita IVA n Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia al n Iscritta all Albo nazionale degli enti cooperativi al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Dacompilareincasodioffertafuorisede Soloincasodioffertafuorisede: Cognomeenomedelproponente: Indirizzo: Telefono: CHE COS'È LA SOVVENZIONE A RATA UNICA Struttura e funzione economica della sovvenzione a rata fissa Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla alla scadenza stabilita. Gli interessi saranno calcolati con cadenza trimestrale, salvo per la durata del finanziamento inferiorire ai 180 giorni, in questo caso verranno calcolati in unica soluzione al rimborso del capitale. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Può ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi morte, perdita impiego, infortunio e invalidità. Possono altresì ricorrere altre forme di polizza assicurativa quali, ad esempio, RC auto, danni a terzi, danni all abitazione, etc. L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Principali rischi, di carattere generico o specifico, connessi con la sovvenzione a rata fissa Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il prestito finalizzato sia a tasso fisso; nel caso sovvenzione a rata unica a tasso indicizzato, cioè agganciato all andamento di determinati parametri(es. Euribor) variabili nel tempo, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente. nel caso sovvenzione a rata unica erogata in valuta estera può individuarsi in capo al cliente, oltre al predetto rischio di tasso, un rischio di cambio determinato dalla normale incidenza della congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del rapporto, un apprezzamento della valuta estera prescelta per il finanziamento rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito. variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto. Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori trova applicazione la normativa sul credito al consumo. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale(TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento(mesi): 18 T.A.E.G.: 9,62% Pagina1di5

2 e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96 OltrealTAEGvannoconsideratialtricosti,qualilespeseeleimposteperlastipuladelcontratto. Importo massimo finanziabile Durata non previsto massimo 48 mesi TASSI Tasso di interesse, parametro di indicizzazione e spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora EURIBOR 3 MESI DIV 365 MUTUI (Attualmente pari a: 0,3%)+9puntiperc. Valore effettivo attualmente pari a: 9,3% EURIBOR 3 MESI DIV 365 MUTUI (Attualmente pari a: 0,3%)+9puntiperc. Valore effettivo attualmente pari a: 9,3% 3 punti percentuali Se il mutuo è a tasso variabile, in caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione sopra indicato, le parti concordano sin d ora che il finanziamento continuerà a produrre interessi, indicizzati al parametro sostitutivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo o, in alternativa, al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea, entrambi maggiorati di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento della soppressione del parametro. SPESE Spese per la stipula del contratto Recupero spese erogazione 0,7% Minimo: 30,00 Altre spese iniziali non previste Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni Zero Sospensione pagamento rate Gratuita ALIQUOTA D.P.R. 601 (se durata maggiore 18 mesi) 0,25% SPESE EST. ANT. MUTUO 1% SPESE RATA 1,50 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento FRANCESE A RATE COST. POSTIC. Periodicità delle rate SOVVENZIONE SCADENZA FISSA TIPO CALENDARIO GIORNI CIVILI/ 365 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore ,3% ,3% ,25% Pagina2di5

3 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento(mesi) Importo della rata unica per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2%dopo1anno Se il tasso di interesse diminuisce del2%dopo1anno 9,3% , , ,51 9,3% , , ,70 9,3% , , ,33 Il Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura(l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet( SERVIZI ACCESSORI ALTRE SPESE DA SOSTENERE TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Non prevista Non previsto ALTRO ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con il termine di preavviso stabilito dal contratto, pagando alla banca l eventuale penale. La penale non può essere applicata quando il mutuo è stipulato per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche(art. 7, comma 1, D.L. 7/07). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto- tutto insieme- prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto n 15 giorni ricevimento della richiesta del cliente Pagina3di5

4 Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: - lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Cassa Rurale di Ledro(Ufficio Reclami) viale chiassi, Ledro(TN)-. - in via informatica all indirizzo della banca: ufficioreclami@cr-ledro.net - consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore BancarioFinanziario(Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d Italia o adire l Autorità Giudiziaria. Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale". LEGENDA Accollo Istruttoria Parametro di indicizzazione(per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento(per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese 1 Piano di ammortamento italiano Piano di ammortamento tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rataè costituita solo da interessi ed è pagataal momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale pertuttaladuratadelmutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al 1 lalegendadeverecareladefinizionedelsolotipodiammortamentoprescelto. Pagina4di5

5 Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale(TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Pagina5di5