Mutuo Ipotecario a Tasso Variabile e a Tasso Fisso Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo

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1 Foglio Informativo n MP131 aggiornamento n 5 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO Mutuo Ipotecario a Tasso Variabile e a Tasso Fisso Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo Costruttore (Convenzione FondodiGaranziaPrimaCasa ) Prodotto venduto da UniCredit SpA tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia, UniCredit Private Banking INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A Milano Tel.: (dall estero ) Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome /Ragione Sociale Cognome Telefono Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o Pagina 1 di 16

2 più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso fisso Rimane fisso, per tutta la durata del mutuo, sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Altro Caratteristiche del Mutuo a Tasso Variabile: Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento, di solito un tasso di mercato o di politica monetaria. Parametri di indicizzazione: Euribor tre mesi moltiplicato per il fattore 365/360 in essere per valuta data stipula e variabile trimestralmente. Caratteristiche del Mutuo a Tasso Fisso: Per le centoventi, centottanta o duecentoquaranta rate il Mutuo sarà regolato a tasso fisso. Successivamente il Mutuo continuerà a tasso variabile fino al termine del piano di ammortamento; fino al rimborso totale del capitale mutuato, al Mutuo sarà applicato il tasso Euribor a tre mesi con valuta alla data di scadenza di applicazione del tasso previgente, maggiorato dello spread contrattualmente previsto, su base annua e diviso dodici. Parametri di indicizzazione: EURIRS anni di periodo in essere per valuta data stipula (al termine del periodo di tasso fisso il rimborso del residuo mutuo proseguirà automaticamente con l applicazione del tasso variabile Euribor). Allo scadere del periodo a tasso fisso resta ferma la possibilità del cliente di chiedere con riserva di accettazione da parte della Banca di rinegoziare l operazione a tasso fisso alle condizioni di mercato che si proporranno tempo per tempo. Qualsiasi forma di rinegoziazione extracontrattuale può essere richiesta dal cliente, ma con riserva di accettazione da parte della Banca. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE E TASSO FISSO FONDO DI GARANZIA PRIMA CASA Al fine di favorire l accesso al credito da parte delle famiglie per l acquisto e l efficientamento energetico della casa di abitazione, la legge di Stabilità 2014 (legge 27 dicembre 2013, n. 147, art. 1, comma 48, lett. c), ha istituito presso il Ministero dell economia e delle finanze, il Fondo di garanzia per i mutui per la prima casa. Grazie al Fondo, è lo Stato ad offrire ai cittadini garanzie per l accensione di mutui ipotecari di importo non superiore a euro - per l acquisto - ovvero per l acquisto e per interventi di ristrutturazione e accrescimento di efficienza energetica - di unità immobiliari da adibire ad abitazione principale prima casa. La garanzia è concessa nella misura massima del 50 per cento della quota capitale, tempo per tempo in essere sui finanziamenti ipotecari. La priorità di accesso al Fondo riguarda le giovani coppie ed i nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, i conduttori di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari ed i giovani di età inferiore ai trentacinque anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all articolo 1 della legge 28 giugno 2012, n.92. Pagina 2 di 16

3 I richiedenti all atto della presentazione della domanda non devono risultare proprietari di altri immobili ad uso abitativo ad eccezione di quelli acquisiti per successione a causa di morte, anche in comunione con altro successore, e che siano in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli. È prevista la possibilità di sospendere, fino ad un massimo di 12 mesi, il pagamento delle rate del mutuo al verificarsi di specifici eventi e condizioni, connessi a gravi e documentati motivi di natura personale: decesso condizioni di non autosufficienza perdita lavoro o mancato rinnovo di contratto atipico (con esclusione dei lavoratori autonomi) ingresso in CIG/CIGS Per consultare la relativa documentazione di riferimento, per conoscere i requisiti di accesso e per ogni ulteriore approfondimento, consultare il sito internet del Dipartimento del Tesoro ( il sito della Consap ( e quello dell ABI ( PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Mutuo Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio avviso scadenza, incasso rata, produzione e invio certificazione di interessi, invio rendiconto periodico/documento di sintesi, spese intervento procuratore, assicurazione immobile con Polizza assicurativa incendio fabbricati, perizia tecnica e imposta sostitutiva Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi Calcolato al tasso di interesse del 2,60% (parametro Euribor del pari a 0,10% maggiorato di uno spread pari al 2,50%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 20 anni imposta sostitutiva 0,25% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,80808 % Tasso Fisso 10 anni Calcolato al tasso di interesse del 3,50% (parametro EuroIrs10 del pari a 0,80% maggiorato di uno spread pari al 2,70%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 20 anni imposta sostitutiva 0,25% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,58104 % Tasso Fisso 15 anni Calcolato al tasso di interesse del 3,75% (parametro EuroIrs15 del pari a 1,05% maggiorato di uno spread pari al 2,70%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 20 anni imposta sostitutiva 0,25% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,95059 % Tasso Fisso 20 anni imposta sostitutiva 0,25% Pagina 3 di 16

4 Calcolato al tasso di interesse del 3,90% (parametro EuroIrs20 del pari a 1,20% maggiorato di uno spread pari al 2,70%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 20 anni Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,15727 % Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha valore meramente indicativo. Quanto può costare il Mutuo se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito l indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative. Polizza assicurativa temporanea caso morte Il premio annuo e il premio unico (non finanziato) sono calcolati, a titolo di esempio, in capo a un soggetto 50enne, a fronte di un mutuo pari a Euro ,00 della durata di 20 anni. Tali importi non considerano l applicazione di eventuali sovrappremi per aggravanti di rischio (es.: professione esercitata, sport praticato, stato di salute dell Assicurato). Premio annuo: Euro 574,00 imposta sostitutiva 0,25% Costo Totale del Credito Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 3,79984 % Tasso Fisso 10 anni 4,55278 % Tasso Fisso 15 anni 4,90516 % Tasso Fisso 20 anni 5,10133 % Premio unico: Euro 9.023,00 Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 3,91619 % Tasso Fisso 10 anni 4,74053 % Tasso Fisso 15 anni 5,12414 % Tasso Fisso 20 anni 5,33712 % Creditor Protection Il premio unico (non finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, in capo a un soggetto 50enne, a fronte di un mutuo pari a Euro ,00 della durata di 20 anni. Premio unico: Euro 6.000,00 imposta sostitutiva 0,25% Costo Totale del Credito Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 3,52668 % Tasso Fisso 10 anni 4,33259 % Tasso Fisso 15 anni 4,71118 % Tasso Fisso 20 anni 4,92189 % Adesione sia alla Polizza assicurativa temporanea caso morte che alla Creditor Protection Per la polizza temporanea caso morte il premio annuo e P agina 4 di 16

5 il premio unico (non finanziato) sono calcolati, a titolo di esempio, in capo a un soggetto 50enne, a fronte di un mutuo pari a Euro ,00 della durata di 20 anni. Tali importi non considerano l applicazione di eventuali sovrappremi per aggravanti di rischio (es.: professione esercitata, sport praticato, stato di salute dell Assicurato). imposta sostitutiva 0,25% Costo Totale del Credito Per la polizza Creditor Protection Il premio unico (non finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, in capo a un soggetto 50enne, a fronte di un mutuo pari a Euro ,00 della durata di 20 anni. Polizza Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 4,55332 % temporanea caso morte Tasso Fisso 10 anni 5,33977 % Premio annuo: Euro 574,00 e Polizza Creditor Tasso Fisso 15 anni 5,70121 % Protection Premio unico: Euro 6.000,00 Tasso Fisso 20 anni 5,90154 % Polizza temporanea caso morte Premio unico: Euro 9.023,00 e Polizza Creditor Protection Premio unico: Euro 6.000,00 Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 4,75268 % Tasso Fisso 10 anni Tasso Fisso 15 anni Tasso Fisso 20 anni 5,61796 % 6,01261 % 6,23070 % VOCI COSTI Importo massimo finanziabile Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione L importo erogato concedibile potrà essere superiore all 80% fino ad un massimo del 100% del minor valore tra: valore peritale dell immobile prezzo d acquisto fino ad un ammontare massimo di Euro ,00 80% del valore dell immobile offerto in garanzia e comunque non oltre la quota attribuita a seguito del frazionamento del Mutuo costruttori, fino ad un massimo di Euro ,00 Durata Tasso Variabile Durata Tasso Fisso 10 anni Durata Tasso Fisso 15 anni Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo Costruttore Da 10 a 30 anni Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo Costruttore Da 10 a 30 anni Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo Costruttore Da 15 a 30 anni Pagina 5 di 16

6 Durata Tasso Fisso 20 anni Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di indicizzazione Euribor all erogazione Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs10 all erogazione Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione, Accollo di quota Mutuo Costruttore Da 20 a 30 anni Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Fino alla centoventesima rata: Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 10, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Dalla centoventunesima rata: E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data di scadenza del tasso previgente. Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. TASSI Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs15 all erogazione Fino alla centottantesima rata: Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 15, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Dalla centottantunesima rata: E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data di scadenza del tasso previgente. Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs20 all erogazione Fino alla duecentoquarantesima rata: Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 20, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Dalla duecentoquarantunesima rata: E fino al rimborso totale del capitale mutuato il tasso di interesse è pari al parametro Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data di scadenza del tasso previgente. Il tasso così calcolato è applicato dal giorno successivo a quello di scadenza del tasso in vigore sino a quel momento, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Parametro di indicizzazione (tasso variabile) o di riferimento (tasso fisso) all erogazione Euribor 365 a tre mesi EuroIrs 10 anni EuroIrs 15 anni EuroIrs 20 anni Spread 2,50% applicato su parametro : Euribor 365 a tre mesi Pagina 6 di 16

7 2,70% applicato su parametro : EuroIrs 10 anni EuroIrs 15 anni EuroIrs 20 anni Tasso di interesse di preammortamento Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato Qualora al momento della rilevazione periodica la quotazione del parametro di riferimento (Tasso Fisso) o di indicizzazione (Tasso Variabile) tempo per tempo applicato sia pari a 0,00 (zero) o negativa, per il corrispondente periodo di applicazione il tasso applicato sarà pari allo spread contrattualmente previsto Tasso di mora 2 punti in più del tasso in vigore Spese per la stipula del contratto Istruttoria Perizia tecnica Assicurazione immobile obbligatoria Incendio Fabbricati Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione 1,00% dell importo del mutuo con il minimo di Euro 750,00 e il Massimo di Euro 1.300,00 ( esempio su capitale mutuato di Euro ,00: ,00*1/100 = Euro 1.000,00) Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Euro 500,00 Vedere sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Vedere sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Gestione pratica Zero SPESE Spese per la gestione del rapporto Incasso rata Invio comunicazioni - Addebito diretto su c/c UniCredit: zero - SEPA Direct Debit Core da altre banche: Euro 5,00 per singola rata - Pagamento per cassa: Euro 7,50 per singola rata Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) * in formato cartaceo Euro 1,50 * on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) gratuito Spese produzione ed invio per certificazione interessi * in formato cartaceo Euro 5,00 * on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) gratuito Spese per duplicato di quietanza in formato cartaceo Euro 5,00 Spese invio rendiconto periodico /documento di sintesi inviati ai mutuatari e ai garanti: - in formato cartaceo Euro 0,61 Pagina 7 di 16

8 - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line) gratuito Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale gratuite Variazione/restrizione ipoteca Sospensione pagamento rate Cancellazione ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo (art. 40 bis Testo Unico Bancario) Cancellazione ipoteca (parziale o totale) a mezzo atto notarile (su richiesta della parte mutuataria) Costo rinnovo ipoteca Rimborso spese per sollecito rate insolute Euro 5,00 Massimo Euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili Sulle quote capitale delle rate sospese è prevista la maturazione di interessi calcolati con le stesse modalità previste nel contratto di mutuo Zero. Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del debito Euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili Euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili Spese intervento Procuratore (dovute nel caso in cui la stipula dell Atto di Mutuo sia effettuata al di fuori dei locali della Banca) Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione Euro 100,00 (per ogni Atto stipulato) Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Zero PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO ALL EROGAZIONE Valore Tasso Data Euribor mesi EuroIrs 10 anni EuroIrs 15 anni EuroIrs 20 anni 3 ottobre ,25% 2,10% 2,55% 2,65% 20 febbraio ,30% 1,95% 2,40% 2,55% 30 giugno ,25% 1,45% 1,95% 2,15% 23 gennaio ,10% 0,80% 1,05% 1,20% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA: Pagina 8 di 16

9 Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 30/06/2014 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni 2,60% , ,84 943,57 2,60% ,51 757,42 667,38 2,60% ,79 628,26 530,35 2,60% ,67 553,52 448,97 2,60% ,34 505,89 395,42 *il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto Parametro di riferimento EuroIrs 10 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 30/06/2014 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) 3,50% ,86 3,50% ,88 3,50% ,96 3,50% ,63 3,50% ,05 Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni* Parametro di riferimento EuroIrs 15 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 30/06/2014 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) 3,75% ,22 3,75% ,88 3,75% ,13 3,75% ,12 Parametro di riferimento EuroIrs 20 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 30/06/2014 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) 3,90% ,72 3,90% ,33 3,90% ,66 Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Polizza assicurativa temporanea caso morte Se acquistata attraverso la Banca La polizza temporanea caso morte prevede nel caso di decesso dell Assicurato il pagamento di un capitale pari al debito residuo ai beneficiari designati. Pagina 9 di 16

10 Se la polizza assicurativa temporanea caso morte è sottoscritta attraverso UniCredit S.p.A la polizza è disponibile in due versioni: (i) a premio annuo ed (ii) a premio unico anticipato, anche finanziato. Il premio è calcolato in funzione della durata e dell importo del mutuo, nonché dell età del contraente/assicurato. Di seguito sono indicati, a titolo di esempio, il premio annuo e il premio unico (non finanziato) calcolati in capo a un soggetto 50enne, a fronte di un mutuo richiesto pari a Euro ,00 della durata di 20 anni. Premio annuo: Euro 574,00 Premio unico (non finanziato): Euro 9.023,00 Tali importi non considerano l applicazione di eventuali sovrappremi per aggravanti di rischio (es.: professione esercitata, sport praticato, stato di salute dell Assicurato). Creditor Protection Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione Polizza collettiva a premio unico anticipato (premio pari a 0,025 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) e finanziato o a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,060 per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di inabilità temporanea, ricovero ospedaliero o perdita di impiego in relazione all attività lavorativa al momento del sinistro. Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Polizza non disponibile Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali. In caso di estinzione anticipata, i Costi Assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Pagina 10 di 16

11 Se acquistati attraverso la Banca Assicurazione immobile Polizza assicurativa Incendio fabbricati Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a Euro ,00, il costo è pari ad Euro 600,00). Perizia tecnica Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione Voce di spesa necessaria per la valutazione dell immobile e riconosciuta al soggetto (società o singolo perito) che la esegue. La spesa è a carico del Cliente che puo procedere: all incarico a una società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca con una spesa, pari a : - Perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente: Euro 229,36; - Perizia immobiliare iniziale di unità immobiliare in fase di realizzazione mutuo a SAL con sopralluogo a carico Cliente: Euro 229,36; - Perizia immobiliare successiva di unità immobiliare in fase di realizzazione mutuo a SAL con sopralluogo a carico Cliente: Euro 174,46. In presenza di più immobili nello stesso stabile, il costo della perizia sugli immobili successivi al primo è pari al: - 50% del prezzo pieno per la perizia sul secondo immobile - 65% del prezzo pieno per la perizia dal terzo immobile in poi Nel caso di più immobili da periziare ubicati in vie, Comuni, Regioni differenti dal primo, i costi della perizie sono quelli da tariffario standard. o, in alternativa, - alla scelta del perito nell ambito dell elenco dei soggetti, accettati o indicati dalla Banca, disponibile presso tutte le filiali (per il dettaglio dei compensi si rimanda all Allegato 1 del presente documento). Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Non prevista Adempimenti notarili Imposta sostitutiva Tasse ipotecarie Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio. Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Relativi alla stipula dell atto di compravendita dell immobile con il quale si concretizza l accollo della quota di mutuo. I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio. Finalità Acquisto, Acquisto con Ristrutturazione 0,25% Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Non dovuta Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti Pagina 11 di 16

12 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: Giorni massimi 40 (I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili né dell eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del cliente) Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore L istruttoria concerne esclusivamente la valutazione del merito creditizio del potenziale accollante. L eventuale esito positivo dell istruttoria non comporta in ogni caso impegno da parte della banca alla liberazione del debito originario Disponibilità dell importo Giorni massimi 11 (I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili) Finalità Accollo di quota Mutuo Costruttore Non applicabile a tale fattispecie perché non vi è erogazione (il Mutuo è già stato erogato dal Costruttore) ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata La parte mutuataria può rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, ivi inclusi quelli moratori, a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice. Nessuna penale, compenso od onere aggiuntivo è dovuto alla Banca in dipendenza dell'estinzione anticipata. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale, con la restituzione di tutto quanto ancora dovuto prima della scadenza del mutuo. La parte mutuataria non ha alcun obbligo di preavviso alla Banca. Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l estinzione anticipata, totale, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca / intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Nel caso in cui la surrogazione dei mutui non si perfezioni nel termine di 30 giorni lavorativi dalla data della richiesta da parte della Banca cessionaria alla Banca cedente dell avvio delle procedure di collaborazione interbancaria, ai fini dell operazione di surrogazione, la Banca cedente è comunque tenuta a risarcire il cliente in misura pari all 1% del debito residuo del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di ritardo. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami Definizione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra la parte mutuataria e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto la parte mutuataria può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, 42 Pagina 12 di 16

13 40127 Bologna - Reclami@unicredit.eu Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se la parte mutuataria non è soddisfatta della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per la parte mutuataria di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo. Prima di fare ricorso all autorità giudiziaria la Banca e la parte mutuataria devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell art. 5 comma 1bis decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure - all Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all epoca vigente. Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali garanti della parte mutuataria. Pagina 13 di 16

14 LEGENDA Accollo Cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo Euribor (Euro interbank Offered Rate) BCE (tasso) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. L ipoteca iscritta si estingue automaticamente a seguito dell estinzione, anche anticipata, del mutuo; in questo caso la Banca, salvo che ricorra un giustificato motivo, è tenuta ad inviare, all ufficio pubblico dei registri immobiliari, la comunicazione di estinzione del mutuo, entro trenta giorni da quando essa è avvenuta, senza alcun onere per il cliente. E il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato determina il tasso che regolerà tempo per tempo il mutuo Indice che misura il costo delle operazioni di finanziamento da parte della BCE al sistema bancario nell area Euro. Questo tasso viene definito dalla Banca Centrale Europea in funzione di obiettivi di politica monetaria. La Banca Centrale Europea è l istituzione deputata a governare la politica monetaria nell area Euro. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è Pagina 14 di 16

15 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Il presente documento è stato sviluppato con 11 Associazioni dei Consumatori aderenti all Accordo Quadro firmato con UniCredit Pagina 15 di 16

16 Allegato 1. Prontuario dei compensi per perizie immobiliari Importo Mutuo in Euro Costo perizia in Euro Costo S.a.l. in Euro Costo Frazionamento/sott. in Euro Fino a Pagina 16 di 16