Mutuo ipotecario GRADUATO LINEA CASA Versione: 2011/2 Data: 13/04/2011

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1 Deutsche Bank Mutui S.p.A. con socio unico Deutsche Bank S.p.A. - Sede Sociale e Direzione Generale: Via Melchiorre Gioia, 8, Milano Capitale Sociale Partita IVA iscritta all Albo delle Banche appartenente al Gruppo Deutsche Bank iscritto all Albo dei gruppi bancari, soggetta all attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank S.p.A. FOGLIO INFORMATIVO AI SENSI DELLA NUOVA NORMATIVA IN MATERIA DI TRASPARENZA (delibera CICR e istruzioni di vigilanza della Banca d Italia) Mutuo ipotecario GRADUATO LINEA CASA Versione: 2011/2 Data: 13/04/2011 INFORMAZIONI SULLA BANCA/ INTERMEDIARIO Deutsche Bank Mutui S.p.A. Sede legale e amministrativa: Via Melchiorre Gioia, Milano Tel: Fax: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Soggetta all attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank S.p.A.. - Codice ABI: N. iscrizione Albo delle Banche: Gruppo Bancario: Deutsche Bank - Cod.Fiscale, P. IVA, n. iscrizione Registro Imprese Milano: Capitale Sociale / Riserve: ,00. Ufficio Reclami presso Deutsche Bank Mutui S.p.A., in Via Melchiorre Gioia n. 8, 20124, Milano Dati identificativi del soggetto incaricato dell offerta (da compilare prima della consegna) NOMINATIVO / RAGIONE SOCIALE: Numero Iscrizione Albo: Indirizzo: Tel: del soggetto che entra in contatto con il cliente: CHE COS E IL MUTUO Il mutuo Graduato Linea Casa è un finanziamento a medio lungo termine finalizzabile, tra l altro, all acquisto, completamento lavori o ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo / di box auto / di locali commerciali, negozi e uffici. Il mutuo è garantito da ipoteca di primo grado su un immobile. L importo è erogato in unica soluzione. La Parte mutuataria restituirà il mutuo mediante rimborso flessibile del capitale (con due versamenti all anno) separato dal pagamento degli interessi (con rate trimestrali). Nello specifico, la restituzione della somma mutuata avverrà mediante rimborso del capitale separato dal pagamento degli interessi sul capitale finanziato. Questi ultimi verranno corrisposti, nella misura pattuita, mediante rate trimestrali, mentre il rimborso del capitale finanziato dovrà avere inizio decorsi 24 (ventiquattro) mesi dalla sottoscrizione del Contratto, mediante versamenti di importi liberamente determinati dalla parte mutuataria, comunque in misura complessivamente non inferiore al 6% del capitale finanziato, su base annua. I versamenti in conto capitale dovranno essere effettuati nei giorni 20 aprile e 20 ottobre di ciascun anno a mezzo bonifico bancario, con pari valuta. Le successive rate trimestrali, relative ai soli interessi, verranno ricalcolate sulla base del nuovo residuo debito in linea capitale. Sarà inoltre facoltà della parte mutuataria iniziare a rimborsare il capitale finanziato prima dei 24 mesi, trascorso il termine indicato nel Contratto. La parte mutuataria dovrà comunque rimborsare interamente il capitale finanziato entro e non oltre la scadenza del finanziamento. Tipi di mutuo e relativi rischi Mutuo a tasso variabile: rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca/intermediario Pag. 1

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) max Mutui a tasso variabile: 4,18% Oltre TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo COSTI Fino all 80% del valore di perizia dell immobile ipotecato; nel caso di ristrutturazione fino al 50% del valore di perizia dell immobile ipotecato e fino al 100% dell importo dei lavori di ristrutturazione Min:18 mesi - Mass:10 anni Euribor 3m (365) + Spread Parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi (365) TASSI Spread: 2,25% Tasso di mora (calcolato in base ai giorni effettivi di ritardo ) * comunque non superiore ai singoli tassi soglia per i periodi di riferimento di cui alla L. 108/96 e succ. modifiche e integrazioni. Tasso contrattuale + 2%* Spese per la stipula del contratto Istruttoria 0,30 % del finanziamento (min. Euro 413 max Euro 775) SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Euro 0,00 Incasso rate Euro 0,00 Spese per certificazioni/duplicati/documentazioni Euro 20,00 Variazione/restrizione ipoteca Euro 130,00 Accollo mutuo Euro 200,00 Sospensione pagamento rate Euro 0,00 Spese per attività relative al recupero di insoluti Per i pagamenti effettuati oltre i 5 giorni dalla scadenza della rata Commissione omnicomprensiva per estinzione anticipata: (dovuta anche in caso di risoluzione o decadenza dal beneficio del termine- escluse le ipotesi di portabilità) penale: 0 Euro 60,00 spese amministrative fisse: - Per mutui fino a : euro 150,00 - Per i mutui oltre : euro 250,00 - Zero se il finanziamento è richiesto per gli scopi indicati nell'articolo 7 della legge 2 aprile 2007 n. 40, di conversione del D.L. 31 gennaio 2007 n. 7. Pag. 2

3 Piano di Ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità rata personalizzato Variabile: Costante, crescente o decrescente a seconda dell andamento del tasso Trimestrale ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Data Euribor 3 mesi (365) 30 giugno ,016% 30 settembre ,350% 31 dicembre ,932% 31 marzo ,531% 30 giugno ,114% 30 settembre ,763% 24 dicembre ,71% 31 marzo ,64% 30 giugno ,78% 30 settembre ,89% 28 dicembre ,01% 31 marzo ,26% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA per Mutui a Tasso Variabile Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata trimestrale per Euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 3,51% ,50 Euro 1.377,50 Euro 562,50 Euro Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull usura (L. n.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso i locali della Banca. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi e acquistati attraverso la banca/intermediari: Perizia tecnica (importo da intendersi non comprensivi di IVA) residenziale semplice: singola e determinata unità immobiliare (appartamento, villa etc. o equiparabile): Fino ad Euro ,00 Euro 250,00 da Euro ,01 ad Euro ,00 Euro 400,00 oltre ad Euro ,01 Euro 600,00 residenziale complesso: insieme di beni immobili (fabbricato costituito da più unità immobiliari): da Euro ,01 ad Euro ,00 da Euro ,01 ad Euro ,00 Euro 1.200,00 Euro 1.600,00 Pag. 3

4 Imposta sostitutiva (trattenuta dall importo erogato): Acquisto prima casa e pertinenze ovvero finalità diverse relative ad immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa: 0,25% dell importo complessivo del finanziamento Acquisto seconda ed ulteriori case di abitazione: 2,00% dell importo complessivo del finanziamento TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell Istruttoria: 60 dalla presentazione della documentazione - Disponibilità dell importo: In caso di mutuo fondiario, la somma mutuata sarà trattenuta in deposito infruttifero fino ad avvenuto consolidamento dell ipoteca, che in genere si verifica dopo circa 10 giorni dalla sua iscrizione. In caso di mutuo ordinario, la somma mutuata sarà trattenuta in deposito infruttifero fino ad avvenuta iscrizione ipotecaria, che in genere si verifica dopo circa 3 giorni dalla stipula. I termini sopra indicati risultano indicativi in quanto si tratta di adempimenti non dipendenti dalla Banca. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Decorsi almeno 20 mesi (salvo caso di mutuo fondiario e vendita dell immobile ipotecato) dalla stipula del Contratto, la Parte mutuataria potrà estinguere anticipatamente il proprio debito facendo richiesta scritta e con preavviso di almeno 30 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal Contratto, che non potrà essere superiore a 1,50 % dell importo del debito residuo. Portabilità del mutuo - Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto - Dal momento in cui il cliente ha corrisposto alla banca tutte le somme dovute per l estinzione anticipata, quest ultima provvederà alle chiusure del rapporto entro 30 giorni. Reclami I reclami vanno inviati alla Banca per lettera raccomandata A/R a Deutsche Bank Mutui S.p.A. Via Melchiorre Gioia, n Milano o per via telematica all indirizzo di posta elettronica La banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo sevizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54, tel.06/674821, sito internet Pag. 4

5 LEGENDA Accollo Euribor Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di Ammortamento Piano di Ammortamento personalizzato Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Tasso interbancario di riferimento, utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile. Viene pubblicato sui principali quotidiani economici (es. Il Sole 24 ORE). Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. La restituzione della somma mutuata avviene mediante il rimborso flessibile del capitale (con due versamenti all anno) separato dal pagamento degli interessi (con rate trimestrali). Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Spread Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento (TAEG) concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso effettivo Medio Globale (TEGM) Indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie (ad esempio: aperture di credito in c/c, crediti personali, leasing, factoring, mutui, ecc.) nel secondo trimestre precedente. Pag. 5

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