LA IV DIRETTIVA AML/CTF

Транскрипт

1 LA IV DIRETTIVA AML/CTF L APPROCCIO MULTIDISCIPLINARE PER LA GESTIONE DEL RISCHIO Milano, 18 Maggio 2017 BANCOPOSTA ANTIRICICLAGGIO DOTT. ANTONIO GRAZIANO

2 AGENDA BancoPosta: assetto organizzativo Approccio basato sul rischio L Offerta BancoPosta Principali fattori di rischio di BancoPosta Presidi Antiriciclaggio e Antiterrorismo ELABORAZIONE DATI A CURA DI BANCOPOSTA ANTIRICICLAGGIO 2

3 BANCOPOSTA ASSETTO ORGANIZZATIVO Organigramma della Funzione BancoPosta Antiriciclaggio BancoPosta Antiriciclaggio L unità organizzativa, Controlli e Reporting, ha il compito di sviluppare in maniera dedicata le attività di controllo descritte nel Provvedimento della Banca d Italia del 10 marzo 2011 L unità organizzativa, Segnalazioni Operazioni Sospette, coordinata dal Delegato Aziendale alla segnalazione di operazioni sospette, svolge le attività autonome di istruttoria e valutazione delle operazioni sospette antiriciclaggio e antiterrorismo trasmesse dalle strutture di rete o altre funzioni di sede centrale ai fini dell eventuale trasmissione all UIF L unità organizzativa, Accertamenti Giudiziari, Pignoramenti e Fallimenti cura le richieste di dati e approfondimenti di carattere finanziario provenienti dagli organi competenti, coordinandosi con le strutture di rete e le altre funzioni aziendali e valutando i potenziali impatti in materia di antiriciclaggio e antiterrorismo delle evidenze emerse Controlli e Reporting Segnalazioni Operazioni Sospette Accertamenti Giudiziari, Pignoramenti e Fallimenti Monitoraggio Transazioni Finanziarie L unità organizzativa, Monitoraggio Transazioni Finanziarie garantisce le attività di analisi di fenomeni ricorrenti di riciclaggio e finanziamento al terrorismo assicurando, con riferimento all operatività dei clienti e su prodotti/servizi BancoPosta. Inoltre identifica, in raccordo con le competenti funzioni di Tutela Aziendale, le regole di monitoraggio e di rilevazione delle transazioni di sospetta frode e dei connessi sistemi di supporto Mercato Privati Team Servizi Centralizzati Antiriciclaggio Le Unità specialistiche Antiriciclaggio, distribuite a livello nazionale presso 9 Team di Servizi Centralizzati coordinate funzionalmente dalla Funzione Antiriciclaggio di sede centrale, svolgono adempimenti operativi in materia di adeguata verifica rafforzata e segnalazione di operazioni sospetta Circa 350 risorse dedicate, di cui 90 dislocate presso la sede centrale di Roma e le restanti distribuite sulle 9 aree territoriali 3

4 APPROCCIO BASATO SUL RISCHIO L APPLICAZIONE IN BANCOPOSTA Rischiosità crescente L approccio basato sul rischio si fonda sulla necessità di personalizzare il comportamento nei confronti del cliente, adottando le misure di mitigazione appropriate in base al livello di rischio Verifiche di secondo livello e proposta di chiusura rapporti Individuazione delle posizioni a maggior rischio di riciclaggio per eventualmente procedere alla chiusura del rapporto A situazioni di rischio più elevato corrisponde un rafforzamento dei presidi + Attivazione processo SOS Attivazione del processo di analisi delle operazioni potenzialmente sospette, finalizzato a valutare l opportunità della segnalazione all UIF Iter autorizzativi Avvio di un iter valutativo finalizzato alla verifica della coerenza fra la richiesta del cliente e il suo profilo soggettivo In presenza di rischi di natura minore è possibile l adozione di misure semplificate - Adeguata Verifica Rafforzata Richiesta al cliente di ulteriori informazioni, finalizzato a valutare la coerenza dell operazione con il profilo del cliente Adeguata Verifica Ordinaria Richiesta al cliente di un set minimale di informazioni anagrafiche e su natura/scopo dell operatività 4

5 L OFFERTA BANCOPOSTA I SISTEMI DI INCASSO E PAGAMENTO BancoPosta è attiva in tutte le aree di mercato con un offerta completa di prodotti e servizi (proprietari o in qualità di distributore) che ha consentito di conquistare una posizione di leadership in ambiti come il Prepagato e gli Incassi non domiciliati MONETICA CONTI CORRENTI INCASSI TRASFERIMENTO FONDI Leadership nel prepagato con Postepay Emissione diretta di carte di debito e reselling di carte di credito Servizio di Acquiring proprietario Conti correnti Consumer e Business completi: Bonifici Sepa Credit Transfer e SDD Home / Mobile Banking Leadership incassi non domiciliati con il Bollettino postale F24 Bollo auto in convenzione con le Regioni SDD (ex RID postale) Servizio di Vaglia postale in ambito domestico Partnership con Eurogiro e MoneyGram per i trasferimenti internazionali 5

6 L OFFERTA BANCOPOSTA I NUMERI Linea di business Retail: 33 mln di clienti 357 mld di transato Linea di business Imprese e PA: 283 mila clienti 512 mld di transato Uffici Postali circa ATM Internet banking Mobile banking 493 mld masse gestite/amministrate 49,6 mld di raccolta diretta BancoPosta CARTE DI PAGAMENTO ACQUIRING CONTI CORRENTI E LIBRETTI BOLLETTINI E INCASSI TRASFERIMENTO FONDI ~24 Mln di carte BancoPosta, di cui: ~7 Mln di carte di debito Postamat ~17 Mln di carte di debito PostePay ~500 mila carte di credito di Partner ~24,8 mld di transato con carte BP (+12% 2016 vs 2015) ~25% Quota di mercato e-commerce (Italia 2016) ~55 mila POS presso gli Uffici Postali ~7,7% di Quota di mercato Acquiring in termini di volumi gestiti (Italia 2016) ~6,4 mln di conti correnti di BancoPosta Oltre 40 mld di giacenza cumulata (2016) ~14% Quota di mercato conti correnti (Italia 2015) ~ 21 mln di libretti postali ~414 mln di bollettini postali, di cui 11% su canali digitali ~39 mln di F24 incassati ~72,5% Quota di mercato sul totale incassi non domiciliati ~430 importo medio rimessa BP (vs 350 media Italia) ~500 Mln di rimesse internazionali (2015) verso l estero attraverso Poste ~10% Quota di mercato trasferimento fondi internazionale sul totale rimesse (Italia) 6

7 PRINCIPALI FATTORI DI RISCHIO DI BANCOPOSTA PECULIARITÀ RETE DISTRIBUTIVA Ampiezza della rete distributiva dislocata capillarmente su tutto il territorio anche in aree geografiche caratterizzate da elevata presenza criminale e/o incidenza dell economia sommersa ed illegale Significativa presenza di uffici monoperatore (circa 35% della rete) CLIENTELA Conoscenza della clientela e gestione della relazione non equivalente a quella del sistema bancario (assenza di portafogliazione commerciale) Presenza significativa tra i correntisti BP di Grandi Fatturatori, No-Profit, Intermediari Finanziari e Pubblica Amministrazione OPERATIVITA Rilevante componente dell operatività occasionale non legata ad un rapporto continuativo, anche in relazione al ruolo centrale nel sistema dei pagamenti, con ricorrente e significativo utilizzo di denaro contante Operatività in circolarità su tutti gli Uffici Postali 7

8 PRESIDI ANTIRICICLAGGIO E ANTITERRORISMO CARATTERISTICHE DELLA PIATTAFORMA DI CONTROLLO AR-AT Gestione delle lavorazioni degli iter autorizzativi Parametrizzazione delle soglie di tolleranza Controlli di secondo livello tramite estrazioni massive Monitoraggio continuativo dei clienti e dei prodotti Gestione liste di clienti e paesi interne ed esterne Gestione algoritmi indicatori Gestione rischio di terrorismo nella medesima piattaforma 8

9 PRESIDI ANTIRICICLAGGIO E ANTITERRORISMO PIATTAFORMA DI CONTROLLO AR-AT Processi Clienti Prodotti ~ verifiche rafforzate ~ iter autorizzativi ~ immediati generati SOS UIF (di cui 72 antiterrorismo) Profilo soggettivo (vista per CF) Controlli liste (World Check) Controlli di secondo livello su operatività (915 rapporti chiusi, soggetti in black list) Numerosità rapporti intestati Numerosità rapporti per clienti e prodotti Controllo massivo per tipologia di prodotto 9

10 PRESIDI ANTIRICICLAGGIO E ANTITERRORISMO SVILUPPI FUTURI DELLA PIATTAFORMA DI CONTROLLO AR-AT Link analysis Funzionalità di individuazione e rappresentazioni di collegamenti e relazioni operazionali tra reti di clienti Integrazione fonti esterne Ampliamento del set di liste esterne per controllo nominativi (es.: PEP domestici) Integrazione fonti interne Integrazione del set informativo dell applicativo AR-AT con i dati relativi alla funzione Accertamenti Giudiziari 10

11