I sistemi di pagamento nella realtà italiana

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1 I sistemi di pagamento nella realtà italiana Dicembre 2011

2 A partire dalla data contabile settembre 2010, il flusso di ritorno statistico della "matrice dei conti" è stato riattivato nella sua interezza. In ciascun flusso è presente, oltre ai dati statistici della "centrale dei rischi" ed a quelli di bilancio, anche tutta la componente relativa alla "matrice dei conti". Pertanto, sono riprese le analisi sull evoluzione nell area di business sistemi di pagamento. Le informazioni, essenzialmente a cadenza trimestrale consentono di effettuare indagini sui dati sino al 3 trimestre del Si precisa che le informazioni con cadenza trimestrale sono riferite a dati di flusso ; quelle con cadenza semestrale/annuale a consistenze. Questo documento contiene le analisi riferite alle sole variabili censite con periodicità trimestrale. Assegni Nella famiglia di servizi assegni, gli assegni addebitati in conto (per operazioni diverse da approvvigionamento di contante) si sono attestati nel 3 trimestre del 2011 a 57 milioni di unità pari ad un ammontare di 121 miliardi di euro. La variazione percentuale rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente è pari a -7,8% Gli assegni circolari emessi sempre nel 3 trimestre del 2011, sono stati pari a unità per un controvalore di 50 miliardi di euro: ne sono stati estinti circa per un controvalore di 46 miliardi di euro. Tra gli assegni circolari sono compresi anche quelli emessi da propri corrispondenti cui è stato conferito il mandato per l emissione di tali titoli e gli assegni postali vidimati.

3 Per quanto riguarda i movimenti degli assegni bancari interni, sempre nel terzo trimestre del 2011 sono stati emessi assegni per un controvalore di 25,6 milioni di euro: lo stesso controvalore ha riguardato quelli estinti. Per assegni bancari interni si intendono quelli tratti tra diversi stabilimenti dell azienda. In merito agli assegni su fondi a disposizione/traenza (permettono al beneficiario di incassare, mediante sottoscrizione degli assegni stessi, i fondi messi a disposizione da un terzo presso la banca) si rileva un ammontare di 2,8 miliardi di euro e 2,5 milioni di operazioni pari ad un importo medio di euro. Bonifici Nel 3 trimestre del 2011, il 69,6% dei bonifici transitati nel circuito bancario sono stati disposti con modalità automatizzate [93 milioni di bonifici automatizzati (intendendo per tali quelli disposti con modalità automatizzate, quelli con collegamenti telematici/telefonici e quelli disposti tramite Internet) vs 40,5 milioni di bonifici tradizionali]. Nel 3 trimestre del 2010 il 67% dei bonifici transitati nel circuito bancario era disposto con modalità automatizzate. In particolare, suddividendo i bonifici automatizzati in disposti tramite: modalità automatizzate collegamenti telematici o telefonici (diversi da Internet) Internet si evince che nel terzo trimestre del 2011, i bonifici disposti con modalità automatizzate rappresentavano il 10% del totale dei bonifici automatizzati (intendendo per tali quelli disposti con modalità automatizzate, quelli con collegamenti telematici/telefonici e quelli disposti tramite Internet), quelli disposti con collegamenti telematici o telefonici il 56,9% ed il rimanente 33,1% erano effettuati tramite Internet.

4 Addebiti, accrediti e incassi Gli addebiti eseguiti su conti a fronte di disposizioni di incasso impartite dal beneficiario, sulla base di disposizioni rilasciate dal cliente debitore (standardizzate e non) e inclusi anche gli addebiti originati da disposizioni provenienti dall estero ammontavano nel terzo trimestre del 2011 a 206,5 miliardi di euro di cui il 40,7% a fronte di disposizioni preautorizzate. Per quanto riguarda gli accrediti eseguiti su conti a fronte di disposizioni di incasso presentate dalla clientela, sulla base di preautorizzazioni rilasciate dai debitori, ammontavano nel terzo trimestre del 2011 a 45 miliardi corrispondente a 46 milioni di operazioni. Nel terzo trimestre del 2011 sono stati presentati all incasso 14,3 milioni di MAV. Si ricorda che si tratta di operazioni standardizzate di incasso mediante avviso presentate dal beneficiario alla banca segnalante e non preventivamente domiciliate presso la stessa o altra banca. La segnalazione in oggetto fa carico alla banca presso la quale il beneficiario del pagamento ha presentato gli avvisi di incasso. Gli incassi effettuati per il tramite di bollettini Freccia (per le Poste gli incassi effettuati per il tramite di bollettini di conto corrente) sempre nel 3 trimestre del 2011 erano pari a 2,4 milioni (controvalore di 2 miliardi di euro).

5 Moneta elettronica Con il termine moneta elettronica si intende un valore monetario rappresentato da un credito nei confronti dell emittente che sia memorizzato su un dispositivo elettronico, emesso previa ricezione di fondi di valore non inferiore al valore monetario emesso e accettato come mezzo di pagamento da soggetti diversi dall emittente. Operazioni di pagamento Per quanto riguarda il numero dei pagamenti effettuati, in Italia e all estero, con moneta elettronica, nel periodo gennaio 2011-settembre 2011 quelli effettuati direttamente presso esercizi commerciali [inclusi i pagamenti eseguiti a distanza attraverso la comunicazione (per posta, per telefono, ecc.) del numero identificativo dello strumento, con esclusione dei pagamenti effettuati su rete aperta (Internet)] sono stati pari a 30,5 milioni. Quelli effettuati su rete [pagamenti eseguiti su rete aperta (Internet) finalizzati all acquisto di beni e servizi] erano pari (nello stesso periodo) a 12,4 milioni. Operazioni di prelievo Per quanto riguarda il numero dei prelievi effettuati, in Italia e all estero, con moneta elettronica, nel periodo gennaio 2011-settembre 2011 sono stati pari a 17 milioni per un ammontare di 2,3 miliardi di euro Emissione Sempre nello stesso periodo, sono stati emessi strumenti prepagati per un ammontare di 283 milioni di euro e sono state effettuate 13 milioni di ricariche pari ad un ammontare di 4,8 miliardi di euro

6 Il comparto delle carte di plastica Spunti di riflessione possono essere tratti sui segmenti: carte di credito, carte di debito. L analisi relativa alle operazioni con carte di credito effettuate dai clienti presso esercizi commerciali evidenzia come nel 3 trimestre del 2011 siano state oltre 56 milioni le operazioni per un ammontare di 5,3 miliardi di euro. La variazione rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente è pari a +23,3% (numeri) e +31,5% (ammontari). Le operazioni su rete evidenziano 4.,7 milioni di accessi per 384mila euro con un trend rispetto al 3 trimestre del 2010 pari rispettivamente a +92% e +85%. Se l analisi si sposta sul numero di operazioni con carte di debito effettuate dai clienti su ATM e POS si evince, tra il 3 trimestre del 2010 e il 3 trimestre del 2011 una sostanziale stabilità dei prelievi su ATM (numeri e ammontari) ed una riduzione del numero di altre operazioni di pagamento. I prelievi su POS della stessa azienda segnano una riduzione compensata da un pari incremento di quelli su POS convenzionati con altre aziende.